스크랩 28세 초등학교 교사 월 220만원으로 4년 8개월에 독하게 1억 모으기

[길동무]

서울의 모 초등학교 교사 독한 회원님

★ 재무목표

 1순위 : 32세(2013년) 결혼자금 마련

 2순위 : 36세 종잣돈 1억 모으기

 3순위 : 40세 내집마련

 4순위 : 은퇴후 월 생활비 250만원

목표는 재무설계를 통해 설정한 목표가 가능한지 부족자금이 어느정도 생기는지 등을 검토하였습니다.

1순위 결혼 예식자금의 마련은 부모님께서 2000만원을 지원하고 나머지 전세자금 1억 5천만원을 모으는 것을 목표로 설정을 했고 전세자금 마련은 전세값의 상승률 5%를 반영하여 4년 후의 전세값을 예측하여 마련하는 것으로 하였습니다.

2순위 36세까지 종잣돈 1억 모으기에서는 현재의 화폐가치 하락률 3%를 반영하여 미래에 필요한 1억에 대한 가치를 만드는 것으로 하였습니다.

3순위 40세 내집마련에 대한 목표는 향후 아파트 가격 상승률 4%를 반영하여 40세 시점에 필요한 자금을 산출하였습니다.

4순위 은퇴 후 생활비 부분은 향후의 물가 상승률을 반영하여 필요한 자금을 산출하였습니다.

위의 경우는 안정적인 소득의 교직원으로 일정한 소득이 발생이 되고 교원연금 자금이 고갈 되더라도 교직원 연금의 수령액이 일반 국민연금보다는 수령액이 많을 것으로 판단됩니다.

 - 소득은 매월 220만원

 - 보너스 연 300만원

교직원 소득은 초등학교, 중학교, 고등학교 별로 조금씩 차이는 있지만 비슷한 양상을 보입니다.

가장 놀란 부분은 소비성 지출이 37만원!! 독해~!!

총 소득의 21% 수준입니다.

부채 부분은 없고, 보장성 보험의 준비금액도 적정 수준으로 판단됩니다.

저축과 투자 노후에 준비에 대한 자금이

70 : 20 : 10를 유지하고 있습니다.

성향이 안정적인 투자를 원하는 성향으로 판단되며, 우량 상호저축은행 선별과 펀드투자 부분도 대형주 펀드, 가치주 펀드, 인덱스 펀드, 배당주 펀드 등 알맞게 분산되어 구성되어 있습니다.

2년여 동안 모은 자산이 총 3,000만원!!

옆에 표에서 28세 부분은 올해 11월과 12월 급여부분만 반영이 된 것이고, 향후 임금 상승률 3%로 늘어난다는 가정하에 나타난 것입니다.

50세 이후에는 임금피크제로 인해 소득은 동결된다고 가정하고 물가상승에 대한 부분 때문에 50세 이후에는 소득이 조금씩 감소한다고 판단하였습니다.

옆에 보이는 막대 그래프 중 파란색은 첫번째 목표인 결혼자금 마련에 대한 것이고 초록색 막대 그래프는 2차 목표인 종잣돈 1억에 대한 것입니다. 청녹색으로 나와 있는 부분은 3차 목표인 내집마련 자금에 대한 목표입니다.

아래 보이시는 하늘색 부분은 현재부터 62세까지 쓰이는 지출 자금을 물가상승률을 반영하여 나타낸 것이고, 결혼 후에는 지출에 대한 부분이 많아질 것으로 예상됩니다. 우측 보라색 부분은 은퇴시 필요한 자금을 나타낸 것이고, 위에 보이시는 주황색부분은 교원연금 수령에 대한 부분이고, 분홍색 부분은 현재 준비된 연금 자산을 나타낸 것입니다.

현재 상태의 저축률은 무려 78%

옆에 보이는 표는 현재부터 향후 15년간 현금자산과 전체 자산 흐름 표입니다.

보라색 부분은 순수 현금자산에 대한 흐름입니다.

1억은 30.5세쯤에 마련될 것이라 예상이 되며, 1억 달성에 대한 기간은 약 4년 8개월 가량이 됩니다.

1차로 목표했던 1억 5천만원은 전세가격의 상승률로 인하여 1억 8천만원 가량을 준비해야 하며, 부족자금은 약 3천 200만원 가량입니다. 2차 목표 종잣돈 1억에 대한 부분의 부족자금은 약 700만원 정도가 되며, 3차 목표인 내집마련에 필요한 부족자금은 약 6400만원이 발생될 것 같습니다. 이상태로 현재부터 15년 후에 만들어질 총 자산은 무려 6억 5천만원 가량!!

30년을 일하고 노후 30년 준비는 충분한가?

은퇴후 자금 250만원 가치는 은퇴시점 물가를 반영하여 약 680만원 정도가 됩니다.

부족한 은퇴자금은 일부 저축과 투자자금과 기존 연금의 추가납입을 활용하고, 향후에 배우자의 연금소득과 연금상품 등으로 구성이 된다면 큰 무리없이 준비가 가능할 것으로 보입니다.

아직 미혼인 상태라 결혼을 하는 시점에서 많은 부분이 달라집니다.

우선 맞벌이의 경우 소득과 지출이 동시에 늘어나게 되며, 외벌이의 경우는 지출부분이 더 증가하게 됩니다.

아이를 낳게 될 경우는 사교육비와 양육비의 지출이 많은 부분 늘어나게 됩니다.

맞벌이를 할경우는 원래 계획한 목표보다 더 빨리 달성이 될 가능성이 높으며, 외벌를 할 경우에는 현재 목표보다 많은 부분이 늦어집니다.

미래에 발생될 시점을 정확히 판단하기는 어렵지만 미리 예측하고 준비하는 길만이 자신의 목표를 달성해 가면서 안정된 삶을 꿈꿀수 있지 않을까요?