[여시생활정보] 보험 리모델링 방법 및 리모델링 후기 (보험꿀팁 3탄)

[다이어트신]

출처 : 여성시대 다이어트신

오늘은 그동안 올렸던 보험 꿀팁 글의 마지막

보험 리모델링 방법과 내가 어떻게 리모델링 했는지!

정리해서 보여주려고 해.

내가 나름대로 공부한 내용 정리글이라고 봐주면 좋겠어!

일반인의 의견이니

보험 전문인의 견해와는 다를 수 있어!!

리모델링 관련해서 덧글이 너무 많이 달려서

내가 어떻게 리모델링 했는지 글 쪄봐!!

내가 쓴 다른 글도 링크 걸어둘게!

보험 리모델링으로 고민중이라면 도움 될거야!

보험 점검 상담 받았는데, "젊은 사람이 보험을 참 잘 드셨네요" 듣고 기뻐서 올리는 보험꿀팁 

(feat. 만 30세 이하 / 어린이보험)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/276448

보험꿀팁 2탄 (feat. 암보험)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/278589

보험 진단 하는 방법! (대면상담 / 인터넷상담 / 인공지능)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/280653

0. 개념잡기

먼저 본인의 약관에 00납 00만기 라고 적혀있다면

비갱신형이고 

00년동안 납입한다음 00만기까지 보장을 받는거야.

내가 납입한 기간이 길거나 

이미 몇백만원을 납입했다면

해지하기는 좀 아깝다고 봐 ㅠㅠ

그러니 필요없는 특약 삭제를 하고,

필요한 담보만 보험을 새로 계약(신규가입)을 하는거야.

담보의 가입 금액을 증액하거나,

계약자체를 변경할 수는 없어. 

삭제만 가능하므로 리모델링을 하는거야~

BUT.. 보험료가 싸더라도 갱신형을 가입했다면

해지하고 비갱신형으로 가입하는걸 추천해.

1. 의료실비는 리모델링 X

갱신형질병통원의료비

갱신형상해통원의료비

갱신형질병입원의료비

갱신형상해입원의료비

이러한 항목이 있는 보험이 의료 실비이고

단독으로 들어져있을 수도 있고

종합보험 안에 담보로 들어있을 수도 있는데

모든 보험사가 다 동일하게 보장하는데다

예전에 가입한 것이 더 보장 내용이 좋으므로

해지하지말고 가져가!!

여기서 리모델링 하라고 하는건 아래와 같은 담보를 말해

전체적으로 내 보장을 먼저 확인해야함!

나는 각 보험사 홈페이지 들어가서 확인하고

담보 싹 다 비교했지만

아래와같은 도표형식이 이해하기 편할거같아 가져왔어.

치아보험을 5만원정도 내고있어서, 15만원정도가

의료실비 포함한 나의 월 보험료 납입금액이야.

하나씩 설명해볼게.

나는 엑셀에

보험사명 / 보험가입기간 / 매월납부금액 / 총 납부 금액 / 보장금액

각각 적어서 비교하면서 

필요한걸 넣고 빼는 식으로 리모델링 계획을 잡았어.

비갱신형으로 설계하되, 

20년납 or 30년납

둘다 비교해봐~~ 

만약 총납입 금액이 같다면 30년납이 좋고

30년납 금액이 너무 비싸다면 20년납으로 가입 추천!

+ 개인적인 의견은 20년납으로 

경제력이 있을 때 싹 납입을 하고

나중에 보장만 받는게 더 좋다고 생각해.

중간에 해지할 일 있을 경우엔 

환급금이 없는 기간도 더 늘어나니까 ㅠ

*현재 가입한 보험

*가입을 고려했던 것

*가입한 것

이미 D사 가입할 때에도 엄청 따져보고 가입해서

리모델링이라 해봤자 ㅠㅠ 

질병후유장해 하나 빼고,

보완하고 싶은 담보들 위주로 추가하기로했어!

암보험 하나 따로 들었구. (소액암 담보 삭제 안된다해서 저렇게 들어놨는데

설계사가 일부러 그런건지 모르겠음 ㅠ 고객센터 통화해보고 뺄까 고려중이야)

만 30세 이하라서 어린이보험 위주로 찾았고,

'납입면제'가 안되는 보험사 역시 제외했어.

1. 사망보험금

질병사망 2500만원 (L사)

상해사망 5천 (L사) + 3천 (N사)

질병사망 , 상해(재해)사망이 있는데

나는 딱히 내가 죽고 난 이후 보험금에 대해서는

가입하고 싶은 생각이 없어서 신경을 안 썼던 담보야.

(그래서 잘 모르다는 뜻)

'상해사망'은 어린이보험 알아보니까
필수약관으로 가입해야하는 경우가 간혹 있더라구

따로 가입했을 경우엔,

상해사망에 대해서 보험사가 지급 거절하는 경우가 많으니

본인 약관 확인해보고 보장받기 어렵겠다 싶으면 삭제하는것도 추천이야.

추천 : 꼭 들 필요 없지만, 필수약관인 경우 최저금액으로 가입.

2. 골절관련 담보

\나이가 들면 관절이 약해지는 것은 당연하니까

그걸 대비하려고 들었어. 

가성비극대화로 설계하려면 뺴도 됩니다~

골절진단비(치아파절제외) 

골절진단비(치아파절포함)

골절수술비

깁스치료비

5대골절진단

5대골절수술비

일단 아래에서 다시 언급하겠지만 수술비는 선택이야.

의료실비에서 보장 하기때문에,

추가적으로 보장받고 싶을 때 설계하는 담보이므로 필수는 아냐!!

골절진단금(치아파절제외)
골절진단금(치아파절포함) 20(L사) + 20(D사) = 40만원

-> 가장 넓은 범위의 보장담보. 뼈가 부러지면 보상

나는 각 보헙사에 20씩 가입해서 총 40만원으로 가입했어.

치아파절 제외 담보의 경우, 가입금액 100%를 보상하지 않더라고.

그래서 치아파절 포함으로 제일 넓은 범위의 담보만 들었어!

골절수술비 100만원 (L사)
-> 핀을 삽입해야하거나 하는 등의 수술을 할 때 보장 가능

*상해수술비 담보가 가입되어 있다면 중복 보장

깁스치료비 10만원 (L사)

-> 깁스 하는 경우에 보장하나 반깁스 부목처리는 보장이 안 나오며

통깁스에 한해 보상하는 경우가 많음 (약관 확인해봐)

5대골절은 엄청 큰 사고건에나 해당할법한 특약이라

굳이 추천하고 싶지 않아.

3. 암 관련 담보

최소 : 3천

보통 : 5천~1억

가족력이 있을 경우 : 최소 1억

일단 암보험이 담보중에 제일 비싼거같은데,

진단시 지급하는 1회성 담보를 크게 드는게 좋아.

<암진단비>

일반암 2천(L사) + 5천(D사) + 4천(N사) = 1억 1천

특정암(자궁,유방,난소암) 1천(L사)

11대특정암(식도,간,담낭,담도,췌장,기관,기관지&폐,뼈,뇌,림프,백혈병) 2천 (D사)

유사암(갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양) 2천(D사) + 2천(N사) = 4천

갑상선(초기제외)암 2천 (D사)

고액치료비암(식도,췌장,골수,뇌암,백혈병) 5천(L사)

이렇게 복잡하게 들어놨어.

요즘은 

일반암 / 유사암 / 소액암 / 특정암

이렇게 담보를 나눠놓기도 해. 

(위 내용은 맨 위에 올려놓은 1탄 링크 타고 들어가면 자세히 볼 수 있어)

보험사마다 다르므로 가입 전에 약관을 꼭 봐!

암진단비는 약관을 잘 보고 가입해야해.

왜냐하면, 가입금액의 100%를 보장하지 않는 경우가 있거든.

내가 2008년에 가입한 L사 담보를 보여줄게

<일반암진단비> - 2천

기타피부암·갑상샘암이외의 암진단확정시 최초 1회에 한하여 보험가입금액지급

갑상샘암, 상피내암,경계성종양,기타피부암 진단확정시 보험가입금액의 25% 지급

= 일반암 진단비 담보로 갑상생암, 상피내암, 경계성종양, 기타피부암 진단이 확정되었을 때에는

해당 담보 가입금액의 25%만 지급하겠다는 말이야.

<특정암진단비> - 1천

특정암(남자:위암,폐암,간암, 여자:자궁암,유방암,난소암) 진단확정시 보험가입금액 지급(최초 1회한)

= 특정암은 보험사마다 지정하는게 다른데, 이 담보는 여자 / 남자 특정암이 나눠져있는 희한한 담보야.

나는 여자니까 자궁암, 유방암, 난소암에 진단 확정되었을 경우 해당 담보의 가입금액의 100%를 지급하겠다는 거지.

아래는 2020년에 가입한 D사 담보

<암진단비II> (유사암제외) - 5천

암으로 진단확정 된 경우 100%지급. (1회한) 단, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 갑상선암은 제외.

<유사암진단비II> - 2천

제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 갑상선암으로 진단 확정되었을 경우 보험가입급액 지급 (각 1회한)

<갑상선암(초기제외)진단비)> -2천

갑상선암(초기제외)로 진단 확정되었을 경우 보험가입 금액 지급

=> 위 보험사는 특이하게 갑상선암을 유사암에도 넣어두고,

초기제외 갑상선암은 따로 담보가 있더라고. 

D사의 경우 '유사암에 갑상선암 포함이죠?' 라고 물어봤는데

저 담보를 넣어줬거든.

근데 약관 보면 D사의 유사암에 갑상선암이 있어.

갑상선암 진단시 둘다 지급되는건지는 내가 확인을 못해봤어 ㅜ

나중에 확인하고 수정할게!

N사 담보 (가입제안서 받아서 현재 가입 진행중)

<암진단비(유사암제외)>

암(유사암제외)으로 진단확정시 최초 1회에 한하여 가입금액 지급

<유사암진단비>

기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양으로 진단확정시 각각 최초 1회에 한하여 가입금액 지급

암 수술비

일단 나는 그렇게 추천하고 싶지 않은 담보야.

어차피 질병 1~5종 수술비로도 암수술이 보장이 되기 때문에

굳이 들어야하나 싶은 담보.

심지어 상피내암,경계성종양,기타피부암,갑상샘암의 경우 보험 가입금액의 25%줘 ㅜㅜ

<암수술비> - 300만원 (L사)

기타피부암·갑상샘암 이외의 암수술시 보험가입금액 지급(단,상피내암,경계성종양,기타피부암,갑상샘암의 경우 보험가입금액의 25%지급) ※.보장개시는 보험기간의 첫날로부터 그날을 포함하여 90일이 지난 다음날 보장개시됨. 단, 갑상샘암, 상피내암, 경계성종양, 기타피부암의 보장개시일은 기본계약과 동일함 

<암 통원비>

암으로 인한 통원치료시 지급받는 담보인데,

항암치료, 방사선치료는 는 기본적으로 통원이라서,

그럴 경우에 지급 받을 수 있어.

방사선의 경우 거의 주 5회 나가야하니,

나름 꿀같은 담보인거같아서 추가했어. 월 보험료 724원!

어떤 암이든 지급하지만,

'제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 갑상선암'의 경우엔 25%만 지급

나는 가입금액이 2만원이라 25%면 5천원 나올듯 ㅎㅎㅎㅎㅎ

N사에는 있고, M사에는 없었어.

* M사 상담하면서 물어봤는데, 

암통원비라는 담보는 예전엔 있었는데

지금은 어떤 보험사도 없다는 식으로 말씀을 하시더라구.

번외 - 

암 전단계를 보상하는 담보

*양성신생물 진단비*

나는 이 담보가 진짜 좋은 것 같아서 보험사 두 군데 가입해놨어 !

폴립 혹은 용종이라고 하는 양성신생물 진단받았을 경우 보상하는 담보야.

D사는 위·십이지장,대장양성신생물(폴립포함) - 20만

N사는 각각 나눠놨어.

위십이지장양성신생물(폴립포함)진단비(연간1회한) - 10만

대장양성신생물(폴립포함)진단비(연간1회한) - 10만

특정5대기관양성신생물(폴립포함)수술비(연간1회한) -30만

( 특정5대기관 - 간, 담관 및 췌장, 갑상선, 남녀생식기관)

특정 5대기관~ 수술비는

자궁 내막 용종 등이 흔한거같아서 들어놨어.

필수로 들라고 권하고 싶진 않지만

나와 같은 생각이 있는 여시라면 가입을 추천해.

4. 뇌혈관 / 허혈성 심장질환

진단비와 수술비만 챙기면 되는데

뇌혈관 진단비 1천 (D사)

허혈성 진단비 1천 (D사)

뇌혈관 수술비 1천 (D사) + 1천 (N사) = 2천

허혈성 수술비 1천 (D사) + 1천 (N사) = 2천

이렇게 설계했어.

각 1천씩만 넣는게 기본인데

일단 뇌혈관은 진단비가 수술비 담보에 비해 거의 5배...? 비싸고

허혈성도 두 배 정도 차이가 나.

진단비는 1회성이고

수술비는 수술할 때마다 받는것인데...

그래서 난 진단비는 1천, 수술비는 2천으로 잡았어.

뇌혈관 질환은 가족력도 있고 해서...!

그리고 양성 뇌종양 진단비는 

뇌혈관질환에 포함되어있지 않다고 해서

500만원 따로 가입했어.

5. 수술비

들어도 되고 안 들어도 되는데,

나는 처음엔 등한시하다가 이번에 리모델링하면서 싹 끼워넣었는데

다시 뺼까 고민하고 있는 담보... 

->20-09-19 빼려고... 의료실비 갱신형이라 보험료 계속 오르는데.. 그냥 실비로 보장 받을래 ...

어차피 의료실비는 갱신형으로 죽을 때까지 내야되는데 

그럼 나중에 보험료 부담이 크지않을까 싶기도 해서.

가성비로 쫙 챙기고싶으면 수술비는 빼도 돼!

질병수술비 or 질병 1~5종 수술비

상해수술비 or 상해 1~5종 수술비

수술비를 고려한다면

질병 상해 각각 하나씩은 드는게 좋을거라 생각함!!

나는 1~5종으로 각 200 가입했었는데 금액도 작고 그냥 담보 삭제할까 해.

질병수술비 담보는 가입할까 고민해봤는데

가입금액이 20만원으로 작아서

그냥 1~5종으로 가입했는데

비슷한 보험료 대비,

1~5종의 경우 수술에 따라 보장금액이 더 커지니까

가성비는 더 낫지않나? 라고 혼자 결론 내렸어..

그외에 ~~대 질병수술비

걔네들은 보험료는 비싼데 보장범위가 제한적이라

나는 굳이 가입 필요성을 못 느꼈는데,

가족력이 있는 질병이 있다면

고려해볼만한 담보가 아닐까 해.

그외

화상진단비 10만 (L사)

화상수술비 100만 (L사)

이거는 있어서 리모델링으로 보완 안했어!

화상 관련한 담보 그렇게 비싸지 않던데,

담보 확인해보고 가입 고려해봐! 

(모든 화상 아니고 2도화상 이상이라던가 조건 붙어있는 경우 많으니 확인!!)

그리고 그 외에

상해흉터복원수술비

시청각질환수술비

충수염(맹장염)수술비

호흡기관련질병수술비

각막이식수술비

녹내장수술비

관절염수술비

일반상해수술비

이렇게 가입했어.

백내장수술비도 있었는데 좀 비싸길래

나름 가성비 좋은 수술비만 골라서 넣었어.

(근데 이렇게 자잘하게 넣느니 

1~5종 수술비가 나을 수도 있어...

어떤 설계사는 나한테 왜 이렇게 넣었냐고 그냥 질병수술비면 된다고 함!)

음 내가 준비한건 여기서 끝이야.

여시들도 알차게 보험 준비하길 바랄게!

[PEAS IN A POD]

앗 이거보고 가입할껄 N사 어린이보험 가입했는데 위 대장양성신생물만 넣고 특정5대신생물은 빼먹었네 ㅜㅜ

양성뇌종양 보험료도 얼마안하네 아 이것도 넣을껄~~~~

[리본피카츄]

고마워 여시야!!!! 저번글부터 잘 보고 넘어왔어
여시 아버지 꼭 건강하시고 행복하길 바랄게
여시의 보험글(??)을 보고나니까 진짜 이제 좀 눈이 뜨이는 기분이야 ㅋㅋㅋㅋ
나두 좋은 보험 들어야겠당 고마어♡♡

[피이치그린티레몬에이드]

고마워 ㅠㅠ 두고두고 읽어봐야겠다 보험 너무 어려운것

[다이어터 시작]

보험 연어왓는데 이글보고 설계 잘 해볼게!!

[그대는나를좋아한다]

저번글부터 너무너무 도움 많이받았어 고마워🧡

[Kiss Me, when We Meet]

너무 고마워 여시야 집 가서 천천히 읽어볼게..... 흑

[넌소주만해]

넘고마워여시야 ㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠ

[TRAPPISTㅡ1e]

천천히 읽어볼게 고마워!!!!

[됴롱뇽]

고마워 여샤 집가서 꼭 읽어봐야겠다!!

[한번사는인생하고싶은거다하기]

여시야 정말 고마워ㅠㅠ

[드르룽]

도움많이 됐어 고마워!!

[양념이2]

넘 고마워ㅠㅠㅠㅠ 나진짜 도움 많이됬어 설명도 너무쉽고!!!👍🏻🩷