생명과 손해(화재)의 보장을 비교해 보겠습니다.
*타사에 없는 특약
손해(아래 세가지를 제외한 모든 특약은 중복 보상 가능)
생명에서는 손해(화재)보험은 "하나만 있으면 된다"라고 이야기를 하지만,.........
아래 특약만 "중복 보장"만 피하면 두개 이상을 가입해도 문제는 없습니다.
1. 의료 실비[100세 보장] 365일 보장
질병 상해 입원 치료 시 5.000 한도 365일 본인 부담금[년 200만원 90%] 보장
한 사고/질병으로 입원 당일부터 365일 보장 후 90일 면책[보장 제외]
질병 상해 통원 치료 시 30만원[약값 5만원, 처치비 25만원] 365일 180회 보장
한 사고/질병으로 가입 날로부터 1년에 180회 보장
*약값 5만원에서 1회 당 8천원 공제
*처리비 25만원에서 의원 1만원, 병원 15.000원, 대학/종합 병원 2만원 공제]
이 특약은 2009년 08월부로 일부 보험사만 3년 만기로 판매되고 있습니다.
3년 후에는 상해 입/통원으로 변동이 되었습니다.
보상 시 제외 항목 보호 장비, 입원 비는 6인실 기준 1~2인실 사용 시 50%
국민건강보험 비 적용 치료 시 40%
*의료 실비 보장하지 아니하는 항목
http://cafe.naver.com/wbbohum/19 "참고"
한의원 한방 병원 보장, 상해로 치아 치료시 보장
09.08월~10월전 가입자에 한하여 3년 연장 후 10월부로 없어짐
2. 일상 배상 책임
생활중 싸움이 아닌 실수로 타인에게 피해를 입혔을 경우 1억 한도 보상.
[대인2만원, 대물20만원 본인 부담 회사마다 차이가 있습니다]
일부 보험사는 대물 본인 부담금이 2만원인 곳도 있습니다.
3. 운전자 보험
자동차 보험(민사 상 책임)에서 벗어난 형사상 책임을 보장.
벌금 2.000
방어 비용
사고 처리 비용
09년 10월 부터 형사 합의금이 아닌 사고 처리 비용 3.000한도로 변경.
자동차 보험은 차 소유자로 "의무 가입"이며 민사상 대인/대물 책임 보험
운전자 보험은 차 소유와 관계 없이 운전을 할 수 있는 사람은 "선택 가입"으로 형사상 대인 배상 보험
생명
1. 수술 특약(1종~5종)
회사마다 보장 액수의 차이는 있습니다.[손/발가락 마디를 제외한 수술을 보장 합니다]
2. 성인 특약
일반 성인이 발병 할 수 있는 11가지이상 병을 수술/입원 시 보장[없는 외국사도 있음]
회사마다 보장해 주는 질병 코드가 달라 가입 시 주의!!
*여러 생보사가 민영의료 보험 출시(5월13일~)
질병/재해 입원 시3.000만원 한도 본인 부담금80% 보장[손보100%보장]
질병/재해 통원 10만원 보장 [손해 보험30~50만원 보장]
통원,...... 이 부분은 검사비와 약제비를 분리하여 보장(화재 보다 유리)
09.10월부로 두 곳이 큰 차이가 없어 졌습니다.
입원 의료비는 200만원 한도 90%보장으로 동일 합니다.
생명 보험의 경우 통원 시 30만원 중 치료비 20만원 약제비 10만원이며.
손해 보험은 통원 30만원 중 치료비 25만원 약제비 5만원까지 가능
*보장은 동일하나 보험료 차이는 있습니다.
*입원 일당
손해 : 입원 당일부터 180일 까지 보장
생명 : 입원 4일 부터 120일 까지 보장
최근 갱신형으로 판매하는 보험사가 생겼습니다.
*2대 질병(뇌/급성)
손해 : 뇌졸중(뇌출혈/뇌경색) 보장. 그*[80세 만기 상품]과 한*는 뇌혈관 까지 보장
생명 : 뇌출혈만 보장 *******
*******이 부분이 왜? 중요한지 보세요. 보상하지 않는 동영상 입니다.
http://flvs.daum.net/flvPlayer.swf?vid=Gl-WOzPiC50$
뇌혈관[뇌 전체 질환]질병 코드 분류 입니다.
한화손해 보험은 뇌혈관 1천, 허혈성 300만원 보장을 갱신형으로 판매하며
메리츠 더 건강보험에서 뇌혈관, 허혈성 진단비를 1천씩 비 갱신으로 판매하고 있습니다.
http://cafe.naver.com/wbbohum/23
뇌출혈 재해로 발생시 보장하지 아니함[생보/손보 동일]
* 암, 뇌출혈,급성심근경색증 보장 내용(가입 90일 이전 발생 보장 제외)
참고: 2010년부터 생보 중에 급성심근경색증의 3코드 중에 하나만 보장하는 상품이 출시 예정 입니다.
손해 : 1회보험료 납입 기준 90일 이후 부터 1년 내 발생 시 50%, 1년 후 100% 보장.
생명 : 1회보험료 납입 기준 90일 이후 부터 2년 내 발생 시 50%, 2년 후 100% 보장.
암의경우 생보사 갑상 샘 암 진단 시 10%~30%[100% 보장하는 곳 2개사]
손보는 10%,20%,30%,50% 보장이 있습니다.
50%보장 상품도 09.10월부로 30% 축소 되었습니다.
생보 상품 중에 암이 종신 상품으로 갑상샘 암도 100% 보장 되는 곳도 있습니다.
한 곳은 2009년 2월부터 갱신형으로 변동 되었습니다.
생명의 건강 보험 중에 갑상샘 암 30% 보장 상품도 있습니다.
여성에게 취약한 부분이므로 여성은 더욱 살피고 준비 하시기 바랍니다.
http://cafe.naver.com/wbbohum/45147
* 갱신형 상품
손해 : (의료실비 제외) 삼* 메리츠[전속 설계사 상품]질병 특약 3년 갱신형
일반 상해 의료비등 갱신 상품이 늘었습니다.
*추가로 질병 사망 의무 가입 금액이 늘고 있습니다.
09.08월 부로 의료 실비 갱신이 전 사 3년 갱신으로 변동 되었습니다.
생명 : 갱신 특약 중에 I**는 5년, 삼*은 3년
전체적으로 3/5년 갱신 상품이 있습니다.
1) 입원일당 - 입원당일부터 180일한도로 보장 (생명보험은 4일째부터 120일한도로 보장)
2) 뇌혈관[뇌졸중+기타 질환](i60~i69)화>뇌졸중[뇌출혈+뇌경색](i60~i65)화>뇌출혈(i61~i62)생명/화재
당연, 뇌졸중 진단비가 보장이 되는 손해(화재)보험사에서 가입을 하셔야죠..
(생명보험은 뇌출혈 진단 비 보장)
3) 재해관련 부분 저렴 : 일반상해사망 후유장해 로 5천만원 가입하시는 것과,
생명보험에서 재해사망특약 5천만원 . 재해 상해특약 5천만원 가입을 하시는 것과 비교 시
손해보험이 더 저렴합니다. (상해급수 2,3급일 경우 생명이 저렴)
화재의 상해는 일상 생활에서 일어날 수 있는 사고
생명의 재해는 상해 + 해일, 가스 누출, 폭우등과 같이 광범위 함
4) 암 관련 보장
손해 : 일반암(1기~4기) + 상피내암(0 기)은 회사마다 보장 규모가 다름.
암 진단금이 "비 갱신형"과 "갱신형" 두 가지로 운영 중 향후 모두 갱신형으로 변동 될 것 같음
생명 : 대형 보험사에서는 리빙케어/헬스케어등으로 CI에서는 일반 암 "중대한 암"(1기~4기)만 보장.
암의 부가 특약으로 카바하고 있음.
일반 종신보험에서는 암보장이 있으면 갑상샘 암은 20% 보장
암 진단금 없어지는 회사가 많아지고 있으며 암 진단비는 갱신형으로 운영 중
2. 생명보험이 가지는 장점
1) 사망 : 모든 사망에 대해서 보장이 되므로, 질병사망 / 상해사망을 별도로 가입을 해야하는 손해 보험보다 더 유리(가입 2년 후 약관에는 없지만 판례상 자살도 보장)
즉, 자살/사형/실종도 보장이 됨
개인적으로 자살을 보장해 줌으로 가정을 파괴하는 주범으로 보고 있습니다
즉, 이 보장은 제외[면책]항목 이었음 하는 개인적 의견 입니다.
돈 보다 사람이, 가정이 우선임을 저버린 보장이라 생각 합니다.
단, 목적[채무 변제]이 있는 자살은 보장을 못 받은 사례가 많이 있습니다.
*손보는 자살/형사 집행[사형]/실종은 보장 제외[자연사는 질병 보장 입니다]
2) 질병수술비 : 손해보험의 의료실비에서 보상하지 않는 질병들에 대해서,
질병수술비에서 보완이 되며 또한 중복보상이 되므로, 꼭 가입을 해야 하는 필수 사항입니다..
이 부분은 종신이 아닌 건강 보험으로 준비와 회사마다 수술 특약이 보장도 비교해 보세요.
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