1. 정보탐색을 하고 있는 고객과의 의사소통을 위한 마케팅 활동을 모두 고르면?
㉠ 인터넷 사이트 운영
㉡ 콜센터 운영
㉢ 상품안내서 제작
㉣ 경품제도 도입
① ㉠
② ㉠, ㉡
③ ㉠, ㉡, ㉢
④ ㉠, ㉡, ㉢, ㉣
정답 : ③
2 고객재무관리 과정순서를 바르게 한 것은?
ㄱ. 재무목표선정
ㄴ. 재무목표 달성을 위한 대안모색및 평가
ㄷ. 재무행동계획의 실행
ㄹ. 재무상태의 평가
ㅁ. 재무행동의 계획의 재평가와 수정
1. ㄱ,ㄹ,ㄴ,ㄷ
2. ㄱ,ㄹ,ㄴ,ㄷ,ㅁ
3. ㄹ,ㄱ,ㅁ,ㄷ
4. ㄹ,ㄱ,ㄴ,ㄷ,ㅁ
3. 다음은 개인의 생애주기에 따른 재무관리 전략을 설명한 것이다. 잘못된 것은?
① 중년기의 잉여자원을 소득과 소비흐름의 불일치를 완화시키기 위해 신용 혹은 저축의 형태로 다른 생애 주기로 이전시킬 수 있다.
② 노년기는 소득의 감소로 인해 자신으로부터의 차용을 통해 생활을 영위해야 되는 경우가 많아진다.
③ 신혼기는 초기비용이 많아 지출이 소득을 초과하는 시기로 자신의 저축을 이용하여 부족분을 충당하여야 한다.
④ 소득이 지출을 초과하는 중년기에는 잉여자원을 저축이나 보험의 형태로 노년기로 이전시켜야 한다.
정답 : ③
4. 상담시 고객유형별 대용방법으로 가장 바르게 짝지어진 것은?
① 비사교형 고객 - 고객이 망설일 여지를 주지 말고 대화를 유도한다.
② 우유부단형 고객 - 질문을 하고 참을성 있게 기다린다.
③ 직선형 고객 - 오랜시간을 두고 고객을 충분히 응대하여 호의가 있음을 표시한다.
④ 결정형 고객 - 상대방의 자존심을 만족시키면서 대화를 유도한다.
정답 : ④
5. 상품구매를 원하는 고객이 구매결정을 주저하고 있을 때 이용하는 화법으로 가장 거리가 먼 것은?
① 승낙간주법
② 신청서 준비법
③ 의문점 강조법
④ 냉각해소 설득법
정답 : ④
6. 고객재무상담에 관한 설명 중 가장 거리가 먼 것은?
① 재무상담자는 전문적인 능력 뿐만 아니라 판매촉진 기법과 홍보 기술도 이해해야 한다.
② 내담자가 스스로 깨달은 후에 해결 방법에 대한 결론을 내려주는 것이 좋다.
③ 구매 후 상담을 위하여 자사 상품뿐만 아니라 타사 상품에 대해서도 충분한 지식을 가지고 있어야 한다.
④ 다양한 선택안을 제공하며 말은 주로 고객이 하게 한다.
정답 : ③
7. 일반적으로 소비자들이 주거래은행을 선택하는데 가장 중시하는 것으로 실증된 3가지 차원은 무엇인가?
① 가격, 업무처리의 신속성, 직원의 친절성
② 접근성, 상품의 다양성, 편의시설
③ 가격, 업무처리 신속성, 접근성
④ 직원의 친절성, 상품의 다양성, 편의시설
정답 : ③
8. 은행들이 고객을 금융이용실적에 따라 최우수고객 혹은 우수고객 등으로 분류하여 금리 혹은 수수료를 차등화 하고자 할 때 고객세분화 방법으로 가장 적합한 것은?
① 추구효익 변수에 의한 세분화
② 가치기준 변수에 의한 세분화
③ 지리적 변수에 의한 세분화
④ 구매행동적 변수에 의한 세분화
정답 : ④
9. 고객재무관리 영역과 구체적인 재무관리 항목이 잘못 짝지어진 것은?
① 고객투자관리 - 자산증대추구
② 고객위험관리 - 소득상실대비
③ 고객신용관리 - 배상책임대비
④ 고객은퇴관리 - 노후대비
정답 : ③
10. 다음은 이자계산 방법과 그에 따른 설명이다. 잘못 연결된 것은?
① 단리법 : 이자율과 연간요율이 같음
② 부가법 : 금융기관들이 가장 일반적으로 사용하는 방법임
③ Amortization : 대출잔액 (대출원금 - 원금상환액)에 대해서만 이자를 계산하는 방법임
④ 할인법 : 동일한 이자율일 경우 단리방식에 비해 높은 연간요율을 보임
정답 : ②
11. 다음은 소비자파산에 대한 내용이다. 이중 거리가 가장 먼 것은?
① 소비자 파산 신청의 최종목적은 면책이다.
② 파산신청은 금융감독원에 본인이 직접한다.
③ 파산신고 당시에 소유한 재산에 대하여 재산의 처분권을 상실한다.
④ 낭비 또는 도박 등의 사유로 채무를 부담하게 된 경우에는 면책허가를 받을 수 없다.
정답 : ②
12. 다음은 신용사용 전(前) 단계에서 개인의 부채한도 결정과 관련된 내용이다. 다음 중 적절하지 않은 것은?
① 부채한도는 미리 결정해 놓는다.
② 부채상환액 (주택관련 부채 상환액, 일시불 상환부채 제외)이 총가계소득에서 차지하는 비중이 40%정도면 부채한도로서 적합하다.
③ 생계비를 줄이지 않고도 채무상환이 가능한가 고려하여 부채한도를 결정한다.
④ 부채한도는 본인의 상환능력을 근거로 빌릴 수 있다고 느끼는 최대액이다.
정답 : ②
13. 다음은 노인가계의 자산관리에 필요한 사항들이다. 바르지 못한 것은?
① 자산 증식보다 안정적인 소득창출이 주목적이어야 한다.
② 인플레이션의 위험으로부터 자산가치를 보호할 장치를 마련해야 한다.
③ 안전한 자산관리를 위해 유동자산보다 고정자산의 비중을 극대화해야 한다.
④ 여유자산이 전혀 없을 때에는 자산관리보다 지출관리가 더 중요하다.
정답 : ③
14. 사망보험에 대한 계약구조가 아래와 같을 때, 보험사고가 발생하면 상속세가 부과되는 대상은 누구인가?
계약자 : A 피보험자 : B 수익자 : 미지정
① 상속세 없음
② A
③ B
④ B의 상속인
정답 : ④
15. 개인위험관리에 관한 내용으로 바르지 못한 것은?
① 순수위험은 손실의 가능성만이 존재하는 위험을 의미한다.
② 자동차 사고위험, 실직위험, 화재위험은 모두 순수위험에 속한다.
③ 손실빈도가 높고, 손실규모가 큰 경우는 위험을 회피하는 방법이 바람직하다.
④ 손실빈도가 높으나 손실규모가 작은 경우는 위험을 보유하는 방법이 바람직하다.
정답 : ④
16. 노동시장에서의 임금은 단체협약에 의해 이루어지고 이 임금수준은 일정기간 변하지 않는다. 그리고 전체 물가는 신축적이다. 이와 같은 상황이 주어질 때 확장적인 재정정책과 확장적인 통화정책을 각각 시행할 경우, 다음 중 틀린 것은?
확대재정정책 확대통화정책
① 이자율 상승 상승
② 물가 상승 상승
③ 국민소득 상승 상승
④ 고용량 상승 상승
정답 : ①
17. 소비함수와 관련된 다음 설명 중 옳은 것은?
① 항상소득가설에 의하면 다른 조건이 일정할 때 이자율의 하락은 항상소비의 증가 요인으로 작용할 것이다.
② 정부가 일시적으로 조세를 감면시키면 소비가 증가한다는 주장은 상대소득가설에 근거하고 있다.
③ 소비가 과거 최대소득의 절대치를 기준으로 결정된다는 이론을 절대소득가설이라고 한다.
④ 우리나라 사람들이 자신들이 속한 집단의 평균소비수준과 유사하게 소비하려는 현상은 생애주기가설과 부합되는 현상이다.
정답 : ①
18. 다음의 투자이론 중에서 주식시장을 명시적으로 고려한 이론은?
① 한계효율이론
② 가속도이론
③ 토빈의 q이론
④ 불균형투자이론
정답 : ③
19. 통화승수 및 통화 공급에 대한 다음 설명 중 옳은 것은?
① 지급준비율이 낮아지는 경우 통화승수는 상승할 것이다.
② 은행들이 대출을 회피 할 때 통화승수는 상승할 것이다.
③ 중앙은행은 M1을 조절함으로써 시중의 화폐 공급량을 조절한다.
④ 화폐공급이 내생적일 때 외생적인 경우보다 화폐공급의 변화가 경제에 미치는 영향이 크다.
정답 : ①
20. 다음의 유동성함정과 관련된 설명 중 틀린 내용은?
① 고전학파의 유동성함정 탈출이론은 소비가 부(wealth)의 함수가 아니라, 소득의 함수라는 점에 기초하고 있다.
② 통화공급의 증가가 이자율의 하락을 유발하고 금융 및 실물 자산가치의 상승을 가져오는 현상을 불로소득효과(windfall effect)라고 한다.
③ 불황 하에서 물가의 하락으로 부의 증가를 가져오는 현상을 피구효과(Pigou effect)라고 한다.
④ 명목통화공급의 증가가 부의 증가를 가져오는 현상을 실질 잔액효과(real balance effect)라고 한다.
정답 : ①
21 A주식의 분산 0.01 시장포트폴리오의 수익률 13% 분산 0.005
A주식과 시장포트폴리오의 공분산 0.006 무위험 이자율 5%
CAPM을 이용한 A의 수익률은?
답: 4 (14.6%)
22.시장포트폴리오에 관한 내용으로 틀린것은?
1) 효율적 포트폴리오선 중에서 유일한 효율적 포트폴리오이다.
2) 시장포트폴리오는 시가총액 비율대로 구성된다.
3) 위험자산들중 위험회피도에 의해 구성된것이다.
4) 시장포트폴리오의 특성을 잘 나타내는 현실적인 대용물은 종합주가지수.
24. A주식의 차기배당금은 1000원이다. 이후 매년 4%씩 성장을 하리라 예상한다. 또한 자기자본비용은 10%이다. 무위험이자율이 5%일때, 시장포트폴리오의 기대수일률은 13%라고 하면 A주식의 내재가치는?
1. 10,000
2. 11,111
3. 16,667
4. 20,000
답 : ③
25. 다음은 효율적 시장의 특성을 설명한 것이다. 이중 올바른 설명이 아닌 것은?
① 과거시점의 주가변화와 현재시점의 주가변화는 상관관계가 없다.
② 주가는 새로운 정보에 대하여 신속하고 정확하게 반응한다.
③ 어느 투자전랙도 지속적으로 평균투자수익률 이상의 성공적인 투자성과 를 얻을 수 없다.
④ 정보를 많이 보유한 전문투자자와 그렇지 못한 보통 투자자간의 투자성과에 의미있는 차이가 있다.
정답 : ④
26 베타계수에 대한 바른 설명이 아닌 것은?
1. 증권특선선의 기울기를 나타낸다.
2. 시장수익률 변화에 대한 개별주식 또는 포트폴리오 수익률의 평균적 민감도를 나타낸다.
3. 베타는 주식또는 포트폴리오 수익률과 시장수익률 포트폴리오 수익률간의 공분산의 시장포트폴리오의 분산으로 나누어 계산된다.
4. 베타계수는 개별 주식 또는 포트폴리오 유형의 척도로 이용되고 있으며 베타가 작을수록 위험이 큰 것으로 해석된다.
정답 : ④
27. 다음중 최적증권(최적포트폴리오)의 정의로 적절한 것은?
① 지배원리를 충족시켜 선택된 증권
② 효율적 증권 중 투자자의 위험회피도에 따라 최종선택된 증권
③ 완벽하게 분산투자된 포트폴리오
④ 시장포트폴리오와 무위험자산으로 구성된 포트폴리오
정답 : ②
28. 상관계수와 분산투자효과에 관련된 다음 설명중 틀린 것은?
① 상관계수가 -1일 때 분산투자효과는 극대화된다.
② 상관계수가 1일 때 포트폴리오의 위험(표준편차)은 각자산의 위험을 투자비율에 따라서 가중평균한 것이다.
③ 두 자산의 수익률이 아무런 상관관계가 없을 때에는 분산투자 효과가 없다.
④ 현실적으로는 상관계수가 1이거나 -1인 두 개의 자산은 존재하지 않는다.
정답 : ③
29. 균형자본시장에서 비효율적인 투자대상가지 포함한 모든 투자자산의 기대수익률과 체계적 위험과의 관계를 선형으로 나타내는 것은 어느 것인가?
① 결합선 (combination line)
② 증권특성선 (characteristic)
③ 증권시장선 (security market line)
④ 자본시장선 (capital market line)
정답 : ③
30. 마코위츠 모형에 의하여 50개 종목으로 구성된 포트폴리오의 위험을 계산하기 위해 필요한 정보량은 얼마나 되는가?
① 분산 50개, 공분산 50개, 시장포트폴리오의 분산 1개
② 분산 50개, 베타 50개, 시장포트폴리오의 분산 1개
③ 분산 50개, 기대수익률 50개
④ 분산 50개, 공분산 1225개
정답 : ④
31. 금액가중수익률(dollar-weighted return)과 시간가중수익률(time-weighted return)에 대한 다음 설명 중 틀린 것은?
① 펀드매니저의 성과를 측정하는 가장 표준적인 수익률은 시간가중수익률이다.
② 금액가중수익률은 투자기간중에 투자자금의 유출입이 발생하면 수익률의 왜곡현상이 발생할 수 있다.
③ 시간가중수익률은 투자자금의 유출입이 발생할 때마다 측정한 기간별수익률을 기하학적으로 연결하여 계산한다.
④ 투자기간 중에 투자자금의 유출입이 발생하면 시간가중수익률이 항상 금액가중수익률보다 높다.
정답 : ④
32. 자본시장선과 증권시장선에 기초하여 만들어진 위험 조정 후 성과 지표가 순서대로 나열된 것은 어느 것인가?
① 젠센(알파)지수, 샤프지수
② 트레이너지수, 젠센(알파)지수
③ 샤프지수, 트레이너지수
④ 트레이너지수, 샤프지수
정답 : ③
33. 펀드의 연평균수익률이 0.13, 연표준편차가 0.20, 베타는 0.50일 때 이 펀드의 사프지수와 트레이너지수는 각각 얼마인가 ?
(단, 시장의 연평균수익률 : 0.15, 시장 연표준편자 : 0.25, 무위험수익률 : 0.08)
① 0.10, 0.25
② 0.25, 0.10
③ -0.10, -0.04
④ -0.04,-0.10
정답 : ②
34. 증권회사의 종합자산관리계좌업무(또는 자산관리업무, wrap 업무 포함)에 관한 법규 설명중 현행 법규와 부합되지 않는 것은?
(1) 증권회사의 종합자관리계좌 업무는 증권러래법상 본질적으로 증권업이므로 증권업의 일부라도 허가를 받은 증권회사는 누구든지 영위할 수 있다.
(2) 해당 증권회사는 고객과 종합자산관리업무에 관한 계약을 체결하여야 한다.
(3) 해당 증권회사는 예탁된 재산총액을 기준으로 자산관리 서비스에 대한 대가를 지급받는다.
(4) 동일한 고객의 종합자산관리서비스를 제공받는 계좌와 제공받지 않는 계좌는 서로 분리되어야 한다.
정답 : (1) .
35. 자문형 종합자산관리 계좌업무(또는 자문형 자산관리업무, 자문형 wrap 업무 포함)에 관한 다음 설명중 맞는 것은?
(1) 종합자산관리계좌에서도 자유롭게 신용거래를 할 수 있다.
(2) 증권회사 임직원은 누구든지 종합자산관리계좌의 관리자가 되어 직접 서비스를 제공할 수 있다.
(3) 증권회사는 랩(wrap)이라는 용어를 어떤 상품이나 광고에서도 자유로이 이용할 수 있다.
(4) 증권회사는 종합자산관리계좌계약에서 정한 매매거래 한도를 초과한 거래분으로 인한 수수료수입에 연동하여 당해 종합자산과리계좌의 관리자에게 실적급을 지급하여서는 아니된다.
정답 : (4)
36. 미국의 증권시장 및 투자자문업의 발전과정에 대한 설명중 틀린 것은?
(1) 1970년대 들어 매매수수료가 자유화되며 다양한 신상품과 새로운 시장이 등장하였다.
(2) 1990년대 들어 증권시장이 장기 상승세를 타나냈는데 연금자금의 증시 유입이 이에 크게 기여하였다.
(3) 1970년대 이후 개인금융자산 및 공적연금, 기업연금의 급증은 투자자문업의 발전에 크게 이여하였다.
(4) 미국의 투자자문업은 주로 폐쇄형 뮤추얼펀드를 운용하는 주자회사를 중심으로 발전하였다.
정답 : (4)
37. 미국의 랩 시장은 90년대 들어 높은 성장세를 보였다. 다음 중 그 요인과 거리가 먼 것은?
(1) 비용에 비해 다양한 시비스와 고래의 편의성을 제공 받는다.
(2) 전문가의 투자조언을 받을 수 있다.
(3) 은행, 보험 등의 시장참여에 힘입어 전체 시장이 크게 성장하였다.
(4) 정기적으로 투자성과의 측정 및 투자전략의 변경 등에 대한 자문을 받는다.
정답 : (3)
38. 랩 서비스 도입에 다른 장단점에 대한 설명중 틀린 것은?
(1) 증권사 입장에서는 자산 기준의 수수료 수입이 가능해져 안정적인 수익기반을 확보할 수 있다.
(2) 영업사원은 회사로부터의 독립성이 강화된다.
(3) 영업사원의 재교육 및 시스템 구축비용 등이 많이 소요된다.
(4) 고객 입장에서는 자산잔고를 기준으로 수수료를 지불할 경우 불필요한 서비스에 대해서도 대가를 지불한다는 부담이 있다.
정답 : (2)
39. 다음중 FP가 랩 서비스를 제공할 때 유의할 사항중 거리가 먼 것은?
(1) 랩 서비스의 내용에 대해 충분한 설명을 하여 고객이 서비스 여부를 결정할 수 있도록 유도한다.
(2) 장기투자, 분산투자, 포트폴리오 투자 효과 등 랩 서비스의 특징에 대해 충분히 설명한다.
(3) 고객의 정보를 충분히 파악하여 고객의 특성에 맞는 맞춤 종합자산관리 서비스를 제공한다.
(4) 고객이 특별한 운용조건을 제시할 경우 우선적으로 표준 투자를 권한다.
정답 : (4)
40. 미국의 랩(wrap)상품에 관한 설명중 틀린 것은?
(1) 크게는 Consultant형, Mutual Fund형 및 혼합형으로 나눌 수 있다.
(2) Consultant형은 고객이 증권회사가 추천하는 투자자문사중 자신의 요구에 맞는 자문사를 선택하여 자문을 받거나 거래를 일임하는 방법이다.
(3) Mutual Fund형은 고객이 증권회사가 추천하는 자산운용사중에서 자신의 요구에 맞는 운용사를 선택하여 자문을 받거나 거래를 일임하는 방법이다.
(4) 어떤 형대의 상품이든 가장 중요한 기초는 고객에 관한 정보 및 투자목적 등을 정확히 파악·분석하여 고객의 요구에 맞는 상품이나 서비스를 제공하는 것이다.
41. 부동산의 기본적 조사확인사항에 대한 설명 중 옳은 것은?
(1) 토지대장을보니 100m2 라고 적시되어 있는데 이는 33.058평이다.
(2) 건물은 그 면적이 토지대장에 필지별, 층별로 표기되어 있는데 등기부상의 면적과 상이할 경우에는 대장의 면적을 기준으로 한다.
(3) 공부상 지목은 실제 이용되는 지목과 늘 일치하나 환지 예정지의 경우는 종전지목과 다를 수 있다.
(4) 부동산 소재지에 대한 위치 확인은 지적도를 통해 확인한다.
정답 : (4)
42. 경매업무에 관한 설명중 틀린 것은?
(1) 경매부동산이 주거용건물이고, 경매부동산에 존재하는 최초저당권 설정일보다 앞서 임차인이 입주를 한 경우, 낙찰자는 임차보증금 상환의무등 임대인의 의무를 인수한다.
(2) 낙찰대금을 완납하기 전에 채무자가 채무를 전부 변제한면 입찰이 취소될 수 있다.
(3) 경매에서 부동산을 취득한 경우 낙찰금액이 과세표준이 되기에 일반매매보다 취득세, 등록세가 많을 수 있다.
(4) 최초경매가격은 법사가격이라하는데 이는 감정가격이다.
정답 : (1)
43. 국토의 용도지역에 관한 다음 설명중 틀린 것은?
(1) 농림지역은 농업진흥지역 및 보전임지 등으로서 농림업의 진흥화 산림의 보전을 위한 지역이다.
(2) 농공단지, 집단묘지로 이용되거나 이용될 지역은 준도시지역이다.
(3) 자연경관, 관광휴양, 수자원 및 문화재보전과 수자원보호육성을 위한 지역은 자연환경보전지역이다.
(4) 농립업의 진흥과 산림보전을 위하여 이용하되 개발용도로 이요할 수 있는 지역은 준농림지역이다.
정답 : (3)
44. 다음의 부동산임대업무와 관련한 기술중 옳은 것은?
(1) 임대주택사업을 하는 경우 취득세, 등록세, 재산세, 종토세면제혜택이 제공된다.
(2) 주택임대업은 일반적으로 여분의 주택을 보유한 사람이 세를 놓는 경우로 여분의 주택이 1가구든 20가구든 상관이 없다.
(3) 임대주택사업의 경우 취득세, 등록세의 감면은 전용면적 60평 이하 공동주택으로 건축주로부터 최초로 승계취득하는 경우에 한한다.
(4) 입주시기가 빠를수록 초기투자비에 대한 이자 등 자금부담은 커진다.
정답 : (2)
45. 다음중 개발제한 구역 지정목적이 아닌 것은?
(1) 도시주변의 자연환경보전
(2) 도시의 계획적, 단계적 개발도모
(3) 국방부장과의 요청이 있어 보안상 필요한 때
(4) 도시민의 건전한 생활환경 확보
정답 : (2)
46. 다음 설명중 가장 옳지 않은 것은?
(1) 신법은 구법에 우선하여 적용됨이 원칙이다.
(2) 특별법은 일반법에 우선하여 적용된다.
(3) 임의법에 반하는 당사자들의 합의도 그 효력이 있다.
(4) 일반법인 신법은 특별법인 구법을 변경한다.
정답 : (4)
47. 형성권이라고 볼 수 없는 것은?
(1) 계약해제권
(2) 전환사채보유자의 전환청구권
(3) 주식매수청구권
(4) 동시이행의 항변권
정답 : (4)
48. 채권의 양도에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?
(1) 지명채권 양도의 경우 채무자에 대한 대항요건으로 양도인이 채무자에게 통지하거나 채무자가 이를 승낙하여야 한다.
(2) 지시채권증서의 점유자가 배서의 연속으로 권리를 증명한 때에는 적법한 소지인으로 본다.
(3)무기명채권 양도의 경우 배서가 없는 증서의 교부만으로는 양도의 효력이 발생하지 않는다.
(4) 지시채권의 채무자는 원칙적으로 소지인의 전자에 대한 인적관계의 항변으로 소지인에게 대항하지 못한다.
답 : (3)
49. 연대채무에 관한 설명으로 옳은 것은?
(1) 연대채무는 당사자간의 계약에 의하여 발생하고 법률의 규정에 의해 발생될 여지는 없다.
(2) 연대채무자간의 부담부분은 당사자간에 특약이 있는 경우에도 균등한 것으로 간주한다.
(3) 채권자는 모든 연대채무자에 대하여 동시에 혹은 순차로 채무의 전부 또는 일부의 이행을 청구할 수 있다.
(4) 상사채무는 분할채무가 원칙이다.
답 : (3)
50. 주식에 관한 설명으로 틀린 것은?
(1) 상법은 액면주식만 인정한다.
(2) 주식의 소각으로 회사의 자본이 항상 감소한다.
(3) 주식의 양도가 유효하기 위하여는 당사자간의 합의와 주권의 교부가 있어야 한다.
(4) 상법상 권리주의 양도는 회사에 대하여 효력이 없다.
답 : (2)
51. 상법상 일반적으로 주주가 주식매수청구권을 행사할 수 있는 경우가 아닌 것은?
(1) 회사의 분할합병결의에 반대하는 경우
(2) 회사의 합병결의에 반대하는 경우
(3) 회사의 영업의 전부 도는 중요한 일부의 양도결의에 반대하는 경우
(4) 회사의 정관변경결의에 반대하는 경우
답 : (4)
52. 사채에 관한 다음 설명중 옳은 것은?
(1) 전환사채의 발행은 정관에 다른 정함이 없는 한 원칙적으로 주주총회의 특별결의로써 결정하여야 한다.
(2) 이익참가부사채는 사채권자가 확정이자를 받는 외에도 주주총회의 의결권행사에도 참가할 수 있는 권리가 부여된 사채이다.
(3) 교환사채는 사채발행회사가 신규로 발행하는 신주를 교환대상으로 삼는 사채이다.
(4) 신주인수권부사채의 신주인수권을 행사한 자는 주금의 납입을 한 때에 주주가 된다.
정답 : (4)
53. 보험계약에 관한 설명으로 가장 옳지 않은 것은?
(1) 보험계약자와 피보험자가 고의 또는 중대한 과실로 보험자에게 중요한 사항을 고지하지 않은 경우 보험자는 보험계약을 해지할 수 있다.
(2) 상법중 보험에 관한 규정은 당사자의 특약으로 보험자에게 불리하게 변경할 수 없다.
(3) 부험자는 보험약관의 교부와 설명의무가 있다.
(4) 보험약관은 재정경제부장관의 인가를 받아야 한다.
정답 : (2)
54. 법률행위의 대리에 관한 설명으로 틀린 것은?
(1) 민법상의 대리는 현명주의가 원칙이나, 상행위의 대리방식은 비현명주의가 원칙이다.
(2) 대리인은 행위능력을 갖춘 자이어야 한다.
(3) 동일인이 하나의 법률행위에 있어 당사자 쌍방의 대리인이 되어 대리행위를 하는 것은 민법상 원칙적으로 금지된다.
답 :2
55. 상법상 위탁매매인의 권리가 아닌 것은?
(1) 개입권
(2) 매수물의 공탁·경매권
(3) 유치권
(4) 지정가매매에 있어 지정가액변경권
정답 : (4)
56. 무효로 되는 계약이 아닌 것은?
(1) 내용을 확정할 수 없는 계약
(2) 실현이 불가능한 계약
(3) 계약당사자의 일방에게 불리한 내용이 포함된 계약
(4) 선량한 풍속 기타 사회질서에 위반한 사항을 내용으로 하는 계약
정답 : (3)
57. 금융거래에 있어서 법률행위의 효력상실에 관한 설명으로 가장 옳지 않은 것은?
(1) 민법상 법률행위의 일부가 무효인때에는 그 전부를 무효로 함이 원칙이다.
(2) 법률행위를 취소하면 소급적으로 무효가 된다.
(3) 취소할 수 있는 법률행위라도 취소의 원인이 종료한 후 에는 추인할 수 있다.
(4) 취소할 수 있는 행위를 추인한 경우라도 다시 취소할 수 있다.
정답 : (4)
58. 증권거래에 있어서 불법행위에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?
(1) 증권회사 직우너의 과다회전매매는 고객에 대한 불법행위가 도리 수 있다.
(2) 고객의 승낙이 없는 증권회사 직원의 임의매매는 고객에 대한 불법행위가 된다.
(3) 증권회사 직우너이 비정상적인 수익보장을 내세워 투자를 권유하는 행위는 고객에 대한 불법행위가 될 수 있다.
(4) 위 (1), (2), (3)의 경우 직원의 행위에 대하여 증권회사는 책임을 부담하지 않는 것이 원칙이다.
정답 : 4
59. 금융감독기구의 설치등에 관한 법률 상의 금융분쟁조정위원회에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?
(1) 소비자보호법에 의한 소비자분쟁조정위원회와 병존한다.
(2) 금융감독원에 설치한다.
(3) 금융분쟁조정위원회의 분쟁조정대상기관은 주로 금융감독원의 검사대상기관이다.
(4) 조정사건절차의 진행중에 당사자가 소를 제기한 경우에도 조정의 처리를 계속 진행하여야 한다.
정답 : (4)
60. 어음과 수표에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?
(1) 약속어음의 경우 발행인이 지급인을 겸하여 주채무자가 된다.
(2) 환여음은 지급약속증권이 아니라 지급위탁증권이다.
(3) 수표는 인수제도가 있다는 점에서 환어음과 같다.
(4) 호나어음의 발행인은 주채무자가 아니고 소구의무자에 불과하다.
답 : (3)
71다음 중 증여재산공재액의 설명으로 틀린 것은?
1. 배우자로 부터 증여받은 경우
2. 직계존비속으로부터 성년인자가 증여받은 경우 3000만원
3. 미성년자가 직계존속으로부터 증여받은 경우1500만원
4. 형제로부터 증여받은 경우 300만원
75 다음중 금융종합과세에 대한 절세방법이 아닌 것은? 1
1. 여러군데 금융기관의 이용분산하는 것이 유리하다.
2. 비과세 금융부터 투자유리
3. 금융 상품의 수입시 시기 조절이 유리하다.
4. 사업소득이 1억원을 추가할경우 금융소득중 4천만원을 초과하는 부분 부터 5억원이상의 장기채 분리과세 신청하는 것이 유리
76. 시장의 이상현상(Anomaly)에 대한 설명 중 적절하지 않는 것은
(1) 1월 효과
(2) 대형주 효과
(3) 저PER 효과
(4) 무시된 기업효과
정답 : (2)
77. 다음 중 잘못된 것은
(1) 전략적 자산배분(SAA)은 투자목적을 달성하기 위하여 장기적 포트폴리오의 자산구성을 정하는 의사결정이다.
(2) 전술적 자산배분(TAA)시장의 변화방향을 예상하여 사전적으로 자산구성을 변동시켜 나가는 전략이다.
(3) 전략적 자산배분은 전문적인 자산운용회사만이 정할 수 있다.
(4) 전략적 자산배분에서 장기적인 자산구성의 결정은 투자자의 투자목적과 제약조건을 충분히 반영하여 이뤄져야 한다.
정답 : (3)
78 .주가지수 선물을 이용한 포트폴리오 인슈런스전략의 단점이라 볼 수 없은 것은
(1) 불리한 방향으로 선물가격이 잘못 형성될 위험 존재
(2) 선물의 매일 결제에 응하기 위하여 주식이나 채권을 팔아야 할 가능성 존재
(3) 선물과 포트폴리오의 베이시스리스크 존재
(4) 현물을 이용할 때보다 거래비용 과다
정답 : (4)
79. 다요인모형에 대한 설명 중 잘못된 것은
(1) 다요인모형은 수익률의 변동을 복수종목에 공통으로 미치는 팩터를 가지고 설명하려고 한다.
(2) 다요인모형에서 사용하는 팩터의 수와 내용은 분석목적에 따라 달라질 수 있다.
(3) 팩터들 중 통계적으로 결정되는 것들은 그 경제적 의미가 분명하고 내용의 연속성이 보증된다.
(4) 모형의 구조가 미리 결정되어 있을 때에 이를 구조적모형이라 한다.
정답 : (3)
80. 스타일 투자전략에 대한 설명 중 잘못된 것은
(1) 펀드매니저의 자산배분과정에 대한 투자자들의 통제권이 줄어든다.
(2) 펀드매니저가 자산집단 전체보다는 주식이나 채권의 특성에 따라 구분되는 일부분에 대해서만 투자한다.
(3) 스타일 투자전략을 통하여 펀드매니저의 전문분야를 알 수 있다.
(4) 펀드매니저의 성과에 대해 사후적으로 평가기준을 명확하게 할 수 있다.
정답 : (1)
82. 채권 가격정리에 대한 설명 중 옳은 것은
(ㄱ) 채권가격과 수익률은 반대방향으로 움직인다.
(ㄴ) 채권수익률 변동시 그 변동으로 인한 채권가격 변동률은 장기채권일수록 커진다.
(ㄷ) 수익률 변동시 채권가격변동률은 만기가 길수록 비례적으로 증가
(ㄹ) 동일한 조건을 지닌 채권의 경우 같은 폭의 수익률변동시 채권가격 상승률이 채권가격 하락률보다 크다.
(ㅁ) 채권수익률 변동으로 인한 채권가격변동률은 표면이자률이 낮을수록 커진다.
83. 이자율 변동위험을 추정하는 방법에 대한 설명 중 맞지 않는 것은
(1) Duration은 채권의 일련의 현금흐름의 현재 가치들의 무게중심역할을 하는 균형점으로, 만기시 일시상환채권의 Duration은 당해채권의 잔존기관과 동일하다.
(2) Duration은 채권 표면이자율, 만기와 정의 관계에 있으며, 시장수익률과 역의 관계를 갖는다.
(3) 이표채는 다른 조건이 동일하더라도 이자지급 단위기간이 짧을수록 이표채의 Duration은 작아진다.
(4) Convexity는 이자율 변동에 따른 가격변동위험을 추정함에 있어 Duration의 한계를 극복하기위해 도입된 개념이다.
정답 : (2)
84. Duration을 이용한 채권면격전략에 대한 설명 중 틀린 것은
(1) 이자율 변동에 관계없이 최초 설정한 목표수익률을 목표기간말에 실현하기 위한 방법이다.
(2) 포트폴리오의 Duration을 목표투자기간과 일치시킴으로써 면역상태를 이끌어 낼 수 있다.
(3) 이자율 변동시 나타나는 가격변동효과와 재투자효과의 상반관계(trade-off)를 이용하는 전략이다.
(4) 일단 포트폴리오를 구성하면 투자기간내내 변경할 필요가 없다.
정답 : (4)
85. 채권투자 운용전략에 대한 잘못 설명한 것은?
(1) 적극적 투자 전략은 주어진 위험 수준 하에서 수익을 극대화 하고자하는 전략이다.
(2) 소극적 투자전략은 이자율 변동위험을 회피하고자하는 전략으로 만기보유 전략, 채권 인덱스 전략, 사다리형 만기구성 전략 등이 있다.
(3) 수익률 곡선타기 전략은 수익률 수준이 불변이거나 상승할 것으로 예상될 때 이용하는 전락이다.
(4) 채권 인덱스 전략은 적극적 운용펀드에 비해 매매 회전율이 낮아 거래비용 등이 상대적으로 저렴한 장점이 있다.
정답 : (3)
88.(지문) 현물시장의 특정채권이 100달러에 거래되고 있고 단기시장이자율이 5%일때 선물계약만기까지 6개월잉 남아 있는 이 채권의 선물가격이 88달러로 형성되어 내수차익거래를 통하여 2달러에 무위험 타익을 얻을수 있다.
(문) 장기금리선물의 가격결정 원리를 설명하는 현물보유손익모형에 따라 위의 채권의 표면금리를 계산하면 얼마인가?(달리 가정)
1. 8%
2. 10%
3. 13%
4. 15%
89.kospi 200 콜 (행사가격(x) = 102 프리미엄 2 point)을 1계약 매도함과 동시에 kospi 200 풋 (행사가격(x) =98 프리미엄 - 1point)을 계약 매도함 스트랭글 매도거래에서 만기시 이익이 발생하는 kospi 200의 총구간은?(단거래 이용 무시)
1. 97 point< kospi 200 <104 포인트
2. 99 point< kospi 200 <104 포인트
3. 101point< kospi 200 <105 포인트
4. 95 point< kospi 200 <105 포인트
90. 다음 중 기초자산가격의 변동성이 크게 증가할 것으로 기대될때 가장 효과적인 전략은?
1. 나비스프레드 매입
2. 스트래들 매입
3. 컨버전
4. 리버설
94. 예금 보험에 가입한 금융기관이 아닌 것은?
① 상호신용금고
② 농, 수 단위조합
③ 신협
④ 외국은행지점
정답 : ②
해설 : 농수협 단위조합은 예금보험공사 부보금융기관이 아니다.
이건 제가 설마 나오겠나 했던문제인디.
그래도 그때 무조건 농수축협 단위조합 아니면 새마을 금고 나오면 찍으라고 이야기 해드렸던거 같은디....
95. 생명보험의 특징이 아닌 것은 ? (불완전한 복원)
① 효용인식시점이 장래이다
② 수혜대상이 타인이다.
③ 이윤은 사전적 발생
④
정답 : ③
제가 찍은겁니다....ㅋㅋㅋ
책보면 줄을 그어져 있을겁니다.
96. 보험료계산의 3요소가 아닌 것은 ?
① 예정배당율
② 예정이율
③ 예정사업비율
④ 예정사망율
정답 : ①
해설 : 보험료계산의 3요는 예정사망률, 예정이율 그리고 예정사업비율이다
제가 찍은겁니다. 역시나 나오는군요
97. 연금투자신탁 설명 중 틀린 것은 ?
①
② 종목간 전환 불가
③ 다른금융기간 저축계약 이전 가능
정답은 2번
98. 다음중 세금우대저축제도에 대한 설명중 틀린것은?
①금융기관에서 취급하는 적립식 또는 거치식 상픔으로 저축기간은 1년이상
②미성년자의 가입한도는 1천5백만원 이다.
③노인의 한도가 3000만원인가?
④장애인의 가입한도는 4천만원 이다
99. 다음 중 현재 예금보험가입 금융기관과 보호대상 상품이 잘못 연결된 것은?
① 종금사 - 발행어음
② 증권회사 - 위탁자예수금
③ 은행 - 양도성예금증서
④ 보험회사 - 개인보험
정답 : ③
이것도 수업시간에 설명을 한것이구요
100. 은행에서 취급하는 금전신탁 내용으로 틀린 것은? (불완전한 복원)
① 실적배당이 원칙이다.
② 계약관계 예금자, 은행 양자관계
③ 운용방법은 신탁계약 및 법령 범위내에서 운용한다
④ 실적에 따라 원금손실도 있다.
정답 : ②