2017 한국 부자 보고서

[돈키호테]

 2017 한국 부자 보고서 

조사 참여 한국 부자(금융자산 10억원 이상인 개인)의 보유 부동산 규모는 평균 28.6억원 으로 국내 전체 가계의 부동산자산 평균 2.5억원의 약 11배 수준이다. 50억원 이상의 부동 산을 보유한 한국 부자의 비중이 14.8%, 100억원 이상 부동산 보유 비중은 4.3%로 분산이 매우 큰 분포를 형성하고 있다. 한국 부자의 부동산 최초 구입시기는 서울에 아파트가 본격적으로 건립되기 시작한 1970 년대 후반부터 시작해 1990년대 후반의 비중이 22%로 가장 높고 2000년대 초반, 1990년 대 초반 순이었으며, 구입지역은 강남 개발이 본격화되던 1980년대 중반까지는 서울 강남 의 비중이 가장 높았고, 노원구/마포구 등에 대규모 주택 단지가 건설된 1980년대 후반에 는 서울 강북이, 분당/일산 등 서울 근교 신도시 건설이 이루어진 1990년대 초에는 경기 지 역의 구입 비중이 높음을 확인할 수 있다. 거주 부동산의 경우, 아파트가 77%로 국내 일반 가구의 아파트 비중 48%를 크게 상회하고 있어 한국 부자에게 아파트가 가장 보편적인 주거 형태임을 알 수 있으며, 단독/연립주택, 주상복합 등의 순으로 나타났다. 투자 부동산의 경우, 글로벌 고자산가의 투자 포트폴리오에서 부동산(거주용 부동산 제외) 이 차지하는 비중은 18% 수준인 반면, 한국 부자들의 부동산 투자 비중은 36%로 2배나 높 았다.

1. 한국 부자 현황

2016년 말 기준 한국 부자(금융자산 10억원 이상인 개인)는 약 24만2천명으 로 추정된다.[그림23] 이는 2015년의 21만1천명에 비해 약 14.8% 증가한 규모로, 2015년 부자수의 전년 대비 증가율 15.9%와 비슷한 수준이다. 이들 한국 부자 가 보유하고 있는 금융자산은 2015년 476조원에 비해 16.0% 증가한 약 552조 원(1인당 평균 22억8천만원)으로 추정되며, 이는 전체 국민의 상위 0.47%가 가 계 총 금융자산의 16.3%를 보유하고 있음을 의미한다.[그림24] 또한 최근 5년간 한국 부자수 및 금융자산 규모는 2012년 16.3만명, 366조원에서 2016년 24.2 만명, 552조원으로 증가했으며, 부자수 및 자산 규모 모두 평균적으로 매년 약 10%의 꾸준한 성장률을 보인 것으로 나타났다. 미국 등 영향력이 큰 시장의 성 장률 회복에 따른 국제 경기의 상승세, 주식 시장의 호황으로 인한 투자자산 가치 증가, 부동산 시장 가격 상승에 따른 금융자산 투자 여력 확대 등 다양한 요 인들이 복합적으로 영향을 미친 것으로 해석된다.

2.보유 자산의 구조와 세부 포트폴리오

금융자산 10억원 이상을 보유한 한국 부자들의 총자산은 어떻게 구성되어 있 는지, 이러한 자산 구조는 최근 몇 년간 어떠한 변화를 보이고 있는지 알아보자. 한국 부자의 보유 자산 구성비16는 부동산자산(주택, 건물, 상가, 토지 등) 52.2%, 금융자산 44.2%, 기타자산(예술품, 회원권 등) 3.6%인 것으로 나타났 으며 부동산 비중이 다소 높은 자산구조를 보이고 있다.[그림28] 하지만 국내 가 계의 평균 자산 구성은 금융자산 비중이 26.0%17, 거주 주택을 포함한 부동산 자산 비중이 69.2%에 달할 만큼 부동산에 치우친 구조를 가지고 있어 일반 가 구의 자산 구조에 비해서는 금융자산 비중이 월등히 높은 수준임을 알 수 있다. 2012년 이후 부자의 금융자산 비중은 증가하고 부동산자산 비중은 감소하는 추 세가 지속되었으나, 2017년에는 금융자산뿐만 아니라 부동산자산 비중도 동반 상승한 것으로 나타났다.[그림29] 이러한 부동산자산 비중의 증가는 2016년 수도 권을 중심으로 한 주택 매매시장의 상승세, 투자수요로 인한 분양 시장 및 재건 축 시장의 활성화 등 부동산 시장의 호황이 부동산자산의 가치 상승으로 이어진 것으로 해석된다.

3.투자에 대한 인식과 자산관리

한국 부자는 은퇴 후 ‘적정한 삶을 유지하기 위해’ 필요한 생활비를 월평균 약 717만원(연 8,604만원, 가구 기준)으로 생각하고 있다. 이는 한국 부자의 현재 월평균 소비지출액의 약 86% 정도에 해당하는 금액이나, 아직 은퇴하지 않은 일반가구의 은퇴 후 월평균 적정 생활 비 237만원에 비해서는 3배 높은 수준이다. 부동산 및 예적금을 통해 은퇴 후 자산을 관리하겠다는 응답 비중은 전년 대비 하락한 반 면, 연금 및 직/간접투자를 통한 관리 의향은 증가하는 모습을 보여, 위험을 다소 부담하더 라도 물가상승률을 상회하는 적정 소득흐름을 실현하려는 니즈를 확인할 수 있다. 예적금 및 보험을 통한 은퇴 준비율이 전년 대비 9.8%p 감소한 반면, 사적연금 및 직/간접 투자의 활용 비중은 전년 대비 증가하는 모습을 보여, 안전자산 위주의 투자만으로는 저금 리·저성장 환경이 고착화되는 상황 속에서 장기적으로 노후에 필요한 적정 수익을 확보하 기 어렵다는 인식이 커지고 있음을 알 수 있다. 자녀를 상속 및 증여 대상으로 생각하는 비율이 전년 대비 5.3%p 상승, 자녀 세대에 대한 부의 이전이 필요하다는 인식이 커졌음을 알 수 있다. 실제로 ‘자녀 세대는 과거에 비해 부 모의 도움 없이 자수성가하기 힘들어졌다’는 생각에 동의하는 비율이 84.8%로 전년 대비 11.8%p 증가하고, ‘내 자녀들은 경제적으로 나만큼 잘 살기 힘들 것이다”에 대한 동의율도 57.6%로 높다는 점이 이러한 인식을 뒷받침하고 있다.

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