Richard Doornbosch: 금융 부문의 기후 위험 관리

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Richard Doornbosch: 금융 부문의 기후 위험 관리

2023년 9월 28일 빌렘스타트에서 열린 Curaçao 기후 변화 플랫폼 2차 세션에서 Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten 회장 Richard Doornbosch 의 개회 연설입니다 .

중앙은행 연설  |  

2023년 10월 2일

리처드 둔보쉬(  Richard Doornbosch)

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연설에 슬라이드 첨부

# 슬라이드 1 금융 부문의 기후 위험 관리1

각하, 신사숙녀 여러분, 모든 의전을 준수하시기 바랍니다. CBCS를 대표하여 여러분 모두를 따뜻한 환영으로 환영합니다.

친애하는 의장님, 존경하는 손님, 학자, 동료 시민 여러분, Curaçao 기후 변화 플랫폼의 첫 번째 행사 이후 1년 만에 중앙은행에서 다시 뵙고 환영하게 되어 매우 기쁩니다.

이러한 중요한 모임이 계속 이어지길 바라면서 이 두 번째 시작에 연설할 수 있는 기회를 주신 의장과 주최자에게 진심으로 감사드립니다. 우리 앞에 놓인 변화에 대해 Curaçao가 탄력성을 갖도록 만드는 작업을 완료할 때까지.

# 슬라이드 2 소개 - 적응을 향한 길을 계획하는 시간

일전에 우리는 이번 CCCP 회의에 관해 기상청 의장과 회의를 가졌습니다. (공산당은 이 모든 과정에 전혀 관여하지 않았다는 점을 기쁘게 생각합니다.)

Meteo와 해외 동료들의 모델이 예측했던 기후 문제가 이제 우리 주변에서 펼쳐지고 있습니다.

국제 공동체로서 세계는 현재의 정책이 실패할 준비가 되어 있다는 것을 깨닫고 인식하고 있지만, 환경에 돌이킬 수 없는 피해가 발생할 수 있는 온난화를 방지하는 데 필요한 맹렬함과 단결로 행동에 박차를 가하지 않고 있습니다.

Curaçao는 모든 것을 받아들이는 입장에 있을 것이며 이러한 현실에 적응하는 방법과 기후 변화로 인해 증가하는 위험에 대처하는 방법을 고민해야 할 것입니다.

IPCC는 앞으로 30년 안에 퀴라소와 나머지 카리브해 지역이 경험하게 될 것이라고 보고했습니다.

1. 평균 기온 상승,
2. 가뭄이 더 심해지고,
3. 더 많은 비와 폭풍우가 몰아치고,
4. 바다 온도 상승과
5. 해수면 상승으로 인한 해안 지역의 손실.

꽤 많은 목록입니다.

기후 변화의 예상되는 영향에 맞게 경제 및 사회 구조를 조정하는 것은 가능하지만 이는 시간이 오래 걸리고 자원 집약적인 과정이기도 합니다. 그러나 아무것도 하지 않는 데 드는 비용은 훨씬 더 커질 것입니다.

기후 변화가 심화되는 상황에서 인구 150,000명의 작은 나라를 보호하는 것이 그 어느 때보다 시급했습니다.

그러나 기후 투자의 경우 비용이 이익보다 수년 앞서 있습니다.

마크 카니(Mark Carney)가 말했듯이 이러한 "지평의 비극"의 결과는 정규 4년 정치 주기, 전형적인 비즈니스 주기 및 중앙은행이 모니터링하는 신용 ​​주기를 대체하는 장기 계획이 필요하다는 것입니다.

가능한 결과는 너무 늦었을 때 우리가 행동하고 있다는 것입니다.

지평선의 비극은 완화 조치에 있어서 확실히 사실입니다. 변화하는 기후의 결과에 적응하는 데 있어서도 어느 정도는 사실일 수 있습니다.

이러한 비극을 극복하려면 위험 관리 접근 방식을 취해야 합니다. 이를 위해서는 적응의 비용과 이점에 대한 정보가 민간 부문과 공공 부문 모두의 (집단) 행동을 동원하는 데 필요합니다.

# 슬라이드 3 중앙은행의 명령과 기후 변화

CCCP는 2021년 보고서에서 기후 변화 정책이 지역과 지역 사회에 적합하고 적절하도록 이루어져야 한다고 명시합니다. 시민, 기업, 조직이 행동하려면 정보가 필요합니다.

Curaçao와 Sint Maarten의 중앙 은행으로서 통화 및 금융 시스템의 안정성과 지속 가능성을 보호하는 것은 우리 임무의 일부입니다.

기후 변화로 인한 위험은 금융 기관의 수익에 영향을 미칩니다. 전 세계 중앙은행은 지난 10년 동안 기후 변화 위험이 금융 안정성에 대한 핵심 임무와 정확히 일치한다는 것을 깨달았습니다.

우리의 전략적 의제인 CBCS 2025에서 우리는 세 가지 기둥에 대한 작업을 통해 기후 변화 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 우리는:

1. 지역 및 국제 기관과의 협력과 대화를 확대합니다.
2. 금융 부문에 미치는 영향을 더 잘 파악하기 위해 데이터와 통계를 개선하여 기후 위험을 연구합니다.
3. 기후 변화에 대한 감독 프레임워크 개발(지역 감독관 및 기타 국제 파트너와 긴밀히 협력)

우리의 전략적 행동의 목표는 Curaçao와 Sint Maarten의 금융 시스템이 기후 위험에 대한 탄력성을 갖도록 보장하는 것입니다.

기후 변화에 대한 위험 관리 접근 방식을 취함으로써 금융 시스템의 건전성을 보장할 뿐만 아니라 그렇게 함으로써 지속 가능한 에너지와 탄력적인 물리적 인프라 및 건축 환경에 대한 투자를 동원하게 될 것입니다.

# 슬라이드 4 IMF 연구: 기후 변화가 퀴라소의 GDP 및 소비에 미치는 영향 예상

CBCS 전략 의제에 대한 첫 번째 기둥 의 일환으로 우리는 IMF에 이 목적을 위해 특별히 개발된 동적 일반 균형 모델을 사용하여 Curaçao와 Sint Maarten의 기후 변화 영향에 대한 초기 연구를 수행하도록 요청했습니다.

기후 위험과 정책의 거시적 영향에 대한 평가는 기후 적응 전략을 개발하는 데 필수적인 첫 번째 단계입니다. 또한 개별 금융 기관의 기후 위험을 평가하는 데 유용한 정보를 제공합니다.

IMF 분석은 퀴라소가 해수면 상승 및 해외 기후 정책 파급과 같이 느리게 움직이는 기후 위험에 취약하다는 점을 강조합니다.

불행하게도 천천히 움직인다고 해서 덜 위험하다는 뜻은 아닙니다.

IMF는 큐라소 항만청의 2022년 기후 변화 위험 평가, 2020년 기후 변화 정책 평가 및 IPCC의 중간 배출 시나리오를 입력으로 사용합니다. 그들은 큐라소에 대해 두 개의 육지와 두 개의 해양 기반 위험 또는 물리적 위험을 나열합니다.

• 2050년까지 평균 기온은 섭씨 2도 정도 상승하며, 연평균 최고 기온은 섭씨 36도, 이상치는 섭씨 42도입니다. 이는 생물 다양성의 손실, 건강과 생산성에 부정적인 영향, 산호초의 백화로 이어질 수 있습니다.
• 더 강렬한 열대 사이클론으로 인한 폭우가 더욱 극심해지면 큐라소는 홍수에 더욱 취약해집니다.
• 해수면 은 0.5~0.6m, 최대 1.2m 상승 할 것으로 예상된다 .
• 폭풍과 열대 저기압은 강수량이 많아질수록 더욱 강해질 것으로 예상됩니다. 이는 해수면 상승에 0.5~0.75m를 추가할 수 있는 폭풍 해일을 통한 홍수에 기여할 수 있습니다.

그러나 퀴라소는 기후 변화로 인한 물리적 위험에만 취약한 것이 아닙니다. 에너지 수입에 대한 의존도가 높기 때문에 전 세계적으로 화석 연료에서 벗어날 가능성으로 인해 발생하는 전환 위험에도 취약합니다. 소규모 경제로서 우리는 세계 유가 변동과 탄소세와 같은 외국 기후 정책의 영향을 받습니다.

분석에서 IMF는 장기적으로 잠재적 피해로 인한 해수면 상승의 영향에 중점을 둡니다. IMF에 따르면 해수면이 0.5미터 상승하면 전체 토지의 작은 부분이 물에 잠길 가능성이 높지만 피해는 주요 비즈니스 및 행정 구역에 집중되어 효과적인 고갈이 상당히 높아질 가능성이 높습니다.

정보의 제약을 고려하여 그들은 생산적인 토지의 20%가 고갈되었다고 가정합니다.

그 후 대체 가능성(활동과 리소스를 위험에 처하지 않은 다른 영역으로 이동하거나 교체할 수 있는지 여부)에 대한 다양한 가정을 사용하여 여러 시나리오를 실행합니다.

해수면 상승이 경제에 장기적으로 미치는 영향은 7.5%에서 14% 사이의 영구적인 GDP 손실로 추정됩니다.

기후 변화의 영향을 평가하고 명확한 중기 국가 적응 전략을 개발하는 추가 분석은 우리가 적절하게 준비할 수 있도록 하는 데 필수적입니다. 그것이 바로 우리가 오늘 여기에 있는 이유입니다.

이를 위해서는 정보가 필요합니다. 따라서 우리의 전략적 의제의 두 번째 기둥은 기후 위험이 금융 부문에 미치는 영향에 대한 분석 및 정보를 개선하는 것입니다.  

# 슬라이드 5 금융 시스템에 영향을 미치는 기후 위험

기후 리스크가 금융시스템에 어떻게 전달되는지 자세히 살펴보겠습니다. 기온 상승과 가뭄은 생계, 소득, 건강을 직접적으로 위협합니다. 여름 동안 우리는 통제되지 않은 산불과 전 세계 폭염으로 인한 사망자에 대해 매주 또는 매달 배웠습니다. 이것이 경제적 영향을 미칠 것이라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.

은행은 이것이 신용 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠지, 그리고 고객이 고온 기간에 더 쉽게 대처할 수 있는 조치에 투자하도록 지원할 수 있는 방법을 평가해야 합니다.

우리는 또한 파괴적인 폭풍이 어떻게 공공 인프라와 통신을 황폐화시키고 금융 운영을 일시적으로 중단했는지 경험했습니다.

부동산 및 보험 자산에 대한 피해는 은행 및 보험 회사의 대출, 수익성 및 인수 비용에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

이번 주말 이코노미스트(The Economist)는 "미국 부동산 시장에 기후 변화가 오고 있다"라는 놀라운 제목의 기사를 실었습니다.

기사의 취지는 수십 년 동안 미국인들이 아름다운 곳으로 이주했지만 극한의 날씨에 취약하여 보험에 가입할 수 없는 곳으로 이주해 왔다는 것입니다.

플로리다는 주어진 명백한 예입니다. 한때 늪지대였던 이 지역은 이제 미국에서 세 번째로 인구가 많은 주가 되었습니다. 그러나 또한 허리케인의 피해가 가장 자주 발생하는 주이기도 합니다. 이 수십억 달러의 청구서는 곧 민간 보험이나 정부가 감당할 수 없게 될 것입니다.

IMF가 강조한 것처럼 기후 위험은 심각한 폭풍으로 인한 즉각적인 피해의 형태로만 나타나는 것이 아니라는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 더 나아가 해수면 상승은 해안 지역과 경제 활동이 활발한 지역, 재산 및 기업을 위험에 빠뜨리는 지역에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

Curaçao 기상 서비스는 해수면 상승에 대한 여러 시나리오를 매핑하여 물리적 위험에 대한 명확한 그림을 제공합니다. 금융 기관은 이러한 위험이 대차대조표에 미치는 영향을 평가해야 합니다.

최근까지만 해도 많은 은행은 정책과 운영에 있어서 기후 변화의 결과를 고려하도록 강요받지 않았습니다.

그러나 기후 변화의 영향이 진행됨에 따라 은행과 보험 회사는 기후 관련 위험이 비즈니스에 상당한 위험으로 이어질 것임을 알게 되었습니다. 그러나 이런 일이 발생하면 너무 늦을 것입니다.

은행과 보험회사는 재무 결과에 영향을 미치는 기후 변화 위험의 정도를 사전에 파악해야 합니다.

그러나 사용 가능한 데이터에는 많은 차이가 있습니다. 

우리는 큐라소의 기후 변화의 영향과 결과에 대한 보다 세부적인 데이터와 분석이 필요합니다.

우리는 Curaçao의 개별 은행, 보험 회사 및 연금 기금이 기후 위험에 의해 어떻게 영향을 받는지 알아야 합니다.

이러한 위험을 해결하기 위한 효과적인 적응 조치는 무엇입니까?

# 슬라이드 6 기후 변화에 대한 감독 프레임워크 개발

2023년 남은 기간과 2024년까지 CBCS는 데이터 격차를 해소하기 위한 연구 프로젝트를 수행할 예정입니다. 획득한 정보를 통해 우리는 특정 기후 변화 위험에 대한 금융 기관의 노출을 더 잘 이해하는 것을 목표로 합니다.

금융기관은 기후위험이 금융위험으로 전이되는 것을 어떻게 경험하며, 이는 금융부문과 경제에 어떤 의미를 갖는가?

또한 CBCS는 기후 위험에 대한 데이터를 개선하는 데 도움이 되는 보고 메커니즘을 고려할 것입니다. 우리는 또한 금융 부문의 기후 변화 회복력에 기여할 수 있는 수단에 대한 전문성을 지속적으로 강화할 것입니다.

더 나은 정보와 데이터를 통해 금융 기관은 지속 가능하고 환경 친화적인 프로젝트에 대한 투자를 촉진하기 위한 가격 인센티브와 지침을 제공함으로써 녹색 금융의 성장을 촉진할 수 있습니다.

# 슬라이드 7 국가 기후변화 플랫폼과의 파트너십

Curaçao의 기후 위험에 대한 더 나은 이해를 바탕으로 CBCS는 국제 및 지역 조직과 긴밀히 협력하여 감독 프레임워크를 개발할 것입니다. 우리의 전략적 어젠다의 세 번째 기둥입니다 .

이와 관련하여 CBCS는 IMF 지역 기술 지원 센터의 지원을 받아 지역 감독 당국과 협력했습니다.

공유된 목표는 카리브해의 소규모 주 환경에서 강력하고 관련성이 높은 기후 변화 감독 프레임워크를 개발하는 것입니다. 그리고 관련성이 높은 기후 스트레스 테스트 모델도 마찬가지입니다.

아직 많은 연구가 남아 있지만, 이 플랫폼에서의 협업이 프로세스 속도를 높이는 데 크게 기여할 것이라고 확신합니다.

우리나라는 기후 정책 프레임워크와 실행 계획을 통해 많은 것을 얻을 수 있습니다. 이렇게 많은 새로운 이니셔티브를 보는 것은 좋지만 가장 유망하고 관련성이 높은 분야에 제한된 자원을 집중시키는 국가 전략으로 이를 통합하는 것이 중요합니다. 이 플랫폼의 목적은 바로 그것입니다.

비록 세계가 지구 온난화를 섭씨 2도로 제한하는 "너무 적고 너무 늦은" 시나리오에 있을 수 있지만, 국가적 적응 전략을 위해 우리는 여전히 제때에 도달할 수 있습니다!

그러기 위해서는 지금 행동해야 합니다.

# 슬라이드 8 감사합니다

저자 소개

리처드 둔보쉬

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관련 정보

• "Curaçao 및 Sint Maarten 중앙 은행"의 추가 연설
• 국가 페이지: 퀴라소