미국 신용카드 소지자들은 지출에 '중독'되어 '위기'에 처해 있다고 금융 전문가가 경고

[이매진]

미국 신용카드 소지자들은 지출에 '중독'되어 '위기'에 처해 있다고 금융 전문가가 경고오늘날 미국 신용카드 소지자의 50%가 매월 더 높은 부채 잔액을 가지고 있습니다.

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US credit cardholders in 'crisis' as they face an 'addiction' to spending, financial expert warns

신용카드는 강력한 도구로 사용될 수 있지만, 재정적 자유를 달성하는 데에는 위험도 따릅니다.

뉴욕연방준비은행이 가계 부채와 신용에 대한 2분기 보고서를 발표하면서 새로운 Bankrate 조사 결과 가 이를 보여줍니다 . 보고서에 따르면 신용카드 부채가 증가하고 있는 것으로 나타났습니다.

"폴에게 지불하기 위해 피터를 털면 결국 털 피터가 바닥납니다. 그리고 우리는 지금 그 지경에 다다르고 있습니다." Strategic Wealth Partners CEO Mark Tepper가 이 보도에 대한 반응으로 Fox News Digital에 말했습니다.

Bankrate의 수석 분석가인 테드 로스만은 설문조사에서 "신용카드 부채를 갚는 것을 우선 순위로 정하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 이것이 가장 비용이 많이 드는 부채이기 때문입니다."라고 말했습니다.

미국인, 인플레이션 압박으로 신용카드 부채 1조 1,400억 달러 기록

미국인의 최소 50%가 2020년 3월보다 오늘 월별 잔액이 더 많아졌습니다. 이는 지난 1월에 기록된 44%보다 증가한 수치입니다.

Strategic Wealth Partners CEO Mark Tepper는 Fox News Digital에 인공적 자극이 "소비 중독"을 만들었다고 말했습니다. (Fox News)

로스먼은 "많은 미국인이 팬데믹 동안 지출을 줄이고 부채를 갚기 위해 경기 부양 기금을 사용하면서 2020년 신용카드 잔액이 급격히 감소했습니다."라고 설명했습니다. "그러나 2021년 초부터 신용카드 잔액이 급등했습니다. 연방준비제도의 데이터에 따르면 미국인은 2021년 초보다 현재 신용카드에 45% 더 많은 빚을 지고 있습니다. 그리고 신용카드 연체율은 2011년 이후 가장 높은 수준입니다."

자산 40억 달러 이상을 감독하는 회사의 테퍼는 일반적으로 신용카드에 반대합니다. 그는 증가하는 부채가 소비자에게 "엄청난 문제"이며, 높은 이자율로 인해 제거하기 어려워졌다고 주장했습니다. 그는 이전에 목요일 "Mornings with Maria"에서 "소비자 신용 위기"에 대해 경고했습니다.

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학교용품 구입을 위해 빚을 지는 것을 감수하는 부모들

FOX 비즈니스의 제리 윌리스는 학교 재개와 관련된 '통제 불능' 비용에 대해 보도하고, 올해 가족들이 지출할 것으로 예상되는 금액에 대해 이야기합니다.

"행동적 관점에서 나에게 진짜 문제는 2021년에 소비자들이 더 이상 우편함에 재정 자극 수표가 도착할 필요가 없다는 것입니다. 경제는 이미 재개되었고, 사람들은 원격으로 일하더라도 직장에 복귀했으며, 우리는 경기 침체에 빠지지 않았습니다. 그리고 4인 가족이 불필요할 때 10,000달러가 넘는 자극 수표를 받았다는 사실은 소비 중독을 일으킵니다." 그는 추가로 설명했습니다.

응답자들은 설문조사에서 인플레이션과 높은 이자율 을 부채의 주요 요인으로 꼽았고 , 또한 베이비붐 세대까지는 나이가 들면서 신용카드 부채가 생길 가능성이 높아지는 것으로 나타났습니다.

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하지만 테퍼는 Afterpay, Klarna, Affirm과 같은 당장 구매하고 나중에 지불하는 앱으로 인해 누적된 "유령" 부채가 소비자 지갑과 거시경제에 숨겨진 타격을 주고 있다고 지적했습니다.

"지금 사고 나중에 갚는 방식의 부채 문제는 현재 7,000억 달러로 추산됩니다." CEO는 신용 정보 기관에서 이를 보고하지 않는다고 지적했습니다.

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신용카드가 '우리를 파산하게 만들고 있다': 제이드 워쇼

램지 솔루션의 인물 제이드 워쇼가 부모와 함께 사는 젊은 세대, '지금 사고 나중에 지불'의 위험과 주식 배분을 가장 잘 다양화하는 방법에 대해 이야기합니다.

"사람들은 지금 식료품을 사려고 합니다. 식료품점에서 지금 사서 나중에 지불하는 방식의 30~40%가 쓰이고 있다고 생각하기 때문입니다. 이건 필수품을 위한 것이고, 애플 아이폰을 위한 것이 아닙니다. 이건 빵과 감자를 위한 것입니다." 그는 확장했습니다.

테퍼에 따르면, 이 조사에서 또 다른 눈길을 끄는 숫자는 소득에 따라 채무자를 구분했을 때, 연 소득이 5만 달러 미만인 가구의 62%가 1년 이상 부채를 지고 있다는 것입니다. 이는 연 소득이 10만 달러 이상인 가구의 비율과 동일합니다.

"미국 중산층 소비자가 가장 큰 타격을 입을 것 같아요." 그는 말했다. "고소득 소비자는 폭풍을 조금은 견뎌낼 수 있을지 몰라도, 고소득 개인의 3분의 1조차도 생계를 어떻게 이어갈지 걱정하고 있어요."

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경제는 헤드라인에서 보이는 것보다 '약하다': 마크 테퍼

Strategic Wealth Partners의 마크 테퍼는 3월의 높은 인플레이션 보고서가 주식 가치 평가와 시장 거래에 영향을 미칠 것이라고 주장합니다.

경제학자들은 기술적 경기 침체를 선언하는 것에 대해 엇갈린 견해를 보이고 있지만 , 테퍼는 저소득 및 중산층 개인과 가족이 재정 침체에 직면해 있다고 지적했습니다.

"저는 저소득층 소비자와 중산층이 지금 불황에 처해 있다는 데 동의합니다."라고 그는 말했습니다. "소비자들은 계속해서 거래를 낮추고 있는데, 이는 경기가 좋을 때는 하지 않는 일입니다. 이는 경제가 약해지고 지갑이 쪼들리기 시작할 때 하는 일입니다."