은행이자가 2%가 안되고 금융시장의 널뛰기를 하니 많은 분들이 투자를 잘할 수 있는 방법을 문의 해온다. 그러면서 그 동안 투자에 실패해서 모아놓은 돈이 없다고 한다. 하지만 대부분은 투자 실패보다는 돈 관리에 실패한 경우가 많다는 사실을 간과하고 있다. 높은 수익을 생각하지 않고 매월 50만원씩 10년을 모았다면 원금만 6,000만원이 모여있을 것이다. 하지만 지금 수중엔 이 돈이 많지 않다.
아마도 많은 사람들이 적금에 가입하여 목돈을 만져 본 경험이 있을 것이다. 그런데 1년, 3년씩 열심히 저축해서 만든 그 목돈을 어떻게 관리했는지 정확히 기억하는 사람은 아마도 몇 안 될 것이다. 그 돈들은 지금 다 어디로 갔을까?
은행에서 만기가 된 적금을 받아서 집에 오는데 갑자기 백화점에 디스플레이 된 옷이 유난히 예뻐 보이거나 새로 출시된 자동차에 자꾸 눈길이 가진 않는가? 또 어떻게들 알았는지 때마침 어머니와 친구가 돈을 빌려 달라고 말하진 않나? 이렇게 해서 어렵게 만든 목돈은 한 달도 채 못가서 사라져 버리는 경우가 허다하다. 낭비가 심한 것도 아니고 알뜰히 아껴서 열심히 저축을 해 왔는데 왜 지금 손에 쥔 게 없는 걸까?
필자에게 상담을 청해 오는 대부분은 낭비를 한 것도 아니고 열심히 살았는데 정작 남은 게 없다는 하소연을 많이 한다. 하지만 이것 역시 돈의 속성 중 하나다. 예를들어, 3년만기적금이 전세금을 올려 줘야 할 자금이거나 아이의 어학연수 자금이라면 쉽게 옷을 사고 자동차를 바꾸고 남에게 빌려 줄 수 있을까? 아마도 결코 그렇지 않을 것이다. 이는 자금을 모으고 불리는 데 명확한 목적을 부여하는 것이 얼마나 중요한가를 잘 보여준다.
아직도 많은 사람들이 막연하게 1억원 모으는 것을 목표로 저축하며 투자하고 있다. 상담을 하다 보면 ‘3년 안에 1억을 만들겠다.’는 의지가 매우 강한 사람들을 종종 보게 되는데 이들 대부분은 단순히 1억이라는 돈의 상징성만 생각하지 막상 1억으로무엇을 하겠다는 명확한 목표 의식 이 없기 때문에 돈을 모으기가 어려운 것이다. 설사 어렵사리 1억원이라는 돈을 모았다고 하더라도 앞서 말한 것처럼 금방 사라져 버릴 가능성 또한 높습니다.
지금 당장 가지고 있는 통장들 전부를 꺼내보자. 그리고 각 통장들에 꼬리표를 달아보자. 만약 매월 60만원씩 저축하는 통장이 있다고 하면 3년 후 만기가 되어 받게 되는 돈으로 무엇을 할 것인지 통장표지에 적어보자.
만약 명확한 목적이 없다면 돈관리에 대한 리모델링을 해야한다. 예를들어, 1년 후에 괌으로 가족여행을 가겠다는 목표가 생겼다고 해보자. 그럼 우선 이 여행에 필요한 경비를 따져 보고 거기에 맞게 월 저축 금액을 정하여 저축을 시작하면 된다. 그리고 통장의 겉면에 여행 날짜와 필요자금, 적금 만기시 받게 되는 금액을 계산하여 적어보자. 그러고 나서 만기가 되면 이 돈을 찾아 항공권을 사고 즐겁고 가벼운 마음으로 가족여행을 다녀오면 되는 것이다.
이처럼 명확한 목표를 가지고 통장에 꼬리표를 달아야 만기가 되어 생기는 목돈이 사라지지 않고 잘 쌓여 원하는 목적에 맞게 사용될 수 있는 것이다.
돈을 불려 나가는 측면에서도 돈관리 리모델링은 매우 중요한 의미가 있다. 만약 돈에 꼬리표를 달아 놓지 않으면 단기적인 저축 위주로 자산을 운영 하게 되거나 만기가 되어 목돈이 생기더라도 재투자를 통해 돈을 불려 나가기 어려워지기 때문이다. 그렇다면 어떻게 꼬리표를 달아야 할까?
먼저 종이를 꺼내서 5년 후 서울에 5억원짜리 아파트를 구입한다, 15 년 후 자녀의 미국 유학자금으로 2억원을 만든다. , 30 년 후 은퇴 자금으로 15억원을 만든다. 등 앞으로의 인생 목표 목표를 모두 적어 보자. 아직 구체적인 생각을 해보지 않았다면 지금 가족회의를 통해 정하면 된다. 그리고 이렇게 구체적인 중장기 계획을 달성하려면 몇 퍼센트의 수익으로 몇 년간 운영을 해야 하는지 계산해보고 에에 맞게 매월 저축이나 투자해야 할 규모와 방법을 정하여 그 기간 동안 꾸준히 투자를 하는 것입니다. 이는 중장기자금에 복리의 효과를 주는 방법으로 매월 적은 금액으로 필요한 자금을 만드는 데 매우 유용하다.
그리고 이렇게 인생 계획에 맞게 통장을 쪼개서 꾸준히 운영한다면 필요한 시기에 원하는 자금이 수월하게 만들 수 있고 꾸준한 투자를 통해 원하는 목표들을 이뤄 나갈 수 있는 것이다.
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올해로 10년째 매주 한주간 이슈가 되었던 주제에 대한 칼럼을 이메일로 보내드리고 있습니다. 또한, 지난 15년간의 노하우를 담아 부동산, 중국...
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"여러분의 돈은 안녕하십니까?" 길어진 수명과 변화가 심한 투자시장에서 돈관리를 효율적으로 할 수 있는 방법을 고민하고 계신분들께 재무컨설...
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첫댓글 잘 읽었습니다
계획표 작성하고 통장 정리부터 해야겠어요!!!
저 책 읽어봐야겠어요