스크랩 사건분석 카드사가 KCB에 용역을 주었던 카드 부정 사용 방지 시스템(FDS)이란?

[쭈니]

1.  KCB가 용역을 맡은 카드부정사용방지시스템(FDS)란?

   아래는, KCB의 홈페이지 화면 입니다.

부정사용방지시스템 (FDS (Fraud Detection System))은,

 ; 간단히 요약하자면 카드 사용이 일정한 패턴에서 벗어 낫을 때 카드 소유자에게 전화나 문자를 통하여 경고를 주는 시스템입니다

 FDS는 크게 두 가지로 판단합니다. 

 룰(rule)방식과 스코어(score)방식입니다. 룰 방식은 여러 가지 패턴을 적용한 방식이고, 스코어 

방식은 평소정상 카드 사용 패턴을 유형화 한 뒤 부정사용 패턴과의 상관 관계를 계량화해 점수를 

매기는 방식이다.

[룰(rule) 방식]

카드 주인이 40대의 평범한 가정주부인데 룸살롱에서 결제가 이루어졌을 경우 경고가 발생 합니다다. (물론 실제로 결제 할 수도 있지만 일반 적이지는 않습니다.)

[스코어(score) 방식]

매일 교통 카드로만 사용하는 신용카드가 있다고 가정합니다.  그런데 어느 날 편의점이나 마트 또

는 기타의 장소에서 카드를 사용하면 그 즉시 확인 문자 또는 전화가 온다. 매일 교통카드만 사용

하다가 비정상적인 패턴이 기록되었기 때문입니다.

( 출처, http://sqlmvp.kr/140170483951 2012-10-17 / 강성욱 / http://sqlmvp.kr )

[출처] 부정사용방지시스템 (FDS (Fraud Detection System))|작성자 SungWook Kang

  따라서, FDS 구축자가 당해 카드의 소유자의 개인 식별 정보를 관리 또는 처리 한다는 결론을 도출해 낼 수 있습니다.