클라스 노트: Acta, non verba - 국경 간 지불을 강화하기 위한 빠른 지불 시스템 상호 연결

[이매진]

클라스 노트: Acta, non verba - 국경 간 지불을 강화하기 위한 빠른 지불 시스템 상호 연결

금융안정위원회 의장이자 네덜란드 중앙은행 총재인 클라스 노트 씨가 CPMI(지불 및 시장 인프라 위원회)에서 "G20 국경 간 지불 로드맵의 진행 상황과 우선순위"에 관해 한 연설(가상), 피렌체, 2024년 7월 11일.

이 연설에 표현된 견해는 연설자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

https://www.bis.org/review/r240716b.htm

Klaas Knot: Acta, non verba - interlinking fast payment systems to enhance cross-border payments

r240716b.pdf

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오늘 저를 연설에 초대해 주셔서 감사합니다. 직접 함께 할 수 없어서 죄송합니다.

로마가 하루아침에 지어지지 않은 것처럼, 피렌체의 화려함도 하룻밤 사이에 생겨나지 않았습니다. 두 도시 모두 시간의 힘, 예술성, 그리고 끈기 있는 헌신의 증거입니다.

FSB에서 우리는 똑같은 것을 만들지 않지만 비슷한 방식으로 야심적입니다. 그리고 우리는 동일한 수준의 복잡성에 도달하는 프로젝트를 수행합니다. 국경 간 지불을 개선하기 위한 G20 로드맵은 즉각적이고 쉬운 과제가 아닙니다. 로드맵은 전 세계적으로 국경 간 지불의 비용, 속도, 가용성 및 투명성을 개선하려는 목표에 있어 야심적입니다.

이 사업의 복잡성은 과장할 수 없습니다. 국경 간 지불 생태계는 수많은 개인, 기업 및 정부로 구성되어 있으며 국가 및 지역 지불 서비스 제공자 및 인프라 네트워크에 의존합니다. 그리고 이러한 서비스 자체는 운영되는 모든 관할권의 법률 및 규정의 적용을 받습니다.

여러분 대부분이 기억하시겠지만, FSB와 CPMI를 포함한 파트너들은 2020년에 이 여정을 시작했습니다. 우리는 처음 2년 동안 국경 간 지불이 직면한 마찰을 해결하기 위한 광범위한 가능성을 탐구했습니다. 여기에는 실용적인 조치, 운영 관행, 기술 솔루션 및 규제 변경이 포함되었습니다.

이 작업에는 재고 조사와 심층 분석이 포함되었습니다. 그리고 모범 사례와 기존 약정을 개선하고 잠재적인 새로운 약정을 개발하는 방법에 대한 권장 사항을 만들어냈습니다.

2021년에 우리는 로드맵의 야망을 정의하고 달성해야 할 목표에 대한 공유되고 구체적인 비전을 수립하기 위해 정량적 목표를 발표했습니다. 그런 다음 2027년 말까지 목표를 달성하기 위해 취해야 할 조치를 파악했습니다. 이를 바탕으로 2023년 2월에 현재 15개의 우선 조치로 구성된 실질적인 구현 단계로 전환했습니다.

이러한 우선 순위 조치는 세 가지 상호 연결된 주제를 중심으로 설계되었습니다. 첫 번째 주제는 지불 시스템 상호 운용성을 개선하고 RTGS 운영 시간과 액세스 정책을 확장하는 데 중점을 둡니다. 이것의 목적은 거래 체인을 단축하고 관련 마찰을 줄이는 것입니다. CPMI는 이 분야의 작업을 주도합니다. 그리고 우리는 이 분야의 기술 혁신을 포함하여 빠른 지불 시스템을 상호 연결하는 작업에 대해 방금 들었습니다. 저는 이 작업의 가치를 강조하고 싶을 뿐입니다.

두 번째 주제는 국경 간 지불에 대한 법률, 규제 및 감독 프레임워크의 일관성을 촉진하는 것입니다. 그 반대는 국경 간 지불에서 상당한 마찰의 원인이 될 수 있기 때문입니다. 그리고 불필요하게 국경 간 지불의 복잡성과 그에 따른 비용을 증가시킵니다. 이는 법률, 규정 또는 감독 관행을 반드시 완화하거나 제한해야 한다는 것을 의미하지 않습니다. 이러한 관행은 중요한 공공 정책 목표를 위해 사용됩니다. 그러나 불필요한 마찰이 발생하는 경우 이를 줄이거나 완화해야 합니다.

FSB에서 우리는 다음 주에 이 주제에 대한 공개 협의를 위한 보고서를 발표할 예정입니다. 이 보고서는 국경 간 지불 서비스를 제공하는 은행 및 비은행에 대한 규제 및 감독 적용의 일관성을 강화하기 위한 권장 사항으로 구성되어 있습니다. 우리는 "동일한 활동, 동일한 위험, 동일한 규제"를 기반으로 공통 최소 기준을 홍보하고자 합니다. 이를 통해 소비자, 은행 중개업체 및 인프라 제공자, 빠른 지불 시스템을 포함하여 신뢰의 환경을 조성하고자 합니다.

로드맵에 따른 조치에는 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지(AML/CFT)에 대한 지침을 강화하기 위한 금융활동기구(FATF)의 작업도 포함됩니다. 2월에 FATF는 실질적 소유권에 대한 지침을 완료했습니다. 현재 송금에 대한 규칙을 업데이트하기 위한 공개 협의에 대한 응답을 평가하고 있습니다. 이런 방식으로 지불 시스템 아키텍처의 최근 및 다가올 발전을 고려할 것입니다.

올해 말에 FSB는 또 다른 국제 기구가 로드맵에 참여할 것이라고 발표할 것으로 예상합니다.

세 번째 주제는 국경 간 데이터 교환을 용이하게 하고 국경 간 지불을 위한 표준화된 메시징 형식의 사용을 늘리는 데 중점을 둡니다. ISO 20022 표준으로의 글로벌 전환이 진행 중입니다. 그러나 표준을 일관되지 않게 사용하면 직접 처리 및 지불 시스템의 상호 연결을 향상시키는 데 있어 이점이 제한될 수 있습니다.

데이터는 결제의 핵심입니다. 그러나 데이터 표준, 프레임워크 및 형식은 관할권, 인프라 및 메시지 네트워크마다 상당히 다릅니다. 효율적인 데이터 전송은 더 저렴하고 빠르고 투명한 결제를 지원합니다. 또한 사기, 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 금융 범죄에 맞서는 데 대한 우리의 공통된 관심사를 지원합니다. 여기에서 FSB는 데이터 프레임워크와 국경 간 결제 간의 상호 작용을 탐구했습니다. 이런 방식으로 우리는 국경 간 결제 서비스의 더 큰 정렬 및 상호 운용성에 기여하고자 합니다.

데이터 프레임워크와 규정은 거래의 보안을 유지하고, AML/CFT를 제한하며, 시민의 개인 정보를 보호하는 것을 목표로 합니다. 그러나 관할권 간 데이터 프레임워크의 단편화는 국경 간 지불을 자동화하고 사기를 방지하는 데 큰 장벽입니다. 금융 당국을 넘어 데이터 프라이버시 및 데이터 보호 규제 기관과 협력하기 위해 소집 권한을 사용하여 FSB는 일련의 권장 사항을 개발했습니다.

이를 통해 우리는 다음을 원합니다.

• 결제 관련 데이터 요구 사항의 표준화 및 균일한 구현을 촉진합니다.
• 데이터 개인정보 보호 및 AML/CFT와 관련된 요구 사항 등 상충되는 요구 사항을 해결합니다.
• 데이터 개인 정보 보호를 지원하는 동시에 국경 간 데이터 흐름을 위한 신뢰할 수 있는 경로를 만듭니다.
• 그리고 국경 간 지불의 마찰을 줄이기 위해 유망한 혁신의 진전을 장려합니다.

다음 주에 이러한 권장 사항이 공개 협의를 위해 발표될 예정이며, 여러분의 피드백을 부탁드립니다.

공공 및 민간 부문 모두에서 아직 해야 할 일이 많습니다. 관할권의 지불 시스템 개선을 지원하기 위해 IMF와 세계은행은 국경 간 지불에 대한 기술 지원을 시작했으며 관할권이 이에 참여하도록 장려합니다. 그러나 글로벌 조정과 민간 부문과의 목적적이고 사전 예방적 참여 없이는 어떠한 조치도 구상할 수 없습니다. 이 행사는 우선 조치 중 하나에 대한 공공 및 민간 부문 이해 관계자의 참여에 대한 훌륭한 사례입니다.

또한 FSB와 CPMI는 각각 공공 및 민간 부문으로 구성된 태스크포스를 설립했습니다. 그들의 목적은 의견 공유를 용이하게 하고 공동의 약속을 지원하는 것입니다.

제 기여의 시작 부분에서 저는 2027년 말까지 달성하고자 하는 목표에 대해 이야기했습니다. 이러한 목표를 향해 계속 나아가기 위해 필요한 것은 세 가지입니다.

• 첫째, 진행 중인 작업을 마무리하기 위해 규제 커뮤니티의 지속적인 헌신이 필요합니다. FSB는 이것이 일어나도록 하는 데 전념하고 있습니다.
• 둘째, 우리는 또한 공공 및 민간 부문 모두에서 국경 간 지불을 개선하기 위한 공동의 의지가 필요합니다. 완료된 우선 조치 중 일부를 현실로 전환할 책임은 공공 부문의 지원을 받는 민간 부문에 있습니다.
• 셋째이자 마지막으로, 우리는 목표에서 가장 멀리 떨어진 지역과 시장 세그먼트에 대한 구체적인 관심이 필요합니다. 이는 글로벌 수준에서 상당한 진전을 보려면 시장 관행에 대한 보다 심층적인 이해와 해당 지역에 대한 전담 행동 계획이 필요할 수 있기 때문입니다.

실제로 로마는 하루아침에 지어지지 않았습니다. 피렌체의 화려함도 하룻밤 사이에 생겨나지 않았습니다. 시간과 헌신이 필요했습니다. 이런 컨퍼런스는 반성하고, 관계를 맺고, 통찰력을 공유하는 데 필요한 시간을 만들어냅니다. 그리고 무엇보다도 야망에 헌신하고 목표를 실현할 수 있는 영감을 제공합니다.

그러니 여러분 모두가 좋은 토론을 하고, 귀국한 후 행동에 옮길 수 있는 사고의 여지가 많기를 바랍니다.

감사합니다.

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