핀터넷: 미래를 위한 금융 시스템

[힘힘]

핀터넷: 미래를 위한 금융 시스템

BIS 작업 보고서  |  1178번  |  

2024년 4월 15일

작성자:  Agustín Carstens  ,  Nandan Nilekani

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  |  44페이지

요약집중하다

디지털 기술의 발전은 최근 수십 년 동안 사람들의 삶을 변화시켰습니다. 그러나 금융 시스템의 상당 부분은 과거에 갇혀 있습니다. 많은 거래는 여전히 완료하는 데 며칠이 걸리며 시간이 많이 소요되는 청산, 메시징, 결제 시스템 및 물리적 서류 기록에 의존합니다. 따라서 금융 시스템의 기능을 개선하는 것은 중요한 공공 정책 목표입니다. 그러나 미래에 적합한 금융 시스템을 구축하려면 우리가 달성하고자 하는 것에 대한 비전이 필요합니다.

기부금

우리는 인터넷처럼 서로 연결된 여러 금융 생태계인 미래 금융 시스템에 대한 비전으로 "Finternet"이라는 개념을 제안합니다. Finternet은 개인과 기업을 금융 생활의 중심에 두어 권한을 부여하도록 설계되었습니다. 통합 원장은 이러한 비전을 현실로 바꿀 수 있는 유망한 수단입니다. 디지털 우선 접근 방식을 기반으로 하고 토큰화를 활용하는 통합 원장은 기존 금융 거래를 개선할 뿐만 아니라 완전히 새로운 금융 상품과 거래를 가능하게 합니다. 우리는 Finternet의 경제적 근거와 필요한 기술, 규제 및 법적 구성 요소를 설명합니다. 또한 우리는 미래 금융 시스템의 핵심 부분이 되어야 한다고 생각하는 8가지 기본 설계 고려 사항을 제시합니다.

결과

우리는 효율적인 경제 및 금융 아키텍처, 최첨단 디지털 기술의 적용, 강력한 법률 및 거버넌스 프레임워크라는 세 가지 필수 구성 요소를 식별합니다. 통합 원장은 세 가지 모두를 제공할 수 있는 유망한 수단입니다. 특히, 여러 금융 자산을 단일 장소에 통합함으로써 긴 메시징 및 청산 프로세스의 필요성을 크게 줄여 사용자에게 보다 효율적이고 안정적인 서비스를 제공할 수 있습니다.

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추상적인

이 백서는 인터넷처럼 서로 연결된 여러 금융 생태계, 즉 개인과 기업을 금융 생활의 중심에 두어 역량을 강화하도록 설계된 Finternet에 대한 비전을 제시합니다. 이는 금융 서비스와 시스템 사이의 장벽을 낮추어 모든 사람의 접근을 촉진하는 사용자 중심 접근 방식을 옹호합니다. 구상된 시스템은 강력한 경제 및 규제 프레임워크의 지원을 받아 토큰화 및 통합 원장과 같은 혁신적인 기술을 활용하여 금융 서비스의 범위와 품질을 획기적으로 확장합니다. 이번 통합의 목표는 더 많은 참여를 촉진하고, 보다 개인화된 서비스를 제공하며, 속도와 안정성을 향상시키는 동시에 최종 사용자의 비용을 줄이는 것입니다. 이 비전을 달성하는 데 필요한 대부분의 기술은 존재하며 전 세계의 노력을 통해 빠르게 개선되고 있습니다. 이 백서는 상호 운용성, 검증 가능성, 프로그래밍 가능성, 불변성, 최종성, 진화 가능성, 모듈성, 확장성, 보안 및 개인 정보 보호와 같은 주요 기술 특성을 통합할 수 있는 방법과 다양한 거버넌스 표준을 포함할 수 있는 방법에 대한 청사진을 제공합니다. 이러한 비전을 실현하려면 공공 기관과 민간 부문 기관 간의 적극적인 협력이 필요합니다. 이 문서는 이들 단체가 강력한 기반을 구축하기 위한 조치를 촉구하는 역할을 합니다. 이는 포용적이고 혁신적이며 참여적이고 접근 가능하며 저렴하며 누구도 소외되지 않는 디지털 시대에 도입된 사용자 중심의 통합된 보편적인 금융 생태계를 위한 길을 열어줄 것입니다.

JEL 분류: E42, F33, G21, G23

키워드: 결제 시스템, 금융 시스템, 금융 중개자, 금융 상품, 통화, 디지털 혁신, 통합 원장, 토큰화

저자 소개

아구스틴 카르스텐스

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