신용회복확정후 체결후 개인회생 가능 여부를 여쭤봅니다.

[채빈채윤맘]

안녕하세요~~

저는 제주에 살고 있는 30살 주부입니다.

작년 11월에 상담글 올리고 박변호사님의 답변 받고 너무나도 감사드렸던 1인이구요..

변호사님 말씀대로 신용회복 확정후 2월 1일에 협약체결을 앞두고 있는데요..

고민이 있어 이렇게 글을 올립니다.

다름이 아니라, 다행히도 3달이 걸려 확정결과를 오늘 받았는데요...

매달 상환금액이 상담시와는 틀리게 조금 많이 책정이 되었습니다.ㅠ.ㅠ

(상담시는 200,000 책정으로  8년(96개월)말씀하셨는데... 오늘 확정된 금액 확인하니 435,224원씩 5년8개월(68개월) 책정이 되었습니다.그리고 이전에 상담시에 웅진(책대금),서울보증보험(휴대폰요금),우리은행(근로자대출),스타크래디트(사금융)은 협약이 안되어있거나 해당사항이 없어 빠지게 되었구요..ㅠ.ㅠ

빠진 채무는 개인적으로 갚아야 한다는데....

매달 상환금액도 생각보다 높게 책정이 되어 부담스러운 실정에...네군데는 개인적으로 합의해서 채무를 변제하게 생겨서 고민이 됩니다..

제가 지금은 일을 하고 있는데..앞으로 5개월후에는 셋째가 태어나서 당분간은 일을 못하게 되었거든요..ㅠ.ㅠ

어렵게 신용회복 확정되었으니.. 매달 잘 갚아나가서 채무에서 벗어나고 픈데.. 방도가 없을까요??

제가 여쭤보고싶은것은... 이 상황에서..신용회복은 신용회복대로 갚아나가면서..

나머지 네군대 협약에서 빠진 업체(웅진,서울보증보험,우리은행,스타크래디트)만 개인회생을 다시 신청할수 있는가 하는겁니다.

금액은..우리은행근로자대출이 2,335,718 웅진대금이 2,235,199 서울보증보험이 258,550 스타크래디트사금융이 3,000,000입니다..

신용회복을 진행하면서(채무를 갚으면서) 빠진 채무업체만 개인회생 신청해서 기각안되고 개인회생으로도 채무를 같이 갚을수 있을지요.. 된다면 매달 얼마정도 변제해야 가능한지..

당장 네군대 업체에서 독촉을 할것만 같아 불안하고..ㅠ.ㅠ 서울보증보험이야 한번에 채무를 변제할수 있겠지만..나머지는 금액이 좀 큰 액수라  일시불로 채무를 변제하기가 힘들꺼 같아서요..ㅠ.ㅠ

전에도 말씀드렸듯이.. 제 앞으로 되어있는 제산은 공시시가 이천도 안되는 작은 빌라 하나 있구요.. 이마저도 빛때문에 전세내주고 설정걸어주어.. (2500만원전세설정)ㅠ.ㅠ

2005년식 칼로스차량(350만원가액) 소지 하고 있구요.. 그외에 적금이나 재산은 없구요..

제 급여는 80만원이구요..(신랑급여는110만원)4인가족인데..올해 6월에 셋째가 태어날꺼구요..

신용회복이랑 개인회생이 동시에 진행하면서 갚아나갈수 없다면..

신용회복이 나을지.. 재산가치 인정하고 변제금 높여서 개인회생이 가능할지..

부채는 총 12군대 4200만원 정도이구요.. 재산가치는 빌라 2400만원 차량350만원...

신용회복으로 빛 갚으면서 개인회생 신청할수 있는건지..

(혹시나 개인회생 신청했는데 기각될수도 있어서 신용회복을 일단은 유지하면서..^^;; 빌라때문에 2번이나 기각되어서 많이 조심스럽네요)

2011년 11월1일에 상담글--------------------------------------------------------------------------------------

저는 제주에 살고 있는 29살 주부입니다.

4년전 결혼하면서 혼수품 마련으로 카드로 가전제품들을 사면서 시작된 빛을 매달 갚기 힘들어 리볼빙이란 제도를 이용 원금 조금의 이자만 갚아나가는 형식을 시작으로 빛이 지게되었고, 이후 첫아이를 낳고 남편의 실직으로 생활비 부족으로 카드사의 카드론 등..대출론으로 생활비를 충당하며 카드돌려막기가 시작되었읍니다.연년생으로 아들을 낳고 일도 못하는 실정에도 어떻게든 카드빛을 갚아보고자, 아르바이트를 틈틈히 하고, 매달 막아야되는 카드빛에 사금융 4군데를 이용해서 상황은 더 나빠지고, 이자만 겨우 갚는 식이였습니다. 그렇게 몇달을 버텨오다가 2011년 2월 출산후 3개월되는 시점에는 더이상 사금융에도 부결이 나고 더이상 빛을 감당하지 못하고 터지고 말았습니다.

너무 무섭고 아이들도 어린데 빛독촉에 시달릴 생각에 발만 동동 굴리다가..이모의 추천으로 개인회생이라는 제도를 듣고 소개해주신 제주지역 변호사사무실에 의뢰를 맡겼습니다. 없는 돈에..시어머니께 백만원을 빌려 수임료를 넣고.. 기다리기를 6개월..법원에서 연락이 왔는데 기각통보였습니다.ㅠ.ㅠ

문제는 제 명의로 현 싯가로 2500만원 빌라

(이것도 부동상에서 써주지 않아 변호사사무실에서 거래하는(?) 부동산이 있다고 수고비 3만원과 함께 두번정도 맡겼는데..2500만원으로 책정됐다고 합니다.. 지금 3년째 2400만원에 매매내놓아도 팔리지 않는 15년 빌라입니다) 와 2005년식 출퇴근전용칼로스차량(350만원)이 있는데.. 빌라가 문제였습니다.

명의는 제 명의로 되어있지만..실소유자는 친정아버지인데, 친정부모님이 지인과 돈거래가 있었고 현재 갚지못하고 있으며, 그분께 전세로 빌라를 주셨는데, 제 카드빛이 터지면서 집이 넘어갈껄 걱정하셔서 그분께 빌린돈 (2500만원)대신으로 전세설정을 걸어주셨던겁니다.

그게 올해3월4일 개인회생 신청은 3월 15일로.. 기각사유는 채무자회생 및 파산에 관한 법츌 제595조 제7호에 따라 성실치 못하다는 이유였습니다.

8월에 기각된 그 후 변호사사무실에서는.. 친정아버지께서 그분께 돈을 빌린 내역과 차용증 그분의 인감이 찍혀있는 확인서를 항고때 다시 보정해서 내면 된다고 하셨고 그렇게 해서 다시 개인회생을 재신청을 하였습니다.

8월8일 기각되고 8월26일 다시 재신청하고..

그런데..10월25일 다시 같은 사유로 기각되었습니다..ㅠㅠ.

이번엔 변호사사무실에서는 판사가 같은 사유로 기각을 자꾸 시키니 재산가치를 인정하고 변제금을 올리고 다시 신청하는데 1월에 인사이동이 있어서 판사가 바뀔수 있으니 그때가서 신청다시 해보자면서 일단은 그동안 신용회복의원회에 신청해보라고 하셨습니다.

그래서 바로 신용회복의원회에 가서 상담신청을 받았는데 신용회복의원회제주지부에서는 빛을 지고 바로 왔어야 하는데 개인회생으로 두번 기각되고 와서 상황을 더 악화시켜서 왔다고..ㅠ사금융은 다 될지 여부도 모르고, 채권자들의 50%이상의 동의가 있어야 실현가능하다는 말만으로 확신을 주지 않으시더라구요. 일단 5만원의 신청비로 신청은 하고 왔는데 한달반정도 기다려보라고...중간에 전화를 하면 잘 안되고 있는거고 전화없이 통보가 가면 되는거라는데...10월 27일 신청하고 며칠 지났는데 아직 연락은 없지만 너무 불안해서..사금융부터 추심이 들어오고..신용회복의원회에서 결정이나서 된다하더라도 사금융은 될지 안될지 모르신다고 하니..그것도 걱정되고.. 제 집도 아닌 친정부모님 집이 제 빛때문에 처분될까봐 너무 걱정되어 밥에 잠도안오고 먹고싶지도 않고...진짜 나만 사라져버릴까..나쁜 생각만 나고...ㅠ.ㅠ 그러다가도 이제 33개월된 큰아들과 11개얼된 작은 아들의 웃는 모습만 보면 어떻게든 살아서 빛 갚고..새 삶을 살아보고싶은 생각이 간절합니다.

제가 현재 어떻해야 개인회생으로 빛을 갚으며..아이들과 살아갈수 있는건지..유능하신 변호사님께서 도와주세요~~!!!

어린 두아들 데리고 어찌 빛같으며 신용회복해서 살아가야할지..도와주세요ㅠ

현재 제 상황은...

남편 급여 110만원 제 급여 80만원(둘다 4대보험에 가입되어 있구요.. 실급여는 저만큼 안됩니다)

채무액은 총 이자포함 4200만원정도이구요..(부모님의 개인채무로 전세설정 걸어진 2500만원은 미포함입니다)

사금융4군데 포함 채권자는11군데입니다.

재산상황은 어찌되었건.. 제 명의로 되어있는 다세대빌라 2500만원(현시세는 그보다 더 떨어질수도 있구요)

2005년식 칼로스1.2cc 출퇸근차량350만원가량이구요..

인터넷에서 여기저기 문의하고 방법을 절실히 찾고 있지만.. 다들 놓은 수임료를 요구하고...ㅠ.ㅠ(한번 변호사비용으로 돈을 날린 후라 더 두렵고 겁나네요ㅡ/ㅡ'')

매달 높은 변제를 요청..(한달에 50만원~60만원가량..)하여 이러지도 저러지도 못하고 있습니다..

남편급여로 두아들과 생활비로 쓴다하더라도..아직 아이드링 어려서 들어가는 분유값에 기저귀값을 감당하기도 벅찬 현실입니다..

둘이 벌어 190만원도 못 미치는 돈으로 네식구 빠듯하게 5년 살면서..빛을 갚을 생각에 암담하지만..

어떻게서라도 개인회생이 인가되어... 빛 독촉에... 벗어나고픈 29살의 주부의 마음을 헤아려 제발 도와주세요~~!!

[박변호사]

일부는 신용회복, 일부는 개인회생 그러한 방법으로 절차를 진행할 수는 없습니다. 개인회생은 모든 무담보채무에 대하여 채무 조정이 가능합니다. 재산이 28백만원 가량이 된다면 월 변제액은 약 55만원 가량 됩니다. 물론 재산은 지킬 수 있습니다.

[채빈채윤맘]

답변 감사드립니다..^^ 그럼 신용회복이(435,224*68개월,나머지4군데 포함되지않은 채무 790만원가량)나을까요?? 개인회생(550,000*60개월,변호사수임료?,수수료,인지대)이 나을까요?? 빌라가 전세설정 걸어져 있는데 그것때문에 2번이나 기각되었는데..개인회생으로 한다면 이번에는 기각안되고 가능할까요?

[박변호사]

02-594-9700으로 전화하시면 개인회생에 관한 자세한 상담을 받을 수 있습니다. 상담료는 받지 않습니다.