Arthur Yuen: 핀테크 촉매 - Greater Bay Area의 핀테크 성장의 새로운 시대

[이매진]

Arthur Yuen: 핀테크 촉매 - Greater Bay Area의 핀테크 성장의 새로운 시대

홍콩 금융 관리국 부행장 아서 웬(Arthur Yuen)이 2024년 10월 28일 홍콩에서 열린 홍콩 핀테크 위크 2024에서 한 연설.

이 연설에 표현된 견해는 연설자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

https://www.bis.org/review/r241029a.htm

Arthur Yuen: The fintech catalyst - a new era of fintech growth in the Greater Bay Area

r241029a (1).pdf

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안녕하세요, 신사 숙녀 여러분. FinTech Week 2024에 오신 것을 환영합니다.

은행 감독 기관으로서 우리는 오랫동안 은행들이 "Fintech로 전환"하도록 장려해 왔습니다. 한편으로는 적시성, 편의성, 비용 측면에서 고객의 금융 서비스에 대한 기대가 높아지고 있고, 다른 한편으로는 디지털화 속도에 발맞추고 전략적 위험을 보다 잘 관리하고 있습니다.

또한 은행 감독 기관의 역할 때문에 오늘날의 핀테크 도입률을 살펴보는 동시에 미래의 핀테크 발전에 대해서도 장기적인 관점을 가져야 합니다.

앞으로 홍콩 금융 관리국(HKMA)의 "핀테크 2025" 전략과 마찬가지로, 우리는 앞으로 5~10년 내에 번영하는 핀테크 생태계의 모습을 그려보아야 합니다.

핀테크 세계에서 성공의 핵심 지표 중 하나는 핀테크 회사가 자국 시장을 넘어 확장할 수 있는 능력입니다. 역사적으로 성공적인 핀테크 회사는 창업 후 약 10년 만에 글로벌 입지를 확립했습니다. 그렇기 때문에 확장에 걸리는 시간을 단축하는 데 목표를 두고 싶을 수 있습니다. 주기를 5년으로 단축할 수 있을까요?

실제로, 광역 베이 지역(GBA)에서는 재능 있는 전문가로 구성된 대규모 그룹, 기술 연구 및 개발에 대한 광범위한 경험, 지원적인 규제 환경, 국경 간 협업을 촉진하는 자연스러운 위치 등 완전하고 이상적인 생태계를 포괄하는 고유한 특성을 감안할 때 이것이 가능할 수 있습니다.

우리에게 중요한 질문은, 홍콩이 GBA 핀테크 생태계에서 어떤 역할을 해야 하는가입니다.

핀테크의 미래에서 홍콩의 역할

홍콩은 국제 금융 센터로서 고유한 이점을 활용하여 지역 핀테크 허브가 되고자 합니다. 이를 통해 국경을 넘나드는 데이터, 리소스, 자본의 흐름을 가속화하고, 핀테크 회사가 홍콩, 아시아, 심지어 글로벌 시장의 요구에 맞게 솔루션을 개선할 수 있도록 지원하며, 국제적 리소스에 대한 접근성을 제공하고, 핀테크 수출을 지원하기 위해 국경을 넘나드는 풍부한 수요를 개방할 것입니다.

이러한 강점 덕분에 홍콩은 GBA에서 핀테크 성장을 촉진할 수 있습니다. 구체적으로, 남쪽으로, 홍콩의 높은 포부와 최첨단 기술을 수용하려는 준비성은 중국 본토의 핀테크 기업이 국제 시장에 더 빠르고 안전하게 적응하고 확장할 수 있도록 해줍니다. 반면 북쪽으로, 홍콩은 해외 핀테크 기업이 핀테크의 세계 최대 소비 시장인 중국 본토에 진출할 수 있도록 지원할 수 있습니다.

예를 들어, 중국 본토의 기존 디지털 은행인 WeBank는 올해 7월 홍콩에 기술 회사 본사를 설립하여 글로벌 시장을 대상으로 기술 솔루션을 상용화할 수 있는 길을 더욱 마련했습니다. WeBank의 Henry Ma 씨가 다가올 패널 토론에서 자신의 경험을 공유해 주셔서 기쁩니다.

핀테크 촉매제라는 중요한 역할을 감안할 때, 홍콩의 가치는 상당합니다. 우리가 가진 다음이자 더 중요한 질문은 이 역할을 어떻게 더 잘 달성할 수 있을까입니다.

홍콩이 자신의 역할을 더 잘 달성하려면 어떻게 해야 할까?

자연에서 촉매는 성장을 가속화하고 "활성화 장벽", 즉 성장을 시작하는 데 필요한 에너지를 낮춥니다. 핀테크 생태계에서 홍콩의 역할은 핀테크 성장을 촉진하는 동시에 주요 채택 장벽을 해결하는 것입니다.
그렇다면 산업이 직면한 주요 장벽은 정확히 무엇일까요?

HKMA의 "모든 은행이 Fintech로" 이니셔티브에 따라 수행된 최근의 부문 간 채택 연구에 따르면, 상위 3개의 Fintech 채택 장벽은 다음과 같습니다.

• 새로운 기술을 도입할 때 규정 준수에 대한 불확실성
• 안전한 방식으로 접근할 수 있는 데이터가 없음
• 다양한 핀테크 솔루션에 대한 인식 부족

이러한 장벽을 극복하기 위해 HKMA는 다양한 편의 조치를 시행하려고 노력했습니다.

장벽 1: 새로운 기술 도입 시 규정 준수에 대한 불확실성

GBA 핀테크 파일럿 시험 시설

국경 간 기술 도입에 대한 규제 불확실성을 해소하기 위해 중국인민은행(PBOC)과 홍콩금융관리국(HKMA)이 2022년에 공동으로 GBA 핀테크 시범 시설을 출범시켰고(2023년 11월에는 마카오 통화관리국의 해당 시범 시설과 연결됨) 국경 간 핀테크 이니셔티브에 대한 시범 실험을 용이하게 하여 홍콩과 GBA 본토 도시에서 동시에 테스트를 수행할 수 있게 되었습니다.

이 시설은 은행과 핀테크 솔루션 제공업체가 조기에 감독 피드백과 사용자 의견을 얻고, 핀테크 제품 출시를 촉진하고, 궁극적으로 개발 비용을 절감할 수 있도록 했습니다. 이러한 시도에 따라 국경 간 핀테크 솔루션의 성공적인 생산 출시를 보게 되어 기쁩니다.

생성 인공지능(GenA.I.) 샌드박스

2024년 8월, HKMA와 Cyberport가 새로운 GenA.I. 샌드박스를 출시하여 은행 업계 전반에 걸쳐 GenA.I.의 책임 있는 혁신을 촉진하고 은행이 위험 관리, 사기 방지 노력 및 고객 경험 향상에 중점을 둔 새로운 사용 사례를 시범적으로 시행하고 은행에 필수적인 기술 지원과 타겟팅된 감독 피드백을 제공하도록 지원했습니다.

장벽 2: 안전한 방식으로 접근 가능한 데이터의 부족

심천-홍콩 국경 간 데이터 검증 플랫폼

두 번째 장벽으로 넘어가면, 국경 간 데이터 사용을 용이하게 하기 위해 HKMA와 선전 당국은 2024년 5월에 선전-홍콩 국경 간 데이터 검증 플랫폼을 출시하여 데이터 소유자가 제출한 문서의 진위성을 검증하는 신뢰할 수 있는 수단을 제공했습니다.

이 새로운 플랫폼에서 기업 고객을 위한 신용 참조 보고서와 계좌 개설 문서의 국경 간 검증을 포함하는 파일럿 실험의 첫 번째 단계가 수행되었습니다. 우리는 은행이 이 플랫폼을 활용하여 혁신적인 사용 사례를 발견하고 HKMA의 Fintech 감독 샌드박스를 통해 국경 간 데이터 검증을 포함하는 파일럿 실험을 수행하기를 권장합니다.

장벽 3: Fintech 솔루션의 과잉에 대한 인식 부족

FiNETech 시리즈 및 Fintech Knowledge Hub

세 번째 장벽을 제거하려면 생태계 전반에 걸쳐 Fintech 솔루션에 대한 인식이 높아야 합니다. HKMA와 다른 금융 규제 기관은 금융 기관과 Fintech 서비스 제공자를 하나로 모으기 위해 FiNETech 시리즈를 시작했습니다.

또한, 기존 Regtech Knowledge Hub를 새로운 Fintech Knowledge Hub로 업그레이드하여 최신 Fintech 뉴스, 이벤트, HKMA 간행물 등을 제공하는 중앙 포털 역할을 합니다. 하지만 인지도를 높이기 위한 노력은 여기서 끝나지 않았습니다.

핀테크 커넥트

오늘 저희는 금융 기관이 혁신적인 솔루션을 발견하고 보다 직접적인 네트워킹과 정확한 매칭을 통해 솔루션 제공업체와 협력할 수 있도록 하는 새로운 부문 간 매칭 플랫폼인 Fintech Connect의 출시를 발표하게 되어 기쁩니다.

HKMA는 Qianhai Authority와 협력하여 Qianhai 지역의 Fintech 회사를 Fintech Connect 플랫폼에 탑승시켜 Fintech 개발을 더욱 촉진했습니다. Fintech Connect를 통해 홍콩의 금융 기관은 Qianhai 지역의 혁신에 더 잘 접근할 수 있으며 Qianhai Fintech 회사는 국제 시장에 접근하고 진출할 수 있는 더 큰 기회를 얻습니다.

수확을 거두다

Qianhai Authority와의 협력은 광범위한 GBA 이해 관계자와 협력하기 위한 청사진의 첫 단계에 불과합니다. Qianhai Authority와 Helen Wen 여사에게 이 협력 기회를 공동으로 모색해 주셔서 특별히 감사드립니다.
우리는 지속 가능한 개발을 위해 GBA에서 Fintech 개발을 더욱 촉진하기 위해 긴밀한 협력을 약속합니다. 향후에는 교육 세션 및 FiNETech 시리즈의 새로운 에디션과 같은 Fintech 관련 이니셔티브를 더 많이 수행하여 홍콩과 Qianhai뿐만 아니라 GBA의 다른 도시 간의 국경 간 Fintech 및 금융 협력을 더욱 탐구할 것입니다.

홍콩이 GBA 핀테크 생태계의 촉매제 역할을 하면서, 우리는 "불확실성", "불가용성", "무지식"을 "확실성", "가용성", "인식"으로 전환하여 수확을 거두고 있으며, "핀"과 "테크" 모두에서 상호 성장을 촉진하고 있습니다.
전반적으로, 홍콩이 촉매제 역할을 하는 것은 없어서는 안 될 일입니다. GBA 핀테크 생태계에서 혁신과 개발을 주도할 뿐만 아니라 글로벌 금융 환경을 재편할 잠재력이 있는 핀테크 솔루션을 위한 발사대 역할을 하기 위해서도 말입니다.

HKMA는 혁신이나 채택을 방해할 수 있는 "활성화 장벽"을 낮추는 데 계속해서 역할을 할 것입니다. 더욱 활기차고 연결된 금융 생태계를 구축하기 위해 함께 노력합시다.

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