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1. 부채생성의 주된원인은 투자실패입니다. ( 주식/선물/옵션, 부동산-재개발 조합 아파트 ) | ||||||||||||
이 경우에 회생이 안받아 들여지는 경우도 있다고 하던데, 부동산 부분을 좀 더 강조한다던지 하면 가능할까요? | ||||||||||||
만약 등기도 없어 재산 파악도 안되지만, 현재 거의 휴지조각이나 마찬가지인 부동산 부분을 빼고 주식부분만으로 진행한다면, 인용 가능성은 어느 정도나 될까요? | ||||||||||||
재개발 분양권은 현재 거의 휴지상태입니다. 최종 부도가 난것은 아직 아닙니다. | ||||||||||||
2. 개인회생이 받아들여진다고 해도 원금변제율은 100%, 잘해야 8~90%가 가능할거 같다고 합니다. 타 법무사 상담. | ||||||||||||
그럼 매월 소득에서 최저생계비도 못남기고 거의 전액을 납부해야 하는 상황이 됩니다. | ||||||||||||
이 부분 최저 생계비 정도는 남길 수 있는 방법은 없을까요? 그리고, 가급적 지인들에게 융통한 빚을 먼저 변제할 수 있는 방법도 있으면 부탁 드립니다. | ||||||||||||
3. 부채중에 회사에서 주택자금 대출 받은 부분과 계열사에서 대출받은 부분이 있어서, 진행시 회사에 | ||||||||||||
알려질까봐 좀 그렇습니다. 그렇게 되면, 직장생활에 불이익이 있을듯 싶어서요. 이부분은 방법이 없을까요? | ||||||||||||
회사에서 대출받은 부분은 직원 상호간 맞보증이라서, 이부분은 또 어떻게 처리해야 될지요? 그냥 채무내역에서 빼버리면 될련지요. 그럼 소득이 원천징수 대비 실수령액이 적은 부분이 설명이 안될것 같고요. | ||||||||||||
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4. 개인회생에 들어가게 된다면, 채권사 수를 1개라도 줄이는게 유리할 듯 싶은데, | ||||||||||||
담보대출 부분들은 할수 있으면 이전에 정리하는게 나을련지요? | ||||||||||||
5. 개인회생 신청후 결정전까지, 시일이 좀 걸리는 것으로 알고 있는데요. | ||||||||||||
결정전까지는 개인적인 부채상환이 이자 납부를 포함하게 되서 별 의미가 없을 듯 싶은데요 | ||||||||||||
1,2금융은 그렇다 치더라도, 사금융은 채권추심이 장난 아닌데, 이부분은 어떻게 대처하면 좋을까요? | ||||||||||||
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가. 부채 잔액- 2억 2,500만원 - 담보대출 제외 | ||||||||||||
ㅇ 아래에 적지는 않았지만, 부모님 및 친척(매제)로부터 차용한 금액도 꽤 됩니다.(3~4억) | ||||||||||||
물론 제가 돈이 없는거 아니까, 달라고 하지는 않지만요… | ||||||||||||
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신용 잔액 (만원) |
담보 |
월 이자 |
이자율 |
약정시기 |
비고 | ||||||
하나은행 |
3000 |
180 |
18.6 |
7% |
2007.1 |
3000-마이너스통장, 180-개인연금 담보 | ||||||
신한은행 |
2950 |
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17.2 |
7% |
2008.7 |
마이너스 통장 | ||||||
국민은행 |
2000 |
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12.5 |
7.50% |
2006.12 |
마이너스 통장 | ||||||
제일은행 |
4159 |
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65.9 |
19% |
2011.8 |
원리금 균등 상환 | ||||||
XXcapital |
2833 |
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18.9 |
8% |
2010.12 |
원금 균등 상환 (계열사 직원 대출) | ||||||
미래에셋증권 |
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1622 |
9.5 |
7% |
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개인연금펀드 담보 | ||||||
카드론 |
474 |
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5.9 |
15% |
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현대스위스 |
450 |
|
9.4 |
25% |
2011.9 |
원리금 균등 상환 | ||||||
사금융 |
1713 |
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54.2 |
38% |
2011.8 |
원리금 균등 상환(산와,네오라인), 이자만 납입(러쉬) | ||||||
대부업 차담보 |
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350 |
11.4 |
39% |
2012.1 |
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현금서비스 (하나,삼성) |
830 |
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13.1 |
20% |
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주택자금 |
3958 |
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8.2 |
2.50% |
2008.12 |
재직중인 회사에서 대출. 퇴직금 담보 성격임. 최초 5000만 대출 | ||||||
대출 약정시 대출자간 연대보증(3000만) + 신용보증기금(2000만) | ||||||||||||
(12월 입금후 사금융 잔액) | ||||||||||||
네오라인 : 458만 | ||||||||||||
산와 : 934만 | ||||||||||||
러쉬 : 320만 | ||||||||||||
나. 현재 재산 | ||||||||||||
ㅇ 자동차 : 시가 450만원 정도(2002년식 SM5) | ||||||||||||
ㅇ 토지 : 지방에 부모님으로부터 물려받은 임야(공시지가로 1,500만원 정도) | ||||||||||||
맹지로서, 거래도 되지 않으며, 금융기관에서 담보로 잡아주지도 않는 상황입니다. | ||||||||||||
ㅇ 아파트 재개발 분양권(현재 3억정도 납부) | ||||||||||||
- 현재 거의 부도 상태이며, 2012.3.26까지 별다른 진전이 없을 경우 납부한 금액은 전액 날아가게 됩니다. | ||||||||||||
- 2006년 조합원 모집 이후, 사업이 지지부진하여, 조합의 대출금에 대한 이자만 눈덩이처럼 불었습니다. | ||||||||||||
- 현재 PF 대출 보증사에서, 재개발 토지를 처분하겠다고 합니다. | ||||||||||||
- 최악의 경우 납입한 원금 상실외에도, 재개발 토지 경매후, 대출금 미상환 잔액에 대해서, 조합원 개개인에게 차압이 들어올 수도 있습니다. | ||||||||||||
- 아직 착공 및 재개발 사업 인가전으로 등기도 없습니다. | ||||||||||||
- 당연히 매매도 불가능하며, 납부한 금액 환급도 안됩니다. - 부모님이 저에게 보태주신 부분이 3억 이상으로 만약에 조합이 정상화되어, 처분이 가능하다손 치더라도, 처분하셔서 가져가시겠다고 합니다. 명의는 제 명의입니다. 이부분은 제가 할말은 없고요, 부모님은 현재 저에게 개인회생을 권유하시는 상태입니다. | ||||||||||||
ㅇ보험 | ||||||||||||
- 종신보험(2007년 계약) : 대출가능한 금액 전부 찾아써서, 해약시 약 1~20만원 정도 환급될 듯 합니다. | ||||||||||||
- 의료실비보험 : 가입 2개월로 해약시에도 환급금은 약 2만원 내외입니다. | ||||||||||||
작년에 목디스크 판정후, 병원비 부담이 걱정되어 가입했습니다. | ||||||||||||
가입후 3개월까지 청구시 불이익이 있을 수 있다하여, 병원치료는 조금 더 있다가 시작할 계획입니다. | ||||||||||||
ㅇ 기타 | ||||||||||||
- 짜투리펀드, 주택청약예금 등 다해도 약 5만원 내외입니다. | ||||||||||||
다. 수입 | ||||||||||||
ㅇ 2010년 원천징수 기준으로 5000만원이 조금 못됩니다. | ||||||||||||
ㅇ 회사에도 퇴직금 담보대출이 있는 관계로, 실수령액은 연간 3,800만원 월간으로는 300만원 정도 됩니다. | ||||||||||||
(현재 예상 퇴직금은 4,000만원이 조금 못됩니다.) | ||||||||||||
라. 부양가족 | ||||||||||||
ㅇ 부모님과 함께 거주중이나, 무상으로 얹혀 사는 상태입니다. | ||||||||||||
ㅇ 부모님은 아파트 보유 및 연금 수령자 입니다. | ||||||||||||
마. 부채생성의 원인 | ||||||||||||
ㅇ 주식/선물/옵션 | ||||||||||||
ㅇ 아파트 분양권 중도금(상당부분은 부모님이 보태 주셨습니다.) | ||||||||||||
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* 주식/선물/옵션으로 인한 부분은 현재 가족의 권유로, 대학병원 정신과 단도박클리닉에서 상담 및 치료중에 있으며, | ||||||||||||
개인회생 신청시에는 담당 교수님이 소견서도 써주시고, 최대한 도와주시겠다고 합니다. | ||||||||||||
현재 소득으로는 겨우 대출금 이자 정도만 납부 가능한 상황이며, 카드 돌려막기도 이제 한계에 와서 정말 힘드네요. |
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첫댓글 월 변제액은 세후 소득에서 최저생계비를 공제한 금액으로 결정되지만 재산가치 이상을 변제하여야 합니다. 분양권을 처분하지 않을 경우 재산으로 인정되어서 그 이상을 변제해야 합니다. 분양계약해지, 저가양도 등의 방법으로 분양권을 먼저 처분해야 할 것 같습니다.