Eddie Yue: 기조 연설 - 홍콩 핀테크 위크 2023

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Eddie Yue: 기조 연설 - 홍콩 핀테크 위크 2023

2023년 11월 2일 홍콩에서 열린 2023 홍콩 핀테크 위크에서 홍콩 통화청 최고경영자 Eddie Yue의 기조 연설입니다. 

중앙은행 연설  |  

2023년 11월 14일

에디 유에 의해 

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  |  4페이지

모두 안녕하십니까. 제8 회  홍콩 핀테크 위크에 오신 것을 환영합니다. 내 아바타가 메타버스에서 3개 대륙과 2개 대양을 여행하면서 정말 좋은 가상 휴가를 보낸 후 여러분 모두를 직접 여기에서 뵙게 되어 매우 기쁩니다. 

올해 주제는 '핀테크 재정의'다. 2016년쯤 '핀테크'라는 단어가 처음 등장하고 HKMA에 핀테크 촉진실이 설립되었을 당시 '핀테크'는 포괄적인 용어였기 때문에 현장에 있는 많은 사람들도 혼란스러워했습니다. 

시간이 지남에 따라 핀테크는 유행어에서 일상 생활의 필수적인 부분으로 발전했으며 어휘도 마찬가지입니다. 산업과 그 분야는 더욱 전문화되고 덜 인위적으로 변했습니다. 서로 다른 기능이 서로 충분히 구별되어 자체 용어, 팀, 부서, 심지어 산업까지 보장됩니다.

그 결과, WealthTech, InsurTech, GreenTech, LegalTech 등과 같이 보다 정의된 용어가 등장하기 시작했습니다. HKMA가 보다 구체적인 문제를 더욱 심층적으로 다루기 위해 RegTech 및 SupTech 팀과 같은 보다 전문화된 팀을 구성한 것도 이 무렵이었습니다.

오늘로 빨리 감아보세요. AI, 블록체인 등 기술의 급속한 발전과 포스트 팬데믹 문제, 글로벌 성장 둔화, 불확실한 인플레이션 궤적 등 거시 환경의 급격한 변화를 배경으로 핀테크라는 용어를 재검토하는 것이 타당하다. " 정의를 조정하거나 업데이트해야 하는지, 그리고 특정 측면을 강화해야 하는지 확인합니다.

HKMA는 7년 넘게 핀테크 여정을 진행해 왔습니다. 오늘 저는 이 기회를 통해 우리의 경험을 통해 배운 것을 공유하고 싶습니다. 이것이 우리의 집단적 이해에 도움이 되기를 바랍니다.

첫째, 우리의 핀테크 프로젝트가 결실을 맺기 위해서는 장기적인 헌신, 즉 수년간의 노력과 지속적인 투자의 필요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 설명하겠습니다.

여기 참석하신 부모님 여러분, 자녀의 학비를 지불할 때 수표를 마지막으로 사용한 것이 언제입니까? 많은 분들이 앱 환경을 종료할 필요 없이 FPS(Faster Payment System)를 통해 학교에 직접 신속하게 비용을 지불하기 위해 "eClass"와 같은 앱에 점점 더 의존하고 있다고 생각합니다. 마찬가지로, 지난번 공과금 및 관리비를 납부하실 때 청구서에 인쇄된 FPS QR 코드를 스캔하여 납부하셨나요? 많은 분들이 동의하며 고개를 끄덕이는 것을 볼 수 있습니다.

나는 대나무가 지하에 광범위한 뿌리 체계를 형성하기 때문에 처음 5년 동안 대부분 눈에 띄지 않는다는 것을 읽은 적이 있습니다. 때가 무르익으면 두 달 안에 90피트 상공으로 터진다. 저는 핀테크에도 같은 현상이 적용된다고 생각하고 싶습니다. FPS는 하루아침에 성공한 것이 아니었습니다. 오늘날 그 인기는 수년간의 노력과 인내의 결과입니다.

5년 전 FPS를 출시했을 때 FPS의 주요 초점은 P2P 결제를 촉진하는 것이었습니다. 제한된 기능과 사용자 관성을 극복해야 하는 과제로 인해 FPS는 즉시 인기를 얻지 못했습니다. 그러나 HKMA는 시스템이 발전함에 따라 사용자 요구를 충족하기 위해 시스템에 투자하고 새로운 기능을 도입하는 데 전념했습니다. 시간이 지나면서 대중은 앞서 언급한 전자지갑 충전, 가맹점 결제 등 다양한 목적으로 FPS를 사용할 수 있게 되었습니다. 이러한 새로운 기능의 도입과 코로나19의 영향으로 인해 2020년 초 FPS 채택이 급증했습니다. 

FPS 여정은 여기서 끝나지 않는다는 점을 강조하고 싶습니다. 우리는 국경 간 결제를 포함하여 기능을 확장하기 위한 노력을 계속하고 있습니다. 곧 출시될 이 기능에 대해 자세히 설명하겠습니다.

두 번째로 말씀드리고 싶은 점은 핀테크는 단순히 금융과 기술의 융합 그 이상이라는 점입니다. 법학, 사회학, 정치학, 경제학 등 다양한 분야와 교차하는 학제간 과목입니다. 따라서 핀테크를 발전시키기 위해서는 학제간 사고방식과 접근 방식이 필요합니다.

핀테크는 어떻게 학제간 주제인가요? 가장 최근의 여행을 고려해보세요. 현금, 카드 등 모든 결제수단을 쉽게 이용할 수 있었습니까? 아니면 지역 결제 앱이 유일한 옵션이었나요? 국경을 넘어 전자 지갑을 설정하거나 충전하는 동안 어려움을 겪었습니까? 이런 의미에서 지불은 금융과 기술의 경계를 넘어 확장됩니다. 이는 사용자 경험 및 국경 간 규제 프레임워크와 같은 고려 사항을 포함하는 금융 포용 문제와 교차합니다. 지급 수준을 한 단계 더 높이려면 사회과학적 관점 등 다양한 각도에서 이러한 문제를 고려해야 합니다.

아니면 가상자산 공간을 고려해 보세요. 여러분과 같은 핀테크 매니아라면 아마도 가상 자산에 대한 투자 형태를 탐색해 본 적이 있을 것입니다. 투자에 어떤 채널을 사용하셨나요? 귀하의 투자 결정에 대해 얼마나 확신하셨나요? 다시 말하지만, 이러한 문제는 금융과 기술의 영역을 뛰어넘는 것입니다. 투자자 입장에서 가상자산 투자는 고객 보호와 신뢰에 관한 것입니다. 은행과 같이 제품을 판매하고 유통하는 중개인의 경우 규제 기관의 명확한 지침과 표준이 가장 중요합니다. 이러한 우려 사항은 법적, 정책적, 규제적 관점에서 살펴봐야 합니다. 

앞서 핀테크를 발전시키기 위해서는 학제간 사고방식이 필수적이라고 말씀드렸습니다. 제 생각에는 어떤 조직에서든 이러한 사고방식을 달성하는 가장 효과적인 방법은 다양한 분야의 뛰어난 인재들 간의 협업을 육성하는 것입니다. 핀테크는 본질적으로 경쟁적이기보다는 협력적입니다. 위협보다는 기회에 초점을 맞추고 있습니다.

그렇다면 핀테크 분야에서 협업을 어떻게 실천할 수 있을까요? 저는 이 질문에 대해 부문 간 협력과 국경 간 협력이라는 두 가지 각도에서 답해 보고 싶습니다.

부문 간 협업은 각 부문이 자신이 가장 잘하는 일에 집중하고 결과적으로 전체 효율성을 극대화할 수 있기 때문에 엄청난 가치를 지닙니다. 예를 들어 은행 부문을 위한 HKMA의 개방형 API 이니셔티브가 있습니다. 우리는 2018년에 프레임워크를 게시하고 그 구현을 모니터링해 왔습니다. 홍콩은행협회(HKAB)는 API 표준을 제정했고, 은행은 프레임워크와 표준에 따라 API를 구현했으며, 제3자 서비스 제공업체는 API를 사용하여 혁신적인 서비스를 제공했으며, 사이언스 파크는 개발자를 위해 모든 API 정보를 통합했습니다. ' 참조. 이는 서로 다른 분야의 똑똑한 사람들 간의 협력이 어떻게 성공을 이끌어 낼 수 있는지 보여주는 좋은 예입니다. 각자는 자신의 전문 분야에 집중하면서도 공통의 목표를 향해 노력합니다. 

또 다른 예는 디지털 자산 공간에서 투자자 보호가 중요하며 법률, 정책 및 규제 관점에서 검토되어야 한다고 앞서 언급한 디지털 자산 이니셔티브입니다. 이는 HKMA가 규제 당국인 홍콩 증권선물위원회(SFC)와 협력하여 업계에 지침과 표준을 제공하는 영역입니다. 우리는 은행을 포함한 중개자가 디지털 자산 제품 및 서비스를 배포하고 제공할 때 자신의 책임을 명확히 이해할 수 있도록 투자자 보호 조치를 취했습니다. 우리의 목표는 투자자들이 관련 위험을 이해하고 이를 감당할 준비가 되어 있는지 확인하는 것입니다. 

국경을 넘는 활동이 점점 더 빈번해짐에 따라 국경을 넘는 협력이 점점 더 중요해지고 있습니다. 내 생각에는 중앙은행이 힘을 합치면 기존의 문제점을 해결할 수 있는 더 나은 기회가 있다고 생각합니다. 방금 언급한 대로 FPS의 향후 기능에 대한 미리 보기를 통해 이 점을 설명하겠습니다.

HKMA는 태국 은행과 긴밀히 협력하여 FPS를 동등한 시스템인 PromptPay와 연결해 왔습니다. 12월 4일 양 기관이 'FPS x PromptPay QR결제'라는 새로운 서비스를 공동 출시하게 되었음을 알려드리게 되어 기쁘게 생각합니다. 앞으로 홍콩 관광객들이 태국을 방문하면 800만 개가 넘는 PromptPay 가맹점에서 편리하게 스캔하고 결제할 수 있게 될 것입니다. 이렇게 하면 거래 중에 환전이 이루어지기 때문에 사전에 홍콩 달러를 태국 바트로 환전해야 하는 번거로움이 없어집니다. 반대 방향으로는 QR 결제를 허용하는 홍콩 FPS 가맹점도 태국 관광객으로부터 PromptPay 결제를 받을 수 있어 이익을 얻을 수 있습니다.

지난 몇 분 동안 저는 핀테크 정의의 진화에 대해 논의하고 HKMA가 경험을 통해 배운 몇 가지 사항을 공유했습니다. 결론을 내리기 전에 잠시 시간을 내어 앞으로 5년 정도 후에 어떤 일이 일어날지에 대한 제 생각을 공유하고 싶습니다. 나에게는 수정구슬이 없지만 매우 빠른 발전이 예상되는 세 가지 영역이 있습니다.

첫째, 저는 국경 간 결제 환경이 도매 및 소매 수준 모두에서 크게 개선되어 결제가 훨씬 더 빠르고 저렴해질 것이라고 믿습니다. ASEAN 지역을 도매 수준으로 확대하면 HKMA가 공동 설립한 mBridge 플랫폼이 운영되어 거의 실시간으로 많은 양의 국제 거래를 결제할 수 있을 것으로 기대합니다. 소매 수준에서 민간 부문은 계속해서 새로운 국경 간 결제 솔루션을 구축할 것이며, 더 많은 중앙 은행이 각자의 즉시 결제 시스템(IPS) 간에 양자 연결을 구축할 것입니다. 또한, 다양한 IPS를 연결하는 Project Nexus의 출시 가능성으로 인해 개인과 기업 모두에게 국경 간 결제가 더욱 편리하고 저렴해질 것입니다. 

둘째, 데이터의 활용이 더욱 다양해지고 광범위해질 것으로 기대합니다. 홍콩에서는 정부 디지털 정책실의 설립과 Greater Bay Area의 국경 간 데이터의 편리하고 질서 있는 흐름으로 더욱 활발한 데이터 환경이 기대됩니다. 또한, 올해 말까지 정부 주도의 데이터 공유 이니셔티브가 시작되면 정부 부서 간의 데이터 공유가 간소화될 뿐만 아니라 은행이 HKMA의 CDI(Commercial Data Interchange)를 통해 액세스할 수 있는 더 많은 유형의 정부 데이터가 공개될 것입니다. ). 등록된 기업의 기업 정보, 사업자 등록 내역, 세금 관련 데이터 등을 포함한 이러한 정부 데이터는 신용 평가, 고객 실사, 위험 관리 등 은행 운영을 크게 촉진할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 금융 기관의 대응적인 AI 사용과 결합된 풍부한 데이터 환경은 데이터의 혁신적인 힘을 더욱 확대할 것입니다. 

셋째, 가장 중요한 것은 블록체인 혁신, 특히 토큰화의 속도가 더욱 가속화될 것이라고 믿습니다. 오늘날 토큰화된 채권과 같은 사용 사례는 개념 증명 단계를 넘어 실제 거래에 채택되었습니다. 우리는 올해 초 세계 최초로 토큰화된 정부 녹색채권을 발행하는 데 정부를 지원하여 이 혁신적인 발행 형식을 지원하는 데 있어 홍콩의 법률 및 규제 환경의 호환성을 입증했습니다. 우리는 새로운 가능성을 열어주기 위해 또 다른 토큰화된 발행을 모색하기 위해 이미 업계와 논의 중입니다. 앞으로 다양한 자산의 토큰화가 증가할 것으로 예상됩니다. 이러한 토큰화의 점진적인 채택을 지원하기 위해 우리는 스테이블 코인 및 토큰화된 예금을 포함한 블록체인 기반 결제 방법의 채택이 증가하는 것을 목격할 것입니다. 또한 저는 CBDC가 안정성을 제공하고 지갑과 다양한 결제 유형 간의 이체를 촉진하는 기초 역할을 할 수 있다는 견해를 공유합니다. 즉, 모든 유망한 징후에도 불구하고 앞으로 몇 가지 과제도 있습니다. 예를 들어, "토큰화된 증권을 어떻게 정의할 것인가?"와 같은 질문을 해결해야 합니다. 더 넓은 중앙 은행 커뮤니티에서 이미 논의되고 있는 법적 고려 사항 및 상호 운용성 문제는 말할 것도 없고 "배송 대 지불이 실제로 달성될 수 있습니까?"

누구도 수정구슬을 가지고 있지 않으며 미래에 무슨 일이 일어날지 확실히 말할 수 없습니다. 하지만 우리는 한 가지 확신할 수 있습니다. 핀테크는 계속해서 지속적이고, 학제 간, 협력적인 노력이 될 것입니다.

진심으로 감사드리며, 올해 핀테크위크도 즐거운 시간 보내시기 바랍니다.

저자 소개

에디 유에

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