경기 악화에 중국 은행 순이자마진 81%, 경고선 넘어

[이매진]

경기 악화에 중국 은행 순이자마진 81%, 경고선 넘어

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경기 악화에 중국 은행 순이자마진 81%, 경고선 넘어

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베이징 시간: 2025-05-27 08:05

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[신당나라 베이징 시간 2025년 5월 27일] 중국 경제가 악화되고 있으며, 주택 시장의 붕괴로 은행업이 타격을 받고 있습니다. 분석 보고서에 따르면 작년에 중국 상장은행 58개 중 81%가 순이자마진이 이익 경고선보다 낮았습니다.

중국과 홍콩에 상장된 58개 상업은행의 2024년 재무보고서에 따르면, 은행의 93%의 순이자마진이 2023 회계연도에 비해 감소한 것으로 나타났습니다.

은행의 81%는 순이자마진이 1.8% 미만입니다. 1.8%는 은행이 안정적으로 운영되기 위한 "경고선"으로 간주됩니다. 순이자마진이 이 경고선 아래로 떨어지면 은행의 전체 점수가 차감됩니다.

전문가들은 상장 은행의 순이자마진이 이익 경고선보다 낮은 수준이라고 보고 있는데, 이는 주로 과도한 투자와 과도한 부채 축소에 기인한 것으로 보인다.

캘리포니아 대학교 앤더슨 포캐스트 센터의 학자 유웨이슝은 이렇게 말했습니다. "이제 모든 사람이 과거 빚을 갚을 방법을 찾아야 하기 때문에 투자를 계속할 엄두가 나지 않습니다. 따라서 은행에 있는 많은 돈을 대출할 수 없게 되어 대출 금리를 낮춰야 합니다. 결국 예금 금리와 거의 같은 수준이 됩니다."

5월 말, 6대 국유은행이 집단적으로 금리를 인하하면서 1년 만기 정기예금 금리가 처음으로 1% 아래로 떨어졌고, 현재 예금 금리는 0.05%에 불과합니다.

컬럼비아 경영대학원 객원교수인 징 유룬은 "은행들은 중소기업이나 상장 기업에 대출을 제공하고, 안정적인 운영을 위해 이자를 붙여 은행에 상환하는 데 의존합니다. 현재 국내 경제는 침체기에 있으며, 이러한 기업들이 대출을 받아 이자를 붙여 은행에 상환할 수 있는 사업이 전무합니다. 따라서 위험이 매우 높고 금융 시스템 붕괴 가능성이 매우 높습니다."라고 말했습니다.

중국 본토 기업 조기 경보 시스템의 데이터에 따르면, 2024년에는 중국 내 중소 은행 200여 개가 등록이 취소될 것으로 예상됩니다. 은행 임원들의 급여도 전반적으로 삭감되었으며, 가장 높은 삭감률은 82.4%에 달했습니다.

올해 1분기 전국 시중은행 의 순이자마진은 1.43%로 더욱 좁혀졌습니다. 이 중 대형 국유은행의 순이자마진은 1.33%, 주식회사 은행의 순이자마진은 1.56%였다.

유웨이슝: "이건 매우 우려스러운 현상입니다. 부채가 계속 증가할 것이라는 뜻입니다. 앞으로 많은 소규모 은행들이 파산에 직면할 수 있고, 중앙은행이 이 난국을 해결해야 할지도 모릅니다."

신당나라 텔레비전 리원, 추웨 기자 인터뷰 보도