how to retire debt-free & wealthy

[박대선]

how to retire debt-free & wealthy도 우연히 읽게되었다. 주거용부동산은 연방정부정책으로 65-80%까지 모기지가 가능하다. 이자만 지급하는 한도거래는 원리금을 상환하는 모기지보다 리스크가 높다고 간주되므로 이중 낮은 65%의 상한이 적용된다. 42 collateral charge는 건별 설정하는 모기지와 달리 한번 설정하고 그 한도내에서 여러번 혹은 여러건의 담보대출이 가능하다. 즉 한도가 10만불이라면 모기지 5만불 25년상환 2.8%, 3만불대출 3% 9년상환, 1만불 leverage lend 25년상환 3%, 한도거래 1만불 등으로 설정하고 건별로 리파이낸싱 등에 대해 결정할 수있다. 43

신축은 첫 10년간 시장대비 더 높은 상승율을 기록한다. 66 주택공유는 공유자사망시 지분이 다른 공유자에게 자동으로 분배된다는 장점이 있지만 배우자가 아닌 경우는 양도로 간주하므로 1주택면세를 고려하여 신중하게 결정해야 한다. 반대로 조부모의 주택에 손주가 공유로 하는 것은 양도세면세측면에서 유리하다. 78 학교에서 한블럭떨어진 곳에 집을 사서 중고품으로 가구와 집기를 채우면 모기지상환이 훨씬 용이하다. 3층에 방2개와 1층에 3개 총 5명의 2학년 혹은 3학년 학생을 유치했고 22시의 소음금지시간을 설정해서 3개월의 프로베이션기간을 계약에 포함하여 악성세입자를 퇴거시키고 대기자리스트를 관리하여 공실을 최소화했다. 82

세입자는 범죄기록과 신용조회로 항상 걸렀고 상세한 입주신청서를 작성하여 제출하게 했다. 사진신분증과 소득증명, 레퍼런스도 챙겨 문제를 사전에 예방했다. 인터뷰와 부모의 보증을 받아 중도포기시 발생가능한 문제점을 해결한 것도 장점이다. 보증금과 청소조항을 계약에 추가하여 연체나 청소비용도 최소화하는데 주력했다. 실내금연이나 애완동물도 당연히 금지했다. 85 좋은 지역의 새집으로 이사하면서 유지비용이 줄고 은퇴시점까지 모기지를 상환하였고 사업확대보다 파트너를 영입하여 부채를 줄이고 은퇴사업매각이 용이하도록 준비했다. 96

리볼빙론은 언제든지 상환요청될 수있다는 점을 감안하여 현금흐름을 계획해야 한다. 이자만 상환하는 경우는 일반적으로 원리금상환보다 금리가 높은 점도 고려한다. 원리금상환을 하면 일반모기지담보가 아닌 콜레터럴 차지를 통해 상환한 원금상당액을 추가 비용없이 약정만으로도 한도거래도 가능하니 더욱 유리하다. 일반적으로 주택에 콜레터럴 차지를 한번 하여 주택모기지와 투자모기지를 해서 투자모기지는 이자비용처리가 가능하여 이를 다운페이로 활용한 임대주택에 다시 콜레터럴 차지로 모기지를 하고 원리금 상환과 주택가격인상으로 다시 투자모기지로 연쇄투자하면서 절세도 가능하다. 111

배우자가 없는 임대주택은 사망시 간주양도세가 부과되므로 급매를 피하려면 상당액의 정기보험이 필요하다. 120

https://atlanticbooks.ca/wp-content/uploads/samples/9781771088022.pdf

LESSONS FROM YOUR FINANCE COACH..................................................... 1
GETTING STARTED.............................. 4
CORE, THEN EXPLORE ....................... 7
ESTABLISHING YOUR CORE ........... 11
FIVE STEPS TO ESTABLISHING YOUR CORE PLAN.............................. 12
STEP 1: DEBT ELIMINATION........... 12
STEP 2: MORTGAGE AMORTIZ ATION SHOULD MATCH THE YEARS LEFT TO YOUR RETIREMENT ........................................ 13
STEP 3: USE A DAILY CASH JOURNAL AND FINANCE TRACKER ....................13
STEP 4: DETERMINE YOUR TDS RATIO ..................................................... 15
GRAHAM AND VALERIE ................... 16
GUY AND YVONNE ............................ 19
STEP 5: EXPLORE WAYS TO INCREASE YOUR WEALTH ...............22
THE CASH TRACKER ......................... 25
THE FINANCE TRACKER ..................29
CLIENT STORIES: HOW TO ELIMINATE DEBT BEFORE RETIREMENT ........................................ 37
LEVER AGE LENDING TO PAY OFF A MORTGAGE: LAURIE AND PAT ...... 39
WAITING FOR THE INHERITANCE THAT NEVER CAME: LISA AND JACK ....................................................... 51
RELYING ON HOME EQUIT Y TO FUND RETIREMENT: TR ACIE AND KYLE........................................................ 56
HOW CAN WE SAVE FOR RETIREMENT WHEN WE DON’T EARN ENOUGH? MANDY AND JOE ............ 64
THE SANDWICH GENER ATION: JENNIFER AND DAVE ....................... 72
WE CAN NEVER SAVE ENOUGH: WENDY AND RAYMOND .................. 79
THE KIDS DESERVE IT ALL: ANNE AND ROBERT ....................................... 87
SELF-EMPLOYED PROFESSIONALS WITH HIGH LIFEST YLES: DR.
BROWN AND KAREN BROWN........ 92
AFFLUENT CLIENTS ARE NOT AFR AID OF DEBT, BUT THEY SHOULD BE: CAROLINE...................99
USING RENTAL PROPERTIES TO INCREASE WEALTH: CHERYL AND JAMES ..................................................107
THREE KEY COMPONENTS TO PURCHASING RENTAL PROPERTIES ....................................... 118
WHAT THE BANKS LOOK FOR WHEN LENDING ...............................120
WAYS TO SAVE EVERY DAY...........131
INVESTING 101: THE BASICS .......139
RETIREMENT DREAMING: DEBTFREE WITH A COMFORTABLE RETIREMENT FUTURE .....................147
PREPARE FOR THE “HONEYMOON STAGE”: JOHN AND MARIA .........148
THE BUCKET APPROACH TO RETIREMENT SAVINGS ................... 151
LET’S TALK ABOUT RRSPS ............153
PROTECTION OF LIFESTYLE ........157
CLIENT STORIES: DIVORCED, SEPAR ATED, AND STARTING OVER.....................................................165
STAY-AT-HOME MOM STARTING OVER: CHARMAINE .........................166
ONE HAS THE MONEY, THE OTHER HAS THE INCOME: HELEN AND MARTIN................................................169
WHY CAN’T I GET A BETTER MORTGAGE RATE? JULIE .............. 174
CLEANED OUT THE SECOND TIME AROUND: CANDICE ........................179
STARTING OVER CHECKLIST .......185
CLIENT STORIES: ALREADY RETIRED OR ONLY FIVE YEARS TO GO ..................................................193
WHAT HAPPENED? WE’RE NOT READY: ROSE AND PETER .............195
THE PITFALLS OF PL ANNING TOO LATE: GRACE AND ARTHUR .........201
CONSIDERING A SECOND CAREER IN RETIREMENT: DERRICK AND MARY-ANNE ...................................... 208
FORGET THE PL AN, WE CAN MAKE IT ON OUR OWN: DEBBIE AND GREG ....................................................214
FINAL MESSAGE FROM YOUR COACH................................................ 223
THANK YOU....................................... 227