점점 우려되기 시작한 지방은행 부실 공포

[연구소장]

지역경제를 책임지고 했다고 해도 과언이 아닌 지방은행들이 자금 유동성 위기에 놓여있습니다.

문제는 바로 '연체' 때문입니다. 고금리로 인해 지방의 방 자영업자와 건설·제조·유통기업이 부채를 갚지 못하고 줄폐업이 이어짐에 따라 지방 경기가 급속화로 얼어붙고 있기 때문입니다.

일시적으로 대출 상환 유예를 통해 산소호흡기를 간신히 달고 있지만, 근본적으로 당장 문제를 해결할 수 있는 대책이 아니기에 이에 대한 우려가 계속해서 나오고 있습니다.

특히 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에 따른 후유증이 부동산 시장을 잠식하고 있기에 난이도는 기하급수적으로 상승하고 있는 상황입니다.

이는 세계경제가 박살나고 리먼브라더스가 파산한 2008년 이후 최대치입니다.

오죽하면 팬데믹이 창궐했던 2020년 1분기(9855억원)보다 심각한 상황입니다.

당장 지방은행 6곳의 개인사업자 대출 평균 연체율은 0.86%로 금융위기 때인 2008년 4분기(0.84%)를 웃돌았습니다. 가계 대출 연체율도 역대 가장 높은 수준(1.01%)이구요.

이렇게 연체율이 높은 상황에서 고금리 기조가 꺾이지 않자, 자영업자들과 기업들은 거의 한계에 다다르고 있습니다.

이렇게 대출 이자를 제때 갚지 못하는 지방 자영업자와 중소기업이 늘어나면서 지방은행들마저 함께 흔들리고 있습니다.

특히 강원, 제주, 전북 지역을 중심으로 연체율이 치솟으면서 지방은행의 건전성 관리에 빨간불이 들어온 상황입니다.

기업은행에 따르면 전체 중소기업 대출 가운데 부실채권(고정이하여신) 규모는 3조4391억원(1분기 기준)으로 사상 최대치라고 합니다.

작년 말 대비 한 분기 만에 부실채권이 2500억원이나 늘었는데, 지방은행들의 중소기업 연체 대출 잔액 역시 2년 새 3345억원에서 8719억원으로 161% 폭증한 상황입니다.

지방은행들은 일단 살아남기 위해 주담대를 공격적으로 늘려 우량 대출을 확보하려는 움직임을 보이고 있습니다.

오죽하면 인터넷은행보다 낮은 주택담보대출 금리를 내걸고 있는 상황입니다.

실제로 은행연합회에 따르면 경남은행이 지난달 취급한 분할상환 방식 주담대(만기 10년 이상)의 평균 금리는 연 3.82%로 집계됐습니다.

국민·신한·하나·우리·농협 등 국내 5대 시중은행의 주담대 평균 금리(연 3.91%)를 밑돌고 있습니다.

시중은행으로 전환한 iM뱅크(옛 대구은행)도 지난달 평균 연 3.94% 금리로 주담대를 내줬습니다.

경남은행과 iM뱅크의 주담대 금리는 인터넷은행 중 주담대 잔액이 가장 많은 카카오뱅크(연 3.97%)보다도 낮습니다.