Michael S Barr: 속도, 힘, 민첩성을 갖춘 감독
2024년 2월 16일 뉴욕시에서 열린 연례 컬럼비아 로스쿨 은행 회의에서 연방 준비 제도 이사회 감독 부의장인 Michael S Barr의 연설입니다 .
중앙은행 연설 |
2024년 2월 19일
마이클 S 바
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오늘 연설할 기회를 주신 컬럼비아 대학교와 주최측에 감사드립니다. 실리콘 밸리 은행(SVB)의 갑작스러운 실패와 그에 따른 은행 시스템의 혼란이 발생한 지 거의 1년이 지났습니다. 이 사건은 은행이 위험을 관리하는 방법과 연방준비은행이 위험 감수를 감독하는 방법에 대한 중요한 질문을 촉발했습니다. 은행 감독의 일상 업무의 중요성과 감독의 속도, 힘, 민첩성을 개선하기 위해 우리가 취하고 있는 조치에 대해 몇 가지 성찰을 공유할 적절한 시간입니다.
실리콘 밸리 은행 리뷰
먼저 Silicon Valley Bank의 실패에 대한 리뷰를 요약하겠습니다. 이는 글로벌 금융 위기 이후 최초의 주요 은행 실패였으며 무엇이 잘못되었는지에 대한 심층적이고 확고한 검토가 필요했습니다. 그래서 실패 이후 파웰 의장과 나는 SVB의 실패로 이어진 조건에 대한 검토를 주도하는 것이 적절하다고 판단했습니다.
SVB의 감독에는 관여하지 않았지만 연방 준비 제도 주변의 경험 많고 존경받는 직원이 검토를 수행했습니다. 검토 결과, 무엇보다도 은행 경영진이 은행의 리스크를 관리하지 못했고, 이사회가 경영진을 감독하지 못했다는 사실이 밝혀졌습니다. 그러나 검토 결과에 따르면 연준 감독관은 문제를 충분히 신속하게 식별하지 못했고, 위험을 식별한 후에도 관리 행동을 변화시키기에 충분한 힘을 가지고 조치를 취하기에는 너무 느렸습니다.
SVB 보고서는 감독 대상 은행의 위험, 규모 및 복잡성에 맞춰 감독의 속도, 힘 및 민첩성을 개선해야 할 필요성을 확인했습니다. 이를 위해 보고서는 적절한 속도로 감독을 강화하고 적시에 감독 조치 및 확대를 장려하며 감독의 민첩성을 향상시키는 등 여러 초점 영역을 식별했습니다. 우리는 감독을 강화하기 위해 많은 조치를 취하고 있으며 그 중 일부는 우리 업무에 즉각적인 영향을 미치고 일부는 장기적으로 결실을 맺을 것입니다.
감독의 목표
감독의 목표와 이점을 설명하는 것부터 시작하겠습니다. 은행 감독의 임무는 강력한 경제를 지원하기 위해 안전하고 건전하며 효율적인 은행 시스템을 촉진하는 것입니다. 제가 이전에 여러 번 말했듯이, 은행은 개인과 기업에 예금 상품, 신용, 기타 금융 서비스를 제공함으로써 경제에서 중요한 역할을 합니다. 은행 업무의 성격과 시스템의 상호 연결성으로 인해 개별 은행과 은행 시스템에 취약점이 발생합니다. 예금 보험 및 기타 형태의 정부 지원은 예금자, 은행 및 더 넓은 경제를 보호하는 데 도움이 되지만 은행이 위험에 대한 전체 비용을 내부화하지 않는다는 점에서 도덕적 해이를 가중시킵니다. 규제와 감독은 은행의 실패가 사회에 미칠 수 있는 비용을 고려하여 은행이 위험을 신중하게 관리하고, 은행이 좋을 때나 나쁠 때나 경제를 지원할 수 있는 역량을 갖도록 하는 데 도움이 됩니다.
저자 소개
마이클 S 바
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