남편 - 교보생명 무배당 교보다사랑유니버셜CI보험(2종) 월보험료 \159,930(18회납입)
주계약 5천
CI추가보장특약 2천
입원특약 3천
수술특약 1천
재해사망 1천
재해상해 5천
재해치료비 1천
남성건강치료비 1천
저 - 교보생명 무배당 교보종신보험(주피표준체) 월보험료 \116,700 (55회납입)
주계약 1억
수술특약 2천
재해장애연금특약 5천
종신입원특약 5천
암종합치료특약 1천
여성건강생활특약 1천
재해상해특약(2형) 1억
재해치료비특약3 1천
삼성화재 무배당 누구나만족 5 월보험료 \50,000 (2003.05.12~2018.05.12)
아가 - 교보생명 무배당 교보어린이CI보험(2종1형)
월보험료 \25,000 (19회납입)
삼성화재 올라이프 메디플러스자녀
월보험료 \30,000 (2006.06.30 ~ 2031.06.30)
월 보험료 \381,700
월 수입 : 남편 연봉 4,000만원
아내 연봉 2,400만원
현재는 저도 직장에다니지만...둘째가 생기면 그만둘 생각입니다.(계획은 생기는대로...)
남편이 실비보험이 없어 화재쪽에 추가를 하고싶구요...
저는 종신보험 주계약을 줄여볼까 생각중입니다.
첫애를 제왕절개해서 수술비나 입원비등을 받았었는데... (90정도?)
둘째때도 가능한지(약관엔 수술당이라고 쓰여져있던데..) 그리고 둘째를 낳은후 변경을하는게 좋은지...
지금 변경하는게 좋은지...
보험 리모델링 부탁드립니다.
또...
펀드로 2종류 500,000
새마을금고 1,000,000
어린이집, 어머니 수고비 650,000
크게 나가는돈은 이정도입니다.
답변
남편분만 실비보험이 필요한게 아니라 님도 실비보험이 필요합니다
님은 사망보장을 주보장으로 하는 종신보험에 가입이 되어있는데요
종신보험은 가정경제 주체인 가장에게 필요한 보험입니다...
여성에게 사망은 의미가 없습니다...
그것도 1억으로 크게 잡으셨는데요...
보험이 전체적인 리모델링이 필요합니다 유지하신 지가 오래돼셨는데...
앞으로 내실 보험료를 생각하시고
남편분은 종신과 손해로하시거나 정기와 손해로
님은 손해보험만으로 준비를 하시면 됩니다...
아이와 배우자분의 보험이 CI로군요...
혹시 설명을 제대로 듣고 가입하셨는지요.
CI보험의 정확한 의미를 아시고 계신다면 절대 가입하지 않으셨을텐데요...
CI란, 치명적인 질병을 의미합니다.
암, 뇌졸중등 우리가 잘 알고 있는 치명적인 질병이 아니라, 중대한 암, 중대한 뇌졸중등 '중대한'이라는
단서가 붙은 질병을 말합니다.
이 특약은 보험료가 비싸고, 사망보험금의 일부를 미리 준다는 것이죠.
배우자분과 아이의 보험을 하루빨리 해약하세요.
현재 가장 바람직한 리모델링은 본인의 보험을 감액하시고, 배우자분과 아이의 보험을 해약.
본인의 의료실비보험을 가입하시고, 남편의 의료실비보험에 아이를 추가하시는 것으로 보입니다.
CI보험과 의료실비보험에 대한 정보를 더 얻으시고, 바람직한 보험리모델링 하시기 바랍니다.
현재 보험이 한쪽으로 치우쳐 있으므로 100% 다 채워진 상태는 아니십니다.
증권보내주시면 정확한 분석을 통한 리모델링 대안을 제시하여 드리겠습니다.
또한 여성관련 질환및 수술비도 보장가능하십니다. 실비+종신+진단금+일당 모두 보장받으시게 안내하여 드리겠습니다.
전체적인 기본 틀은 그리 나쁘지 않은 것으로 보입니다.
조금만 수정하시면 될 듯 합니다.
1.부: 윗 분들이 말씀하셨듯이 보험은 경제 주체에게 집중되어야 합니다.(남.여 불문 일반적으로는 남자)
경제 주체인 가장에게 무슨 일이 발생한다면 남은 가족들은 많은 경제적 고통을 받기 때문이죠..
또한 이 주계약 금액은 추후 님과 자녀들의 상속자금으로도 활용 할 수 도 있습니다.
즉 가장의 일반 사망 금액을 높여야 한다는 것입니다. 이런 점에서 남편분의 주계약 금액이 작습니다.
2. 모: 질문자님의 보험은 55회 납입으로보아 결혼전에 가입하신 것으로 보입니다.
잘 설계된 보험입니다 거기에 화재 보험까지 추가로 있으므로 만족 할 만한 상태 입니다.
수술비나 입원비는 추가 지급되니 걱정 안하셔도 됩니다.
3. 자녀: CI 보험은 있어도 없어도 가능한 보험입니다. 이유는 15세 미만의 어린이는 사망 보험금이 지급되지 않으며 즉 이 보험은 의료 보험의 성격을 가집니다. 내용을 비교 분석 해 봐야 하겠지만 화재 보험과 중복일 가능성이 농후 합니다.
납입기간이 20년 이신가요? 아니면 30년? 납입기간은 보험료와 연관 있으므로 중요한 부분이거든요.
그리고 여자는 종신 보험이 필요 없다는 윗분들의 말씀은 제 사견으로는 동의 하지 않습니다.
과거에는 그렇다해도 현재,미래를 볼때 여성분들의 사회생활은 더 활발해 질것이며 이는 곳 여성도 언제든 당당한 경제 주체가 될 수 있기 때문입니다.
결론 - 부: 주계약 금액을 높이기 위해 종신보험을 주계약에 상해특약 정도만 추천합니다.
그리고 화재(실손) 5-6만원 선에서 추가하세요. 10만원 이상 불입하시분들이 많은데 의미 없습니다.
제 사견입니다.
모: 남편분의 추가 보험료가 부담스럽거나 차후 휴직을 고려하신다면 5000으로 감액 하십시요.
단 여유가 있다면 유지 하셔도 좋습니다
자녀분: 증권을 비교분석 해봐야 알겠지만 중복 보장이 있다면 ㄱㅂ해약후 저축성 보험에 가입해 주는
것이 더 좋습니다. 님의 보험역시 화재보험과 중복 보장이 많을 것으로 사료됩니다.
지금 장기 필요자금과 노후를 위한 저축상품이 없는 것으로 보이는데 이를 위한 상품을 가입하셔야 합니다.
재무 설계의 기본은 보장,노후,저축 입니다.
●손해보험은 중복보상이 되지 않습니다.
생명보험의 경우에는 여러개의 보험을 가입했을경우 중복보상이 가능하지만 손해보험인 의료실비보험은 여러개의 보험을 가입하였다 해도 중복 보상을 해주지 않으므로 의미가 없습니다. 기존에 가입하신 손해보험이나 의료실비보험 중복 가입여부는 꼭 체크해보고 가입하시는 것이 좋구요. 금전적인 여유가 많다면 생명보험과 의료실비보험을 함께 가입해놓는것도 좋은 방법입니다.
참조: 중복보장 설명 하지않고 의료실비보험 부당판매 무더기 징계
의료실비보험 상품을 부실하게 판매한 손해보험사들이 징계를 받게 됐습니다. 금융감독원은 26일 국내 10개 손보사를 대상으로 의료실비보험 불완전 판매 혐의에 대한 제재 수위를 검토해 해당 보험사에 통보했다고 밝혔는데요. 금감원에 따르면 2~3개 손보사는 기관경고를 나머지 손보사들에게는 기관주의, 일부 손보사 대표는 주의적 경고를 받을 것으로 보인다고 합니다. 알려진 바에 따르면 동부화재·메리츠화재는 '기관경고', 삼성화재·현대해상·한화손보·LIG손보·롯데손보·그린손보·흥국손보·제일화재는 한단계 낮은 '기관주의'로 분류됐다고 하구요. 금융회사가 3년내 `기관경고`를 3차례 이상 받으면 영업점 일부정지 또는 영업점 폐쇄 등의 가중조치를 받을 수 있습니다. 기관경고 이상의 중징계가 2회 누적시에는 5년간 신사업진출이 제한될 수 있구요. 금융사 임원의 경우 문책경고 또는 2차례 이상 주의적경고 조치를 받고도 3년내에 다시 '주의적경고' 이상을 받을 경우 업무집행중지 등 1단계 가중조치가 됩니다. 금감원은 다음달 중으로 제재심의위원회를 열어 징계 수위를 결정할 예정이라고 합니다. 최근 손보사 사장단은 2개 이상의 실손형 의료보험에 가입한 211만명의 고객에 대해 전수조사를 실시해 불완전판매로 확인된 계약건에 대해서 보험료를 전액 환불해 주기로 결의한 바 있습니다. |