기타 행정공지 서부경남지역 저신용자들을 위한 "신용회복기금 전환대출" 현장접수 안내

[허혁구]

1. 신용회복기금 전환대출이란?

신용이나 담보가 부족해 금융기관 또는 등록대부업체로부터 높은 금리로 대출받은 채무를 은행의 낮은 금리로 전환할 수 있도록 보증지원

• 2008년 12월 19일부터 전환대출 업무를 본격 시작

2009년 6월 1일부터 지원조건을 완화해 전환대출 대상자 확대

• ‘1천만원 이하’ 채무의 경우 방문없이 인터넷 신청(www.c2af.or.kr) 가능

구 분	내 용
대출금리	9.5%~13.5%
상환기간	최장 3년 ~ 5년
보증비율	100%
대상채무	연 20% 이상 금리대출
	08.12.31까지 약정한 채무
	금융채무불이행자 중 신용회복지원을 신청하여 12개월 이상 성실히 상환하고 있는 자도 포함
연체기록 제한	최근 3개월 내 30일 동안 계속된 연체

* KAMCO, 한마음금융, 희망모아, 상록수유동화회사에 채무조정 신청 후 채무조정기관에서 발급한 12개월 정상상환 확인서만 있으면 전환대출 가능

(대출 금리인하 예시)
대부업체에서 연 49%로 1천만원의 대출을 쓰고 있다가 5년만기 전환대출로 갈아타게 되는 경우,
⇒ 이자가 매월 41만원에서 10만원으로 31만원이 줄어듦
⇒ 대부업체에 매월 41만원을 내더라도 원금이 그대로 남던 것이 전환대출로 갈아탄 후에는 매월 22만원만 부담하면 5년 후에 원금까지 모두 상환됨

2. 지원대상자

지원대상자

구분	자격요건	비고
신용등급	7~10등급	기초생활수급자, 장애인, 한부모가정 등 특수채무자는 신용등급 제한 없음
대상대출금리	20% 이상	카드론은 포함되나 담보대출, 할부금융대출, 신용구매·현금서비스 등 대금은 제외
채무금액	3천만원 이하	20%대 채무의 경우 총채무액이 3천만원을 넘어도 3천만원까지 전환대출 가능
연체여부	정상상환자	신청일 현재 연체 없는 자 ※ 최근 3개월간 30일 이상 또는 10일 연속 4회 이상 연체기록이 없으면 가능
고금리채무 약정일	‘08.12.31 이전 약정 대출

* 국민, 기업, 신한, 우리, 하나은행 및 농협 6개 은행 전 지점에서 실시(채무자 선택 가능)

• 총 채무액이 3천만원 넘을 경우
  • 20%대 채무를 포함해 총채무금액이 3천만원을 넘어도 신청자체는 가능하나, 전환대출은 3천만원까지만 가능(예시1)
  • 금리가 연30% 넘는 채무가 3천만원을 넘는 경우는 지원 불가(예시2)
  (예시1)
  대부업체에서 연49%로 2,000만원을 대출받고, 캐피탈사에서 연25%로 1천만원짜리 3건을 대출받은 경우 총 채무액은 5천만원이지만 전환대출 신청이 가능하며, 49% 채무 2천만원과 25% 채무 중 1건 등 총 3천만원만 전환대출 가능
  
  (예시2)
  연 49% 1천만원짜리 4건, 연 25% 1천만원짜리 1건이 있을 경우는 30% 이상 고금리 채무액이 3천만원을 넘기 때문에 지원 불가능
• 2008년 12월말 이전에 대출받은 채무가 있는 상태에서 올해 추가로 대출을 받았을 경우
  • 연20%대 대출을 추가로 받은 경우는 추가대출금을 상환하지 않아도 신청이 가능하며, 올해 대출받은 채무만 대상에서 제외
  • 연30% 이상 대출의 경우는 추가 대출금을 상환해야 신청가능
  (예시)
  2008년 3월과 10월에 대부업체 2곳에서 각 5백만원을, 2008년 11월 캐피탈 1곳에서 300만원을, 2009년 2월 신용카드사에서 카드론으로 1백만원을 대출받아 총 1천4백만원의 채무가 있는 경우 전환대출 신청이 가능하나, 2009년 2월에 받은 카드론은 기준일자에서 벗어났기 때문에 대상에서 제외되고, 대부업체 채무 2건과 캐피탈사 채무 1건 등 1천3백만원을 신청할 수 있음

지원제외자

1. 금융채무불이행자
2. 신청일 현재 채무를 연체한 경우
   (최근 3개월 동안 연속해서 30일 이상 연체 또는 최근 3개월 동안 연속해서 10일씩 4번 이상 연체)
3. 모든 채무를 ‘09.1.1 이후 대출받은 경우
4. 직업 및 소득이 없는 경우

3. 대출조건

대출금액 : 고금리 채무 원금 범위 내

상환기간 및 방법 : 1~5년 만기 원리금균등분할 상환

이자율 : 9.5%~13.5% (기초생활수급자 등 특수채무자는 9.5%)

※ 대출금은 채무자에게 교부하지 않고 은행이 고금리채무의 채권자예금계좌로 직접 입금해 채무자의 고금리채무를 상환함

4. 기존 대출자

※ 기존 전환대출자들도 새로운 제도에 맞춰 대출조건 변경 가능

보증비율, 대출이자 등 변경시

• 해당은행 방문 후 보증조건 변경 신청서를 작성·제출

보증기간 연장 : 신용보증 재약정

• 한국자산관리공사 본·지사에 방문해 재약정 신청
  ※ 전환대출 잔액확인이 가능한 서류(대출금 원장 조회표 및 거래내역표)를 발급받아 제출

연20% 이상 고금리채무 추가 대출 가능

• 종전에는 지원대상이 아니었던 연20%~30%미만 대출을 제도변경 후 추가로 신청하여 1회에 한해 전환대출 받을 수 있음.
  단, 종전 전환대출 금액과 합쳐 3천만원이하여야 함

5. 기타

‘재무건전화 토탈솔루션 서비스’ 이용시 전환대출 금리 1%p 인하

※ ‘재무건전화 토탈솔루션 서비스’는 가계부채 문제 해결을 위해 보건복지가족부, 한국자산관리공사 등 5개 기관이 모여 무료재무상담 및 금융지원 사업을 하는 것으로서 지난 5월 6일부터 시행중

• 전환대출 신청자 중 재무건전화 토탈솔루션 서비스를 이용하고 전환대출을 6개월간 성실하게 상환하면 대출금리를 1%p 추가로 감면하는 혜택 부여

6. 신청절차

※ 전환대출 신용보증을 받기 위해서는 여러 가지 자격요건을 확인해야 하므로 공사방문 전에 홈페이지 및 콜센터를 통해 지원대상자 해당 여부 및 구비서류 등을 먼저 확인할 필요

콜 센 터 : 1577 - 9449

홈페이지 : www.c2af.or.kr, www.hopenet.or.kr