EU 지급능력 II 및 IRRD: 보험 부문에 대한 새로운 규칙에 대한 의회와 의회의 합의

[힘힘]

지급능력 II 및 IRRD: 보험 부문에 대한 새로운 규칙에 대한 의회와 의회의 합의

의회와 의회는 보험 분야에서 EU의 주요 법안인 지급능력 II 지침과 보험 회수 및 해결(IRRD)에 관한 새로운 규칙의 개정에 대한 잠정 합의에 도달했습니다.
지급능력 II에 대한 새로운 규칙은 유럽 기업에 장기적인 민간 투자원을 제공하는 데 있어 보험 및 재보험 부문의 역할을 강화할 것입니다. 동시에 보험 계약자를 더 잘 보호하기 위해 이 부문을 더 탄력적으로 만들고 미래의 도전에 대비할 것입니다.
이 이중의 역할로 이 부문은 자본 시장 연합의 달성, 녹색 및 디지털 전환 자금 조달 및 COVID-19 팬데믹으로 인한 유럽의 경제 회복에 기여할 것입니다.
보험 복구 및 해결 지침(IRRD)의 목적은 EU의 보험사와 관련 당국이 심각한 재정적 어려움을 겪을 경우 더 잘 준비되어 국경을 넘어 위기 상황에 충분히 조기에 그리고 빠르게 개입할 수 있도록 보장하는 것입니다. 이를 통해 보험 계약자를 보호하는 동시에 경제, 금융 시스템 및 납세자의 돈에 대한 모든 의존도를 최소화할 수 있습니다.
지급능력II기업을 위한 자금 채널링잠정 합의는 보험사들이 경제를 위한 장기 자본, 특히 그린 딜에 투자하도록 인센티브를 줄 것입니다.
복원력 및 안정성 향상잠정 합의는 장기적인 보장 조치를 개선하여 위험에 더 민감하게 만들고 보험 산업의 회복력을 향상시키고 정권에 새로운 거시건전성 차원을 도입합니다. 동시에 지속 가능성은 매우 중요한 역할을 할 것입니다.
협약에 따라 보다 간소화되고 비례적인 규칙을 통해 유연성을 확보하고 특히 소형 및 비복합 보험사의 행정 부담을 줄일 수 있게 됩니다. 강화된 프레임워크는 또한 보험사와 재보험사의 국경 간 활동에 대한 국가 감독 당국 간의 조정을 강화할 것입니다.
소비자보호의회와 의회는 감독 당국 간의 협력 강화를 통해 특히 다른 국가에서 보험에 가입할 때 보험 계약자의 보호를 개선했습니다. 소비자들도 더 잘 알게 될 것입니다.
유럽 보험 및 직업 연금 관리국(EIOPA)잠정 합의는 유럽 보험 및 직업 연금 관리국(EIOPA)에 여러 가지 새로운 과제를 할당합니다. 특히 다양한 기술 표준 분야를 정교화하는 측면, 즉 회원국에서 지침을 보다 정확하고 조화롭게 이행할 수 있는 2차 법안을 마련하는 측면에서 말입니다.
의회와 의회는 새로운 규칙이 나중 단계에서 위임된 행위로 보완될 것이며, 이는 자본 요구 사항 측면에서 Solvency II 푸르덴셜 프레임워크의 균형 잡힌 검토를 보장할 것이라고 합의했습니다.
보험 회수 및 해결(IRRD)지급불능시 질서정연한 해결잠정 합의는 보험사들을 질서 있게 해결하기 위해 유럽 차원에서 새로운 조화로운 체제를 도입할 것입니다.
의회와 의회는 국가 당국에 조기에 개입할 수 있는 예방 권한을 부여합니다. 회원국은 기존 당국 내에서 또는 새로운 자립적 법적 주체로서 국가 보험 해결 당국을 설정하고, 국경을 초월한 효과적인 협력을 보장하며, 유럽 보험 및 직업 연금 당국(EIOPA)에 조정 역할을 부여해야 합니다.
잠정합의안은 보험사와 단체가 선제적인 복구계획을 작성해 국가 감독당국에 제출하도록 하고 있습니다. 이 요건은 각 (재)보험 시장의 60% 이상을 대표하는 회사에 적용됩니다.
또한 해결 당국은 각 시장의 최소 40%를 대표하는 보험 및 재보험 업무 및 그룹에 대한 해결 계획을 작성해야 합니다. 소규모 및 비복잡한 작업은 원칙적으로 개별적으로 사전 복구 계획 요구 사항을 적용받지 않습니다.
해결 당국은 조정되고 적시에 해결 조치를 이행할 권한을 부여받게 됩니다.
잠정 합의서는 해결 당국에 특히 국경 간 상황에서 장애를 해결하기 위한 해결 도구 및 절차(쓰기 및 변환, 용매 유출 및 전송 도구 포함)를 제공합니다.
잠정 합의서는 도구와 절차 사용에 보다 상세한 조건을 추가합니다. 특히, 상각 및 전환과 관련하여 일부 부채는 보험 계약자에게 불리한 결과를 초래하지 않도록 이러한 도구에서 제외됩니다.
또한, 보험 보장 제도와 관련하여 자금 조달 약정에 대한 구체적인 조항과 검토 조항이 포함되어 있습니다.
계약은 프레임워크가 보험 부문에 비례하고 적응되도록 보장합니다.
다음 단계이제 잠정합의문 본문이 최종 완성되어 회원국 대표와 유럽의회에 제출되어 승인을 받게 됩니다. 승인이 나면, 의회와 의회는 공식적으로 그 문서들을 채택해야 할 것입니다.
배경2009년에 채택된 지급능력 II는 보험 계약자와 수익자의 적절한 보호를 보장하기 위한 목적으로 EU의 보험 및 재보험 회사에 적용 가능한 요구사항을 제시하고 있습니다. 지급능력 II는 보험 및 재보험 업무의 "전반적인 지급능력"을 정량적 및 정성적 측정을 통해 평가할 수 있는 위험 기반 접근 방식을 가지고 있습니다.
Solvency II 규제 프레임워크는 3개의 필라 구조를 기반으로 합니다.

• pillar I은 양적 요건, 즉 자산 및 부채 평가 및 자본 요구 사항을 설정합니다.
• pillar II는 사업의 거버넌스 및 리스크 관리와 자체 리스크 및 지급능력 평가(ORSA)를 포함한 정성적 요구사항을 설정합니다.
• pillar III는 감독 보고 및 공개를 설정합니다.

세 가지 기둥을 통해 부문 전반의 리스크를 일관되게 이해하고 관리할 수 있습니다. 지급능력 II 규제 프레임워크의 주요 특징은 다음과 같습니다.

• 시장 일관성: 자산 및 부채는 시장에서 교환, 이전 또는 결제할 수 있는 금액으로 평가되어야 합니다.
• 위험 기반: 위험이 높아지면 예상치 못한 손실을 감당하기 위한 자본 요구량이 높아집니다.
• 비례: 규제 요건은 보험 및 재보험 업무에 내재된 위험의 성격, 규모 및 복잡성에 비례하는 방식으로 적용되어야 합니다.
• 그룹 감독: 감독자는 보험 및 재보험 그룹에 대한 국경 간 감독을 개선하기 위해 감독자 대학의 조정 및 정보 교환을 강화해야 합니다.

기존의 입법 틀은 2016년 시행 이후 대체로 잘 작동하고 있지만, 지급능력 II에 대한 검토의 맥락에서 위원회는 개선 분야를 파악했습니다.
동시에 보험사의 무질서한 실패는 보험 계약자, 수익자, 상해 당사자 또는 피해를 입은 사업자에게 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 금융 불안을 더욱 유발하거나 증폭시켜 실물 경제 전반에 영향을 미치거나 공적 자금에 대한 예외적인 의존을 필요로 할 수 있습니다.
현재 유럽 수준에서 보험자를 해결하기 위한 조화된 절차가 없으며 회원국 간의 상당한 차이로 인해 보험 계약자와 수익자의 보호 수준이 균일하지 않습니다.
2021년 9월 22일, 위원회는 지급능력 II 규칙의 포괄적인 검토 패키지의 일부로서 지급능력 II 지침의 수정 제안과 보험 회수 및 해결 지침(IRRD) 제안을 이사회에 전송했습니다.
은행과 달리 IRRD는 보험 부문이 잠재적 손실을 흡수할 수 있는 자체 자금 또는 적격 부채를 보유하거나 해당 부문이 자금을 조달하는 EU 전체 단일 해결 기금을 보유하기 위한 최소 요구 사항을 고려하지 않습니다.
지급능력 II에 관한 위원회 제안
보험 및 재보험 업무(IRRD)의 복구 및 해결을 위한 프레임워크에 대한 지침에 대한 위원회 제안
자본시장연합(배경정보)