2021.03.13 2021년 금융산업 전망..하나은행 하나금융경제연구소 강의

[kidrock]

http://www.ssunews.net/news/articleView.html?idxno=4716 

끊이지 않는 대학가의 학생회비 횡령 논란 - 숭대시보

https://www.ifs.or.kr/bbs/board.php?bo_table=YTT_board&wr_id=57 

비리의 온상이 된 학생회, 경희대 학생회장의 고백 > 청계산 칼럼 | (사)국가미래연구원

https://www.mk.co.kr/news/society/view/2015/11/1127818/

'장학금 부정수령' 조선대 학생회 비리 엄벌 촉구

http://www.hani.co.kr/arti/society/society_general/889009.html

건국대 전임 총학 간부 학생회비 횡령 의혹…학교 조사 착수

https://m.ygosu.com/board/yeobgi/1055576/?page=3 

스압)흔한 대학교 학생회 비리 논란.jpg

http://www.sisa-news.com/news/article.html?no=150435 

파주에서도 LH 직원 숨진 채 발견…자살 추정

http://www.hani.co.kr/arti/economy/economy_general/443129.html

[아하 그렇구나] 근린궁핍화 정책

https://ko.wikipedia.org/wiki/%EA%B7%BC%EB%A6%B0%EA%B6%81%ED%95%8D%ED%99%94%EC%A0%95%EC%B1%85

근린궁핍화정책

http://www.hanaif.re.kr/boardList.do?menuId=MN2200&tabMenuId=N 

하나금융경영연구소

2021년 금융산업 전망201015_19.pdf

14.25MB

https://www.mk.co.kr/news/world/view/2020/10/1054687/

"트럼프 행정부, 중국 마윈의 앤트그룹 수출규제 고려"

https://www.etoday.co.kr/news/view/1950910

“미국, 중국 앤트그룹 블랙리스트 추가 검토”...상하이·홍콩 동시 상장 힘빼기?

https://www.paxetv.com/news/articleView.html?idxno=97635 

[마켓 이슈] 경기불황에 보험 해약 '껑충'…보험사들 어쩌나 - 팍스경제TV

https://www.mk.co.kr/opinion/columnists/view/2020/12/1280182/

금융권 관피아 전성시대-어차피 ‘관피아’…금융협 6곳 중 5곳 차지

https://news.joins.com/article/23798111

[단독] 최태원 "현금 모아라"에…SK계열사 총동원 5조 확보

https://www.biztribune.co.kr/news/articleView.html?idxno=236218 

"LG, 역대 최대 현금 확보...향후 투자 활용이 관건"-KTB증권 - 비즈트리뷴

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요즘에 문제중에 앞으로 어떤거냐 물어보시는데 1970년대다 이렇게 말씀을 드린적이있는데 ,1970~1980년대 , 음 앞으로 미국에대해서 미국성장률이 6%때 성장률을 보일거고 재앙의 전조전에 나타나는 현상인데 , 미국이 올해 성장률이 5~6% 때 될거다. 한번도 겪어보지 못한 5~6%때 성장을 보이게 될꺼다. 성장이좋다고 얘기하는데 미국에서 돈을 풀어서 6%성장하면 좋은 일일까요? 우리는 성장이 좋다고만 지금까지 배웠다.

중국보다 더한 8% 까지 성장한다고 배웠다. 무슨일이 벌어질까? 미국에서 지금 하는일은 완전고용이다. 

실업이 15%이기때문에 미국에서 원하는거는 미국내의 정치적 안정 완전고용이다. 

중국도 지금 제일문제는 성장통 이런거보다 완전고용 , 다정치적 문제에 휩싸이고 있다. 

중국도 완전고용해야지 , 몇억 농민공들의 불만을 잠재울수있고 , 미국도 마찬가지도 파산 나버린 미국도시민들이 완전 고용되지 않으면 길거리에 내쫓겨난다.  중국 , 미국에서 완전고용형태의 돈풀기가 진행중이다. 

그러면 강대국들이 이렇게 되면 다른나라들은 그만큼 고용을 오히려 창출할수가 없게된다. 제가 아는한 말이다. 처음에는 고용이 성장하는것처럼 보이지만 완전고용을 하게되면은 잠식당하는 부분이 크다. 완전고용을 위해서 달러 를 계속 풀고 위한화를 계속 풀게된다. 계속 싸우게된다. 이걸 근린궁핍화 전략이라고 하는데 , 고용률 그만큼 성장을해야 완전고용을 할수있고 , 바이든 정권도 안정적이고 중국도 지금 정권도 안정적이다. 정치적 문제라는거다. 이렇게 되다가 한번에 터지기 시작하면 역사적으로 전쟁이 터지기 시작한다. 세계전쟁이 완전고용전쟁으로 옛날에 전쟁이 났던거다. 

유가도 급격하게 올라가고 , 처음에는 복구가 되겠지만 , 어느정도 수준에 오르면균형점이 오게되면 파탄이 오기 시작한다. 그래서 완전고용 체제 팍스 아메리카나 , 팍스차이나 를위해서 주변의 협조를 받아야 하는데 그런협조가 두나라가 필요가 없는거다. 완전고용 

파주 lh 간부 자살 비리때문에 압박을 못이긴다. 수사라든지 주변의 압박을 버티지 못한다. 

살아보면 멘탈이 강한사람들이 짐승이고 , 수치심감을 갖고있는사람이 사람이다. 수치감을 갖고있는사람이 자살을 한다. 사람하고 짐승하고 다르다. 50대이상부터는 짐승하고 살건지 사람하고 살건지 구분해야 한다. 재테크 하는사람들을 보면 남이 어떻게 되든 나만 돈버면된다라는건 짐승이다. 인간이 아니라 짐승이다. 

짐승들은 사람의세계에서 쫓아내서 격리하는데가 있다. 그게 정신병원이나 감옥이다. 사람한테 해를 끼치니까...

멘탈이 약한게 나쁜게 아니다. 짐승들은 되게 뻔뻔하고 당당하다. 짐승들을 되게 부러워하는데 , 죽기때문에 짐승들을 부러워할필요가없다. 

경찰이나 법조인계사람들이 인간에 대한 혐오감이 짖은게 짐승들을 보가산다. 윤석렬을 좋아하지않는이유는 그사람이 만나는게 범죄자나 짐승이다. 

자살을 하는사람들은 수치심이있는사람이다. 수치심이 없는사람이 사람이 아니다. 

부러우면 짐승하고 살아라... 여기는 사람을 위한 방송이다. 

양심있고 수치심이 있는사람이 좋다. 

가족안에서도 짐승이 있으면 가까이 가면안된다. 

교회나 이런데서도 사기꾼이 많다. 하나님을 믿지 않는사람이다. 

자살하는사람을 멘탈이 약하다 비난하면안된다. 

여기서 짐승들이 와서 4년동안 이방송을 쑥대밭으로 만들었다. 익명성으로 말이다. 짐승들이면 이방송을 나가고 오지마세요 

난사람한테 대화하고 떠드는거지 짐승한테 떠드는게 아니다. 

사람이 사는세계와 짐승이 사는세계를 구분해야 한다. 

미국얘기는 완전고용때문에 벌어진 일이고 , 결국은 세금인상과 금리인상으로 연결된다는 얘기이다. 요약하지면 말이다. 

이자료도 너무 방대한양을 다루고 있어서 읽어보시면 좋겠지만 , 말씀을 다할수는 없다. 이콘텐츠를 보게되면 너무 잘만들었고 요약한건데 100페이지이다. 

그래서 코로나 19 위기에 따른 금융환경의 변화 , 가계 기업의 부채 증가 , 유동성 증가 언택트 문화 확산 제일 문제가 부채증가에 따른 금융권 리스크 확대 가 문제이다. 은행에서 관리하겠다는 의미이다. 

지금 제일문제가 바젤3 , 선제적 충당금 적립에도 불구하고 2021년 하반기 제2금융권부터 부실화 확산 , 대손비용 증가 가 최대 변수로언급 으로 보고있다. 5개 정책지원 만료가 되고 , 직접투자리스크커지고 , 취약계층 중심 원금이자 유에되고 , 대손비용증가하고있고 감시자본주의가 확대대고있다. 

코로나 19이후 성장의 정상화 및 수익성 약화 중에서 위험성이 제일큰건 부동산신탁 , 저축은행 , 캐피탈 ,은행이다. 수익성이 높을수록 위험성이 높다는게 나오고 , 부동산 시탁하고 저축은행이 부실이 하반기에 확대된다는게 나온다. 

결론부터 말씀드리면 말이다. 다시 시즌2이다. 

뭐라고 2007년 데자뷰이다. 이거를 돌고도는 11~12년 금융주기가 똑같다. 금융의 확대가 축소 리스크 관리쪽으로

 이동하고있다. 

은행에서 보는 시기각이다. 

제도는 어떻게 되냐 ? 소비자 신용법 제정이되고 , 신용정보 관리업 비금융전문 CB 다 개정이되고 , 미래성장성 평가시스템 도입이 2020년 09월에 도입이 된다. 미래손실 예상이다. 

작년 2020년동안 한시적으로 완화했다. 카드사 레비리지비율 한도 확대와 , 가계 /기업 가중치 차등 적용 , 부실이 대폭적으로 증가할수밖에 없다. 신용 공여한도  완화했고 , 증권사 도 위험값 산정기준 완화 했다. LCR도 한시적으로 완화했다. 예대율산정시 가중치도 한시적으로 폐기했고 , 앞으로 정상화 된다는 얘기했다. 완충자본 제도 , 대형사 자본규제 강화 , 하반기 부터 시행이된다. 

뉴딜정책을 위한 금융지원해서 나라에 돈을 어마어마하게 풀였죠 , 지금 다 감시자본주의로 가고있다. 개인은 CSS , 데이터 3법 으로 하고있다. 

취약계층 지원을 강화한거다. 

지금 다 단기자본 중심이죠 

단기자금 , 정부에서 정책자금을 지원한거지 단기자금만 했다는거다. 

그래서 이렇게 유연하게 완화한걸 2021년에 완화한거다. 

주식하고 부동산은 어떻게 되냐 , 주택 대출규제가 강화가 되는거다. 주식이든 부동산이든 올해부터 끝나는거고 돈이 안도는거다. 정부에서 인위적으로  전부 우리세금으로  부양하고 확대한거다. 

은행에서는 어떻게 되냐 ? 

부동산 주택 대출 위축되구요 , 신용대출중심 증가세를 관리하는거다. 근데 2021년부터는 대손충당금 증가로 바젤3그래도적용하는거다. 128조에대해서 대손충당금이 어디까지 확대되는지 고민이 많다. 기업 이고 민간이고 말이다. 초긴장상태이다. 성장성 저하로 인한 은행 부실저하를 고민하는거다. .

바젤3 전쟁이 벌어지는거다.

기업대출 1000조원시대인데 , 뉴딜자금이고  , 고소득 /고신용자가 폭팔적으로 대출을 많이 받아갔다. 예대마진중심이 바뀌고요 , 건전성이 악화되어 폭탄이 되었고 돈만빌려주고 원금하고 이자를 안받으니까 연체율이 사상최저이다. 

은행점포가 폐쇄되고있고 , 만기연장 대출은 건전성으로 분류하고있고 , 전부은행이 플랫폼으로 바뀌고 있다. 은행이 플랫폼화 되어가고있다. 

기업대출 부실은 얼마일지 상상할 정도로 많다고 여기고 있다. 작년한해만 250조를 정부에서 지원해 주었다. 1000조가 기업대출이 돌파했는데 , 부동산대출도 1000조 돌파했고 말이다. 대출증가를 보면 숙박음식업이 15.2% , 부동산 임대업은은행에서 대출을 안해주고있다 

지금 무슨 대출만증가하고있냐 전세 대출 중심으로 증가하고잇다. 도시주택 보증공사에서 보증하고있다. 지금전세시장은 전세자금 대출로 버티는거다. 쉽게말하면말이다.  전부 국가에서보증해주는거고 보증이 500조가 넘는다. 

그러다 보니까 고신용자 , 주식에 미치고 부동산에 미쳐서 대출제한이 된거다. 

앞으로 수익성이 악화될꺼받에는 없다고 생각하는거고 , 은행이 보수적으로 바뀌는거다. 

지금 모든건 착시 효과일 뿐이다.  전부 세금으로 막고있는 착시효과이다. 월요일부터 대출총량제를 하니까 , 대손충당금 적립비율이 떨어지고있고 연체율이 하락하고있다. 

전부 이자하고 대출을 만기연장하고있는거다. 

터지면 감당못하니까 선제적으로 대응하라 , 자영업자는 일단 폭망 각이다. 은퇴후 생계형 자영업자 대출증가의 의미는 은퇴자에게 원금회수를 못받는거다. 

사상최대의 파산이 증가하고있다. 완전히 일본의 드라마 꽁짜점심은 없다 시즌2가되가고있다. 국제 금융은 도입이 되고있는데 대출총량제, 돈을 구할데가 없어서 이제는 은행이 과거하고 틀리게 은행이 다알고있어서 은행이 안망할려고 미루고있는거다. 

금융위원에서 언제 할지 모르겠다. 다음주 월요일날에 하는걸로 알고있다. 호재라는 얘기가 사기성이 진하고 정량적인 수치가 아니라는걸 쿠팡을 보면서 알게 될꺼다. 

우리나라가 쿠팡에다가 미국증시에 상장을 많이 할거다. 이게 2000년초반에도 미국에서 있었던 일인데 , 미국에서 중국에 부자를 많이 만들었다. 미국 중국기업을 미국상장을 했다. 알리바바니 뭐니 말이다. 막상 그회사를 찾아가면 타어이화사다 인터넷기업이다. 전문가가 언급햇는데 , 현장에 가보니까 우리나라 5000만원 회사들이 즐비했고 그게 50조 100조가 된거다 미국에 있는달러가중국에 무지하게 간거다. 미국인들이 사기당했다고 인식이고 해지펀드가 수수료를 챙긴다. 중동기업 상장을 트럼프가 오자마자 막은거다. 사기인걸 알아서 말이다. 

매출액이 없고 회계도 없고 , 지금 이사태를 보면서 다른나라의 비추는 이미지에 전재산을 걸면 안된다. 부동산 호재에 전재산을 걸면 안된다. GTX 호재 ? 거품이라는거다. 

TV에 나오는 전문가를 믿을수없다. 본질적인 가치를 얘기하지 않기때문이다. 성장을 언급한다. 성장주 = 테마주라는거다. 이거는 거품이다. 사기라는 표현이 맞다. 

성장은 거품이라는거다. 거품에는 남들의 탐욕이 있을뿐이다. 

성장주는 거품이라는거다. 

올해가 디레버리징이 들어간다고 나오는거다. 은행도 못믿고 정부도 못믿고 금융축소에 들어가는거다. 

내부정보를 모르면 아무의미없다. 

금융축소기간이라 내재산을 지키는거고 , 은행의 플랫폼화 대출감소 총량규제 증권 , 부동산에 어마어마하게 보험사하고 PF 대출을 해주었는데 이거를 규제할려고 한다. 무슨부동산? 상업용 부동산 얘기하는거다. 래버리지가 부채금액에 반영이 되는거다. 

IFRS 17 부담에 따른 , 로비가 장난이 아니다. 성장성 수익성이 장난이 아니다. IFRS 17이 온다. 보험사 다 해약이다.초저금리로 역마진이 다 장난이아니다.

외국계 생보사만 솔벤시 2 제도 한회사만 수익성이 좋고 통합도 이루어지고 있다. 

[띠아모]

강의 및 자료를 정리해 주셔서 항상 감사드립니다.
많은시간과 열정을 투자하신 노고에 감탄하며 다시 한번 고맙습니다.

[손고쿠다]

감사합니다.

[태양인생김세완]

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[헤리99]

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[화분]

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[썸머 여름]

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