왜 미국인들은 주택담보대출을 갚을 수 없을까?
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왜 미국인들은 주택담보대출을 갚을 수 없을까?
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생활비 상승으로 인해 미국인들이 주택담보대출을 갚는 것은 물론, 집을 아예 사는 것조차 어려워지고 있습니다.
그러나 흥미롭게도, 모기지 연체는 거의 기록적인 최저 수준에 있습니다. 2024년 1분기에 연체된 단독 주택 모기지 비율은 1.7% 로 떨어졌습니다 . 비교해보면, 연체는 글로벌 금융 위기 동안 11% 이상 급증했습니다. 이러한 회복력은 부분적으로 주택 소유자가 이자율이 급등하기 전에 낮은 금리를 확보하여 부채 상환 비용이 높아지는 것을 방지했기 때문입니다.
이 그래픽은 미국 주택도시개발부 의 데이터를 기반으로 미국인이 2024년에 주택담보대출을 갚을 수 없는 재정적 이유를 보여줍니다 .
모기지 연체를 주도하는 재정적 이유
아래에서 우리는 단독 주택에 대한 90일 이상의 신규 모기지 연체에 기여하는 재정적 이유를 보여줍니다.
보여주다102550100항목
찾다:
재정 분기% 소득 감소 인용% 실업자 인용% 과도한 의무를 인용
2024년 2분기 | 27.2 | 11.2 | 18.1 |
2024년 1분기 | 25.2 | 9.5 | 17.4 |
2023년 4분기 | 25.7 | 8.1 | 16.6 |
2023년 3분기 | 23.1 | 6.4 | 14.7 |
2023년 2분기 | 19.3 | 5.3 | 12.6 |
2023년 1분기 | 16.6 | 4.5 | 11.9 |
2022년 4분기 | 14.3 | 3.9 | 11.0 |
2022년 3분기 | 11.3 | 3.1 | 9.6 |
2022년 2분기 | 9.1 | 2.5 | 7.7 |
2022년 1분기 | 7.4 | 2.1 | 6.7 |
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20개 항목 중 1~10개 표시
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강력한 노동 시장에도 불구하고, "소득 감소"를 인용한 미국인의 비중이 전반적으로 가장 높았으며, 이는 팬데믹 이전 수준을 유지했습니다.
종종 부정적인 삶의 사건으로 인해 발생한 현금 흐름 문제가 모기지 연체의 주요 촉매가 됩니다. 별도의 연구에 따르면 2008년과 2015년 사이에 수중 모기지 불이행의 70%가 이러한 문제로 인해 발생했고, 엄격히 부정적인 자산은 이러한 불이행의 6%에 불과했습니다. 수중 모기지는 주택의 원금 가치가 주택 가치보다 높은 경우를 말합니다.
여러 면에서 이는 글로벌 금융 위기 동안 부채가 주택 담보 대출 연체를 크게 촉발했다는 이전의 믿음에 도전하는 것입니다.
그 다음은 과도한 의무로, 2024년 2분기에 응답자의 18% 이상을 차지했습니다. 이 수치는 지난 2년 동안 두 배 이상 증가했으며, 신용카드 와 자동차 대출 연체가 10년 만에 최고치를 기록한 시점입니다. 사실, 미국인의 비모기지 부채에 대한 이자 지불은 이제 처음으로 모기지 이자 지불과 같은 비용이 듭니다.
높은 이자율로부터 보호됨
앞으로 주택담보대출 연체율이 증가할 가능성은 여전히 불확실합니다.
오늘날 미국 주택 소유자의 96%는 고정 모기지 금리를 가지고 있으며, 이는 종종 대출 기간 동안 연장됩니다. 이 중 많은 것이 10년 이상이므로 더 높은 모기지 비용이 얼마 동안은 부실 대출의 주요 원인이 아닐 수 있습니다. 대신 실업률 증가나 경기 침체는 미래에 미국 주택 소유자에게 더 즉각적이고 실질적인 영향을 미칠 수 있습니다.