바젤위원회 50

[힘힘]

바젤위원회 50

2024년 4월 24일 바젤에서 열린 제23차 국제 은행 감독관 회의 에서 BIS 총책임자인 Mr Agustín Carstens의 연설입니다 .

BIS 연설  |  

2024년 4월 24일

아구스틴 카르스텐스 (  Agustín Carstens)

소개

안녕하세요. 바젤 위원회 창립 50주년을 기념하는 국제 은행 감독자 회의(ICBS) 특별판에 오신 것을 진심으로 환영합니다.

오늘 우리와 함께 해주신 바젤 위원회의 모든 전직 의장, 위원, 현 위원, 감독 기관, 중앙은행 총재 그룹 ​​및 감독 책임자에게 감사를 표하는 것으로 시작하겠습니다. 위원회 업무에 대한 귀하의 기여는 글로벌 은행 시스템의 탄력성을 강화하고 금융 안정성을 보호하는 데 큰 도움이 되었습니다.

또한 이 기회를 빌어 Pablo Hernández de Cos에게 특별한 감사의 말씀을 전하고 싶습니다. Pablo는 이번이 위원회 의장으로서 귀하의 마지막 ICBS가 될 것입니다. 귀하는 2019년부터 위원회 업무를 이끄는 데 중추적인 역할을 해왔습니다. 귀하는 바젤 III가 확정된 후 위원회의 전략적 검토를 신속하게 수행하여 은행 시스템에 대한 새로운 위험과 취약성을 예측하는 데 효과적인지 확인했습니다.

우리는 코로나19 팬데믹, 지정학적 발전, 지난해 은행 혼란 등 지난 몇 년간 금융 시스템에 영향을 미친 일련의 충격에 대한 위원회의 신속하고 효과적인 대응에서 이 검토의 성과를 확인했습니다. 또한 금융의 디지털화 및 기후 관련 금융 위험을 포함하여 글로벌 은행 시스템에 영향을 미치는 주요 구조적 변화에 대한 위원회 작업의 토대를 마련하셨습니다. 그리고 귀하는 위원회의 업무를 감독 강화 방향으로 전환하는 데 도움을 주셨습니다.

그러니 저와 함께 Pablo의 위원회 리더십을 인정하고 감사를 표해 주시기 바랍니다.

BIS와 BCBS: 동전의 양면

많은 분들이 아시다시피 ICBS는 2년마다 다른 장소에서 개최됩니다. 1974년 위원회 설립에서 BIS와 바젤이 수행한 중심 역할을 고려할 때, ICBS 특별판이 어디서 개최될지는 결코 의문의 여지가 없었을 것입니다.

그 이후로 우리의 공생 관계는 점점 더 강해졌습니다.

당시 G10 총재들은 위원회를 창설하기로 현명한 결정을 내렸습니다. 그러나 위원회가 아직 약 50년 후에도 남아 있을 것이라고 예상하거나 위원회가 글로벌 금융 시스템에서 그렇게 중심적인 역할을 했을 것이라고 예상한 사람은 거의 없었을 것입니다.

위원회는 그 역사 전반에 걸쳐 국제 협력을 통해 중앙은행의 금융 안정 추구를 지원한다는 BIS의 사명을 지원하는 데 중요한 역할을 담당해 왔습니다. 우리는 1975년 은행의 해외 사업장 감독에 관한 협약을 거쳐 오늘날의 주요 바젤 프레임워크와 바젤 핵심 원칙에 이르기까지 지난 50년 동안 이러한 상황을 여러 번 보아 왔습니다. 실제로 이는 오늘날 은행 건전성 규제 및 감독에 대한 표준으로 간주되며 120개 이상의 관할권에서 채택되었습니다. 다른 글로벌 표준 제정자와 포럼을 위한 벤치마크를 설정하셨습니다.

여러 면에서 바젤 위원회는 개최 도시 및 BIS와 동의어가 되었습니다. 따라서 검색 엔진에 "Basel"이라는 단어를 입력할 때 자동 완성 기능이 종종 "Basel III" 또는 그 변형을 최고의 제안 중 하나로 제안하는 것은 놀라운 일이 아닙니다! (다소 불길하게도 이제 "Basel IV"도 등장하는 것을 볼 수 있습니다!). ChatGPT에 바젤이 무엇으로 알려져 있는지 물었을 때 바젤 위원회에 대해서는 언급하지 않았습니다. 오히려 예술, 문화, 제약 산업, 바젤 파스나흐트(Basel Fasnacht)에 초점을 맞췄습니다. 분명히 ChatGPT를 사용하려면 아직 갈 길이 멀습니다.

BIS는 글로벌 금융 안정성을 강화하기 위해 전 세계 은행의 규제, 감독 및 관행을 강화하려는 위원회의 임무에 오랫동안 기여하고 지원해 왔습니다.

위원회와 사무국을 유치하는 것 외에도 BIS는 위원회 작업을 위한 분석 기반을 제공했습니다. 실제로 BIS가 은행 분야 최고의 연구 기관으로 선정되면서 위원회에 대한 BIS의 기여는 위원회의 작업이 개념적, 실증적 연구 모두에 기반을 두는 데 도움이 되었습니다. 1 여기에는 예를 들어 더 높은 자본 및 유동성 요구 사항의 장기적인 경제적 영향을 평가하기 위한 프레임워크와 BIS가 위원회의 포괄적인 데이터 수집 프레임워크에 제공하는 지원이 포함됩니다. 물론 BIS는 거시건전성 정책을 강력하게 옹호해 왔으며 앞으로도 그럴 것입니다.

BIS와 위원회는 또한 25년 전에 공동으로 금융안정연구소(FSI)를 설립했습니다. 그 이후로 FSI는 위원회의 표준 및 지침 이행을 촉진하고 금융 시스템을 개선 및 강화하는 데 있어 중요한 협력자 역할을 해왔습니다. FSI Connect e-러닝 플랫폼은 중앙은행과 감독 당국을 위한 귀중한 교육 소스였으며, 그 간행물은 건전한 규제 및 감독 정책의 설계, 보급 및 구현에 기여했습니다. 그리고 저는 우리 중 많은 사람들이 FSI가 개최한 다양한 지원 행사로부터 엄청난 혜택을 받았다고 확신합니다.

인생은 50세부터 시작됩니다: 끊임없이 변화하는 세상에서 진화

BIS와 마찬가지로 위원회는 글로벌 금융 시스템을 형성하는 구조적 변화와 광범위한 세력에 대응하여 끊임없이 발전해 왔습니다. 저는 올해 창립 94주년을 맞이하는 기관을 대표하면서 오늘 저녁 여러분께 드리는 겸허한 조언은 여러분이 계속해서 혁신을 하도록 하라는 것입니다. 과거의 성공을 당연하게 여기지 말고, "평상시와 같은 업무" 사고방식을 계속할 수 있다고 가정하지 마십시오.

이를 위해, 그리고 이번 행사에서 토론을 장려하는 정신으로, 생각해 볼 가치가 있다고 생각되는 세 가지 질문을 제기하겠습니다.

첫째, 우리는 어떻게 보다 안전하고 통합된 글로벌 금융 시스템에 가장 잘 기여할 수 있습니까? 특히 위원회 회원 관할권의 글로벌 표준 및 지침 구현에 있어 일관성을 어떻게 촉진할 수 있습니까? 위원회의 실적은 지금까지 대체로 긍정적이었지만, 특히 뛰어난 바젤 III 표준을 완전하고 일관되게 구현함으로써 이러한 추진력을 유지하는 것이 중요합니다. 또한 위원회는 최근 은행 혼란이나 기후 변화로 인해 발생하는 문제와 같은 새로운 규제 및 감독 문제와 과제에 대한 야심찬 자세를 유지하고 추가 지침을 개발해야 합니다. 이를 위해 위원회는 이러한 결과를 보장하기 위한 추가 도구나 접근 방식을 고려해야 합니까? 

위원회가 표준을 개발하는 방식에 대해 때때로 질문이 제기되었습니다. Pablo는 오늘 아침 위원회가 제안에 대한 컨설팅에 대해 광범위하고 투명한 접근 방식을 추구하고 다양한 이해관계자의 의견을 구한다는 점을 올바르게 지적했습니다. 따라서 저는 위원회가 계속해서 이러한 접근 방식을 구축할 것을 권장합니다. 금융 안정성을 보호하는 것은 글로벌 공공재이며, 관심 있는 모든 참가자가 참여할 수 있고 참여해야 합니다.

둘째, 은행 관련 개혁 위원회의 진전에도 불구하고 비은행 금융 기관(NBFI)이 제기하는 위험을 전 세계적으로 해결하기 위한 추진력이 여전히 부족합니다. 그렇다면 고정관념에서 벗어나 생각해야 할까요? 예를 들어, 이것은 순전히 논쟁을 자극하기 위해 말하는 것입니다. NBFI의 위험을 감독하고 완화하기 위해 비은행 감독에 대한 바젤 위원회(BCNBS가 발음하기가 약간 어려울 수 있음)를 설립할 필요가 있습니까? 기존 표준 설정 기관 및 글로벌 포럼의 권한에 속하지 않습니까? 아니면 NBFI에 대한 작업이 계속 지연되는 경우 NBFI에 대한 많은 직간접적 상호 연결로부터 은행 시스템을 추가로 보호하기 위해 더 많은 조치를 취해야 합니까?

셋째, 금융의 디지털화가 진행됨에 따라 위원회와 회원들은 기술 혁신을 활용하여 임무를 달성할 수 있는 방법에 대해 생각하는 데 더 많은 시간을 투자해야 합니까? 우리는 은행의 디지털화 위험과 기회에 대부분의 관심을 집중했지만, 중앙은행과 감독당국에 제시되는 약속과 과제를 잊어서는 안 됩니다. 두 가지 특별한 문제를 강조하겠습니다. 첫째, 동일한 일을 계속하면서 더 나은 결과를 얻기 위해 혁신을 어떻게 활용할 수 있습니까? 둘째, 보다 근본적으로 기술이 은행업의 성격을 변화시키면서 규제와 감독이 어떻게 적응할 수 있습니까? 예를 들어, 작년 은행 혼란에서 보았듯이 지급 결제 속도의 증가는 은행의 유동성 관리에 영향을 미칠 수 있습니다. 규제와 감독은 이러한 역학을 어떻게 포착해야 합니까? 은행 시스템, 비즈니스 모델 지속 가능성, 은행의 기업 지배구조 및 문화에 영향을 미치는 구조적 추세를 평가하는 데 있어 감독이 미래지향적이고 침해적이며 철저하도록 어떻게 보장할 수 있습니까?

BIS 혁신 허브는 감독 강화를 위해 기술을 사용하는 것을 목표로 하는 여러 프로젝트를 이미 추진했습니다. 나는 위원회가 임무를 완수하는 데 도움이 될 추가 프로젝트가 있는지 더 깊이 생각해 보도록 권하고 싶습니다.

결론

결론적으로, 위원회는 지난 50년 동안의 많은 성취와 이 기간 동안 글로벌 은행 시스템의 탄력성을 강화하는 데 있어 분명한 역할을 한 것을 자랑스러워해야 합니다.

향후 50년 동안 위원회는 의심할 바 없이 많은 새로운 과제를 겪게 될 것입니다. 그러나 나는 회원국들이 국경을 넘는 협력에 대한 의지를 유지하는 한 그 상황이 성공적으로 이루어질 것이라고 확신합니다. 그리고 BIS는 계속해서 그 편에 서서 위원회의 업무를 지원하고 촉진할 것입니다.

바젤위원회 창립 50주년을 맞아 저와 함께 건배에 여러분 모두를 초대합니다. 바젤위원회가 글로벌 금융 시스템 내에서 수행하는 중요한 기능을 오랫동안 계속해서 수행하기를 바랍니다.

1 2024년 3월 현재 RePEc(Research Papers in Economics) 순위를 기준으로 합니다. 여기를 참조하세요 .

저자 소개

아구스틴 카르스텐스

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