MMF . CMA에 대해 설명 드리니 참고바랍니다.
이 두 상품 모두 단기자금운영에는 좋은 상품일 뿐,
장기관점에서는 주식형 드 투자가 휠씬 유리합니다.
MMF (Money Market Funds)
시중 금리의 변동에 큰 영향없이 단기간 안정적인 수익률 추구를 목표로 하는 수시 입출금형 상품.
환매 수수료 없이 언제든지 환매가 가능하기 때문에 자유로운 초단기 투자를 원하는 투자자에게 적합. 운용실적에 따라 수익이 변동되는 실적배당 상품으로 원금이 보장되지 않습니다.
CMA (Cash Management Account)
CMA는 단기 금융상품으로 우량한 어음 및 채권등으로 운용하는 실적 상품.
원조격인 종양종합금귱증권의 CMA의 경우 예금자 보호상품으로 CMA 의 예탁기간은 1일 ~ 365일입니다.(365일 초과하는 경우에는 자동 재예탁됩니다.)
예탁기간을 미리 정할 필요 없이 출금시 예탁일수에 따라 금리가 적용되므로 매우 편리합니다. 단 하루만 맡겨도 연 3.7%-4%정도의 이자, 연 4.4%내외의 이자를 줍니다.
이 상품은 투자기간이 확정되지 않은 유동성 자금을 자유로운 입금형식과 높은 이자율로 운용하면서 카드대금 통신료 공과금 보험료등 자동 납부서비스등 자동이체가 가능합니다. 이와함께 이 상품에 가입하면 공모주 청약자격등도 주어져 일조 삼조의 효과가 있습니다.
눈여겨 보실 것은 최근 증권사들이 앞다퉈 출시하고 있는 `CMA 체크카드.
CMA의 높은 금리가 보장되면서 일반 체크카드처럼 결제도 자유로운데다 기존의 고수익에 더해 마일리지 혜택이나 캐시백 기능 등 다양한 부가서비스도 제공돼 매력적입니다.
체크카드인 만큼 연회비가 없고 연말 소득공제 혜택은 물론 예금 잔액만큼만 결제가 가능해 연체 걱정이 없습니다.
게다가 일부 CMA체크카드는 영화, 패밀리 레스토랑, 주유 할인을 비롯, 상해보험 무료가입 혜택 까지 카드사가 제공하는 각종 부가서비스를 받을 수 있습니다. CMA 체크 카드를 이용하면 원하는 때에 언제나 은행 입출금 기기에서 CMA 계좌에 있는 돈을 찾아 쓸 수 있고 인터넷 뱅킹도 저렴하게 이용할 수 있답니다.
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최근 인기몰이를 하는 CMA체크카드는 삼성, 미래에셋, 현대, 신한 CMA체크카드등이 있습니다. 증권사 지점으로 가셔서 가입하시면 됩니다.
학생에게 권하는 펀드 상품은
우리 쥬니어적립식 펀드
운용사 : 우리크레디트스위스자산운용(주)
최소납입 금액 : 5만원이상
주식편입 비율 : 주식 : 신탁재산의 60%이상 - 채권등 : 신탁재산의 40%이하
수수료 : 총보수 연2.26% ( 판매보수 연1.17%)
특징 : 어린이전용포털사이트 과 연계, 각종 금융프로그램 및 서비스 제공 - 납입누계액 기준으로 30만원 이상시 1년동안 무료상해보험서비스 제공 ( 단, 보험대상자는 만5세~만19세의 펀드가입자로 제한)
운용전략
신가치투자 전략에 입각한 운용 : W-VALUE 가치투자
단기적인 투자보다는 10년후를 내다보는 안목으로 장기적 투자관점 유지
Bottom-up Approach 준수로 철저한 종목과 산업위주의 접근방법 사용
(Market Timing에 의한 단기투자 지양)
장기 안정수익 추구를 위한 자산배분
3년이상 장기보유 종목 : 20~60% : 우량한 재무구조, 높은 미래가치 보유기업의 장기성장성 향유 . 1~3년 중기보유 종목 : 20~60% : 수익가치, 자산가치 등 가치평가에 초점을 맞추어 중기적 . 이익달성에 초점 . 채권 및 유동자산 : 5~40% : 안정적 이자수익 확보
펀드 판매 : 우리은행 . 경남은행 . 광주은행 . 대구은행 . 우리투자증권 등
이 펀드는 주식형 펀드입니다.
즉 일정한 주식을 편입해 주로 운용하는 펀드로 대체로 매달 일정 금액을 넣는 것을 원칙으로 하고 있습니다.
그러나 펀드는 어떤 펀드건 은행의 적금과는 약간 다릅니다.
펀드는 몇 달 건너뛰어도 되고, 여유자금이 많은 어느 달은 추가납입을 해도 됩니다.
딱 한번 넣고 만기때까지 방치해도 투자금액은 적어지겠지만 넣은 금액으로 펀드가 운용되므로 넣은 금액에서 발생하는 수익면에서는 전혀 불이익이 없습니다.
가입시 한달치를 넣어도 되고, 개설하면서 한푼도 넣지 않아도 대체로 펀드 통장은 만들어 줍니다.
또 하나는 인덱스 펀드
인덱스펀드는
운용사 또는 펀드매너저와는 크게 상관없이 주가지수를 쫓아 투자 운용하는 펀드.
하여 일반 성장형 펀드보다는 대체로 인지도 있는 운용사 펀드라면 선택에 어려움이 없을 것입니다.
게다가 수수료가 저렴한데다 일반 성장형 펀드와 비교하여 전반적인 평균 수익률도 오히려 돋보이는 점도 매력적이라고 볼 수 있더군요. 선진국에서는 인덱스 펀드 투자가 더 많은 편이라는 미디어도 접할 수 있을 것입니다.
인덱스 펀드는
이 펀드는 펀드매니저 및 운용사의 주관을 배제하고 종합주가지수를 추종하도록 설계된 상품으로 개별 종목 주식투자에 따른 리스크 회피가 가능한 것이 장점.
인덱스복제를 통한 벤치마크 수익률 달성과 Swap 트레이딩 시스템등을 통한 초과수익을 추구하는 펀드로 대체로 수수료가 저렴한데다 환매수수료조차 없는 인덱스 펀드도 있답니다. 특히 코스피 현물과 코스피 선물간의 베이시스를 활용한 무위험 차익거래 전략이 돋보입니다. 특히 On-Line상에서 가입하는 인터넷 전용 펀드로 수수료가 대체로 가장 저렴한 편입니다.
개인적으로는 인덱스 펀드는 대체로 장기투자를 원칙으로 하고 있으며, 그냥 차곡차곡 쌓아가는 투자를 하고 있습니다.
인덱스 펀드 최소 납입금액은 펀드판매사인 증권사 은행마다, 그리고 펀드마다 조금씩은 다를 것입니다.
예를 들면 동양종합금융증권 지점에서 판매하는 동양투신운용의 동양E모아드림인덱스파생1호 펀드는 최소 납입 금액이 1만원 단위(수수료는 연 0.732%)
국민은행에서 판매하는 KB운용의 무궁화 인덱스 펀드는 첫번째만 100만원. (수수료는 연 1%) 이후에는 1만원단위로 알고 있습니다.
이밖에도 인터넷전용 인덱스 펀드는 또 있을 것입니다.
주변의 펀드판매사에서 인지도가 어느 정도 있는 인덱스 펀드는 대체로 수익률에서 별 차이가 없습니다. 하여 속편하게 선택하고 투자하기도 대체로 무난할 것입니다.
온라인 전용 인덱스펀드는 대체로 임의식 가입 형식을 취합니다.
물론 증권사 홈페이지에서 매달 자동이체 신청도 가능합니다.
임의식이건 적립식이건 펀드는 매달 넣건, 한두달 건너 뛰건, 딱 한번만 넣고 만기때까지 방치하건, 여유돈이 있을 때 돈을 더 넣건 아무 상관이 없으며 불이익은 전혀 없습니다.
수익을 배가 시키시려면 장기관점에서 접근하시면서 매달 일정 금액 자동이체 시키시되. 주가 폭락시에는 추가납입등의 방법의 투자를 병행하여 수익을 배가시키면 좋을 듯 합니다.
<< 이상은 iseohae님의 글을 옮긴 것임 >>