[신고합니다] 조치바랍니다. 이렇게 광고 메일이 들어왔네요~

[Allianz Mr.오]

제목 | 안녕하세요 --Tip 기능--- 새편지로 변경 바운더리별 보기 메일헤더 보기


보낸날짜 | 2006년 7월 11일 화요일, 오후 17시 48분 53초 +0900

보낸이 | "보람이" <ses9881@hanmail.net> 수신거부 | 주소록추가 | 수신허용목록 추가 | SMS

받는이 | <ok1648@hanmail.net> 주소록추가

소속기관 | KFG(주)





본 메일은 '맞벌이부부 10년 10억 모으기'카페에서 '궁도'님이 보내신 메일입니다.









안녕하십니까? 저는 KFG(주)에서 금융컨설팅 업무를 맡고 있는 오동석이라고 합니다.

제가 하는 구체적인 일은 대부분의 보험, 은행, 증권, 부동산 개인 컨설팅 및 상품분석

취급을 하고 있으며, 보험설계 및 관리 역시 제가하고 있답니다. 단일 보험설계사분들

은 자사 상품만을 다루기 때문에 비교우위의 상품을 소개하는데 한계성이 많답니다. 저

는 보험 쪽만 놓고 보면 국내외사의 생명과 손해의 다양한 회사를 모두 다루기 때문에

회사별 상품을 비교해서 그 한계성을 극복이 가능하답니다. 저축을 목적으로 하신다면

변액유니버셜이라는 상품이 과거의 연금보험의 대체상품으로 각광 받고 있답니다. 왜

냐면 기존의 연금보험이 가지고 있던 단점 즉 무조건 정액을 납부해야 된다는 부담, 중

간에 돈이 필요할 때 약관대출을 받아야 한다는 불함리함, 공시이율로 가기 때문에 수

익률에서 나중에 복리로 가지만 공시이율이 같이 떨어져서 최저보증까지 떨어지기 때

문에 나중에 만기 시에 왜 이렇게 적은 돈이 나올까라는 말이 거기서 비롯되는 것이랍

니다. 그래서 물?! 』澯쨈類? 돈 가치 하락에 대한 한계성 등이 문제시되었답니다. 하지

만 변액유니버셜은 불입이 자유로우면서 중간에 돈이 필요할 때 입출금기능이 있고 출

금을 했다고 해서 다시 넣어야 하는 부담이 없답니다. 또한 기존에 공시이율에 따라서

움직이는 수익률하락에 대한 불안정성을 국공채, MMF, 인덱스혼합형, 주식혼합형, 일

본혼합형, 미국혼합형, 아시아주식형, 해외펀드, 미국채권 등으로 나누어서 투자처를

매달 바꿀 수가 있답니다. 또한 3개월, 6개월, 1년 단위로 본인투자수익률이 공시가 되

기 때문에 손해를 볼수 있는 환경에서의 대처를 얼마든지 할 수 있기 때문에 너무 크게

걱정하실 일이 아닐 듯하며 또한 이 상품은 보험회사가 운용하는 것이 아니라 별도로

세계적인 규모의 국내외사 투신사가 운용하기 때문에 예금자보호가 안되는 것에 대한

불신을 가질 필요 역시 없을듯 합니다. 설사 수익률이 제로라고 가정을 하더라도 해외

로 그 자산을 돌릴 수가 있기 때문에 돈 가치 하락과 물가 상승대비 수익률저하에 대응

을 할 수가 있답니다. 그대신 이 ?! 贊걋? 단순히 보험설계사에게 맡기기에는 보험만 아

는 사람에게는 어려움이 많답니다. 투자성향이 정확한 관리자에게 맡겨야 되는 상품이

랍니다. 가입만하고 가만히 있으면 수익률이 좋아지는 것은 아니기 때문이지요. 그런

면에서 제가 많은 도움이 될 듯도 하네요. 종신보험은 남성의 수명이 여성보다 짧고 수

명이 길어질수록 주수입원이 가장에 집중되기 때문에 남성에게 사망보험금을 집중하

는 성격의 보험이기 때문에 여성분이 종신보험에 가입한다면 주 계약금을 최저로 하면

서 생존보장을 높이는 것이 이득이랍니다. 그런데 다수의 보험사는 주 계약금을 높이

지 않으면 생존보장이 많이 미약해진답니다. 그렇지만 AIG생명의 구조는 주 계약금을

최저로 하더라도 생존보장은 주 계약금을 1억 원으로 했을 때와 동일한 생존보장이 가

능하기 때문에 제가 권해드립니다. 반대로 남성의 경우에는 역시 연령대비 적정한 보험

료를 부담하면서 나중에 추후에 소득이 늘어났을 때 사망보험금은 추가적으로 할 수 있

는 부분이므로 처음부터 무리하게 1억 원으로 할 이유가 없답니다. 주 계약금은 5천 만

원이면 충분하다고 생각합니다.
!
비흡연자 또는 건강체라는 전제하에 제가 할인된 보험료를 제시해 드릴 수가 있답니

다. 개인적으로는 단일 암 보험이나 건강보험은 보장기간이 짧거나 특정질병에 대해서

만 보장이 가능하며 보장금액이 생각만큼 크지가 못하답니다. 그렇지만 종신보험은 우

선 보장기간이 특약은 80세까지이고 주 계약금은 평생 동안 보장이 가능하며 보장의 폭

이 광범위하며 암 관련 보장 금액 역시 단일보험보다 보장내역이 탁월하답니다. 종신보

험을 비싸다고 생각하는데 그것은 일부 보험설계사분들이 필요이상으로 금액을 높여

서 그럴 뿐 님이생각하는 적정수준의 가격대로 조정이 가능하답니다.

우선 선생님의 궁금한 사항들에 대해서 저의 짧은 식견으로 말씀 드리고자 합니다. 제

가 어떤 상품을 가지고 권할 때는 국내생명 사 중에서는 삼성, 대한, 교보등, 외국생명

사로는 AIG, PCA, ING, 푸르덴셜, 알리안츠, 뉴욕, 메트라이프등 국내손해보험사중에

서는 삼성, LG, 현대해상, 동양, 동부, 쌍용, 외국손해보험사중에는 AIG손해 보험 등을

같은 조건에서 비교검증을 할 것! 이기 때문에 전혀 걱정스러움은 없을듯하네요. 현재 외

국계보험회? ? 3강이라고 하면 푸르덴셜과 AIG생명, ING생명이랍니다. 이 세 회사마다

각각의 특징이 있답니다. 하지만 생존보장에 포커스를 맞춘다면 PCA생명과 AIG생명

쪽이 다른 두 보험회사에 비해서 주 계약금에 관계없이 보장을 최상으로 올릴 수 있는

장점이 있답니다. 의료서비스 쪽이라면 삼성생명과 교보생명이 좋답니다. 남성분은 (종

신 또는 변액유니버셜)월 10~15만원+(통합손해보험)월 5만원, 여성분은 월 4~6만원+

(통합손해보험)월 5만원, 50세가 초과하신 부모님은 (통합손해보험)5~7만원, 어린이

는 (손해보험)3만원 선이면 생존보장으로는 충분하답니다. 두 가지의 효과라면 특히 여

성 분일 경우에(남성분도 해당됨) 생명은 사망보험금을 낮추어도 생존보장은 최상으

로 올릴 수 있는 구조로 했을 때 납입을 20년 납으로 하므로 써 60세를 전후해서 낸 돈

을 모두 대부분 일시 금으로 찾으면서 생존보장은 80세까지 갈수가 있기 때문에 가지

고 가는 것이 좋으며 그러면서 생명보험의 단점인 4일째부터 입원비와 수술을 했을 때

만 주지만 손해보험은 첫날부터 입원비?! ? 나오면서 입원에서 퇴원까지의 모든 실손을

한도 내에서 전액보상해주기 때문에 서로의 단점을 모두 보완하면서 어떤 보험사든지

그 보장의 만족도는 10년 안팎이랍니다. 왜냐면 물가는 계속 오르고 돈의 가치는 떨어

지기 때문이지요. 지금 보장성 보험 공제한도는 현재 100만원이랍니다. 세금이 계속 올

라서 수년 안에 공제한도가 100~130만원까지 상향조정될 가능성이 얼마든지 있답니

다. 불과 3년전까지는 공제한도가 70만원이었답니다. 그러므로 여성(남성포함)은 년간

보험료를 100~130만원 사이로 하는 것이 가장 좋다고 생각합니다. 이렇게 양쪽으로 하

시면 최소한 25년에서 30년 정도는 추가로 보험가입 할 일이 없답니다. 가능하면 두 가

지의 장점을 모두 가지고 가시면 아마도 만족스러울 거라고 생각합니다. 그러므로 님

이 생각하시는 이상으로 저렴하게 할 수가 있답니다. 저의 말에 귀를 기울여주시고 연

락 주시면 제가 최선을 다해서 상담을 해드리고자합니다. 외국 사로는 PCA생명과 AIG

생명을 국내 사라면 삼성생명과 교보생명을 권하고자 합니다. ?! 耳? AIG생명은 나중에

주계약금에 절반을 현금화 할 수 있는 유일? ? 종신보험이면서 타보험 사는 주계약 금액

이 올라가야 보장도 같이 올라가지만 AIG생명은 주 계약금에 관계없이 보장을 최상으

로 올릴 수 있는 장점이 있답니다. PCA생명은 보험료는 타사보다 조금 비싼 면이 있지

만 생존보장을 주계약금에 덜 영향을 미치면서 올릴 수 있는 AIG생명과 동일한 보장을

하면서 타사 종신보험에 비해서 암에 대해서 한층 강화된 보장이 가능하답니다. 반면

에 국내 사로 삼성생명이나 교보생명을 권한 이유는 주 계약금을 1억으로 했을 때 타

보험사에 비해서 다양한 보장을 추가할 수가 있답니다. 기타 언급하지 않았지만 제가

기타회사도 다룰 수가 있으므로 고객의 입장에서는 선택의 폭을 최대한 올릴 수가 있다

고 생각합니다. 물론 제가 매달 재무컨설팅 서비스까지도 하니까요. 또한 굳이 위에 회

사를 제안해 드린 이유는 국내외에서 안정성과 재무상태가 검증된 회사라는 겁니다. 편

견 없는 저의 사견이니 그 점 이해해 주셨으면 합니다. 또한 사람들이 종신보험이 좋다

고 강조하는 이유는 한마디로 말해서 우리가 대형할인 마트를 ! 선호하는 이유가 묶음으

로 구매하지만 일반 수퍼에서 사는 것보다는 상당히 싸다는 강점이라고 생각합니다. 일

반사망보험금을 종신기간 동안 보장해주는 대신 각종 암 보험, 상해보험, 질병보험, 건

강보험을 모두 묶음으로 단일보험보다 보장내용이 우수하다는 것이 이미 소비자들을

통해서 검증됐기에 충분히 가능하고 또한 종신보험을 많은 분들이 들었지만 보험을 잘

못 들었다는 소리도 분분합니다. 그 이유는 설계사들이 보장 쪽으로 잘 만들 수도 있는

데도 잘못된 가치관을 가지고 한쪽부위에 대한 보장에만 설계를 했기 때문에 일부 종신

보험에 대한 선입견도 생긴 것 역시 사실입니다. 하지만 저는 그런 편견을 불식시킬 수

있도록 최선을 다하고자 합니다.

현재 외국계 회사로는 대부분이 법인이고 대표적 지사가 AIG생명입니다. 대부분이 법

인으로 되어있어서 그 사람들은 이렇게 말합니다. 법인은 법적으로 보호를 받기 때문

에 안전하지만 지사로 온 회사는 철수하면 그만이라고 말하고 있답니다. 하지만 법적으

로 이미 IMF때 수많은 보험사가 무너졌! 어도 계약자들의 피해는 없었으며 법인은 자본

금을 가지고 일하기 때문에 예를 들어서 외국계한국법인이 부도가 나면 그 자본금에 대

한 것에만 책임을 물기 때문에 고객에게 돌려줄 돈이 한국법인이 가지고 있는 유보 금

과 자본금 이상일 경우에는 그 초과 분에 대해서는 외국본사가 책임질 필요는 없답니

다. 나름대로의 리스크관리 때문에 외국계기업들이 그래서 법인으로 한국에 들어오는

겁니다. 하지만 지사는 자본금의 주식회사 개념이 아니기 때문에 만약에 지사에 유보

금이 부족해서 그 초과 분에 대해서는 지사이기 때문에 외국본사에서 나머지 초과 분

에 대한 책임을 직접 지도록 법적인 장치가 되어 있기 때문에 오히려 굳이 안정성을 논

한다면 지사가 더 안전합니다. 하지만 한국에 들어와서 활동할 외국계보험사들은 대부

분 한국에서 제일 크다는 삼성생명보다 규모가 월등히 크고 세계적인 회사이기에 그 회

사가 부도날 일은 거의 없으므로 그런 염려는 하지 않아도 됩니다. 모든 보험이 다 그렇

지만 사실 종신보험도 보장내역은 대동소이 하지만 사람마다 처해있는 리스크가 모두

다르답니다.

보험을 선뜻 택하?! ? 못하는 이유는 그 동안 한국사회에서 보험자체에 대한 필요성은 느

끼지만 보험회사의 행태나 그 동안 보험설계사분들의 잘못된 고객상담으로 인해서 많

은 고객들이 잘못된 정보에 피해가 많았기에 서로 자기 보험이 좋다고 하기 때문에 좀

더 객관적으로 알아보기 위해서 설계사들에게 자문을 구하려 해도 객관성에 대한 설명

이 아니라 결국 자기 보험이 좋고 다른 보험은 안 좋다는 비현실적은 말만 하는 것이 관

례화 되었고 보험료가 적은 부담이 아니기에 망설여진다고 생각합니다. 그 말은 물론

저에게도 해당되는 말이지만 저는 여러 회사를 상대로 고객의 제안서와 컨설팅을 해주

기 때문에 그런 오해를 받을 소지가 줄어들었기에 좀더 객관적일 수 있다고 말씀드릴

수 있답니다. 저에게 한번 연락주시겠습니까?

저의 연락처는 010-2273-2912랍니다.메일주소는 dong2292621@hanmail.net랍니다.




카페 이름 : 맞벌이부부 10년 10억 모으기
카페 주소 : http://cafe.daum.net/10in10
카페 소개 : 맞벌이부부의 재테크 전략 및 인생설계

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