▼돈을 가장 많이 버는 나이는?

[탱자 오택윤]

돈을 가장 많이 버는 나이는?
조회수 3.6천2022. 05. 11. 12:03


미래소득이란 말을 들어보셨나요? 주담대를 받을 때, LTV와 DSR 규제가 들어가는데요, LTV는 은행에서 얼만큼 대출해주겠다~이고, DSR은 소득만큼 돈을 빌려주겠다~입니다. 
DSR은 소득을 기준으로 하니 사회초년생에게 불리해 보이는데요, 그래서 미래에 벌 소득을 미리 반영해 대출을 산정해 주는 것이 미래소득입니다. 작년 7월부터 시행되고 있습니다.
미래소득은 일명 소득주기를 기준으로 하는데요, 평균적으로 이 나이 때 이만큼 벌 거다를 산정해 놓은 거죠.

[출처: 헤럴드경제]


1) 소득 걸음마 단계(20~24세)에서 2) 소득 리즈시절(45~49세)로 가다가 3) 소득 라떼시절(50대 이상)로 꺾입니다. 현재 미래소득은 20∼40대 무주택 근로자가 주담대 받을 때 적용됩니다. 대출 직전 1년 소득과 대출 만기 시 1년 예상 소득을 더한 평균으로 연 소득을 보정합니다.


현재 미래소득 계산법


23세 청년 두부의 월 소득은 100만원이에요. 만기 20년짜리 대출을 받으려고 해요. 이렇게 저렇게 계산해보니, 만기가 되는 43세엔 월 소득이 176만 3천원이 돼요. 현재 소득 100만원과 176만 3천원의 평균을 내면 138만 1500원이 나와요. 이게 미래소득이 됩니다. 즉, 현재 대출을 받을 때 내 소득을 138만 1500원으로 놓고 계산해요. 그럼 100만원일때보다 대출 금액이 더 높아지겠죠.


무엇이 문제인가?


리즈시절이 45~49세라고 했잖아요? 만기를 20년이라고 하면, 20대는 리즈시절 구간에 들어가지만 30대 이상은 구간이 꺾여 50세 이상(라떼시절)으로 들어갑니다. 미래소득은 '대출 직전 1년 소득과 대출 만기 시 1년 예상 소득을 더한 평균'으로 연 소득을 내는데, 30대는 미래소득이 낮게 책정될 수밖에 없어요. 즉, 나이가 어릴 수록, 대출 만기가 길수록 장래소득이 증가하고, 이에 따라 주담대 한도도 늘어나는 구조인 것이죠.


앞으로 어떻게 변하는데?


아직 뚜렷하게 정해진 건 없는데요, 우선 소득이 가장 높을 시기를 미래소득에 반영하는 방향이 유력하다고 합니다. 즉, 지금은 '현재소득과 대출 만기 즈음의 소득 평균'을 내지만, 앞으론 그 중간 지점인 리즈시절 소득도 반영한다는 거죠. 그렇게 되면 미래소득은 더 높아지고 대출금도 높게 산정됩니다. 물론, 어떤 방향으로 확정될지는 지켜봐야겠습니다.