<P>근속기간 내 평균 월봉 200 만원을 받는 직장인이 30년을 근무했을 때 받게 되는 연금은 <BR>40년간 냈다고 가정했을 시 50%인 수령액 100만원에서 <BR>가입기간 30년의 비율(75%)대로 계산하면 75만원이 됩니다<BR>수령기간을 예상 평균 수명을 감안해서 20년으로 하게 되면<BR>가입자가 총 받게 되는 수령액은 75만원*12개월*20년 = 1억8천만원<BR>이게 많은 건지 작은건지 잘 모르시겠지요<BR>우리가 납입하는 연금액과 비교해보겠습니다<BR>앞으로 적용될 16%로 계산하면<BR>본인 16만원 회사 16만원 해서 월 32만원<BR>30년을 납입하면 32만원*12개월*30년 = 1억1천5백2십만원<BR>분명히 원금보다 많습니다<BR>조선일보가 내보낸 원금보다 적다는 기사는 완전히 사기라는건 금방 알게되지요<BR>원금만의 비교는 불충분합니다<BR>금리를 적용해야 겠죠<BR>현재 사연금의 적용 금리는 복리 5%입니다 고정은 아니고 변동이죠<BR>높아 보이지만 실제 중간에 해약자나 여러 약관에 의해 제한받는 수령액<BR>등을 감안하면 실제는 그보다 훨씬 낮을겁니다<BR>가입자 총 납입액 대비 이자는 5% 보다 훨 적을 겁니다<BR>적당한 비교대상은 국채가 될겁니다<BR>30년이상 장기로 일정한 수익을 올린다는게 쉽지 않은 일이고<BR>그런점에서 가장 안정적이고 장기적인 수익을 보장해주는것이 국채입니다<BR>3년물이 4.6% 5년물이 4.9%로로 올라가다가 10년이 되면 4.3%로 떨어집니다<BR>아마 30년은 4%정도 생각해볼 수 있을 겁니다<BR>연리 4%에 30년간 32만원을 납입하면 약 2억 2천만원이 됩니다<BR><BR>1억 8천만원 Vs 2억2천만원<BR>어! 국민연금이 더 작네요<BR>아닙니다 위에서 계산한 1억8천만원은 현재의 물가로 계산한 수령액입니다<BR>다시 계산해야죠<BR>60세까지 완납하고 5년 후 수령한다 했을 때 <BR>현재 우리나라 평균 물가인상율을 2%로(실제 2.3%) 잡고 계산하면<BR>5년뒤 10.5%. 첫해 계산하면 1.105 *75만원 = 82만8천원<BR>이런 식으로 매해 더해나가면<BR>평균 100만원(마지막 해 120만원) 가량 받으면서 총 2억4천만원을 받습니다<BR>국민연금이 2천만원을 더 받습니다<BR><BR>2억4천만원 Vs 2억2천만원<BR>이렇게 끝내면 군지렁 거리실 분 많을 겁니다<BR>2억2천만원은 일시불입니다<BR>그렇다면 국민연금과 비교할라면 2억2천만원을 은행에 넣어두고 <BR>복리 받아가면 20년간 빼먹는 돈을 계산해야 합니다<BR>그거 계산하면 160만원이 나옵니다<BR><BR>그럼 다시<BR>2억4천만원 Vs 3억8천만원<BR>근데 이자소득세가 있지요<BR>16.5%입니다 이거 빼면<BR>2억4천만원 Vs 3억3천만원<BR>그래도 9천만원이 많네요<BR>적금이 훨씬 좋다고요<BR>아닙니다<BR>여기엔 몇가지 고려해야할 것들이 있습니다<BR><BR>첫째<BR>직장인의 경우 납입액의 50%는 회사에서 내준다는 겁니다<BR>국민연금을 포기한다면 50%로 계산해야 합니다<BR>그렇게 하면 1억2천만원의 일시불이 되고<BR>이걸 은행에 넣어두고 빼먹으면 한달에 75만원을 받습니다<BR><BR>100만원 Vs 75만원<BR>이자까지 빼면 67만원 정도 되겠네요<BR>2억4천만원 Va 1억6천만원<BR><BR>둘째 <BR>여기서 기준 잡은건 앞으로 시행될 16%의 납입금과 50%의 수령액입니다<BR>법이 시행되더라도 여기에 완전히 적용되는 대상은 <BR>20년 정도나 뒤에 취직을 하게될 우리의 아들 딸들입니다<BR>2030년 뒤부터 16%가 적용된다고 합니다<BR>50이 넘으신 분들은 이미 5% 정도만 납입하고도 평균 55% 정도를 수령할것이며 <BR>이미 10년 근무한 직장인의 경우 평균 납입액은 본인 직장 부담액 포함해서 <BR>평균 약 11%정도가 아닐까 싶습니다<BR>이 돈을 일시불로 거치해서 20년간 빼먹으면 월평균 90만원<BR><BR>100만원 Vs 90만원 이자 빼면 87만원<BR>2억4천만원 Vs 2억1천만원<BR><BR>본인 부담률 5.5%로 적립해서 빼먹는 다면<BR><BR>100만원 Vs 46만원 이자 빼면 40만원<BR>2억4천만원 Vs 1억원<BR><BR>솔직히 아무것도 모르고 뛰노는 중고생들 한테 미안합니다<BR>베이비붐 세대인 우리의 노후를 위해서 후손들에게 부담을 지우는게<BR>찝찝하죠<BR>하지만 어쩌겠습니까<BR>지금이라도 부담금을 현실화 하지 않으면 앞으로 더 부담이 커질겁니다<BR>그러고 보면 우리는 참 행복한 세대입니다<BR><BR>셋째 <BR>금리입니다<BR>사연금은 현재 변동 5%에 최저 2-3% 정도의 금리를 보장합니다<BR>적금은 3년 짜리가 4% 이율입니다 근데 앞으로 저금리 시대라고 합니다<BR>30년간 4%를 보장해주는게 가능할까요 쉽지 않습니다<BR>만약 평균 금리를 3%로 적용하면 30년 뒤 1억8천만원이 모이고<BR>이걸 20년간 빼먹는 다면 2억7천만원<BR>여기서 이자소득세를 제하면 2억4천만원이 됩니다<BR><BR>넷째<BR>물가연동 금융상품은 없습니다<BR>국민연금이 유일합니다<BR>금융사에서 왜 물가연동을 안하겠습니까<BR>그만큼 위험하기 때문입니다<BR>이건 가입자에게 너무나 유리한 겁니다<BR>현재 정부에서 2만불 시대의 계획을 잡으면서 연 물가인상률을 2%로 잡았는데<BR>그건 목표치입니다 그거 보다 더 오를 확률이 높다 봐야지요<BR><BR>다섯째<BR>국민연금은 기간이 확정되지 않았습니다<BR>또 본인이 죽더라도 유족(부인)에게 연금이 100%돌아갑니다<BR>중간에 장애를 입으면 장애 연금도 나옵니다<BR>오래 살면 사연금이나 적금의 몇 배를 타먹을 수 있다는 겁니다<BR><BR><BR>현재 연금에 가입하려거나 기존 가입자들은<BR>지역 직장 누구든지 사연금이나 적금보다 훨씬 좋은 조건으로<BR>연금을 받게됩니다<BR>이건 부인할 수 없는 사실입니다<BR>자기 부담금만으로 봤을 때 직장인은 두배가 넘게 이익을 보고<BR>지역도 20% 이상 이득을 보십니다<BR><BR>좀 마음에 걸리는건<BR>16%납입액을 적용받고 50%를 수령하는 우리의 장래 세대들입니다<BR>20년 수령기간을 기준 했을 때 약 30% 덜받는 것으로 계산이 됩니다<BR>(2억4천만원 Vs 3억3천만원)<BR>만약 10년 후 지역가입자가 될 사람이라면(이 경우 직장은 여전히 이익 - 2억4천만원 Va 1억6천만원)<BR>금액만 봐서 손해라는 생각이 들겁니다<BR>허나 위에서 말씀드린 것 처럼 국민연금과 적금(사연금)은 금액만으로 단순 비교할 수 없습니다<BR>물가연동이라든가 보장금리의 불안정성 연금기간의 무한대 유족이나 장애연금의 수령등을 감안하면 국민연금이 훨 낫습니다<BR>장래 세대들은 평균수명도 늘어나므로 연금 수령기간이 지금보다 많은건 분명합니다<BR>그러니까 장래 20년뒤 (2030년 이후 16%)가입하는 직장혜택을 볼 수 없는<BR>좀 불리하다고 볼수 잇는 지역가입자라 하더라도 손해라고 보기는 어렵습니다<BR>지금 연금제도에 분노하신다는 분들 60년 뒤의 후손이 걱정되서 그런건 아니죠<BR>여기 계신분들 지금 이글을 보고 계신 분들 누구도 국민연금보다 더 좋은 조건의 연금을<BR>들수 없습니다 <BR></P>
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<P><BR>※궁금한 점이 있으시면 국민연금 관리공단으로 문의 하시면 상세히 답변해 드리고 있습니다.<BR> </P>
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첫댓글 국민연금 관리공단으로 전화 하기에 앞서 어떤 질문을 어떻게 문의 하냐에 따라
답이 틀려 지거든요. 무작정 질문에 앞서 메모해서 논리정연하게 질의하시길...
그럴려면 자신도 어느정도 공부해 숙지한 다음 질의하면 금상첨화겠죠?....