(보험상식) 운전자보험과 자동차보험의 차이점 비교 및 운전자보험의 가입방법과 보장내용

[제나]

운전자보험이란?
운전자보험이란 자동차보험(민사적책임만보장)에서 보장하지 아니하는 형사합의지원 금, 벌금, 방어비용 등을 보상하는 보험으로 형사적인 처벌이나 행정적인 처분에 대한 보상을 해드리는 보험을 말합니다. 

예를들어, 10대중과실 사고로 피해자가 6주이상 진단 및 본인의 과실로 타인을 사망케 하는 경우 피해자측 유가족과 합의를 위해 합의금을 마련해야 하고, 그에 따른 벌금형이 확정되는 경우, 벌금을 납입하여야 합니다. 이에 대한 보장을 운전자보험에서 해드립니다.

또한 면허취 소 및 면허정지에 따른 위로금을 지급받을 수 있도록 도와드리는 보험이 운전자보험의 주요 내용입니다.
즉, 자동차보험에서 보상하지 아니하는 보장을 운전자보험으로 대체하시면 됩니다. 

운전자보험가입요령
1. 교통특례법의 변경으로 중상해에 대한 보장을 체크한다.
과거에 가입하신 운전자보험의 형사합의금은 중대법규위반(예: 신호위반, 중안선침법, 횡단보 도사고 등)으로 피해자가 6주이상 발생시에 해당되는 부분입니다.

하지만 최근에는 자동차종합보험에 가입되어 있는 상황에서 꼭 중대법규사고가 아닌, 일반교 통사고라도 검찰에 의해 공소가 제기되거나, 자배법에서 정한 부상급수 1~3급에 해당되게 된 다면 피해자와 형사합의를 하여야 합니다. 

2. 방어비용과 벌금을 많이 지급하는 상품을 선택한다.
방어비용과 벌금등 보장이 큰 상품을 선택해야 합니다. 방어비용은 운전자의 과실로 상대방을 사상케 하는 경우 검사가 가해자를 기소하거나, 구속영장에 의해 구속되는 경우에 가해자가 그에 따른 방어를 용이하게 할 수 있도록 운전자보험에서 지급하는 비용을 말합니다 .
 
벌금지급이 많은 상품을 선택해야 하는 이유는, 가해자가 피해자측과 합의를 했다고 하여도 형사적인 책임이 없어지는 것은 아니고 다만 벌금형 선고에 있어서 형량이 줄어들 수 있는 임 의적감경에 해당하는 것이므로 벌금에 대해서 보장한도가 큰 상품을 선택합니다. 

3. 보장기간이 긴 상품을 선택해야 합니다.
운전자보험의 경우 사고가 2-3회만 나더라도 각 보험사의 운전자보험 가입이 거절날 수 있습니다.
혹 보험기간중 미미한 사고로 인한 보상후 가입은 어렵지 않지만 혹 중대한 사고로 인한 보험금 지급후 재가입은 힘들 수 있습니다.
보장만기를 최대한 길게 잡고 가시는것이 유리한 보험가입노하우입니다.

4. 운전자보험은 중복으로 가입할 필요가 없다.
손해보험사에서 판매하는 운전자보험은 필요 경비를 실비로 보상(비례보상)때문에 여러 개의 운전자보험을 가입하실 필요가 없습니다.

운전자보험 실속형으로 가입시 월 1만원대로 가입이 가능합니다.

운전자보험의 핵심보장은 벌금, 방어비용, 교통사고처리지원금, 면허 정지/취소 위로금 담보입니다.

그외 선택 특약으로 자동차보험료 할증지원금, 주차장단지내사고 위로금, 교통사고 위로금, 안전운전위로금, 차량손해위로금 등 외에 운전자가 사고로 사망하거나 장해를 입혔을때 크게 보장받는 상해사망후유장해도 1~3억까지 가입이 가능합니다.

5. 교통사고 처리지원금,벌금,방어비용이 한도가 높은 보험을 선택하는것이 유리합니다.
운전중의사고는 단순한 합의만의 사항으로 끝나는 부분이아니라 사후처리에 관한부분, 즉 운전자가 민사적 형사적 행정상의 책임까지 함께 합니다.

민사적 - 운전중의 사고로인해 상대방을 다치게 하거나 상대방의 차나 시설물등의 피해시 자동차보험에서 보상으로 해줍니다.

형사적 - 사고를 낸 운전자를 보호하기위한 방어비용(변호사선임비용)등으로 형사적인 부분까지 함께 운전자에서 보상을 해줍니다.

행정적 - 사고를 낸 운전자가 법의 판결에 의한 처벌로 인해 범칙금,과태료등의 사고를 낸 운전자가 부담하는 비용에 관해 보상을 해줍니다.

6. 운전자보험가입시 환급형보다는 순수보장성보험을 선택하는것이 유리합니다
운전자보험을 가입하는 이유는 대개 불의의 사고로 인한 대비와보장입니다. 환급형 상품은 불필요한 보험료 증가의 원인이 될 수 있습니다.

7. 부부가 운전을 같이 합니다. 운전자보험 함께 들 수 있나요?
운전자보험은 부부가 같이 들 수 없습니다. 운전자보험은 타인이 아닌 개인에 대한 보장을 위주로 하는 보험이기 때문에 같은 차로 운전을 같이 하는 부부나 가족관계라 하더라 도 운전자보험을 가입하고자 한다면 같이 가입할 수 없습니다.

하지만 운전하는 사람에 대해 일일히 보험을 가입할 수 없으므로 최소한 보장으로 운전자보험을 가입한다면 1만원대로 가입 할 수 있기 때문에 이러한 방법으로 가입을 고려해보는 것이 좋습니다.

8. 운전자보험 계약기간을 길게 할 수 있는 방법이 있나요?
운전자보험은 이전에는 납부종료와 함께 만기가 되는 방식의 보험상품이 많았지만 현재는 자신의 필요에 맞게 납부기간 및 보장기간을 선택할 수 있는 상품들이 많이 출시되어 있습니다. 가장 긴 보장기간을 제공하는 상품의 경우 20년 납부에 100세까지 보장하는 상품도 존재합니다. 

이와 함께 또 다른 방법으로는 "100세 만기 의료실비보험"이나 "80세 만기 의료실비보험"을 통해 운전자특약을 넣고 가입하게 되면 80세나 100세까지 운전자보험에 대한 혜택을 받을 수 있습니다. 물론 운전자보험에 대해 상대적으로 보장내역에 대한 부분은 약하지만 보장기간에 대해서는 가장 길게 할 수 있는 방법입니다. 또한 의료실비보험을 통해 질병과 상해, 의료실 비에 대한 지급을 받을 수 있는 상태에서 운전자특약을 드는 것이기 때문에 오히려 더 큰 장 점을 갖을 수 있습니다.

9. 운전자보험의 보상청구 방법은?
교통사고시에는 자동차보험 보상을 받게 되기 때문에 보상받은 보험사의 보상센타에 전화해서 보험금 지급결의서나 보험금 지급내역서를 팩스로 받으면 됩니다. 그리고, 운전자보험 혜택을 받으시는 분의 통장과 주민등록증 사본을 보험금 지급내역서와 함께 운전자보험 가입 보험사로 보내주면 보험금을 지급받을 수 있습니다.

꼭 운전자보험에서 가입해야 하는 담보는 의료실비, 임시생활비 자동차보험료할증지원금, 긴급비용입니다.
이 담보에 대해서는 운전자보험에서 가장 많이 혜택을 받을수 있는 담보이기 때문입니다.

10. 보험가입후에 확인사항
- 보험가입후에는 보험증권과 약관을 꼭 받아야 합니다.
- 증권에 내가 상담한 내용과 정확하게 담보사항이 기재되어 있는지 가입금액과 함께 꼼꼼히 확인한다. 이상이있을시에는 보험담당매니저한테 연락하여 지체없이 정정하도록 합니다.

- 보험가입후에 직업의 변동이 있을시에는 보험사에 꼭 통보해야합니다. 직업변동에 대한 통보가 없을시에 나중에 보상받을 때 문제가 될 수 있습니다. 꼭 통보하고 그에 따른 보험혜택의 변경사항이 있는지 확인하고 보.험혜택의 변경이 있을시에는 본인이 꼭 확인서명을 하면 됩니다.

- 요즘에는 녹음으로 보험을 많이 가입하기 때문에 계약자와 피보험자가 똑같으면 녹음만으로 보험체결이 됩니다. 하지만 계약자와 피보험자가 틀릴경우에는 꼭 자필서명날인을 해야합니다.
자필서명을 안했을시에는 보험혜택에 문제가 발생하니보험 가입할 때 자필서명에 대한 서류를 받아서 서명날인후에 보험사에 꼭 제출해야합니다.

11. 여러회사의 보험 상품을 비교견적해 주는 보험비교사이트를 통한다면 10~30%는 보험료를 절감할 수 있습니다.
  10대 중과실 사고 인 경우를 대비하여 운전자보험을 들어 두는 것이 좋습니다.

  10대 중과실 사고란:신호위반,중앙선침범,속도위반,앞지르기위반,건널목통과방법위반,보행자보호위반,무면허운전,음주운전,보도침범,  승차/적재위반,사망사고,뺑소니사고 으로 자동차보험으로는 보상이 되지 않으므로 운전자보험을 들어 둔다면 보상 뿐만 아니라 구속을  면할 수도 있습니다. (단 뺑소니,무면허,음주는 제외) 

12. 영업용 운전자의 운전자보험 가입방법 
가입이 힘든 영업용 운전자의 보험가입은?
운전자보험에 가입이 가장 유리한 대상은 자가용 운전자의 경우입니다. 자가용 운전자 의 경우에는 가입거절이 잘 나지 않고 거의 받아주기 때문에 운전자보험에 가입이 가장 유리 한 대상이 되는데 이유는 운행시간이 적어 사고가 날 확률이 높지 않기 때문입니다. 

이를 반대로 얘기해보면 영업용 차량을 운전하는 운전자의 경우에는 보험가입이 쉽지 않다는 것을 알 수 있습니다.

차량운전을 직업으로 하기 때문에 운행시간이 훨씬 많고 따라서 사고가 일어날 확률이 그 만 큼 늘어나기 때문에 보험을 판매하는 보험사의 경우 영업용 차량에 대한 운전자보험 가입을 까다로운 기준으로 다루게됩니다.

영업용차량 운전자의 보험가입 방법?
우선 영업용차량을 운행하는 운전 자가 운전자보험에 수월하게 가입하기 위해선 영업용차량 운전자의 보험가입을 까다롭게 다루 지 않는 보험사를 알아보고 선택하는 것이 중요합니다.

상품보다는 인수기준이 까다롭지 않아 수월하게 가입할 수 있는 회사를 알아보고 선별되는 몇 개의 회사 가운데 가장 좋은 조건의 보험상품으로 가입을 하는 것이 순서입니다. 

현재 운전자보험의 메리츠화재나 한화손해보험,삼성화재,현대 해상 등 각 손해보험사에서 운전자보험을 판매하고 있지만 전문가들은 영업용 차량 운전자의 보험가입을 가장 수월하게 받아주는 곳은 동부화재를 가장 많이 추천하고 있습니다.

그리고 동부화재의 상품중 "참좋은운전자보험(영업용)"이 가장 가입하기 좋은 상품으로 평가되고 있 기 때문에 이 상품을 중심으로 영업용 차량 운전자의 보험가입 방법을 살펴보도록 하겠습니다 .

영업용 운전자보험 상품 가운데 동부화재의 "참좋은운전자보험( 영업용)"이 보장한도가 높습니다. 운전자보험의 핵심담보인 벌금을 2,000만원 보장하고, 약식 기소를 포함하여 방어비용을 800만원, 교통사고처리지원금이 3,000만원까지 선택 가능합니다. 이점은 일반 자가용 운전자보험과 크게 차이가 나지 않는 부분입니다. 다만 면허정지와 취소 위로금이 5~500만원까지 한도의 선택이 가능하고 골절진단비 추가가 가능합니다.

또한 피보험자가 교통사고로 상해를 입어 자동차보험에서 보험금 을 지급받을 경우 상해등급에 따라 의료비 발생액의 일부를 지원하는 "자동차사고부상위로금" 도 선택이 가능하고 담보선택에 따라 보험료도 조절이 가능합니다.

동부화재 외에도 만약 운전자 담보 위주로 저렴하게 가입하길 원 한다면 메리츠화재의 "파워메이트운전자보험"도 주의깊게 알아볼만한 상품입니다.

상해입원일당을 제외하면 1만원 초반대로 설계가 가능하고 가벼운 접촉사고를 자동차보험으로 처리할 경우 30만원까지 보상받을 수 있고 보험료할증지원금을 제외하면 1만원대의 가입도 가 능합니다. 

영업용 차량의 운전자의 경우 교통사고로 인해 가해 혹은 피해자가 될 확률이 높기 때문에 운 전자보험이 필수이지만 그렇게 가입이 녹녹치 않은 것이 현실입니다.

따라서 가입이 수월한 보험사를 중심으로 상품을 알아보고 그렇게 상품들 중 보장과 가격을 고려해가면 선택의 폭을 줄이는 방식으로 가입을 알아보는 것이 가장 바람직한 방법입니 다. 

▶자동차보험으로 보상 받지 못하는 교통사고들
10대 중과실 사고 :신호위반,중앙선침범,속도위반,앞지르기위반,건널목통과방법위반,보행자보호위반,무면허운전,음주운전,보도침범,승차/적재위반,사망사고,뺑소니사고

교통사고 처리 시 유의사항 -
  일방적으로 과실을 인정하거나 손해배상 약속을 하지 않는다.
  -웬만한 교통사고 일 경우 쌍방 과실이 대부분이다.
  -따라서 면허증이나 자동차등록증을 함부로 주지 않는다.
  -사고 시 사진을 찍고 목격자를 확보해 둔다.

*자동차 끼리 의 간단한 접촉사고 일 경우-간단한 접촉사고 일 경우 혼잡한 도로에서의 사고 일 경우 우선 사진 촬영등을 마친 후 교통에   방해 되지 않는 곳에 차량 이동 시킨 후 보험사에 연락해서 처리할 정도인지를 파악 후 판단하여 누가 어느 정도를 보상할 것인지를   합의 한 후 서로의 신상확인 과 연락처를 교환 후 처리한다.합의 가 안 이루어질 경우는 보험사에 연락하여 처리한다. 
  
*뺑소니사고 와 무보험 차량사고 -뺑소니 성립요건은 즉시 정차,피해자구호조치를 하지 않은 경우이다.
   뺑소니 판명 시 중형이 내릴 수 있으므로 특히 주의 하는 것이 중요하다.
  -한편 뺑소니 사고를 당했을 경우 경찰서에 신고하고 최소한의 피해보상은 받을 수 있다.

[나그네 사랑]

감사!

[강태공]

감사합니다.

[녹촌]

정보 감사합니다.