차트: 계정 유형별 평균 미국인의 금융 포트폴리오

[이매진]

차트: 계정 유형별 평균 미국인의 금융 포트폴리오

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미국인의 평균 금융 포트폴리오(계좌 유형별)

평균적인 미국인은 어디에 돈을 투자할까요? 은퇴 계획부터 은행까지, 전형적인 금융 포트폴리오에는 다양한 계좌가 포함됩니다. 

Morningstar 의 이 그래픽에서는 개인 자금의 몇 퍼센트가 일반적으로 각 계좌에 보관되는지 살펴보겠습니다.

일반적인 금융 포트폴리오 분석

사람들은 고용주 연금 플랜에 가장 많은 돈을 투자하는데, 이는 평균 금융 포트폴리오의 거의 2/5를 차지합니다. 당좌예금, 저축예금, CD를 포함한 은행 계좌는 사람들의 돈에서 두 번째로 큰 비율을 차지합니다.

계정 유형금융 포트폴리오의 %

고용주 연금 계획	38%
은행 계좌	23%
중개/투자계좌	14%
전통 IRA	10%
로스 IRA	7%
암호화폐 지갑/계정	4%
교육저축계좌	3%
다른	1%

출처: 2024년 Morningstar Voice of the Investor 보고서(미국 응답자 1,261명 기반).

고용주 연금 계획과 은행 계좌를 제외하고, 평균적인 미국인은 자문가가 일반적으로 관리하는 계좌에 돈의 약 40%를 보관합니다 . 예를 들어, 사람들은 또한 자산의 상당 부분을 투자 계좌와 IRA에 보관합니다.

고문을 위한 계정 통찰력

금융 포트폴리오에서 은퇴 계좌에 대한 집중도가 높기 때문에 자문가는 투자자가 은퇴 목표를 달성하도록 도울 방법을 명확하게 전달할 수 있습니다. 주목할 점은 미국인이 은퇴 계좌 자금 조달을 향후 3년 동안 가장 중요한 금융 목표로 꼽았다는 것입니다(39%의 사람들). 이는 부채 감소(40%)에 이어 두 번째입니다.

미국인들은 또한 비상 기금을 만드는 것이 재정적 목표 중 하나(35%)라고 말하는데, 이는 은행 계좌에 보관한 돈으로 지원할 수 있습니다. 그러나 자문가가 고객에게 저축 계좌와 CD의 낮은 수익률 잠재력에 대해 교육하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이에 비해 자문가는 투자 또는 은퇴 계좌가 뮤추얼 펀드나 ETF와 같이 부를 축적할 가능성이 더 높은 자산을 보유할 수 있다고 강조할 수 있습니다. 이러한 지식을 염두에 두면 고객은 단기 및 장기 재정적 목표의 균형을 더 잘 맞출 수 있습니다.

설문 조사 결과는 또한 자문가가 새로운 트렌드와 제품에 대한 최신 정보를 얻는 것의 중요성을 강조합니다. 사람들은 평균적으로 돈의 4%를 암호화폐 계좌에 보관하고 있으며, 거의 4분의 1의 사람들이 비트코인과 같은 암호화폐 자산을 보유하고 있다고 말했습니다. 이러한 자산에 대해 스스로 교육하는 자문가는 투자자의 질문에 더 효과적으로 답할 수 있습니다.