필리핀의 Rural Bank (농촌은행)/ 인수 . 합병 은행 리스트 / 설립 / 절차 /법/ 체크리스트

[Justin Youngjin Ko]

필리핀의 Rural Bank (농촌은행)에 대한 상세 정보

Rural Bank는 필리핀의 농촌 및 지방 지역에 금융 서비스를 제공하기 위해 설립된 특수 은행으로, 농부, 소규모 기업, 지역 주민들에게 자금 지원과 기타 금융 서비스를 제공하는 역할을 합니다. 1952년 필리핀 정부의 Republic Act No. 720(Rural Banks Act)에 의해 설립되었으며, 경제적으로 소외된 지방 경제를 활성화하고 농촌 개발을 촉진하기 위한 목적을 가지고 있습니다.

1. Rural Bank의 주요 역할과 목적
- 농업 및 농촌 지역 개발:
농업인과 소규모 농장주에게 필요한 자금을 제공하여 생산성 향상에 기여.
- 중소기업(SME) 지원:
소규모 사업자들에게 저리의 대출과 금융 서비스를 제공.
- 저축 및 금융 접근성 향상:
도시와 거리가 먼 지역 주민들에게 은행 계좌 개설, 저축, 송금 등의 금융 서비스를 제공.
- 정부 프로그램 협력:
정부와 협력하여 농촌 지역의 지원 정책(예: 농업 대출, 저소득층 주택 대출)을 실행.

1. Rural Bank 인수를 위한 주요 검토 사항

Rural Bank 인수는 신중한 검토와 철저한 실사를 통해 이루어져야 합니다.

다음은 인수 전 반드시 확인해야 할 주요 사항들입니다.

A. 재무 상태 검토 (Financial Due Diligence)

1. 재무제표 분석:
   • 최근 3~5년간의 감사된 재무제표 검토.
   • 자산, 부채, 순이익, 현금 흐름, 자본 적정성 비율(Capital Adequacy Ratio, CAR) 확인.
2. 대출 포트폴리오:
   • 대출의 규모와 분포, 부실채권(NPL, Non-Performing Loans) 비율 분석.
3. 수익성:
   • 주요 수익원(대출 이자, 기타 금융 서비스)과 운영 비용 확인.
4. 규제 준수 상태:
   • 필리핀 중앙은행(BSP) 및 **Philippine Deposit Insurance Corporation(PDIC)**의 규제 준수 여부 확인.

B. 법적 및 운영 상태 검토 (Legal and Operational Due Diligence)

1. 규제 승인 상태:
   • BSP 및 SEC의 허가 상태 확인.
2. 소송 및 법적 분쟁:
   • 은행이 연루된 소송이나 규제 위반 기록 확인.
3. 은행의 브랜드 가치:
   • 해당 지역에서의 평판과 고객 충성도 분석.
4. 운영 상태:
   • 지점 수, 위치, 직원 수, IT 시스템 상태 및 효율성 확인.

C. 시장 및 지역적 중요성 검토 (Market Assessment)

1. 고객 기반:
   • 주요 고객층(농부, 소규모 사업자 등)의 분포와 충성도 분석.
2. 지역 경제 상황:
   • 해당 은행이 위치한 지역의 경제 성장 가능성 및 금융 서비스 수요 예측.

2. Rural Bank 인수를 위한 필수 서류

Rural Bank 인수를 위해 다음과 같은 서류가 필요합니다:

A. 은행 소유주 측에서 제공해야 할 서류:

1. 감사된 재무제표:
   • 최근 3~5년간의 재무제표와 감사 보고서.
2. 자산 및 부채 목록:
   • 고정 자산, 부동산, 대출 포트폴리오, 부채 내역.
3. 운영 보고서:
   • 고객 데이터, 대출 내역, 마케팅 전략 보고서.
4. 규제 문서:
   • BSP, SEC, PDIC의 승인 문서 및 규제 준수 증명.
5. 법적 문서:
   • 법적 소송, 분쟁 기록, 계약 문서.

B. 인수자 측에서 제출해야 할 서류:

1. 인수 계획서:
   • Rural Bank를 인수한 후의 경영 및 사업 계획.
2. 재무 증명:
   • 인수 자금을 포함한 재정적 능력을 입증하는 서류.
3. 규제 승인 신청서:
   • BSP 및 SEC에 제출할 공식 신청서.

3. Rural Bank 인수를 위한 절차

1. 초기 협상:
   • 은행 소유주와 초기 협상을 통해 인수 조건(금액, 일정 등)을 조율.
2. 예비 실사(Due Diligence):
   • 인수 전 재무, 법적, 운영 상태에 대한 철저한 검토.
3. 규제 승인 신청:
   • BSP 및 SEC에 인수와 관련된 허가 신청서 제출.
4. 계약 체결:
   • 인수 계약(Memorandum of Agreement, MOA) 작성 및 체결.
5. 최종 실사:
   • 계약 체결 후 최종적으로 자산 및 부채 상태를 확인.
6. 인수 완료:
   • BSP 및 PDIC의 최종 승인 후 인수 금액을 지불하고 소유권 이전.
7. 운영 인수:
   • 새로운 경영진 구성 및 본격적인 운영 시작.

4. Rural Bank 인수금액

Rural Bank의 인수금액은 다음과 같은 요소에 따라 달라집니다:

A. 주요 영향 요인

1. 은행의 자산 규모:
   • 총 자산(예: 대출 포트폴리오, 부동산)과 순자산(Net Worth)이 가장 큰 영향을 미침.
2. 지역적 중요성:
   • 은행이 위치한 지역의 경제적 가치를 고려.
3. 부실채권 상태:
   • 부실채권 비율이 높을 경우, 인수 금액에 할인 요인으로 작용.
4. 고객 기반:
   • 은행의 고객 충성도와 수익성에 따라 가치가 결정.
5. 규제 리스크:
   • BSP 또는 PDIC의 규제 문제 여부.

B. 예상 금액 범위

• 소규모 Rural Bank:
  • 자산 규모가 작고, 농촌 지역에 위치한 은행의 경우 PHP 2050 million (약 5억12.5억 원).
• 중형 Rural Bank:
  • 자산 규모가 중간 정도이며, 지역 내 평판이 좋은 은행의 경우 PHP 50100 million (약 12.5억25억 원).
• 대형 Rural Bank:
  • 자산 규모가 크고, 여러 지역에서 운영 중인 경우 PHP 100 million 이상 (25억 원 이상).

5. 추가 고려 사항

• 규제 준수:
  • BSP 및 PDIC의 규정에 따라 추가 자본금을 확보해야 할 수도 있음.
• 전환 비용:
  • 인수 후 은행의 IT 시스템 업그레이드, 직원 교육 등 추가 비용 발생 가능.
• 경쟁 환경:
  • 해당 지역 내 다른 은행과의 경쟁력을 평가해야 함.

:::: 아래는 현재 PDIC에 매매 리스트 입니다 

:::: 문의/상담 = 현지 은행 인수/합병