보험 관련 질문입니다 (연금,생명,화재 그리고 리모델링)

[Chris]

지금 나이는 27이고요 내년이면 28이 됩니다(남자고요)

사실적으로 보험에 들어가는 비용이 많으면 단기적으로 모아야하는 자금(결혼)을 모으는 부분에

시간이 느려지는 것 때문에 가급적이면 적은 쪽으로 하려합니다.

연금, 생명(종신 or 정기), 화재(의료실비..)쪽에서 결혼 전/후에 가입하면 유리한 쪽으로 알려주세요 

이유는 결혼 후에 둘이 합치면서 리모델링 해야하니깐 요..

1. 연금보험은 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

2. 생명보험(종신 or 정기) 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

3. 화재보험은 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

4. 생명보험은 종신 or 정기 중에 어느쪽으로 보면 될까요?

  - 전 종신의 의미가 그렇게 없는 것은 가격만 비싸고 정기보험이 마감될 시기가 되면

     연금이 나오는 시기이고 자녀들은 출가 및 안정적인 생활 시기라 생각들기 때문에

     가족들 생계엔 그렇게 영향이 없을 것이라고 생각이 드는데 틀린 생각이면 알려 주세요

그 외 답변들

1. 연금보험은 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

결혼 전후가 중요한게 아니라 연금이든 보장이든 할 살이라도 젊을때 하루라도 빨리 시작하는게 좋습니다.

일년이 늦어지면 그만큼 책임보험료 부담도 늘어나도 돈을 모을 수 있는 시간도 그만큼 줄어드는 것이므로 그만큼 모을 수 있는 금액도 줄어드는 것이 되죠.

결혼해서 준비하기보다는 미리미리 준비해두시는게 이득입니다.

막상 결혼을 하게되면 생활비나 집장만, 육아.교육비 등등 정신없이 돈이 빠져나가면서 여유가 없어집니다.

과연 그때에도 연금 준비할 여유가 있을지 모르겟네요.

2. 생명보험(종신 or 정기) 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

보통 여성의 경우 사망보다는 살아있을 때 보장에 집중하는게 보편적입니다.

하지만, 가장의 경우 살아있을 때의 위협에도 준비를 해야하지만 그만큼 조기사망으로 인한 가족의 고통에도 대비해야만 합니다.

일반적으로 주계약을 높이게되면 그만큼 보험료 부담이 커지기 때문에 자녀가 성장해서 홀로서기를 할 수 있는 연령이되는 65세 전후로 정기특약을 활용하게되면 보험료 부담은 크게 줄일 수 있습니다.

저축이든 보장이든 한살이라도 어릴수록 보험료 부담이 적기 때문에 굳이 자세한 설명이 필요가 없어보이네요.

3. 화재보험은 결혼 전/후 언제 준비해야하는 보험?

마찬가집니다. 보험이란 것 자체가 불확실한 미래에 언제 어떤식으로 닥칠지 모를 불상사에 대비하기 위함이므로 결혼전이던 후던 시기의 문제가 아닙니다.

당장 내일 무슨일이 생길지 모르는데 보장의 시기를 결정한다는건 의미가 없습니다.

하루라도 빨리 본인의 상황에 맞는 적절한 보장을 준비하시기 바랍니다.

4. 생명보험은 종신 or 정기 중에 어느쪽으로 보면 될까요?

가장이라면 가급적 종신보험을 선택하는것이 좋습니다.

물론 정기보험으로 일정기간까지만 보장을 받는것도 보험료 부담을 줄일 수 있다는 점에선 효과적일지 모르나, 자식들이 다 자랏다고해서 보장이 필요없는 것은 아닙니다.

과연 90%사망의 원인이 되는 암이나 질병에 걸릴 확률이 60이전과 이후, 언제가 더 많을까요?

보장기간은 최대한 길게 보장범위는 한쪽으로 편중되지않고 빠진 부분없이 골고루, 보장금액은 각 항목별로 충분한 금액이 보장되어야 합니다.

자녀가 독립했다고해서 암에 걸렸을때 연금만으로 치료비나 생활비, 간병비 등을 모두 감당할 수 있을까요.

보험은 생계만을 위해서 필요한게 아닙니다.

암이나 질병, 사고, 사망 등 모든 불상사에 대비하기 위해 준비해야 하는것이 보험입니다.

좀 더 꼼꼼한 분석을 통해 충분한 보장을 준비하시기 바랍니다.

그 외 답변들

안녕하세요~

시원하게 답변드리겠습니다.

가장 선행되어야 하는 보험은 화재보험입니다. 보장성 보험을 가입하시는 이유가 무엇인가요?

여러이유중 대표적으로 미래 건강에 대한 불확실성 때문에 보장을 준비하시는 경우이지요. 맞나요?

그렇타면 폭넓게 보장되며 자주사용할수있는 즉 다보장이 되는 보험이 선행되어야할테죠!

고객님뿐만 아니라 국민 대부분이 그런보험에 가입되어있죠! 바로 사회보험인 국민의료보험 입니다..

하지만 100%로 지원이 아니기에 국민의료보험과 쌍벽을 이루는 민영의료보험인 화재보험의

의료실비 보험이 가장 먼저 선행되어야 합니다. 

목적자금인 결혼자금과 언제할지 모르는 결혼후 리모델링으로 인한 보장성 보험 연기는 잘못된 생각이십니다.

자동차 운전을 위해서 자동차 보험은 당연하다고 생각하십니다. 비록 대인과 대물이 의무가입이지만 대부분이

자동차 종합보험에 가입을 하시죠! 그이유는 전 눈에 보이는 위험성이기 때문입니다.

나의 잘못이 아니어도 타인으로 인해 사고발생이 되며 좁은도로에서 빠른속도와 많은차들 매스컴에서 매일

나오는 차량사고 외과병원에 누워계시는 대부분에 환자분들이 차량사고 환자등등....

보이고 접하는 위험이 옆에있기 때문에 자종차 종합보험은 대부분 기본이라고 생각합니다.

전 목적자금인 결혼자금의 기본은 순수보장성보험이라고 생각합니다. 목적자금을 모으시는중 질병과 상해사고

로인한 병원비 입원비등 치료를위한 근로소득상실 영업손해등이 발생한다면 목적자금은 단번에 깨지기 마련이고 목적자금보다 많은 병원비 발생이 생길수도 있겠죠! 더나아가 결혼자금 자동차자금 내집마련자금 교육비자금 노후자금 등등..인생은 목적자금의 연속입니다.

그래서 급여에 10%정도는 목적자금 보호를 위해 보장성보험은 필수이며, 인생보호와 안정을 위해 언제가 아니라 당장이라 말하고 싶네요.

보험으로 대부분에 분들이 단기자금을 만들기 힘들다고 생각 하시지만 반만 맞다고 생각하네요! 충분히 중장기

자금보다 파급효과는 작지만 단기자금 또한 가능하다고 말씀드리기에 연금의 개시는 결혼여부와 상관없이

빠를수록 좋타고 생각합니다. 물론 빠를수록 좋은건 당연하고요!

또한 화재보험과 생명보험을 각각생각하시지만은 일정한 급여가 발생하시는 분이라면 저는 따로따로 생각지

마시고 하나로 생각하시라고 말합니다. 물론 화재보험이 무조건 선행되어야 하며 화재보험과 생명보험이 결합

되어지므로 인한 파급효과가 크기 때문에 하나라고 생각하시라 말씀드립니다.

두서없지만 시원하게 쓸려고 했습니다. 시원하셨는지 의문이 남으셨는지 잘모겠으나 자세한 문의사항은 쪽지나

메일 주시면 친절히 상담드리겠습니다. 시원하게 시원한이었습니다. 꾸벅

그 외 답변들

가장 이상적인 보험가입방법은 그럼 무엇일까?
간단하게 사망과 연금은 생명보험 상품을 가입하고 특약부분은 손해보험 민영의료보험(실손의료비)상품으로 가입할 때 가장 이상적인 보험이 됩니다.

열거주의인 진단금은 생명보험, 손해보험에 모두 존재하지만 언제든지 지정된 질병분류코드에서 제외 될 수 있으므로 포괄주의 방식인 실손의료비 특약을 넣어서 리스크 관리를 하는 게 효율적인 보험테크라고 할 수 있습니다..

의료실비
병원에서 사용하신 치료비를 원무과에 내신 영수증 금액그대로
환급해드리고 있기 때문에,
실질적으로 손해본만큼 보상해드린다는 보험이므로
의료실비라고 부릅니다..

의료실비의 장점은
검사비(MRI,CT,내시경,초음파)등등 포함해서,
병실료,식대,주사료 처방전 받아서 약국에서 사용하신 약값까지도
돌려드리기 때문에 기존에 수술의 종류나 질병코드가 맞을때에만
지급되던 보험의 틀을 깨었다고 보시면 됩니다.

통합보험은 의료비 보장에서 부터 각종 비용까지 보상하는 상품을 말합니다.
즉 사망+후유장해+소득보상자금(질병과 상해)+운전자보험+배상책임보험+화재보험+도난보험 등 입니다. 더욱이 통합보험은 본

인+배우자+자녀+부모님(장인,장모님 포함)을 동시에 가입 하실 수 있습니다.

실비보장을 선택하실때의 몇가지 기준을 말씀드리면,,

1.갱신되는 보장들,,즉 3년,5년만기 보장들이 많은 보험은 피하시고,

2.재갱신거절되는 보험들은 피하시고,

3.질병사망이 의무부과되는 보장과 질병사망과 연동되어지는

보장은 피하세요,

4.보험사의 인지도 보다는 보장내용을 보세요,,

5.적립보험료와 보장보험료의 구성을 잘살피세요,,

이정도의 기준을 잡으시면 좋은 보장으로 준비를 하실수 있습니다.

우선 생명보험사는 우리가 쉽게 걸릴수 있는 질병에 대해 크게 보장을 받을 수 있으며, 중복지급이 언제나 가능한 상품입니다. 허나 보험료에 있어서 부담이 따를 수 있습니다.

손해보험사는 감기나 골절, 상해, 입원비, 수술비등의 실비보험이 잘되어 있습니다.
허나 큰질병에 있어서 중복지급이 불가능한 항목이 많으며, 소멸성이고, 갱신조건이 붙기때문에 자칫했다간 생명보험보다 보험료가 비싸질 수 있습니다.
또한 손해보험사에서 보장해주는 항목들이 이제는 나라에서 운영하는 건강보험관리공단에서 많은 지원이 이루어지기 때문에 비싸게 가입하실 필요가 없습니다.

따라서 기본적으로 각종 질병에 대해 가계부담을 덜수 잇는 종신보험에 가입을 하시고
부족한 부분은 손해보험사 상품으로 저렴하게 보완하는것이 가장 이상적이라고 할 수 있습니다.
여기서 종신보험을 무조건 비싸다고 생각하신다면 큰 오산이며, 주보험과 특약을 어떻게 설정하느냐에 따라서 많은 차이점이 있으니. 이부분에 대해서는 충분한 이해가 필요합니다.

기본적으로 각종 질병,재해,상해등을 종신토록 보장 받을 수 있는 종신보험은 필수입니다.

그리고 나셔서 차후에 여유가 있으시면 노후대비를 목적으로한 연금보험에 가입하는것도 좋을듯 합니다.

일반적으로 종신보험이 비싸다고들 생각하고 계시는데 그것은 편견입니다.

주보험과 특약, 어떤 설계사를 만나서 설계받느냐에 따라서 그 보험료 차이가

충분히 저렴하게 가입할 수 있습니다.

여성분은 남성분과 틀리게 사망보험금에 치중하기 보다는 특약위주(암,건강,상해,여성질병등)로 설계를 받으시는것이 효율적이라 할 수 있습니다.

보험이라는것은 완변한 보장이라는것은 없습니다.

그시대에 맞게끔 설계받고 나이가 들수록 추가시켜야할 특약도 늘어나기 때문에 보험료 측면에서 처음부터 물의수를 두고 가입하시는것보다 저렴한 선에서 설계받으시고 차후에 금액을 증액하시거나 특약을 추가시키는 쪽으로 하셔도 좋겠습니다.

또한 통합보험의 실손보장 쪽에 맘에 드신다면 종신보험의 보험료를 조금 줄이시고

통합보험상품을 저렴하게 같이 들어가시는것이 가장 이상적이라고 할 수 있습니다.

종신보험 보험료 적정수준이라 함은 나이와 직업, 성별, 건강상태, 재정상태등의 조건에

따라서 산출이 됩니다. 모든 계약자들은 저렴하면서도 보장내용이 좋게 보험설계를

받길원하지만 실질적으로 청약서를 받아보면 생각했던 금액보다 높게 산출되는 경우가

많습니다.

따라서 동일조건으로 적어도 3군데 이상 비교해보고 견적서도 받아보면서 꾸준한

상담을 통하여 가입하는것이 가장 현실적이며 이상적인 보험가입 방법입니다.

단순 전화상담으로 또는 단순 견적만으로는 보험에 있어서의 주보험과 특약의 범위를

결정하기는 매우 어렵습니다.

그리하여 1차적으로 여러군데 견적서를 의뢰하기전에 전화상으로 본인께서 가입하고

싶은 보장의 범위와 금액등을 상담받으신후 견적서를 받고 그 견적서를 토대로

불필요한 특약은 과감히 제외시키고 금액조정을 해나가는 방향으로 하면

좀더 보험가입에 있어서 투명성을 뛰게 되며 막연했던 보험을 좀더 알게 되시며

확실히 가입하고자 하는 마음이 생기셨다면 반듯이 고가의 보험은 컨설턴트와 미팅을

하신후 자세한 상담을 받으시고 선택하시는것이 좋습니다.

마지막으로 사고 발생시 보험금 지급율이 높게 받기를 원하실겁니다.

이를 위해 가장 먼저 보셔야 할것은 회사의 자산안정선, 건정성, 보험금 지급비율을 꼼꼼히 체크하시는것이 좋습니다.

보험을선택하실때는 꼭. 사업비, 예정이율, 해약환급비율, 보험금 지급여력비율,  특약조건등이 보험사 마다 다르므로 이러한 조건들을 항시 생각하시고 선택하시기 바랍니다.

종신보험은...
1. 납입기간은 보장기간만큼 길게 잡고,
2. 환급이 적게되는 순수보장형 스타일로
3. 평준/평균보험료 방식보다 자연보험료 방식으로 설계하는 것이
통계와 확률에 바탕을 둔 보장성 보험을 현명하게 준비하는 방법입니다.

1.  종신보험은 목적은 사망을 보장하는데 목적이 있으며  건강보험에 있는 모든 보장이 같이 되어 있습니다.       예) 사망을 1억원으로 하고 , 암,질병,의료비 등  조합설계 가능.

2. 종신을 사망보장 형태로 가입하실 필요 없습니다. 단지 원하는 보장구성을 설계가능.
    예) 사망을 1000만원만 하고 나머지는 건강보장,암보장,사고보장  구성

3. 본인이 우량체인지를 확인하시면 할인이 적용이 됩니다.
    예)담배를 피우지 않는다든지, 주량이 별로 없다든지등의 가입조건

4. 종신보험은 추후에 연금보험 으로 전환 가능합니다.

   보험에 가입하실 분이라면 가격면이나,보장을 많이 받는 보험을 찾으실겁니다.

하지만, 보험상품별로 보험료나 보장내용이 각각 다르므로  보험사마다 보험료가 달라지고,   할인대상에 해당되는지 를 파악하는 것도 중요하기 때문에 비교견적 을 받아보시길 권해드립니다.

위의 내용은 고객들이 많은 찾는 보험관련사이트에서 발췌한것이니  출처를 참고하시기 바라며,  보험을 가입하시는데 도움이 되길 바랍니다.

네이버 규정상 특정회사의 상품, 가격, 링크를 걸수 없음을 양해바라며 여러보험사를 상대로 비교견적 받아보시고 검토하시어 본인의 알맞는 보장설계를 받아보시기 바랍니다...

●손해보험은 중복보상이 되지 않습니다.

생명보험의 경우에는 여러개의 보험을 가입했을경우 중복보상이 가능하지만 손해보험인 의료실비보험은 여러개의 보험을 가입하였다 해도 중복 보상을 해주지 않으므로 의미가 없습니다. 기존에 가입하신 손해보험이나 의료실비보험 중복 가입여부는 꼭 체크해보고 가입하시는 것이 좋구요. 금전적인 여유가 많다면 생명보험과 의료실비보험을 함께 가입해놓는것도 좋은 방법입니다.

 참조: 중복보장 설명 하지않고 의료실비보험 부당판매 무더기 징계 

 의료실비보험 상품을 부실하게 판매한 손해보험사들이 징계를 받게 됐습니다. 금융감독원은 26일 국내 10개 손보사를 대상으로 의료실비보험 불완전 판매 혐의에 대한 제재 수위를 검토해 해당 보험사에 통보했다고 밝혔는데요. 금감원에 따르면 2~3개 손보사는 기관경고를 나머지 손보사들에게는 기관주의, 일부 손보사 대표는 주의적 경고를 받을 것으로 보인다고 합니다.
 
 알려진 바에 따르면 동부화재·메리츠화재는 '기관경고', 삼성화재·현대해상·한화손보·LIG손보·롯데손보·그린손보·흥국손보·제일화재는 한단계 낮은 '기관주의'로 분류됐다고 하구요. 금융회사가 3년내 `기관경고`를 3차례 이상 받으면 영업점 일부정지 또는 영업점 폐쇄 등의 가중조치를 받을 수 있습니다. 기관경고 이상의 중징계가 2회 누적시에는 5년간 신사업진출이 제한될 수 있구요.
 
 금융사 임원의 경우 문책경고 또는 2차례 이상 주의적경고 조치를 받고도 3년내에 다시 '주의적경고' 이상을 받을 경우 업무집행중지 등 1단계 가중조치가 됩니다. 금감원은 다음달 중으로 제재심의위원회를 열어 징계 수위를 결정할 예정이라고 합니다. 최근 손보사 사장단은 2개 이상의 실손형 의료보험에 가입한 211만명의 고객에 대해 전수조사를 실시해 불완전판매로 확인된 계약건에 대해서 보험료를 전액 환불해 주기로 결의한 바 있습니다.