다양한 금융상품을 한 번에 관리할
수 있는 국민통장 ISA!
국민의 재산증식을 돕기 위한 국민통장 ISA가 출시되었어요.
3월 14일부터 33개의 금융기관에서 가입할 수 있어요.
이제 누구나, 어디서나 손쉽게 전문가의 도움을 받아
개인 종합자산 관리하실 수 있답니다.
◈ 국민통장 ISA ◈
예금, 펀드, 파생결합증권(ELS 등) 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 모아
투자하면서 세제혜택도 받는 종합 자산관리
계좌를 말해요.
하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아
투자하면,
투자 결과 발생한 순이익에 세제 혜택까지
받으실 수 있어요.
전문가의 도움을 받아 국민통장ISA를 통해 개인별 성향과 투자목표를 반영한
맞춤형 포트폴리오를 설계하여 투자가
가능하고, 더욱 체계적인 자산관리를 할 수가 있어요.
국민통장ISA를 통해 이제는 자신이 원하는 다양한 금융 상품을
하나의 계좌에 담아서 관리가 가능해졌어요.
◈ 국민통장ISA에 넣을 수 있는 상품 ◈
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(예금성 상품) 은행․저축은행․체신관서 등 예•적금, 상호금융기관(농․수․신협) 예탁금, 환매조건부채권(RP) 등
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(투자성 상품) 국내․외 주식형/혼합형/채권형 등 다양한 공모펀드,
상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS, ETN, ELB 등)
국민통장 ISA의 세제혜택은 얼마나 받을 수 있는지 알아 보고 가세요~
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순이익(수익-손실) 200만원까지 '비과세'
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200만원 초과분은 '9.9% 저율분리과세'로
혜택을 받을 수 있다.
국민통장 ISA 가입기간(3~5년) 도중
계좌 내 모든 금융상품에서
발생한 수익에서 손실을 뺀 ‘순이익’*을 기준으로, 가입자의
소득수준에 따라 200~250만원까지
비과세가 가능하며, 비과세 한도를 초과하는 순이익은 저율 분리과세(15.4%→9.9%)가
부여됩니다.
국민통장ISA는 근로, 사업소득이 있는 근로자, 자영업자, 농어민으로서
직전연도 금융소득이 2,000만원 이하인 경우에는 누구나 가입 가능한 상품으로
전년도 소득이 없는 신입직원도 회사에서
발급하는
근로소득 지급확인서 등으로 ISA 가입 당해 소득이 확인 후 가입 가능해요.
(*직전연도
금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)는 대상에서 제외됩니다)
국민통장 ISA는 연간 2,000만원씩 총
1억원(5년)까지 납입이 가능하며
세제혜택을 받기 위한 의무가입기간은
가입자에 따라 3~5년입니다.
(단, 퇴직, 폐업, 해외이주, 천재지변 등 불가피한 사유발생시
특별해지사유신고서를 제출하면 과세특례가
유지 됩니다)
◈ 국민통장ISA 상품유형 알아보기 ◈
신탁형 vs 일임형
-신탁형 : 가입자가 ISA에 담을 금융상품들을 직접 선택하고 투자규모도 결정할
수 있고
금융기관은 가입자의 지시대로 상품을
편입․교체가
가능하고
금융기관은 가입자의 지시가 없으면
가입자의 계좌에 편입된 상품을 다른 상품으로 교체가 불가능해요.
ISA에
넣을 금융상품을 직접 고르기 원하는 분들께 권해드릴게요.
-일임형 : 금융기관이 가입자의 위험성향과 자금운용목표를 고려하여
제시하는 모델포트폴리오 중 하나를
선택하여 투자하는 방식입니다.
ISA에
담을 금융상품들은 가입자가 선택한 모델포트폴리오의 운용전략에 따라
금융기관의 전문운용인력이 가입자 대신
선정하고, 금융기관은 가입자의 지시가 없어도
매 분기별로 투자된 자산의 수익성․안정성을 평가하여
자산 재조정(리밸런싱)을 수행할 수 있습니다.
전문가의 투자판단에 따라 운용하고
싶은 분들께 추천해 드릴게요.
국민통장 ISA를 선택할 때 고려해야 할 부분은
금융기관별로 제공하는 모델포트폴리오(일임형), 계좌관리 수수료 수준, 자산관리
서비스 등이 다르기 때문에
제공서비스 등을 비교하여 선택해 보세요.
개인 종합자산 관리의 시작! 국민통장 ISA로 시작해 보세요.