[여시생활정보] 투룸 전세집 구하기 튜토리얼 (feat.청년전용 버팀목 대출)

[마우스패드]

출처 : 여성시대 마우스패드


 
일단 난 자취도 생애 처음,
전세계약도 처음인 독립 생초보야
n년간 본가에서만 살다가 첫 독립하는...ㅋㅋ
헷갈리는 것도 많고 의심도 많아서 
유튜브, 여시, 네이버 찾아보면서 나름 정리해둔 게 있어서
글 쓰는 재능은 없지만
혹시 나같은 여시들 있을까봐 공유해봐!!
 
난 금융, 전세 이런거에 대해서 전혀 무지해서
질문도 초등학생 수준으로 했던 것도 있어ㅠ
그치만 충분히 의문을 가질만한 부분이라고 생각해서
본문에 내가 은행, 허그 등 기관에 물어보고
답변 받은 내용 넣을게!! 
 
 
 
 
이 글은 청년전용 버팀목 대출로 
전세집 구하는 여시들한테 도움될 만한 글이 될 것 같아! 
나처럼 대출의 대자도 모르는 집구하기 생초보가
집구하기 A to Z 튜토리얼로 볼 수 있는 글이
있었음 좋겠다 싶어서 글 써!
 
 
 
 
STEP 1. 어떤 대출을 받을 지 정하기
 
중기청(중소기업 청년전세대출), 버팀목/청년전용 버팀목이
이율 저렴한 대출로 많이 알려져있는데
중기청은 1.2%로 금리가 매우 저렴하지만
면적이 85㎡ 이하, 임차보증금(=전세금)이 2억원 이하인 집만 해당돼!
나같은 경우 2억5천~7천 정도의 투룸을 알아보는 중이라
중기청은 해당이 안 돼서 패스!!
 
버팀목 전세자금대출도 그냥이 있고 청년전용이 있는데
그냥 버팀목은 1.8%~2.4%
청년전용은 1.5%~2.1%기 때문에 
청년전용 조건이 맞는 여시는 이걸 선택하는게 더 이득!! 
https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020301.jsp

주택도시기금

링크 들어가서 청년전용  버팀목전세자금 대출 대상을 살펴보면
 
부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 세대주(예비세대주 포함)
만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)
 
이라고 되어있는데, 미혼인 내 기준으로 쉽게 풀자면
 

난 연소득이 5천만원 이하고
내 명의로 된 집이 없으면서
내 명의의 주식, 펀드, 현금, 보험 등을 
다 합친 게 (내가 이미 대출이 있다면 다 합친거에서 대출금액 빼면) 3억 6100만원이 안 되고
대출은 최대 2억까지만 빌릴거고
전세금 최대 3억까지인 집 찾는중이고
만 19세 이상 34세 이하다!

하면 해당이 되는거야
 
 
 
여기까지 내가 가졌던 궁금증 / 은행과 허그 측에 답변 받은 내용
 
Q. 순자산 이라는건 어디까지 말하는거죠?
A. 대출 신청일 기준으로 부동산, 주식, 펀드, 보험, 적금, 현금 등 
내가 가지고있는 모든 금융자산을 심사합니다.
 
Q. 제가 전세계약을 하려는 이 집이 계약해서 내 명의가 되면 이것도 순자산에 포함인가요?
A. 대출 대상인 집(이번에 대출로 전세계약 예정인 집)은 순자산에서 제외입니다. 
 
Q. 심사가 사전심사가 있고 사후심사가 있던데 뭐죠?
A. 사전심사는 금융자산(버팀목 되는 5개 은행), 비금융자산, 주택, 주식 등을 조회하고
보통 신청 5일 안으로 나옵니다.
사후심사는 그 외의 것들을 심사하고 신청일로부터 4~6주 걸려요. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
STEP 2. 마음에 드는 집 구하기
 
어떤 대출로 받을지 결정했으면
이제 내맘에 드는 집을 구해야지
집은 최소!!! 두달전부터 알아볼 것!!
나같은 개노답은 이사 한달 전에 급하게 알아보느라
입주 날짜가 안맞아서 못들어간 집이 너무 많았어 ㅠㅠ 
대출 나오는 기간, 기존 세입자도 집 구하는 기간까지
생각해서 이사 두세달 전에 집 알아보기!! 
 
난 네이버부동산에서 내가 찾는 조건으로 필터 걸어서
노션에 정리하는 방식으로 알아봤어! 
 
나같은 경우는 
1) 버팀목 대출 가능한 집
2) 보증보험 가능한 집
3) 집주인이 법인이 아닌 집
4) 신축빌라 첫입주 X 최소 전세 한두텀 돌린 곳
5) 공시지가 126% 안에 들어오는 곳 -> 아래에 설명할게! 
6) 등기부등본 깨끗한 곳 (신탁, 근저당, 임차권등기명령 등), 위반건축물 아닌 곳
 
이 조건 맞는 집으로만 본다고 했어 ㅋㅋ
그 외에 나만의 체크리스트 만들어서
집 실제로 보러갈 때 꼭 확인하기!!
유튜브나 블로그에 집 체크리스트 치면 많이 나와

내가 쓴 집 체크리스트 참고

 
 
 
근데 여기서 1차 멘붕!!
부동산에 "버팀목 되는 집으로 보여주세요!" 했더니
"허그로 하세요 HF로 하세요?" 이러는거야;; 
 
버팀목에는 HUG(허그)에서 하는 게 있고
HF에서 하는 게 있대
 
HUG는 주택도시보증공사 라는 기관
HF는 한국주택금융공사 라는 기관
이 기관에서 각각 버팀목 대출을 해주는건데
중간에 은행이 나랑 이 기관 다리역할 해준다고 생각하면 돼
 
얘네가 대체 뭘 보고 돈을 빌려주냐?!! 
 
HUG에서 하는 버팀목 대출
: 어떤 주택이냐, 주택에 빚은 얼마나 있냐 (목적물에 따라)
HF에서 하는 버팀목 대출
: 내 신용도, 소득 (보증신청인에 따라)
 
그래서

이사갈 집이 융자 없고 거래시세 많고 아파트,다세대, 단독주택이고 난 소득이 별로 없다  → 허그 버팀목

이사갈 집이 원룸,다가구고 난 연봉의 3.5배까지만 대출받아도 돼 → HF 버팀목

추천해!! 
 
 
근데 허그에서 하는 버팀목이 안 되는 집이라는 건?
집값에 비해 전세금이 너무 비싸고(깡통전세) 빚도 있고
아무튼 불안한? 집이라는 거 같아서
난 웬만하면 허그, HF 모두 가능한 버팀목이
되는 집으로 알아봤어!!
 
그리고 중요한 또하나
허그에서는 전세금이 공시지가의 126% 이내인 집만 대출이 가능하다
이게 무슨 말이냐
 
https://www.realtyprice.kr/notice/town/searchObjection.htm

부동산공시가격 알리미

 
여기 들어가서 집주소, 동호수까지 입력하고 
올해(23년) 기준으로 나오는 
공동주택가격 X 1.4 X 0.9(=126%) 
했을 때 나오는 금액이 전세금액보다 커야해!!
차이 클수록 좋아 (=매매가가 전세보다 많이 비쌀수록) 
나오는 금액보다 전세금액이 더 비싸면 그게 깡통ㅠ

아무 집이나 예를 들어보면 이 집은 
23년 1월기준 공동주택가격 
1억8800만원 x 1.4 x 0.9 = 2억3688만원 이니까
전세금액이 2억3688만원을 넘지 않아야 대출이 나온단 얘기

 * 이 기준이 올해 4월부턴가 126%로 내렸는데
최근 집값이 많이 떨어졌잖아
그래서 매매가에 비해 전세금이 너무 높아서
버팀목 대출이 안되는 집이 많았어ㅠ
버팀목 가능한 전세금으로 맞추고
반전세 얘기하는 집도 많았으니까 반전세도 고려해볼 여시는 참고!!

*(추가)
내가 구하려는 집 주변에
비슷한 연식, 비슷한 평대 매물들이랑도
매매가를 비교해봐야해!! (시세 비교)
 집주인이 집 감정평가를 돈 주고 실제보다 높게 받아서
뻥튀기하는 곳이 종종 있대ㅠ



 
나같은 경우 집 알아볼 때 정말 별의별 케이스 다 있었어
 
1. 공시지가 126%에 안들어와서(=집값에 비해 전세금이 비싸서) 버팀목은 안되고
일반 대출로 받으면 집주인이 대출이자 지원해준다는 집  -> 사기
https://m.cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/316381?svc=cafeapp&q=t 

🏠🏠🏠요새 유행하는 전세사기 이자 지원 절대 속지 말라고 쓰는 글 🚨🚨🚨

친절한 여시가 글 올려준거 도움 많이 됐어 ㅠㅠ 
 
 
2. 계약 당일에 내 전세계약 끼고 법인에서 개인으로 소유권이 바뀔 예정이라는 집  -> 사기
https://sodam80.tistory.com/entry/%EC%A0%84%EC%84%B8%EC%82%AC%EA%B8%B0-%EC%95%88-%EB%8B%B9%ED%95%98%EB%8A%94-%EB%B0%A9%EB%B2%95-feat-PD%EC%88%98%EC%B2%A9

전세사기 안 당하는 방법 (feat. PD수첩)

 
3. 전세금 2억5천인 집인데 버팀목 되려면 2억 4천 안에 들어야해서
계약서는 2억4천으로 쓰고 예치금으로 천만원을 달라는 집 
-> 보증보험 들 때 2억4천에 대한 것만 가능. 천만원은 보장 안됨.  -> 위험
 
그밖에 마음에 들어서 등기부 봤더니
말소되긴 했지만 가압류가 몇번이나 있었던 집(=집주인의 재무상태가 의심됨, 내돈도 못돌려줄 확률 높음)
위반건축물이었던 집
등등등... 
 
집 알아보면서 인류애 많이 잃었다 ㅎ
다 사기꾼같고 믿을 사람 하나 없는 거 같고
이때 멘탈도 제일 많이 갈렸는데 이럴수록 정신 똑띠 차려야해!!!! 
내 전세금은 소중하니까☆★
 
 
 
 
여시에서 전세사기 관련해서 내가 도움 받은 글 링크도 올릴게!!! 
↓↓↓↓
https://cafe.daum.net/subdued20club/ReHf/4193951?&q=t 

전세사기 피하려면 외워둬야 할 자취팁. txt

https://m.cafe.daum.net/subdued20club/WFYL/908907?svc=cafeapp&q=t 

모든 이야기의 시작 - Daum 카페

 
 
 
 
 
 
 
 
 
STEP 3. 대출 신청 전 가심사
 
대출조건에 맞는 집도 찾았다! 하면
대출이 나올 수 있는 집인지 은행가서 가심사를 받아봐
알아보니까 허그는 가심사가 안된다 그러고(보증보험 되는 집인지는 미리 확인 가능)
HF는 가능하대!
 
버팀목 대출이 되는 은행은 
우리 / 국민 / 하나 / 농협 / 신한 / 대구 / 부산은행이고
(*친절여시 댓글로 내용수정했어 고마워)
내가 구할 집 근처의 은행으로 서류 들고 가면 돼! 
난 우리은행으로 전화해서
"가심사 받을건데 서류 뭐 가져가야해요?" 물어봤어

 
근데 친절한 은행원분 잘 만나면 가심사까진 아니더라도
등기부등본+건축물대장 보고
이 집은 괜찮은 집이다/위험한 집이다 알려주시더라구
나같은 경우엔 진짜 친절한 은행원분 만나서
등기부등본 보는 법도 간단히 알려주시고
"이런 집은 들어가지 마세요~
이 집은 이런게 있어서 위험해요~"
알려주시더라구 ㅠㅠ 넘나 감사... 
 
 
등기부등본 : 인터넷등기소
(수수료 700원, 말소사항 포함으로 뽑기)
http://www.iros.go.kr/PMainJ.jsp

http://www.iros.go.kr/PMainJ.jsp

 
 
건축물대장 : 정부24 (무료, 전유부로 뽑기)
https://www.gov.kr/mw/AA020InfoCappView.do?HighCtgCD=A09005&CappBizCD=15000000098&tp_seq=03 

건축물대장 등·초본 발급(열람) 신청 | 민원안내 및 신청 | 정부24

 
 
등기부등본이랑 건축물대장은 위에서 확인하면 되고
내 나름대로 등기부등본 보는 팁 조금 정리하자면
 
1. 말소사항 포함(빨간줄 그어져있는 상태)으로 뽑아야
이 집이 이전에 어떤 일이 있었는지 자세히 알 수 있어
(EX. 집주인이 예전에 근저당이 여러번 잡혔다던가 세금을 자주 안냈다던가... )
 
2. 표제부 - 다세대주택, 다가구, 근린생활시설 등을 확인!
가끔 도시형생활주택 및 근린생활시설  이런식으로 나오는 것도 있는데
건축물대장을 전유부로 뽑았을 때(=건물 전체가 아닌 내가 살 집) 근린생활시설로 안 나오면 괜찮아! 
위반건축물도 대출이 안나오니까 꼭 확인!! 
 
3. 갑구 -
* 집주인이 바뀐지 얼마나 됐는지 
(EX. 집주인이 바뀐지 2년이 안됐으면 새로운 집주인으로는 내가 첫입주가 되기 때문에
안전한 집주인이라고 검증이 안 된 상태라 난 이런건 피했어)
* 집주인이 너무 자주 바뀐 집은 아닌지
* 집주인이 법인인지 = 법인이면 일단 허그 버팀목 대출이 안 되고, 이런저런 이유로 법인은 되도록 피하라더라ㅠ
* 집주인이 임대사업자(민간임대주택사업자)인 곳 = GOOD 
집주인이 임대사업자면 보증보험 가입이 의무고
보증금 팍팍 올릴수도 없고 장기간 임대해줘야 하기 때문에
내가 전세 들어가있는 동안 집주인이 바뀔 확률도 적대! 
 
4. 을구 -
* 근저당권 설정 = 근저당권은 쉽게 말하면 빚이야!
근저당권이 잡혀있으면 집이 문제가 생겼을 때 내가 1순위로 돈을 돌려받지 못할 수도 있어ㅠ 
뭐 집값의 몇퍼센트 이하로만 잡혀있으면 괜찮다하는데
난 그냥 찜찜해서 아예 말소된 곳, 해당사항 없음 으로 나오는 곳으로 했어
* 임차권등기명령 = 집주인이 전세금 안돌려줘서 세입자가 내돈 돌려달라고 신청한거
이전 세입자가 임차권등기 신청한 이력이 있다? 도망가야지... 이건 말소됐다해도 도망... 
 
 
 
 
 
 
나머지는 이제
가계약, 계약, 대출신청 정도인데
너무 길어져서 나눠써야할거같아ㅠ
내가 적은 내용 중 틀린 게 있을 수 있으니
피드백 언제든 받겠슴당


2편
https://m.cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/321741?svc=cafeapp

투룸 전세집 구하기 튜토리얼 (feat.청년전용 버팀목 대출) 2탄

+비댓이 너무 많이 달려서
비댓에는 대댓 안달게,,,🥺

[구야야]

완전 유용하다 고마워!