Suhaimi Ali: 포용적이고 진보적인 이슬람 금융 시스템 구축을 위한 촉매 기술

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Suhaimi Ali: 포용적이고 진보적인 이슬람 금융 시스템 구축을 위한 촉매 기술

2023년 10월 25일 쿠알라룸푸르에서 열린 제3회 이슬람 핀테크 리더 서밋에서 말레이시아 중앙은행(Bank Negara Malaysia) 부총재 수하이미 알리(Suhaimi Ali)의 기조 연설. 

중앙은행 연설  |  

2023년 10월 26일

수하 이미  알리

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  |  5페이지

Assalamu'alaikum wbt와 아주 좋은 아침입니다.

빡빡한 일정으로 일하는 직장인 아이샤(Aishah)를 만나보세요. 그녀의 자동차 보험 보장 만료가 가까워짐에 따라 그녀는 웹사이트의 미로를 탐색하고 집 밖으로 발을 내딛지 않고도 몇 번의 빠른 클릭만으로 보험 증권과 도로세를 갱신합니다. 한편, 마을 건너편에서 아마드는 카페인 섭취가 필요하다는 사실을 깨닫습니다. 그는 아늑한 카페에 들어가 결제 단말기에 직불 카드를 능숙하게 대고 몇 초 후 갓 내린 커피의 맛을 즐깁니다. 아마드에게는 여기서 끝나지 않습니다. 여유 시간이 있는 Ahmad는 자녀의 교육 자금을 확보하기 위해 쉽게 온라인 계정을 개설하고 모바일 애플리케이션의 직관적인 인터페이스를 전문적으로 탐색하여 실시간으로 자금을 이체합니다. 일상 생활의 스냅샷은 핀테크의 혁신적인 힘을 보여줍니다. 핀테크는 우리의 삶을 더 쉽고 효율적이며 원활하게 연결해주었습니다. 사실 이 단락 전체는 제너레이티브 AI가 작성했으며 제 역할은 프롬프트 제공에만 국한되어 있습니다.

내외 귀빈 여러분, 신사 숙녀 여러분,

오늘 제3 회 연례 이슬람 핀테크 리더 서밋 에 참석하게 된 것을 기쁘게 생각합니다  . 제가 방금 공유한 예는 오늘날 우리가 경험하고 있는 것의 극히 일부에 불과합니다. 금융소비자의 활동이 디지털 생태계에 깊숙이 통합되는 모습은 참으로 흥미롭습니다. 수년에 걸쳐 우리는 기술 발전과 정교함이 금융계를 어떻게 발전시켰는지 목격했습니다. 기타 사항:

1. 기술은 실시간 데이터 제공, 자동화된 규정 준수 지원, 분석 및 보고용 도구 제공을 통해 재무 효율성과 정확성을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 블록체인과 같은 기술은 다양한 애플리케이션에 안전하고 투명하며 분산된 프레임워크를 제공하기 위해 진화하고 있습니다. 또한 우리는 응용 프로그래밍 인터페이스(API)가 기술이나 아키텍처의 차이에 관계없이 서로 다른 소프트웨어 시스템이 통신하고, 협업하고, 상호 운용할 수 있도록 하여 절실히 필요한 효율성을 창출하는 데 중요한 역할을 한다는 것을 확인했습니다.

2. 기술은 또한 접근성과 포괄성을 가능하게 합니다. 이는 금융 서비스의 분리를 촉진하여 핀테크 플레이어가 고객에게 전문화되고 맞춤화된 금융 상품과 서비스를 제공할 수 있게 해줍니다. 이는 무엇보다도 금융 서비스에 대한 접근을 촉진하여 지속 가능성 분야를 포함하여 은행 서비스를 받지 못하는 사람과 은행 서비스를 받지 못하는 사람 사이의 격차를 공식 금융 시스템과 연결합니다.

3. 또한 기술은 의사 결정을 촉진합니다. 예를 들어, 데이터 분석을 통해 금융 기관은 막대한 양의 데이터를 처리하여 의미 있는 통찰력을 얻고 사기 탐지에 사용할 수 있습니다. 로보어드바이저는 투자 포트폴리오를 생성하고 관리하는 데 사용됩니다. 이제 Generative AI를 통해 계약 초안 작성 및 재무 보고 지원과 같은 작업을 지원할 수 있는 새로운 콘텐츠와 데이터를 생성할 수 있습니다. 미래에는 전문가들이 생성 AI "보조자"와 협력하여 기본 프로세스를 변화시키고 비즈니스 협업을 재설계하며 위험을 줄일 가능성이 높습니다.

이러한 배경에서 그리고 "지속 가능성을 향한 기술: 회복력 있는 생태계 강화"라는 올해의 주제에 맞춰, 저는 이번 정상회담이 이슬람 금융 산업을 더욱 경쟁력 있고, 포용적이며, 지속 가능한.

기술은 이슬람 금융이든 기존 금융이든 불가지론적이지만, 이슬람 금융 내에서는 아직 개발되지 않은 기회가 매우 많습니다. 우리는 다양하고 혁신적이며 잠재적으로 파괴적인 솔루션을 제공하는 핀테크 기업의 출현과 함께 이슬람 금융 기관의 전통적인 역할과 협업의 관점에서 이를 볼 수 있습니다. 전 세계적으로 이슬람 핀테크 부문은 현재까지 400개에 가까운 이슬람 핀테크 기업이 참여하면서 전망의 신호를 보이고 있습니다. OIC 국가의 이슬람 핀테크 시장 규모는 글로벌 핀테크 성장률 13.5%에 비해 CAGR 1  17.9 2 로 성장하여 2026년에는 1,790억 달러에 이를 것으로 예상됩니다 3 .

핀테크 채택 확대를 통해 이슬람 금융의 혁명적 변화

신사숙녀 여러분,

오늘 저는 다음 세 가지 기본 측면에서 핀테크의 채택 확대를 통해 이슬람 금융이 어떻게 혁명을 일으킬 수 있는지에 초점을 맞추고 싶습니다.

첫째, 샤리아 (Maqasid Shariah) 의 목표를 더 잘 달성하기 위한 도구 로서 기술 사용을 최적화 해야 합니다 . 이는 기술을 활용하여 포괄성, 지속 가능성을 촉진하고 Maqasid Shariah 를 통해 의사 결정 및 영향 고려 사항을 통합하는 동시에 고객에 대한 접근성과 투명한 서비스를 지속적으로 발전시킴으로써 달성할 수 있습니다. 우리가 이룬 진전을 살펴보면, 핀테크의 적용은 디지털 분석과 대화형 온라인 플랫폼을 활용하여 sadaqah 와 waqf 를 통해 보다 포괄적이고 효율적인 부의 분배를 촉진했습니다 . 예를 들어, 다양한 디지털 기부 플랫폼의 개발 및 적용은 다양한 목적을 위한 국경 간 투자 및 waqf 기부를 촉진했습니다. 말레이시아에는 Waqf 기금을 동원하여 교육, 의료 및 경제 역량 강화 분야를 지원하는 것을 목표로 하는 크라우드 펀딩 플랫폼 인 myWakaf 이니셔티브 가 있습니다 . 이 공간에서 더 많은 것을 탐색할 수 있습니다. 데이터 분석과 핀테크 도구의 사용은 투자자나 기여자의 선호도와 행동을 더 잘 분석하여 최선의 결과를 선택할 수 있도록 더욱 최적화될 수 있습니다. 이는 부의 분배 효율성을 높이고 이슬람 사회 금융 수단을 통한 보다 효과적인 이슬람 금융 중개를 가능하게 합니다. 미래에는 블록체인 기술을 최적화하여 금융 거래의 투명성, 책임성 및 신뢰도를 높일 수도 있습니다. 이는 소액 금융을 촉진하고, 녹색 수쿠크 발행 및 거래를 지원할 뿐만 아니라 waqf , zakat 및 sadaqah , 심지어 CSR 자금의 활용 및 배포 효율성을 향상시킬 수 있습니다.                

둘째, 이슬람 금융 상품 및 서비스 혁신, 특히 영향력 중심 금융 솔루션을 위한 지원자로서 핀테크를 사용합니다 . 예를 들어, 분산 원장 기술(DLT)을 통해 이슬람 금융에서 향후 스마트 계약을 채택하면 샤리아 계약의 순서 기반 실행에 필수적인 투명성과 추적성을 향상하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 애플리케이션은 이슬람 금융 기관이 비용 효과적인 방식으로 규정 위반으로 인한 위험을 더 잘 관리할 수 있도록 도와주므로 향후 경쟁력과 회복력을 강화할 수 있는 제품 혁신과 같은 다른 영역에 더욱 집중할 수 있습니다. takaful 공간에서 원활한 엔드투엔드 고객 경험을 갖춘 디지털 takaful 솔루션은 takaful 보호의 가치에 대한 소비자 신뢰를 높이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.  

셋째, 핀테크는 샤리아 준수 제품을 찾는 고객과 투자자를 위한 홍보 및 의사결정 프로세스를 향상시킬 수 있습니다. 이는 더 많은 고객이 편리하고 자동화된 방식을 통해 종교적 신념 및 가치와 일치하는 방식으로 부를 늘릴 수 있도록 함으로써 더 큰 성장을 촉진할 것입니다 . 한 가지 예는 세계 최초의 샤리아 로보어드바이저 기술 도입과 데이터 알고리즘을 사용하여 샤리아 준수 투자 및 포트폴리오 관리 서비스를 제공하는 것입니다. 클라우드 컴퓨팅, AI 및 데이터 분석과 같은 기술 발전을 통해 샤리아를 준수하는 투자자는 이제 실시간 데이터를 사용하여 옵션에 액세스할 수 있으므로 증거 기반 결정을 지원할 수 있습니다.    

결국 Bank Negara Malaysia는 소비자에게 긍정적인 결과를 가져오는 혁신과 디지털화를 적극적으로 지원하며 최선을 다하고 있습니다. 우리의 결심은 우리의 정책과 규정이 계속해서 보조를 맞추고 미래의 목적에 부합하도록 하는 것입니다. 당사의 주요 이니셔티브에 대한 일부 업데이트는 다음과 같습니다.

1. 우리는 위험 관리, 거버넌스, 규정 준수 기능을 통해 보호되는 출시 기간 단축 혁신을 촉진하기 위해 연말까지 핀테크 규제 샌드박스 개선을 마무리하고 있습니다.

2. 이슬람 디지털 은행을 포함한 디지털 은행은 금융 포용성을 더욱 발전시키고 지속 가능성 의제에 기여하기 위해 내년 초 영업을 시작할 것으로 예상됩니다. 이는 지리적 장벽을 극복하고 거래 비용을 줄이며 더 나은 홍보를 통해 우리 사회가 경제에 참여할 수 있는 기회를 늘릴 것입니다. 재무 관리는 물론 개인과 기업이 데이터 분석을 기반으로 하는 보다 개인화된 솔루션에 더 잘 액세스할 수 있도록 지원합니다.

3. DITO(Digital Insurers and Takaful Operators)를 위한 프레임워크도 2024년 상반기까지 마무리될 것으로 예상됩니다. 이는 새롭고 혁신적인 비즈니스 모델에 대한 명확성을 제공하는 것을 포함하여 보험 및 Takaful 가치 사슬에서 참여자의 폭넓은 참여를 장려하는 것을 목표로 합니다. 예를 들어 임베디드 takaful 및 takaful-as-a-service가 있습니다.

4. 디지털 권한 부여는 MIFC 리더십 위원회의 관리 하에 이슬람 금융을 발전시키는 데 있어 확인된 핵심 주제 중 하나이기도 합니다.

신사숙녀 여러분,

이슬람 핀테크 플레이어와 생태계 내 기타 이해관계자 간의 공생 강화

헨리 포드는 "모두가 함께 전진한다면 성공은 저절로 이루어진다"고 말했습니다. 이슬람 핀테크 기회를 최적화하려면 생태계 내부와 그 너머의 공생을 더욱 강화해야 합니다. 핀테크 기업과 혁신가, 업계 전문가와 사고 리더, 규제 기관, 샤리아 전문가의 적극적인 참여와 지속적인 관심이 우리에게 필요하며, 이것이 쉬운 일이 아닐 것임을 알고 있습니다.

국가는 이슬람 핀테크 혁신과 솔루션을 위한 선구적인 테스트베드 센터의 역할을 맡을 준비가 되어 있습니다. 말레이시아는 유리한 규제 , 준비된 인프라 및 인재 풀로 구성된 잘 확립된 이슬람 핀테크 시장과 생태계를 갖추고 있어 최첨단 이슬람 금융 기술을 탐구하고 개발할 수 있는 비옥한 기반을 제공합니다. 말레이시아는 혁신적인 핀테크 솔루션을 통해 이슬람 금융의 미래를 선도할 수 있으며, 그 핵심은 생태계 내에서 장기적인 공생 관계를 유지하는 것입니다.    

마지막으로 이번 정상회담을 주최한 주최측과 후원자들에게 축하의 말씀을 전하고 싶습니다. 이는 탄력적인 이슬람 핀테크 생태계를 조성하기 위해 전 세계 핀테크 리더, 혁신가, 금융 서비스 커뮤니티를 모두 모으겠다는 업계의 의지를 보여주는 강력한 전시입니다.

우리 모두가 미래를 내다보고 사람과 지구에 더 나은 서비스를 제공하기 위해 필수적인 역할을 수행해야 한다는 점을 상기시켜 드리겠습니다. 혁신과 계몽의 유산을 지닌 이슬람 황금시대는 지식, 다양성, 문화 교류가 포용되고 기념될 때 인류 발전의 잠재력을 상기시켜 줍니다. 시대의 기술적 성취는 인류 문명의 원인을 형성하면서 더 넓은 세계에 깊은 영향을 미쳤습니다. 현대 금융 세계에서 우리는 행동에서도 탁월함을 추구해야 합니다.

세계 인구가 기술적으로 더욱 능숙해짐에 따라 효율적으로 선한 일을 하고, 금융 분야에서 더 많은 영향력과 가치를 창출하며, 마카시드 샤리아를 더 잘 섬길 수 있는 기회가 우리에게 제시됩니다 . 앞으로 모든 분들께 유익하고 생산적인 정상회담이 되기를 바랍니다. 

감사합니다.

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1 복합 연간 성장률

2 글로벌 이슬람 핀테크 보고서(GIFT) 2022, 디나르 표준 및 Elipses

3 글로벌 이슬람 핀테크 보고서(GIFT) 2022, 디나르 표준 및 Elipses

저자 소개

수하이미 알리

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• 국가 페이지: 말레이시아