Jorgovanka Tabaković: 세르비아 은행 부문의 안정성이 유지되고 추가로 강화되었습니다.

[이매진]

Jorgovanka Tabaković: 세르비아 은행 부문의 안정성이 유지되고 추가로 강화되었습니다.

2024년 6월 18일 베오그라드에서 열린 세르비아 은행 협회 연례 총회에서 세르비아 국립 은행 총재 Jorgovanka Tabaković 박사의 소개 연설입니다. 

본 연설문에 표현된 견해는 발표자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

https://www.bis.org/review/r240619f.htm

r240619f (1).pdf

137.70KB

신사 숙녀 여러분, 마리나(Marina), 존경하는 동료 은행원 여러분,

100년 이상 세르비아의 은행 부문 발전과 금융 서비스 현대화에 기여해 온 비즈니스 협회인 세르비아 은행 협회 연례 총회에 여러분을 초대하게 된 것을 매우 기쁘게 생각합니다.

견고한 파트너십과 협력을 통해 세르비아 국립 은행과 세르비아 은행 협회는 업무의 투명성과 활동 조정을 촉진합니다. 이는 모두 세르비아 은행 부문의 안정성을 유지하고 은행 부문의 안정성을 강화한다는 하나의 동일한 목표를 달성하기 위한 것입니다. 도전에 대한 회복력.

금융 시스템의 안정성은 경제적 혼란과 변화에 대한 방어막일 뿐만 아니라 지속 가능한 경제 발전으로 가는 길에 있어 중요한 연결고리입니다. 금융 부문의 안정성을 강화함으로써 장기적인 경제성장의 기반을 마련하고 모든 국민에게 더 나은 삶의 질을 보장합니다. 재정적 안정성을 제공하는 것은 지속적인 과정입니다. 우리는 전략적 위험 관리와 적극적인 규제 접근 방식을 통해 이러한 맥락에서 핵심 요소로서 신뢰를 구축합니다.

이미 수년 동안 세르비아 국립은행은 적시에 적절한 결정을 내려 물가와 금융 안정성을 보장하는 데 성공했습니다. 우리는 낮고 안정적인 인플레이션 기간을 이용하여 모든 매개변수를 규제 최저치보다 훨씬 높은 수준으로 끌어올려 금융 안정성을 강화했습니다. 지난 4년 동안 유례없는 다차원적 위기를 겪으면서 금융 시스템의 안정성도 확인되었으며, 이는 조화로운 통화 및 거시 건전성 정책의 중요성을 보여줍니다.

통화 체제의 유연성 덕분에 우리는 어느 시점에서도 금융 시스템의 안정성을 위협하지 않으면서 통화 조건을 점진적이고 신중하게 긴축했습니다. 우리는 인플레이션을 하락세로 회복시켰고, 5월에는 우리의 전망에 따라 목표 범위 내인 4.5%로 회복했습니다. 집행이사회는 이를 염두에 두고 약 1년 만에 25bp 인하된 기준금리를 6.25% 수준으로 인하해 통화정책 완화에 착수할 수 있는 여건이 조성됐다고 평가했다. 인플레이션은 연말까지 계속 둔화될 것으로 예상되며, 다음 해에는 목표 중간 지점을 중심으로 움직일 것으로 예상됩니다.

환율의 안정성은 세르비아의 새로운 표준이 되었습니다. 2012년 8월 이전에는 변동성 확대가 허용되어 물가상승압력 강화, 사업불확실성, 높은 환율차이, 부실채권 증가로 이어졌으나, 이후에는 국민은행의 기본특성 중 하나가 되었습니다. 세르비아와 전반적인 금융 시스템은 유로화에 대한 디나르 환율의 상대적인 안정성입니다. 5월 말 250억 유로가 넘는 기록적인 높은 외환 보유액은 국제 환경의 잠재적 충격에 대한 우리나라의 강력한 회복력을 보여주는 중요한 요소입니다.

1분기 경제활동은 전년 동기 대비 4.7% 증가했습니다. 우리는 경제 성장이 2024년에 3.5%에 도달하고 "미래로의 도약 - 세르비아 2027" 프로그램 내 투자에 힘입어 글로벌 인플레이션 압력이 완화되고 보다 우호적인 금융 조건이 개선되면서 2025년부터 4~5%로 가속화될 것으로 예상합니다. 최근 은행 대출 조사에서 보고된 바와 같이, 국내 경제 상황이 전반적으로 양호하기 때문에 상당수의 은행들이 기업 및 가계 부문에 대한 대출이 올해와 내년에 5% 이상 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 우리가 쌓아온 신뢰는 저축 증가와 기록적인 수준으로 가장 잘 확인됩니다. 즉, 디나르 저축은 2012년 말 RSD 180억 미만에서 현재 RSD 1,590억 이상으로 증가했으며 외환 저축은 83억 유로에서 149억 유로로 증가했습니다.

모든 데이터는 소규모 개방 경제인 세르비아가 이전 기간에 노출되었던 수많은 도전과 위험에도 불구하고 우리가 은행 부문의 안정성을 유지하고 추가로 강화했음을 보여줍니다. 이는 국제 투자자와 평가 기관에서도 인정되었습니다. 2024년 4월, Standard & Poor's는 세르비아의 전망을 '안정적'에서 '긍정적'으로 업그레이드하여 우리나라를 투자 등급에서 반 단계 낮췄습니다.

세르비아 국립 은행의 확고한 의지와 적극적인 접근 방식은 은행 부문의 건설적인 협력과 함께 기업과 가계에 대한 수많은 부채 상환 제도 승인을 위한 규제 전제 조건을 마련하고 자연인의 은행 자금 조달 접근을 촉진했으며 금융 서비스 소비자의 이익을 보호합니다. 그리고 제가 항상 우리의 성공은 공유된다고 말하는 이유는 상업 은행 없이는 성공할 수 없기 때문입니다.

따라서 수행된 모든 활동의 결과로 세르비아 공화국의 은행 부문은 안정적이고 유동성이 높으며 수익성이 높습니다. 모든 관련 성과 지표는 규정된 최소값보다 훨씬 높습니다.

세르비아 금융 시스템은 극도로 은행 중심적입니다. 상업 은행이 약 90%의 점유율을 차지하는 지배적인 시장 참여자입니다. 은행 부문의 순자산은 지속적으로 증가하고 있으며 RSD 6조 500억(EUR 517억)에 도달하여 2024년 4월 GDP의 74%를 차지했습니다. 2024년 3월 말 기준 은행 부문 수준의 자본적정성 비율은 거의 22였습니다. %, 유리한 자본 구조를 가지고 있습니다. 은행 부문의 유동성도 매우 높은 수준에 있으며, 모든 관련 지표의 값은 규정된 최소값을 지속적으로 상당히 상회하고 있습니다. 또한 2024년 6월부터 세르비아 은행은 순안정자금비율(바젤 3 기준에 따른 NSFR)을 계산하고 유지할 의무가 있다는 점도 언급하겠습니다. 국내 규제와 EU 규제를 조화시키는 것 외에도 이 지표를 도입하는 목적은 은행의 구조적 유동성을 강화하는 것입니다.

그러나 그동안 우리는 시민들과 더 높은 이자율이 그들의 생활 수준에 미치는 영향에 대해 생각하고 있었습니다. 우리는 자연인의 주택대출과 관련된 은행에 대한 임시 조치 결정을 채택했습니다. 세르비아 국립은행은 이번 임시 조치를 채택함으로써 부정적인 영향이 가시화되고 금융 시스템이 구축되기를 기다리지 않고 금리 변동이라는 불확실한 상황에서 금융 시스템의 안정성을 유지하기 위해 다시 한 번 책임을 보여주고 예방 조치를 취했습니다. 부실채권에 대한 대응이 강제되고 범위가 제한되는 경우. 주택대출 부문에서 부실채권 비중이 4월 1.6%로 제도 시행 이후 증가하지 않고 오히려 감소한 점은 해당 조치가 실효성이 있었음을 보여준다.

이러한 맥락에서 세르비아 중앙은행과 정부의 전략적 지원을 받는 은행들의 적극적인 부실채권 관리 노력 덕분에 우리는 부실채권 비중을 역사적 최저 수준으로 유지할 수 있었다는 점을 지적하는 것이 중요합니다. 

또한, 이번 기회를 통해 장기 MREL 채권의 첫 발행이 실현되었다는 점을 강조하고 싶습니다. 이는 서부 발칸반도에서 첫 번째 MREL 채권 발행입니다. MREL 채권은 디나르로 발행되었으며, 이는 세르비아 금융 시스템의 디나르화 전략에 의해 설정된 목표 달성에 추가로 기여합니다. 또한, 이 채권은 베오그라드 증권거래소에서 거래될 예정이며, 이는 국내 자본시장의 발전을 지원할 것입니다.

세르비아 국립은행은 국내 및 국제 시장의 발전을 면밀히 관찰하고, 가장 유리한 조건을 조성하기 위해 은행에 대한 규제 체계를 지속적으로 개선하고, 금융 안정성에 대한 위험을 최소화하기 위해 예방 조치를 취할 준비가 되어 있습니다.

우리는 공동의 노력을 통해 EU에 적용되는 것과 동등한 은행 규제 체계를 구축했습니다. 세르비아 국립은행은 은행과 함께 국내 경제 활동에 자금을 조달하고 현대적인 금융 서비스를 제공하는 안정적이고 건전한 은행 부문에 필요한 모든 조건을 제공했습니다. 달성된 결과는 우리가 올바른 길을 가고 있음을 입증합니다. 따라서 우리는 은행 서비스 현대화, 비즈니스 운영에 기술 혁신 적용, 금융 인프라 개발 및 금융 포용을 지원하는 데 계속 전념할 것입니다. 이 모든 것은 우리 경제 성장과 더 나은 생활 수준에 기여합니다.

우리가 Marina Papadakis가 이끄는 세르비아 은행 협회와 성공적이고 수준 높은 협력을 계속할 것이라는 것은 말할 필요도 없습니다. 우리는 세르비아 국립 은행과 협력하여 협회가 세르비아 공화국 은행 부문의 추가 발전, 기업과 시민을 위한 금융 서비스 개선 및 응용 프로그램에 대한 이니셔티브와 혁신적인 접근 방식으로 기여할 것이라고 확신합니다. 가장 현대적인 위험 관리 방법 중 하나입니다.

여러분 모두에게 진심으로 인사드리며 세르비아 은행 협회의 성공적인 연례 총회를 기원합니다!