[금융감독원] 개인신용등급 관리 관련 유의할 점

[모모]

[금융감독원] 개인신용등급 관리 관련 유의할 점

기사입력   2008-02-20 13:03

신용등급의 현황 및 중요성

(현황) 개인신용등급은 신용정보회사와 금융회사들이 자체 기준에 따라 개인의 신용도를 평가한 후, 보통 10∼15개 등급으로 산정하여 관리하고 있음

신용정보회사들은 18세이상 신용거래내역이 있는 모든 개인을 대상으로 신용거래의 형태, 규모 및 기간, 연체이력 등을 종합하여 신용도를 측정하고 그 결과에 따라 10개 신용등급으로 구분

은행 등 금융회사들도 거래고객을 대상으로 신상정보, 여수신 거래내역 등 자체 신용정보와 신용정보회사의 신용등급을 바탕으로 10∼15개 신용등급으로 구분

(중요성) 개인신용등급은 금융거래는 물론 할부판매 등 일반 상거래 개설 및 유지 등 다양한 영역에서 중요한 판단자료로 활용되고 있음

특히, 금융거래시 금융회사가 대출여부, 대출한도 및 금리수준 등을 정함에 있어 결정적 요소로 기능하고 있으며

금융회사의 리스크관리 강화, 심사업무 자동화 등에 따라 그 활용도는 더욱 증가할 것으로 전망됨

⇒ 따라서, 본인 스스로 자신의 신용등급에 대해 항상 관심을 기울이고 관리할 필요가 있음

신용등급 관리와 관련하여 유의할 점

1. 본인의 신용등급에 대한 적극적 관심

평소 신용관리의 중요성을 인식하고 자기의 신용상태를 주기적으로 점검하는 등 신용등급에 대해 적극적인 관심을 기울일 필요가 있음

현재 신용정보회사들은 홈페이지*를 통해 연 1회 무료로 본인이 자신의 신용등급을 포함한 신용정보를 확인할 수 있는 서비스를 제공하고 있으며, 오류사항이 있는 경우 정정요청도 가능

* 한국신용정보(www.mycredit.co.kr), 한국신용평가정보(www.creditbank.co.kr), 한국개인신용(www.allcredit.co.kr)

※ 본인의 신용정보를 자신이 직접 조회하는 것은 신용등급 산정에 영향을 미치지 않음

2. 연체가 발생하지 않도록 각별히 유의

대출 원리금이나 신용카드 대금 연체는 물론 통신요금, 공과금 등의 연체는 신용등급을 하락시키는 가장 중요한 요인으로 작용하기 때문에 연체가 발생하지 않도록 각별히 유의하여야 함

3. 주소가 변경된 경우 금융회사 등에 통보

이사 등으로 각종 이용대금 청구서를 수령하지 못하여 연체가 발생하는 경우가 다수 발생하는 만큼, 주소가 변경된 경우에는 해당 금융회사 등에 반드시 통보할 필요가 있음

4. 카드대금 결제 등은 자동이체를 활용

부주의 등으로 연체가 발생하는 것을 예방하기 위해서는 정기적으로 납부해야 할 각종 이용대금은 가급적 자동이체를 활용하는 것이 바람직함

5. 사금융 이용은 가급적 삼가

대부업체의 신용정보 조회 및 이용실적은 신용등급 하락요인이 될 수 있으므로 사금융을 이용하는 것은 가급적 삼가고, 불가피하게 사금융을 이용할 경우에는 사전고지 사항을 철저히 확인하는 등 주의할 필요가 있음

* 대부업체의 홈페이지를 통해 대출가능 여부를 확인하는 과정에서 이루어지는 조회(단순조회) 실적은 신용도에 영향을 미치지 않으나, 대출신청후 심사단계에서 이루어지는 조회(대출실행조회) 실적은 신용도에 부정적 영향을 줄 수 있음
6. 신용카드 현금서비스 이용에 신중

현금서비스는 이용이 편리하기는 하지만, 과도한 이용은 신용등급 산정에 부정적 영향을 미칠 수 있으므로 이용에 신중을 기하는 것이 바람직함

7. 빈번한 대출이나 과도한 대출은 자제

금융회사 등으로부터 단기간에 빈번하게 대출을 받거나 자신의 소득수준에 비추어 과도한 채무를 보유하는 경우, 신용도 산정에 불리하게 작용할 수 있으므로 불요불급한 대출이나 자신의 상환능력을 벗어난 대출은 자제할 필요가 있음

8. 정상적 신용거래는 신용등급에 긍정적 요인

적정한 수준의 대출이나 신용카드 사용을 연체없이 정상적으로 유지한다면, 현금거래 또는 거래실적이 없는 경우보다 신용도 평가에 유리하게 작용하므로 무조건 신용거래를 회피할 필요는 없음

9. 주거래 금융회사를 정해 거래실적을 유지ㆍ관리

금융회사는 자사 거래실적이 많고 우수한 고객에 대해서 높은 신용등급을 부여하고 있으므로 가급적 주거래 금융회사를 정하고 동 회사를 통해 금융거래를 지속하는 것이 바람직함

10. 장기간에 걸쳐 지속적인 신용관리가 필요

연체금을 일시 완납하는 경우에도 즉시 신용등급이 상향 조정되지는 않으므로 추가적인 연체가 발생하지 않도록 하는 등 지속적이고 장기간에 걸친 신용관리가 필요함

특히, 소득이 없는 학생 시절부터 적절한 용돈관리, 직불카드 사용 등을 통해 자신의 결제능력에 맞는 지출 습관을 생활화하는 것이 무엇보다 중요함

(끝)