[머니고나리] 걱정없는 노후를 위하여, 연금저축펀드로 셀프 노후준비하기

[바나나초코칩머핀]

출처 : 여성시대 바나나초코칩머핀


 
 

여시들 안녕! 최근에 내 연금저축 포트폴리오 짜다가 급 삘받아서
부모님이랑 동생도 가입시키고 블로그에도 글 썼는데
소중한 여시들에게도 좋은 정보 공유하고싶어서 찾아왔어
 
저 절대 영업 아니고요 광고 아니고요ㅠ
끝까지 한번만 읽어주세요....ㅈㅔ..발...★
 

연금저축펀드가 뭐야?

국민연금, 공무원연금 등 공적연금이 아닌 사적연금의 하나.
정부에서 세제혜택을 잔뜩 줘서 개인이 스스로 노후 현금흐름을 만들수 있도록 유도하려고 만든 상품이야
연금저축 계좌에서는 안정성의 이유로 개별주식은 거래 불가능해 ex) 삼성전자, 테슬라 등
ETF나 펀드 등 상품만으로 운용 가능하고 연간 납입한도는 1,800만원. 400만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어
 

연금저축펀드가 왜 좋아?

  1. 세액공제 혜택
     - 연간 400만원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있는데 소득에 따라서 13.2% ~ 16.5%를 공제받을 수 있어
       우리 13월의 월급 받아야하잖아?! 부양가족이 많으면 연말정산 시 공제되는 항목이 많을테지만
       1인가구는 세액공제를 받을만한 게 별로 없어. 그래서 이런 상품이라도 가입해서 공제 받으면 좋지!
       심지어 계좌 개설 후 입금만 해놓고 ETF등 상품을 거래하지 않아도 세금을 환급받을 수 있어
 
  2. 과세이연
     - 일반적으로 금융상품을 거래하면(적금, 예금 등) 수익의 종류에 따라 세금을 부과하는데
       연금저축 계좌는 연금 수령(개시) 시까지 세금을 부과하지 않아. 만 55세 이후부터 연금을 수령할 수 있는데
       그때도 타 세금에 비해 낮은 수준인 연금소득세를 적용받아서 납부하게 돼
       * 연금소득세율: 만 70세 미만 5.5% / 만 70세 ~ 80세 미만 4.4% / 80세 이상 3.3%
       ** 연 수령액이 1,200만원이 넘어가면 연금소득세가 아닌 종합소득세 납부 대상이됨
          (연금소득세보다는 세율이 높아지지만 최소 2~30년동안 세액공제 받은거 생각하면 그래도 이득임)
  

연금저축펀드에서 뭘 사면 되는데?

  주식투자로 유명한 워렌버핏이 아내에게 이런 말을 했대
  내가 죽은 후 재산 중 10%는 미국 단기국채에, 90%는 S&P500 인덱스펀드에 투자하라.
 
  S&P500은 코스닥, 코스피 같은 지수명인데 미국에서 가장 많이 활용되는 대표적인 지수야
  이 지수에 투자한다면 미국에 투자하는 것과 같다고도 볼 수 있어
 
  여시들이 계좌 개설 한 후에는 어떤 종목이든 원하는 종목을 거래하면 되는데
  나는 S&P500 ETF를 예로 들게. 연 세액공제 금액인 400만원을 기준으로 잡고
  매달 30만원씩 S&P500 ETF에 투자한다고 가정했을때 30년을 투자하면 총 4억 5천만원이 돼
  (S&P500의 약 70년 연평균 수익률인 8%를 적용한거야)
 
  한달에 30만원이 적다면 적고 많다면 많지만 월 30만원만으로 노후 대비를 한다고 생각하면
  그렇게 부담스러운 금액은 아니라고 생각해
 
  더 많은 금액을 납입한다면 더 많은 돈이 쌓이겠지? 근데 연 400씩이라도 시작하면
  세액공제도 받고 안정적인 노후를 기대해볼 수 있는거지
 

S&P500 ETF 말고는 없어?

  내가 대표적인 ETF를 말했을뿐 ETF 종류는 정말 많아 지수를 추종하는 ETF도 있고 특정 산업군 ETF도 있어
  관심사에 따라, 연령에 따라, 투자성향에 따라 투자하면 돼
 
  만약 여시는 절대 원금손실은 없었으면 해. 그러면 주식형 펀드뿐만이 아닌 채권이나 금, 원자재 등 안전자산 비중을
  높여서 운용하면 돼. 물론 연금저축펀드는 원금보장되는 상품이 아니라 원금손실이 절대 없을거라고 말할순 없어.
 
  나는 부모님이 50대이신데 개인연금을 안 들어놔서 지금이나마 가입시키고 안전자산 비중 크게해서 운용중이야
 
  반대로 나는 30대이기때문에 아직 연금 납입할 수 있는 기간이 많아서 조금 더 공격적으로 주식비중을 크게해서
  운용하고있어 ex)나스닥 추종 ETF, 신흥국 ETF 등
 

+추가적으로 말하자면, 연 400만원이 부담스러운 여시들도 있을텐데 그렇다고해서 가입을 미루지말고 본인에게 필요한 정도(세액공제액)로만이라도 운용 하는걸 추천해 왜냐면 복리효과를 크게 보려면 큰돈뿐만이 아니라 시간도 중요하거든! 조금씩 굴리면서 목돈 마련과 별개로 연금도 급여상승분 반영하고 증액해서 운용하면 될 것 같아

여시들 모두의 등따신 노후를 위하여

  몇년 전에 "마법의 연금 굴리기"라는 책을 읽고 연금저축계좌에 빠져서 바로 가입하고 주변 친구들, 동료 직원들한테도
  많이 얘기하고 다녔는데 실제로 가입한 사람은 몇 명 없었어ㅠ 근데 뭐 내가 강요할 건 아니니까 그러려니 했는데
  최근에 또 연금저축 관련된 책을 읽고 나니까 사람들한테 마지막으로 한번만 더 말해봐야겠다는 생각이 들더라ㅎㅎ
  이게 내 미래를 무조건적으로 풍족하게 해줄거다!이건 아니지만 풍족한 미래에 한발짝
  더 가깝게 만들어 줄 거라는 생각은 들거든
 
  보통 우리나라 사람들이라면 국민연금이나 직업에 따라서 공무원연금, 사학연금 등 공적연금에 모두들 가입이 되어있겠지만
  초고령사회에 진입중인 지금 상황에 공적연금 하나만 믿고 노후를 준비하는건 무리가 있다고 생각해
  막연히 은퇴 후에 어떻게 잘 살겠지~하고 낙관하기보단 스스로 적극적으로 노후를 설계해야할 것 같아
 
  이 글을 보는 단 한명의 여시에게라도 도움이 되길 바랄게
  다들 행복하자!
 
  추가로 우리 엄마아빠랑 동생을 위해 짜본 포트폴리오도 첨부할게 이게 장땡은 아님; 나도 그냥 이리저리 찾으면서
  내 맘대로 구성한거임 정답 아님...ㅠ 반박 받음
 

 
 
그럼 난 이만
돈 얘기 머리 아프니까 우리집에서 먹은 참치 사진 놓고 간다 시간나면 우리집 놀러와!

[싱그러운 봄]

꼭 볼게💕고마워!

[ITALY]

진짜 고마워🤍

[슝슝슝퍼노바]

책 한번 사봐야겠어!! 정성스러운 정보 너무 고마워ㅎㅎㅎ

[Wheneverrrr]

고마워!!!

[배켜누배켜]

연금저축계좌에서 매도할 수 있어? 아니면 그냥 계속 분할 매수하고 연금 개시때 매도 하는거야? ㅠㅍ

[바나나초코칩머핀]

매도매수는 자유로워

[소금초코휘낭시에]

고마워🤎

[춤추는 에리얼]

여시 글 보고 계좌개설했어
나에겐 너뮤 어려운 분야인데ㅜㅜㅜ 추천해준 책도 읽어볼게 고마워!!!

[차르다시]

마법의 연금 굴리기..연저펀..부자할머니..되고싶어...여시고마워..24년에도 나타나주다니

[플라멍고]

오늘 연차쓰고 여시 글 정독하면서 공부중이야 여시고마워!

[라니사]

고마워 여시야 ㅠㅠ

[성공적취뽀]

고마워

[온고지신]

진짜 깔끔하다 고마워 여샤

[방울하디래도한남보다큼]

우와 여시의 마음이 너무 고맙게 느껴진다. 천사여시.. 좋은 글 읽고 나도 개설해보려함.

[노래해, 너를]

요즘 안그래도 노후대비에 대해 관심이 생겨 알아보던 중인데, 좋은글 너무 고마워!!! 매달 얼마나 넣어야할지 고민을 좀 해봐야겠다....!

[야옹야옹잉]

거마우ㅏ 🥰

[뱔뚱이]

여시야 나요즘 노후에 관심생겨서 찾아보고있는데 도움되는 글남겨줘서 고마워!!

[보라덕쿠]

고마워!!

[마멜둘공룡하나]

여시야진짜고먀워

[오케오케오케]

22년에도 이글 봤는데... 그때 왜 안했지ㅠㅠ 이제라도 해야겠다..! 고마워 여시야! 우리 모두 다 같이 노후 잘 살아보자

[성공요정]

요즘 좀 관심생겨서 찾아보고있는데 이 글보니까 나 22년도에도 읽었던거다.......핳.......... 이번에 잘 공부해서 가입해야지!!! 고마워여시

[초로롱ㅇ]

크 고마워

[성공적취뽀]

고마워

[째롱이담비]

고마워!

[롤롤롤묘묘]

정말 고마워!!!

[인생역전?]

꺄 고마워 ㅠㅠ

[땡초베이비]

공부한다고 찾아보다가 잘 보고가!!

[펀런]

여시야 글써줘서 고마워 연저펀 이제야 계좌텄는데 덕분에 잘알아가 ㅎㅎ