24.6월말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황[잠정]

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’24.6월말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황[잠정]

* 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 8개사 및 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스) 9개 기준(이하 “국내은행”)

1. 자본비율 현황

□ ’24.6월말 국내은행의 BIS기준 총자본비율은 15.76%로 전분기말 대비 0.13%p 상승

◦보통주자본비율, 기본자본비율은 각각 13.18%, 14.51%로 전분기말 대비 각각 0.18%p, 0.18%p 상승하였으며,

◦단순기본자본비율은 6.76%로 전분기말 대비 0.14%p 상승

※ 규제비율* : 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%(금융체계상 중요한 은행은 1%p 가산), 단순기본자본비율 3.0%(은행지주는 미도입)


* ‘24.5월부터 경기대응완충자본 1% 부과로 보통주･기본･총자본비율의 규제비율 상승

국내은행의 자본비율 현황

(단위 : %, %p)

항 목	'22년말	'23년말	'24.3월말 (a)	'24.6월말p (b)	변동 (b-a)
보통주자본비율	12.61	13.06	13.00	13.18	+0.18
기본자본비율	13.91	14.35	14.33	14.51	+0.18
총자본비율	15.29	15.72	15.63	15.76	+0.13
단순기본자본비율	6.20	6.59	6.62	6.76	+0.14

□ ’24.6월말 현재 모든 국내은행의 자본비율은 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준

◦총자본비율 기준으로 씨티･카카오･SC･KB･농협이 16%를 상회하여 매우 안정적인 모습이며, 케이·JB는 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준

◦보통주자본비율 기준으로는 씨티･카카오･SC가 14% 이상, KB･토스･농협･신한 등이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준

□ 한편, 수출입(+1.15%p)·SC(+0.74%p)·농협(+0.54%p) 등 대부분의 은행은 전분기말 대비 보통주자본비율이 상승한 반면,

◦토스(△0.17%p)·하나(△0.09%p)·신한(△0.06%p)·씨티(△0.04%p) 등 4개 은행은 하락(붙임 참조)

국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황

(단위 : %)

총 자 본 비 율	16.0 이상			KB(13.59/15.38/16.63/6.69) 농협(13.17/14.97/16.28/5.33)	씨티(31.63/31.63/32.71/13.26) 카카오(27.68/27.68/28.82/9.57) SC(17.69/18.75/21.62/6.04)
	15.0 이상		하나(12.80/14.21/15.10/5.64) 수협(12.17/13.97/15.18/6.32) 우리(12.04/14.36/15.93/5.80)	수출입(13.83/13.83/15.40/11.11) 신한(13.05/14.67/15.76/6.34)
	14.0 이상	기업(11.56/13.36/14.98/6.57) DGB(11.22/12.66/14.06/5.96)	BNK(12.16/13.56/14.34/6.46)	토스(13.52/13.52/14.69/4.66) 산업(13.14/13.14/14.28/11.07)
	14.0 미만		케이(12.70/12.70/13.86/4.75) JB(12.54/13.28/13.86/6.83)
		12.0 미만	12.0 이상	13.0 이상	14.0 이상
		보통주자본비율

* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)

** ’24.6월말 기준 규제비율 : D-SIB(9.0/10.5/12.5/3.0), non D-SIB(8.0/9.5/11.5/3.0)

2. 평가 및 향후 감독방향

□ ’24.6월말 국내은행의 자본비율은 위험가중자산 증가세 둔화* 및 견조한 이익 시현** 등에 따른 자본 증가로 전분기말 대비 상승

* 위험가중자산 증가 : (‘24.1Q) +78.5조원 → (2Q) +46.0조원

** 연결분기순이익 : (’24.1Q) 7.0조원 → (2Q) 9.0조원

◦ 다만, 주요국 통화정책 불확실성, 지정학적 리스크 등에 따른 금융시장 변동성 확대로 예상치 못한 손실이 확대될 가능성이 있으므로, 이에 대비하여 자본여력을 계속 제고해 나갈 필요

□ 금융감독원은 금융여건 악화시에도 은행이 충분한 완충능력을 갖출 수 있도록 건전성 현황에 대한 모니터링을 강화하고, 관련 제도*의 정비를 지속적으로 추진할 예정

* 스트레스완충자본(금년중 도입 예정)

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)