로렌스 웡(Lawrence Wong): 보험 가치를 가속화하는 전환, 기술 및 인재

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로렌스 웡(Lawrence Wong): 보험 가치를 가속화하는 전환, 기술 및 인재

2023년 11월 7일 싱가포르에서 열린 2023 글로벌 보험 포럼에서 부총리 겸 재무부 장관이자 싱가포르 통화청 부회장인 로렌스 웡(Mr. Lawrence Wong)이 기조 연설을 하고 있습니다.

중앙은행 연설  |  

2023년 11월 15일

로렌스  웡

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국제보험협회(International Insurance Society) 회장인 Josh Landau 씨,
글로벌 보험 포럼(Global Insurance Forum) 회의 의장인 John Spence 씨, 신사 숙녀 여러분,

좋은 아침이에요. 올해 글로벌 보험 포럼에 여러분과 함께하게 되어 매우 기쁩니다. 마침내 3년 만에 가상 형식으로 싱가포르에 직접 참석하게 되었습니다. 우리가 직접 만날 기회가 있다는 건 좋은 일이에요. 또한 모든 해외 손님 여러분께도 진심으로 환영 인사를 전하고 싶습니다.

우리가 지난번 싱가포르에 모인 이후로 세계 경제와 위험 환경에는 뚜렷한 변화가 있었습니다.

ㅏ. 우리는 온건한 세계화 시대에서 강대국 경쟁의 새로운 시대로 이동하고 있습니다.

비. 우리는 이것을 우리 주변에서 볼 수 있습니다. 유럽에서는 우크라이나에서 진행 중인 전쟁입니다. 중동에서는 이스라엘과 하마스 간의 갈등이 지역 분쟁으로 확대될 위험이 있으며, 이는 식량과 석유 공급에 위험을 초래할 것입니다. 다행스럽게도 아시아에는 여전히 평화와 안정이 있습니다. 하지만 우리 모두가 알고 있듯이 남중국해에는 사고와 오판이 쉽게 일어날 수 있는 인화점이 있습니다.

씨. 불행하게도 이 새로운 시대에 자유 무역을 둘러싼 세계적 합의는 흔들리고 있습니다. 국가들은 자유 무역보다 지정학적 위험과 국가 안보를 우선시하고 있습니다.

디. 이것이 바로 글로벌 공급망이 경제적 논리보다는 지정학적 노선에 따라 재구성되고 있는 이유입니다.

이자형. 거시경제 측면에서도 정부와 기업은 더 높은 금리에 적응하고 있으며, 우리는 이 금리가 더 오랫동안 높아질 것으로 예상합니다. 높은 이자율은 10년 이상의 쉬운 돈을 겪은 후 어떤 면에서는 시장 왜곡을 줄일 것입니다. 또한 그 동안 우리가 보아왔던 자본의 잘못된 배분도 줄어들 것입니다. 그러나 뉴노멀을 향한 길에는 확실히 고통스러운 조정이 있을 것입니다. 대규모 적자와 높은 부채 수준으로 적자 자금 조달에 익숙했던 정부는 새로운 최고 이자율로 이를 유지하는 것이 매우 어렵다는 것을 알게 될 것입니다.

이러한 더욱 어려운 상황 속에서 우리는 다른 주요 추세도 고려해야 합니다. 제가 강조할 두 가지가 있습니다:

ㅏ. 기후변화와 순 제로로의 전환

b. 인공 지능과 같은 판도를 바꾸는 기술의 채택과 진화.

우리 주변의 이러한 모든 변화에 대처할 때 보험 업계는 핵심적인 역할을 할 것입니다. 왜냐하면 여러분은 위험을 이해하고 완화하며 자금을 조달하는 데 전문가이기 때문입니다. 보험 업계에 종사하는 여러분 모두는 기업과 정책 입안자에게 중요한 파트너입니다. 우리는 함께 이 새로운 세상의 위험을 헤쳐나가고, 도전 과제에 대처하고, 이러한 발전에서 발생할 새로운 기회를 포착해야 할 것입니다.

오늘은 보험의 가치를 발굴하고 가속화하기 위한 세 가지 주제를 다루겠습니다. 이는 전환(Transition), 기술(Technology), 인재(Talent)의 세 가지 "T"입니다. 차례로 살펴보겠습니다.

Net-Zero로의 전환

첫째, 순제로(net-zero)로의 전환입니다. 기후 위기는 더욱 악화되고 있으며 집단적이고 긴급한 조치가 필요합니다. 지구 온도가 상승하고 있으며 이는 이미 세계 여러 지역의 식량 및 물 안보에 영향을 미치고 있습니다. 우리는 더 빈번한 날씨 변화와 더 치명적인 폭염 현상을 경험하고 있습니다. 우리는 돌이킬 수 없는 지구 기후 피해를 방지하기 위해 2050년까지 순 제로(net zero)를 달성하기 위해 경쟁하고 있습니다. 해마다 우리 주변의 사건들을 볼 때 우리는 이 목표를 달성하는 데 뒤처지고 있다는 걱정을 합니다.

아시아는 순 제로를 향한 경쟁의 핵심 전쟁터가 될 것입니다. 아시아는 오늘날 대부분의 에너지 수요가 석탄을 포함한 화석 연료를 통해 충족되기 때문에 전 세계 온실가스 배출량의 절반을 차지합니다. 더욱이 아시아의 많은 지역이 발전하고 있으며 에너지 수요도 증가하고 있습니다. 아시아에는 아직도 전기와 물에 대한 기본적인 접근권이 없는 수백만 명의 사람들이 있습니다.

그러나 아시아가 탈탄소화하는 데는 매우 많은 비용이 들 것입니다. 예를 들어, 탄소 집약적 인프라를 업그레이드하거나 교체해야 하며, 새로운 저탄소 에너지 인프라를 구축해야 합니다. 보험 산업은 이러한 전환 금융을 위한 강력한 조력자가 될 수 있습니다.

보험업자로서 업계는 유망한 탈탄소화 잠재력을 지닌 신재생 에너지 인프라 및 신기술을 위한 보험 솔루션을 개발할 수 있습니다.

ㅏ. 이러한 솔루션은 위험을 완화하고 절실히 필요한 민간 자본을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

비. 예를 들어, 태양광 및 풍력 발전소와 같은 재생 에너지 인프라는 날씨에 따른 에너지 출력으로 인해 수익이 가변적일 수 있습니다. 수익의 변동성을 완화하기 위해 일부 재생 가능 발전소는 에너지 생산량이 사전 합의된 임계값 아래로 떨어질 때 보상을 제공하는 매개변수 보험의 혜택을 누릴 수 있습니다.

씨. 녹색 수소와 같은 미래 연료는 탈탄소화에 대한 큰 가능성을 가지고 있습니다. 혁신적인 위험 관리 및 보험 솔루션은 수소 저장 및 운송과 관련된 위험을 완화하여 상업적 규모로 대규모 생산을 가능하게 하고 이 새로운 에너지 인프라 영역에 민간 자본을 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자자로서 보험사는 신흥 아시아의 인프라 요구 사항, 특히 친환경 인프라를 해결하기 위해 더 많은 자본을 할당할 수 있습니다.

인프라의 규모와 투자 특성은 보험사의 투자 요구에 잘 부합합니다.

ㅏ. 보험사는 인프라 투자 수요에 비해 상당한 투자 역량을 보유하고 있습니다. 세계은행(World Bank)에 따르면 보험사의 총 보험료를 인프라 투자에 5% 할당하면 전 세계 연간 인프라 투자 격차의 절반을 줄일 수 있습니다 [1] . 비. 인프라 자산은 지속 기간이 길고 잠재적으로 생명 보험사의 장기 부채와 잘 일치할 수 있습니다. 씨. 인프라 금융은 일반적으로 인플레이션에 맞춰 구성되어 위험 분산을 제공하고 보험사의 투자 포트폴리오를 위한 대체 자산 역할을 할 수 있습니다. 디. 인프라 자산에 대한 보험사의 투자를 지원하기 위해 MAS는 보험 업계의 국제 표준을 면밀히 모니터링하고 인프라 자산과 관련된 사용 가능한 데이터를 연구해 왔습니다. 우리는 인프라 자산에 대한 보험사의 투자에 대해 제안된 자본 처리에 대한 공개 협의를 곧 발표할 예정입니다.  

보험사의 투자 요구와 인프라 자산 사이의 자연스러운 적합성을 고려할 때 보험사에서 더 큰 할당을 볼 수 없는 이유는 무엇입니까?

간단한 대답은 프로젝트의 자금 조달 가능성입니다. 아시아 신흥 경제국의 프로젝트 중 10%만이 자금 조달이 가능합니다 [2] . 이는 보험사가 투자할 수 있는 기회의 파이프라인을 분명히 제한합니다.  

ㅏ. 이러한 점에서 혼합 금융은 보험사 및 기타 개인 투자자의 투자 위험 선호도 내에서 약간의 수익성이 있는 인프라 프로젝트를 가져오는 솔루션이 될 수 있습니다.

비. 혼합 금융을 통해 우리는 공공 또는 자선 소스의 제한된 양허 자본 풀을 사용하여 여러 민간 자본을 확보합니다.

그렇기 때문에 싱가포르에서는 이 공간을 적극적으로 지원하고 홍보해 왔습니다.

ㅏ. 우리는 인프라 투자 규모와 혼합 금융을 목표로 하는 플랫폼을 보유하고 있습니다. 한 가지 예는 은행으로부터 인프라 부채를 인수하고 이를 IABS(인프라 자산 담보 증권)로 재패키징하여 보험사를 포함한 기관 투자자에게 다양한 인프라 노출 포트폴리오에 대한 액세스를 제공하는 Bayfront 인프라 관리입니다.

비. 또한 싱가포르는 지역의 녹색 및 전환 에너지 인프라에 투자할 혼합 금융 플랫폼을 개발하기 위해 주요 파트너와 긴밀히 협력하고 있습니다. 이 플랫폼은 양허성 및 촉매 자본과 함께 상업적 참여를 허용하여 그렇지 않으면 약간만 자금 조달이 가능한 프로젝트에 자금 조달을 제공할 것입니다.

씨. 보험 업계는 상업용 트랜치에 투자할 수 있으며 더 많은 에너지 인프라 프로젝트를 시장에 출시하기 위한 위험 완화 솔루션을 제공할 수도 있습니다.

오늘 아침에는 MAS가 아시아의 지속가능성 관련 인프라 프로젝트에 대한 생명보험사의 투자 흐름을 지원하기 위해 업계와 시범 사업을 진행하고 있다는 사실을 공유하게 되어 기쁘게 생각합니다. 이 파일럿에서는 적절한 투자 한도를 마련하는 동시에 보험사의 인프라 투자에 대한 친숙성과 편안함을 향상시키기 위해 위험 가드레일, 위험에 적합한 규제 처리 및 역량 구축 시설로 구성된 맞춤형 패키지를 테스트할 것입니다. 우리는 이 이니셔티브가 보험사들이 투자 포트폴리오의 일부를 유망한 탈탄소화 잠재력이 있는 인프라 프로젝트에 할당하고 우리 지역의 순제로 전환에 역할을 할 수 있는 원동력을 제공할 수 있기를 바랍니다.

보험사는 인수자 및 투자자로서의 역할 외에도 인수 고객 및 피투자 회사와 긴밀한 관계를 유지합니다. 보험사는 보험 인수 프로세스의 일부로 물리적 위험과 전환 위험을 통합하고 위험 노출 및 그에 따른 경제적 영향이 있는 중요한 영역에 대한 통찰력을 공유함으로써 고객이 더 낮은 탄소 배출량으로 전환하도록 유도할 수 있습니다. 

ㅏ. 이 프로세스를 촉진하기 위해 MAS는 최근 싱가포르의 은행, 보험사 및 자산 관리자를 위한 전환 계획에 대한 지침을 제안했습니다. 보험사의 전환 계획의 일부에는 기후 위험이 더 높은 것으로 간주되는 고객 또는 투자 회사와의 관계를 무분별하게 끊는 대신 참여 및 전환 활동 촉진을 통해 고객 및 투자 회사가 질서 있는 방식으로 전환하도록 관리하는 것이 포함됩니다. 부문별 요인과 기업별 요인을 고려한 구조화된 프로세스, 적극적인 참여, 위험 비례 접근 방식은 전환 계획의 중요한 측면이 될 것입니다.

비. 이를 잘 수행하려면 보험사와 중개인은 올바른 역량과 솔루션을 개발해야 합니다. 이에 저는 싱가포르에 WTW 아시아태평양 기후위험센터가 출범한 것을 환영합니다. 이 센터는 아시아 성장의 핵심인 산업 분야 기업의 전환 노력을 지원하기 위해 위험 자문, 분석 및 위험 자금 조달 솔루션을 개발할 것입니다. WTW 센터는 싱가포르에 기반을 둔 금융 부문, 학계 및 전문 서비스 전반에 걸쳐 성장하는 아시아 중심의 기후 금융 역량 커뮤니티에 추가됩니다. 저는 우리 모두가 아시아의 녹색 전환을 가속화할 수 있도록 이들 팀 간의 강력한 협력을 장려합니다.

인공지능

두 번째 "T"는 기술입니다. 기술에는 여러 분야가 있지만 저는 인공지능(AI), 특히 모두가 열광하는 분야인 Generative AI(Gen AI)에 중점을 둘 것입니다.

ㅏ. 몇몇 보험사들은 Gen AI가 비즈니스 기능을 어떻게 변화시킬 수 있는지 실험하기 시작했습니다.

비. 현재로서는 강한 영향을 미치는 사용 사례가 제한되어 있습니다. 그러나 모든 기술 물결과 마찬가지로 우리는 단기적으로 잠재력을 과대평가하고 장기적으로 잠재력을 과소평가하는 경향이 있습니다. 일반적으로 새로운 기술에 대한 과대광고가 많이 이루어지며, 과대광고 이후에는 많은 실망이 따릅니다. 나중에 기술이 성숙해지고 채택률이 높아짐에 따라 더 유망한 사용 사례를 보게 될 것입니다.

씨. 앞으로는 모델이 더 좋아지고 더 넓은 범위의 애플리케이션과 기능에 적용되어 금융과 보험 분야에 변화를 가져올 것이라는 데 의심의 여지가 없습니다. 동시에 우리는 깊은 윤리적 문제를 해결해야 하며 AI 시스템이 어떻게 인간의 맥락과 인간의 가치에 스며들 수 있는지 고려해야 합니다.

MAS는 두 가지 방식으로 업계에서 Gen AI 활용을 지원하고 있습니다. 첫째, 책임 있는 AI를 위한 거버넌스 프레임워크 개발을 촉진하여 단점 위험을 완화하면서 AI의 이점을 활용합니다.

ㅏ. Gen AI 모델 오류는 드물지만 잘못된 시나리오에서 모델이 완전히 신뢰되는 경우 광범위한 피해를 초래할 수 있습니다. 모델이 실패할 확률은 1%에 불과하다고 말할 수 있지만, 1%의 실패가 잘못 적용되면 광범위한 영향을 미칠 수 있습니다. 금융 기관이 소비자, 기업 및 더 넓은 경제를 안전하게 유지하는 책임 있는 방식으로 Gen AI를 채택할 수 있도록 가드레일이 필요합니다.

비. MAS는 또한 Gen AI의 책임 있는 사용을 장려하기 위해 Project MindForge를 시작했습니다. MindForge는 Gen AI 기술을 통해 금융 산업의 데이터 리소스를 모아 포괄적인 위험 프레임워크에 대해 복잡한 규정 준수 작업 관리와 같은 사용 사례를 테스트하는 플랫폼을 제공합니다. 이 반복적인 프로세스는 업계의 전반적인 탄력성을 향상시키기 위한 학습을 ​​생성하고 Gen AI의 안전한 채택을 위한 통제된 접근 방식을 제공합니다. 우리는 MindForge를 더욱 발전시키면서 보험사를 합류시키기를 희망합니다.

둘째, MAS는 보험을 포함한 금융 서비스 부문에 적합한 기술 및 AI 인재 기반을 구축하기 위한 노력을 지원하고 있습니다.

ㅏ. MAS는 이 분야에서 여러 프로그램을 시작했습니다. 금융 부문 인공 지능 및 데이터 분석(AIDA) 인재 개발 프로그램에는 업계가 싱가포르의 교육 제공업체 및 고등 교육 기관과 협력하여 금융 부문과 보험 업계의 요구 사항을 충족하는 프로그램을 관리하는 과정이 포함됩니다.

비. 보험사들은 또한 MAS의 보조금 지원을 활용하여 고객의 청구 과정 개선, 청구 제출 시 사기 탐지, 고객 경험 개선에 초점을 맞춘 사용 사례를 개발했습니다. 이 모든 것은 AI가 보험 가치 사슬에 가져올 수 있는 구체적인 가치를 보여줍니다.

인재개발

이것은 재능에 대한 세 번째 "T"를 가져옵니다. AI를 위한 특정 인재 개발 프로그램을 넘어서 아시아의 증가하는 보험 요구를 해결하려면 필요한 언어 능력을 갖추고 아시아의 다양성, 시장 내 경험, 네트워크 및 보험 적성을 인식하는 아시아에 정통한 인재의 강력한 기반이 필요합니다. 이것은 시장에서 여전히 격차로 남아 있습니다.

업계는 이러한 인재를 유치하고 육성하기 위해 면밀한 전략을 세우고 보다 체계적으로 뭉쳐야 합니다. 이에 대한 핵심은 폴리테크닉과 대학을 포함하여 젊은 사람들을 유치하려는 노력이 될 것입니다.

ㅏ. 경제의 모든 부문, 특히 금융 분야에서는 어디에서나 인재 확보를 위한 치열한 경쟁이 벌어지고 있습니다. 따라서 보험 업계는 인재를 유치하기 위한 노력을 배가해야 합니다.

비. 오늘날 금융계 직업 선택을 고민하는 젊은이들을 대상으로 설문조사를 하면 대부분 은행, 자산관리회사, 패밀리오피스 등의 직업을 가장 먼저 떠올릴 것입니다.

씨. 우리는 또한 여러분 모두가 증명할 수 있듯이 보험 분야의 매력적이고 흥미로운 직업 전망과 진로에 대해 폭넓게 생각하기를 바랍니다.

업계가 함께 모여 젊은이들의 관심을 불러일으켰을 때 유망한 결과가 있었습니다.

ㅏ. 예를 들어 GAIP(Global-Asia Insurance Partnership)는 보험 업계가 직면한 실제 문제를 해결하기 위한 혁신적인 솔루션을 개발하기 위해 여러 분야에 걸쳐 570명 이상의 고등학생을 끌어들이는 연례 사례 연구 챌린지를 조직합니다.

비. 학생들은 자신의 재능을 발휘하고 업계 베테랑에게 솔루션을 제시할 수 있는 기회를 얻을 뿐만 아니라 주요 보험 회사에서 인턴십 기회를 확보할 수 있는 기회도 얻게 됩니다. 보험산업의 미래 리더를 양성하기 위해서는 산업체, 학생, 대학 간의 협력 노력이 더 많이 필요합니다.

씨. 싱가포르는 보험 업계의 인재 수요를 지원하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리는 폴리테크닉 및 대학에서의 인턴십 및 견습 과정, 직업 학습 프로그램, 리더십 개발 프로그램, 지역 내 채용 등 다양한 프로그램을 개발했습니다. 우리는 더 많은 일을 할 준비가 되어 있으며 업계와 협력하여 보험에 대한 역량과 인재를 구축할 준비가 되어 있습니다. 저는 보험 업계의 모든 핵심 기업이 이러한 프로그램에 적극적으로 참여하고 이 분야에서 MAS와 긴밀히 협력하여 싱가포르뿐만 아니라 보험 업계를 위한 인재 파이프라인을 강화할 수 있는 새로운 방법을 모색할 것을 권장합니다. 지역과 세계를 위해.

인재 개발과 혁신은 계속해서 가치의 핵심 동인이 될 것이며 GIF가 "내일의 리더"와 "글로벌 혁신 상"을 통해 이러한 영역에 초점을 맞추는 것은 적절합니다. 우리가 함께 보험 업계를 위한 더 많은 인재를 육성할 수 있도록 이 좋은 일을 발전시켜 주시기를 바랍니다.

결론

저는 전환, 기술, 재능이라는 세 가지 "T"에 대해 이야기했습니다. 하지만 마지막 "T", 즉 신뢰로 끝나야 합니다. 신뢰가 없으면 모든 것이 도전이 됩니다. 신뢰가 있으면 우리는 함께 많은 것을 이룰 수 있습니다. 싱가포르에서는 신뢰가 가장 소중한 자산입니다. 우리는 신뢰가 물방울로 형성되지만 물통 속에서는 사라진다고 믿습니다. 우리는 신뢰를 매우 중요하게 생각합니다. 우리는 업계의 모든 파트너와 매우 긴밀하게 협력하여 우리나라 내에서 신뢰를 유지합니다. 우리는 함께 싱가포르를 지역과 세계에서 금융과 보험의 신뢰할 수 있는 허브로 계속 발전시킬 수 있기를 바랍니다.

결론적으로, 크고 복잡하며 진화하는 위험을 관리하는 보험 산업의 능력은 우리가 직면한 많은 새로운 위험에도 불구하고 글로벌 경제를 번영시킬 수 있을 것입니다. 저는 보험 산업이 기후 변화를 지원하고, 기술을 활용하고, 이를 가능하게 하는 데 필요한 인재를 개발함으로써 사회에 대한 가치를 더욱 심화시킬 것이라고 확신합니다.

저는 여러분 모두가 매우 유익하고 생산적인 포럼을 갖고 여기 싱가포르에서 즐거운 시간을 보내길 바랍니다. 매우 감사합니다.

저자 소개

로렌스 웡

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• 국가 페이지: 싱가포르