중국 핑안은행은 연간 매출과 이익이 모두 감소하면서 충격에 빠지게 됐습니다.

[이매진]

중국 핑안은행은 연간 매출과 이익이 모두 감소하면서 충격에 빠지게 됐습니다.

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年度营收利润双下降 平安银行快“休克”了？ | 年报 | 业绩 | 新唐人电视台

핑안은행은 연간 매출과 이익이 모두 감소하면서 충격에 빠지게 됐습니다.

핑안은행 공식 모바일 웹사이트 스크린샷.

베이징 시간: 2025-03-21 07:02

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[신당나라 베이징 시간 2025년 3월 21일] 중국평안그룹의 자회사가 설립한 평안은행은 작년에 실적이 급락했습니다 . 소매대출과 자산관리사업이 모두 "비틀거렸고" 매출 과 이익이 모두 감소했습니다. 외부 세계는 회사의 전망에 대해 비관적이다.

평안은행 연간보고서 발표, 실적 급락

평안은행 주식회사(이하 평안은행)가 최근 '2024년 연차보고서'를 발표했습니다. 보고서에 따르면, 평안은행은 작년에 1,466억 9,500만 위안(RMB, 이하 동일)의 영업수익을 달성했는데, 이는 전년 대비 10.9% 감소한 수치입니다. 순이익은 445억 800만 위안으로 전년 대비 4.2% 감소한 수치입니다. 2024년 말 현재 은행 총 자산은 5조 7,692억 7,000만 위안이며, 부실채권 비율은 1.06%입니다.

연례 보고서는 또한 2024년에 핑안은행이 규제 당국에서 제기한 총 201,905건의 불만을 접수했으며, 이 불만은 95,511개 채널을 통해 접수되었고, 신용카드 센터 채널과 은행 내 다른 채널을 통해 접수되었다고 보여줍니다.

불만사항 업종별로 보면, 신용카드업에 대한 불만이 절반 이상으로 53.1%에 달했고, 대출업에 대한 불만이 18.9%로 2위를 차지했으며, 직불카드업에 대한 불만이 12.3%, 채권추심업에 대한 불만이 7.3%, 은행대리업에 대한 불만이 2.3%, 개인금융정보업에 대한 불만이 1.9%, 지급결제업에 대한 불만이 1.2%, 기타업에 대한 불만이 3.0% 순이었습니다.

포스터뉴스에 따르면, 3월 18일 기준 블랙캣 불만 처리 플랫폼에서 핑안은행 신용카드에 대한 불만 사항 6,900건 이상을 검색할 수 있었는데, 여기에는 핑안은행 신용카드에 의한 폭력적인 채무 징수 및 허가 없이 수수료를 공제하는 내용 등이 포함되었습니다.

금융매체, 핑안은행의 곤경을 해석하다

평안은행의 연례 보고서가 발표된 후, 일부 투자자들은 선전에 본사를 둔 이 국립 주식회사 상업은행의 실적에 대해 깊은 실망을 표했습니다. 3월 20일 중국 매체 딥블루 파이낸스는 평안은행의 연례 보고서에 대해 "48만 주주가 기다리고 있는 것은 충격"이라는 농담조의 기사를 게재했습니다.

해당 기사에서는 평안은행이 매출 과 순이익 모두에서 '이중 감소'를 경험한 것은 25년 만에 처음이라고 지적했습니다 . 연례 보고서에 나와 있는 자료를 자세히 살펴보면 작년 1~3분기 동안 은행의 순이익 성장률이 각각 2.26%, 1.94%, 0.24%였지만, 연간으로는 무려 -4.19%로 곤두박질쳤습니다. 이는 작년 4분기 은행 실적이 특히나 처참했다는 것을 보여줍니다.

기사 분석에 따르면, 연례 보고서에 따르면 평안은행의 소매사업의 '두 가지 주력 사업'인 소매대출과 자산관리 부문이 작년에 모두 '실패'를 기록했다고 합니다.

본 기사에서는 소매 대출 사업의 핵심은 순이자수입이라는 점을 더욱 분석하고 지적합니다. 평안은행의 2024년 순이자수입은 934억 2,700만 위안으로 2023년보다 2,456억 4,000만 위안 감소하며, 전년 대비 20.8% 감소할 것으로 전망된다. 평안은행의 소매사업은 항상 "높은 가격, 높은 수익, 높은 위험"으로 유명했습니다. 하지만 작년 은행의 개인대출 잔액은 전년말 대비 10.6% 감소해 2000억 위안 이상 감소했는데, 이는 은행이 "더 이상 위험을 감당할 수 없음"을 시사한다.

반면, 평안은행의 개인대출 부실률은 1.37%로 상승하였고, 주택담보대출, 소비자대출, 운영자금대출의 부실률도 모두 상승하고 있습니다.

소매금융사업의 신용 및 기타자산 손상손실이 손상손실 이전 영업이익에서 차지하는 비중을 살펴보면 2023년에는 89.53%였고, 2024년에는 99%로 더욱 증가해 상황이 악화되고 있습니다.

평안은행의 자산관리 실적을 보면, 연간 보고서에 따르면 작년 수수료 및 수수료 순수익은 30억 2,200만 위안으로 전년 대비 18.1% 감소했고, 평안은행의 대리보험 수입은 8억 4,300만 위안으로 2023년 29억 8,900만 위안에 비해 71.8% 급감했습니다.

이 실적에 대해 해당 기사는 "1억 2,600만 명의 개인 고객을 보유한 핑안은행이 충격에 빠지려 하고 있다"고 논평했습니다.

(기자 리밍 종합보도/편집자: 윤타오)