Maha Prasad Adhikari: 금융 서비스의 변화하는 모습 - 디지털 미래를 위한 계획

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Maha Prasad Adhikari: 금융 서비스의 변화하는 모습 - 디지털 미래를 위한 계획

2024년 2월 29일 카트만두에서 열린 남아시아 BFSI(은행, 금융 서비스 및 보험) 기술 서밋 및 어워드에서 네팔 중앙은행(Nepal Rastra Bank) 총재 Maha Prasad Adhikari가 명예 손님으로 연설합니다.

본 연설문에 표현된 견해는 발표자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

중앙은행 연설  |  

2024년 3월 22일

마하 프라사드 아디카리 (  Maha Prasad Adhikari)

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신사숙녀 여러분,

오늘 풍부한 역사와 유망한 미래를 지닌 국가를 대표하여 여러분 앞에 서는 것은 정말 영광입니다. 가장 중요한 주제인 "금융 서비스의 변화하는 모습: 디지털 미래를 위한 계획"을 논의하기 위해 이 플랫폼을 제공한 남아시아 BFSI Tech '24 Summit and Awards의 주최자에게 진심으로 감사드립니다.

금융 서비스 영역에서 네팔은 최근 몇 년 동안 패러다임의 변화를 겪었습니다. 우리는 전통적인 종이 기반 거래에서 역동적이고 기술적으로 주도되는 금융 생태계로 전환했습니다. 이러한 변화는 글로벌 추세에 대한 대응일 뿐만 아니라 경제 성장, 금융 포용 및 혁신을 촉진하려는 네팔의 의지를 보여주는 증거이기도 합니다.

네팔 라스트라 은행(Nepal Rastra Bank), 네팔 증권위원회(Securities Board of Nepal) 등과 같은 규제 기관의 이니셔티브를 촉진하고 장려하기 위해 네팔 정부가 취한 이니셔티브, 적극적인 참여자의 공공 및 민간 디지털 인프라 개발, 시민의 적극적인 채택이 이를 가능하게 했습니다. 네팔 정부는 디지털화를 최우선 과제로 삼고 대규모 디지털 채택 가능성이 있는 8개 주요 부문을 통합하는 2019년 디지털 네팔 프레임워크를 공식화했습니다. 프레임워크는 주요 부문 중 하나로 디지털 금융의 향상을 설명합니다.

네팔라스트라은행은 2016년 은행 내에 지급결제 전담 부서를 신설했다. 지급결제법 등 필요한 법적 조치도 제정됐다. 라이센스 정책, 지불 및 정산 조례, 감독 매뉴얼, 지불, 통합 지침, RTGS 규칙 및 지침, 기타 지불 관련 회보가 라이센스, 규제 및 감독 준비를 안내하기 위해 작성되었습니다.

해당 부서는 현재 국가의 기존 은행 및 금융 기관(BFI)에 라이선스를 부여하는 것 외에도 27개의 결제 서비스 제공업체(PSP)와 10개의 결제 시스템 운영자(PSO)에 라이선스를 부여했습니다. 결제 인프라에서는 NRB 자체적으로 실시간 총액 정산을 통해 고액 결제 시스템을 운영하고 있습니다.

특히 디지털 지갑과 모바일 뱅킹은 사람들이 언제 어디서나 은행 서비스에 접근할 수 있게 되면서 게임 체인저로 등장했습니다. 이러한 변화는 소비자의 편의성을 향상시켰을 뿐만 아니라 금융기관의 운영 효율성을 높이고 비용을 절감할 수 있게 해주었습니다. 전국의 스마트폰 보급과 인터넷 연결은 디지털 서비스 채택에 엄청난 지원을 제공했습니다.

코로나19 팬데믹으로 인해 네팔의 디지털 금융 서비스 채택이 가속화되었습니다. 비접촉 거래와 원격 뱅킹의 필요성으로 인해 강력한 디지털 인프라의 중요성이 더욱 부각되었습니다. Nepal Rastra Bank는 이러한 변화를 인식하고 핀테크 혁신을 위한 환경을 조성하기 위해 적극적으로 노력하고 있으며, 소비자의 이익과 금융 시스템의 안정성을 보호하는 동시에 성장을 촉진하는 규제 프레임워크를 보장하고 있습니다.

신사숙녀 여러분,

다양한 결제 수단의 강력한 성장을 반영하는 몇 가지 강력한 데이터를 통해 네팔 금융 서비스의 변화하는 모습에 대한 우리의 논의를 입증하겠습니다. 최근 몇 년 동안 우리는 디지털 결제 솔루션 채택이 눈에 띄게 급증하는 것을 목격했으며 이는 우리나라의 진화하는 금융 환경을 강조합니다.

RTGS(Real Time Gross Settlement System)를 사용하여 기업과 정부의 대규모 거래를 촉진했습니다. 저는 이번 8월 모임을 통해 네팔 정부 지급의 95% 이상이 거액 지급부터 인프라 개발 활동 계약자에 대한 지급, 시민에 대한 사회보장 수당 지급에 이르기까지 디지털 방식으로 이루어지고 있다는 사실을 공유하고 싶습니다. 이는 정부 금융 거래의 효율성과 투명성을 향한 표준적인 변화를 의미합니다.

IPS, ConnectIPS 등 혁신적인 플랫폼을 사용한 거래량은 지난 3년 동안 67% 이상 눈에 띄게 증가하는 등 기하급수적인 증가를 경험했습니다.

마찬가지로 QR 코드 기반 결제와 같은 소매 결제 이니셔티브의 인기도 지난 3년 동안 1,100% 이상 증가하는 등 엄청난 인기를 얻었습니다. QR 코드가 제공하는 단순성과 보안으로 인해 소비자와 판매자 모두가 선호하는 선택이 되었습니다. 우리는 이러한 기술의 사용을 우선시하여 나조차도 기술 채택을 장려하기 위해 현지 야채 시장과 식료품점을 방문했습니다.

디지털 지갑의 채택은 지난 3년 동안 92% 이상의 전례 없는 거래량 증가를 보였으며, 일상적인 거래를 위해 이러한 플랫폼에 의존하는 사용자 수가 늘어났습니다. P2P(Peer-to-Peer) 전송, 공과금 지불, 심지어 온라인 구매까지 용이하게 하는 디지털 지갑의 다양성으로 인해 디지털 지갑은 현대 금융 생태계의 필수적인 부분이 되었습니다.

또한, 카드 사용은 지난 3년 동안 거래량이 거의 50% 증가하는 등 긍정적인 추세를 보였습니다.

이러한 고무적인 수치 외에도 우리는 Right가 인도를 국빈 방문하는 동안 2023년 6월에 Nepal Clearing House Limited(NCHL)와 인도 국립 결제 공사(NPCI) 간에 양해각서(MOU)를 체결하여 국경 간 거래에서 상당한 진전을 이루었습니다. 혼. 총리는 양국 간 디지털 금융 서비스를 위한 국경 간 연결에 대한 패러다임을 바꿀 것으로 예상됩니다. NCHL과 NPCI는 최신 업데이트를 기반으로 네트워크 운영 규칙, 공동 인터페이스, 운영 지침, 결제 은행 선택 및 테스트 환경 개발과 관련된 문제를 해결하기 위해 노력하고 있습니다. 프로젝트의 첫 번째 단계, 즉 P2P(Person to Person) 전송이 곧 시작될 예정입니다. 마찬가지로, 일부 다른 사업자들도 국경 간 지불 방식을 마련할 것으로 예상됩니다.

중앙은행 측에서 이러한 조치를 더욱 촉진하기 위해 최근 네팔 Rastra 은행과 인도 중앙은행 간에 네팔의 NPI(National Payments Interface)와 인도의 UPI(Unified Payments Interface)를 통합하는 규제 위임 조항이 체결되었습니다. 양국간 결제통합 진행상황을 모니터링하기 위해 구성된 공동운영위원회도 활발히 운영되고 있다. 시스템이 본격화되면서 양국을 여행하는 사람들은 각자의 나라에서 하는 것처럼 지갑을 집에 두고 스마트폰으로 모든 결제를 관리할 수 있을 것으로 기대한다.

이는 단지 시작에 불과하다는 점을 거듭 말씀드리고 싶습니다. NRB는 우리 경제를 더욱 활기차게 만들고 시민들에게 편의를 더하기 위해 지역 내외의 다른 국가들과의 이러한 협약을 확대하기 위해 항상 열려 있습니다.

신사숙녀 여러분,

이제 오늘 모임의 주제에 대해 좀 더 조명하고 국가의 금융 환경을 더욱 현대화하고 혁신하는 것을 목표로 하는 네팔 라스트라 은행(NRB)의 주요 전략적 방향을 강조하겠습니다. 이러한 이니셔티브는 우리의 포괄적인 연구, 이해관계자 협의, 기술 발전, 국가적 요구, 현금이 적은 사회에 대한 우리의 비전의 결과입니다. 저는 NRB에서 역할을 맡은 이후 수많은 포럼에서 주지사의 서명이 포함된 네팔 화폐 지폐가 단순한 견본 지폐가 될 정도로 디지털 환경을 추진해야 한다고 강조해 왔습니다.

디지털 공공 인프라(DPI) 개발은 중앙은행의 또 다른 의제입니다. NPS(National Payment Switch), 즉 소매 결제 스위치(Retail Payment Switch)의 첫 번째 단계가 본격 가동되고 있습니다. 국민카드(NEPALPAY 카드) 발급과 관련된 NPS 2단계가 진행 중입니다.

주요 전략 영역 중 하나인 Nepal Rastra Bank는 네팔에서 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 출시하고 있습니다. 법정화폐로서의 CBDC 개념은 당장 실물화폐를 대체하는 것이 아니라 기존 법정화폐 형태를 보완하는 역할을 한다. 따라서 국가의 경제 및 기술 환경, 규제 환경, 사회적 선호도를 기반으로 네팔의 CBDC 도입이 단계적으로 구상되어 2026년에 전면적으로 시행될 예정입니다.

1. 본 프로젝트의 첫 번째 단계는 전담조직과 팀을 구성하는 것입니다. NRB는 CBDC 부서를 설립하고 CBDC에 집중할 팀을 배정했습니다.
2. 두 번째 단계에서는 블록체인, 분산 원장 기술, 개인 정보 보호 및 보안 기능 수준, 확장성 등 적절한 설계 및 기술을 제시하기 위한 포괄적인 연구가 진행됩니다.
3. 세 번째 단계는 파트너십과 협력입니다. NRB는 금융 기관, 결제 서비스 제공업체 및 핀테크와 협력하여 CBDC를 기존 금융 생태계에 통합합니다. 또한 전담팀은 Aurum, mBridge, BIS Innovation Hub 등과 같은 다른 국제 프로젝트에도 참여하기 시작했으며 이 복잡한 문제에 대한 역량을 지속적으로 구축하고 있습니다. 우리는 또한 아키텍처를 마무리하는 동안 국제 모범 사례를 배우기 위해 개발 파트너로부터 기술 지원 지원을 받기 시작했습니다.
4. 네 번째 단계는 법적 준비, 테스트 및 조종을 공식화하고 만드는 것입니다. 전체 출시에 앞서 NRB는 실제 시나리오에서 CBDC를 테스트하기 위한 파일럿 프로그램을 실시해야 합니다. 이는 기술적 문제를 식별하는 데 도움이 되며 널리 채택되기 전에 조정할 수 있습니다. 이 단계에서는 거래와 사용자 데이터를 보호하기 위해 강력한 보안 조치가 구현됩니다. 암호화, 인증 및 사기 방지 메커니즘은 강력한 보안 시스템을 보장하는 필수 구성 요소입니다.
5. 다섯 번째 단계는 출시입니다. 네팔 라스트라 은행(Nepal Rastra Bank)은 제한된 사용 사례부터 시작하여 사용자 피드백 및 성능 평가를 기반으로 점차 범위를 확장하는 단계적 방식으로 CBDC를 도입하기로 선택할 수 있습니다.
6. 우리는 CBDC 출시가 끝이 아니며 경제, 금융 안정성 및 결제 시스템에 대한 CBDC의 영향을 지속적으로 모니터링하는 데 중요하다는 것을 이해합니다. 사용자와 이해관계자의 피드백은 추가 개선을 위한 지침이 될 것입니다.
7. 원활한 전환을 보장하기 위해 NRB는 필요한 법적 조치를 취하고 미디어, 소셜 미디어 및 비디오를 통해 대중 인식 캠페인 및 교육 프로그램을 수행하고 금융 기관, 미디어 대행사, TV 채널 등과 협력합니다.

CBDC는 Nepal Rastra Bank의 중요한 여정으로 남아 있지만, 은행은 디지털 중개를 육성하기 위해 본격적인 디지털 은행의 설립 및 운영에도 참여하고 있습니다. 이 계획에 필요한 법적 틀과 제도적 양식은 현재 진행 중입니다.

금융 부문의 혁신을 장려하고 새로운 금융 상품, 서비스 또는 비즈니스 모델을 테스트하기 위한 통제된 환경을 제공하기 위해 NRB는 NRB 내에 규제 샌드박스 및 혁신 센터를 설립할 계획입니다. 혁신가, 특히 밀레니얼 Z세대가 금융 환경에서 새로운 개념과 혁신을 탐색하고 테스트할 수 있는 보다 안전한 장소를 제공할 것으로 기대합니다.

Nepal Rastra Bank는 금융 상품의 금융 접근성, 사용 및 품질을 향상하고 각 금융 소비자의 데이터 개인정보 보호를 보장하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리는 프레임워크와 지침을 통해 디지털 금융 이해력을 우선시했으며 BFI에 이에 따라 기업의 사회적 책임 기금을 할당하도록 지시했습니다. 우리의 이니셔티브에는 풀뿌리 문해력 프로그램, 강사 교육, 학교 교육 계획서 협력 등이 포함됩니다. 또한 디지털 서비스에 대한 수수료를 규제하고, 저렴한 도구를 홍보하며, 소비자 보호를 위해 강력한 시장 행위 감독 및 불만 처리 조치를 시행하고 있습니다.

협업은 디지털 미래를 위한 우리 전략의 또 다른 핵심 요소입니다. 우리는 금융 서비스의 변화하는 모습이 제시하는 도전과 기회가 국경을 넘어 확장된다는 점을 인식하고 있습니다. 남아시아 이웃 국가 및 글로벌 커뮤니티와의 협력을 촉진함으로써 우리는 공동의 과제를 해결하고 모범 사례를 공유하여 금융 시스템의 탄력성과 지속 가능성을 보장할 수 있습니다.

마지막으로,

이러한 패러다임 전환을 되돌아보면서 우리는 여정이 계속 진행 중이며 극복해야 할 과제가 있음을 인정합니다. 훌륭한 기술 발전에는 큰 책임이 따릅니다. 그러나 금융 서비스의 디지털 혁신을 수용하면서 네팔이 보여준 회복력과 적응성은 발전을 위한 우리의 의지를 잘 보여줍니다. 우리는 디지털 미래의 정점에 서 있으며 네팔은 기술을 활용하여 모두를 위한 보다 포용적이고 효율적이며 안전한 금융 환경을 만들 준비가 되어 있습니다.

결론적으로, 금융 서비스의 디지털 미래는 흥미롭고 도전적인 개척지입니다. Nepal Rastra Bank는 이러한 환경을 신중하게 탐색하고 혁신을 수용하며 포용성을 촉진하고 금융 시스템의 무결성을 보호하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 보다 디지털적으로 연결되고 재정적으로 포용적인 남아시아를 위한 열정, 협력, 공유된 비전을 가지고 이 여정을 함께 시작합시다.

여러분의 관심에 감사드리며, South Asian BFSI Tech '24 Summit 및 Awards에서 유익한 토론과 협력을 기대합니다.

감사합니다.

저자 소개

마하 프라사드 아디카리

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