(책) (돈 걱정 없이 살고 싶은 당신을 위한) 마법의 돈 관리, 고득성 지음

[Self Help]

■(돈 걱정 없이 살고 싶은 당신을 위한) 마법의 돈 관리

고득성 지음

저자

고득성 지음

출판사

국일증권경제연구소 | 2009.12.15

형태

판형 A5 | 페이지 수 284 | ISBN

ISBN 10-8957820825
ISBN 13-9788957820827

정가

12,000원 1,000원 (오픈마켓)     

정보 제공 :교보문고

책소개

   

돈의 노예가 될 것인가, 주인이 될 것인가? 5대 자산 포트폴리오로 당신의 인생이 풍요로워진다!

공인회계사이자 세무사, 그리고 CFP인 머니 헬퍼 고득성의 『마법의 돈 관리』. 저자는 실질적이면서 체계적으로 10년 이상 돈 관리를 하고 싶은 사람들을 위해 5대 자산 포트폴리오를 제안한다. 먼저, 스스로의 재정을 파악하여 매월 수입을 목적에 따라 5가지 목적자산으로 나눈다. 그 다음 그것에 적합한 상품을 골라 안정적인 자산 포트폴리오를 만든다. '예비자산', '은퇴자산', '투자자산', '보장자산', 그리고 '집' 등 5개의 자산을 중점적으로 다루고 있는 이 책은 돈 걱정 없는 풍요롭고 행복한 미래를 준비하도록 돕는다.

☞ 북소믈리에 한마디!
『마법의 돈 관리』는 저자가 저술한 '돈 걱정 없는 노후 30년' 시리즈를 통해 동기부여를 받은 사람들을 위해 어떻게 저축하고 투자해야 할 지, 보다 구체적이고 실질적인 지침을 들려준다.

저자소개

저자 고득성
대기업, 회계법인, 로펌, 은행 등 다양한 분야에서 경력을 쌓았다. 주로 돈의 세계에서 일을 해오던 그는 돌연 지난 2006년에 작가의 세계에 입문한다. 숫자만을 다뤄온 그로서는 외도나 다름없는 일이었다. 여기에 대한 그의 변(辯)은 의외로 단순했다. 돈 문제로 걱정하는 이들에게 도움을 주고 싶어서였다고 한다.
돈 이야기라면 꺼내는 것 자체를 꺼리고 점잖지 못한 화제로 치부하는 우리 사회에서 그의 돈 이야기는 밝고 희망에 가득 찬 ‘내일’을 향하고 있다. 누구라도 돈 이야기를 즐겁고 유쾌하게 나눌 수 있길 바라는 것, 대한민국 최고의 돈 관리 전문가인 그의 소망이다. 그는 현실의 돈 문제를 회피하기보다 명확하게 파악한 후 해결방안을 찾아야 모두가 행복한 삶을 영위할 수 있다고 말한다. 이러한 그의 생각은 《돈 걱정 없는 노후 30년》 시리즈에 고스란히 담겼고, 중국과 대만에 판권이 수출되어 우리나라 경제경영서적의 한류에 단단히 한몫하기에 이른다.
그의 글쓰기 원칙은 현업에 종사하며 자신이 경험하고 옳다고 믿는 것을 독자와 나누는 것이다. 그래서 그는 자신이 하고 있는 일은 물론 돈 관리에서도 성공을 추구한다. 바로 그 따끈따끈한 돈 관리 현장 경험이 바로 독자의 돈 관리를 실질적으로 도와주는 글이 된다.

그는 현재 스탠다드차타드제일은행의 프라이빗뱅킹 팀 부장 및 전국투자자협회 책임교수로 있으며, 2009년 <매경이코노미> 선정 우리나라 자산관리전문가 50인 중 한 명으로 선정되었다.
MBC, SBS, KBS, EBS, MBN, SERI CEO 등 다양한 방송매체에 출연했고, 주요 신문과 월간지, 수십여 개의 기업사보에 칼럼을 연재했다. 서울대학교, 고려대대학원, 주요 대기업, 은행, 증권, 보험사, 군부대 등에서 돈 관리, 금융투자, 절세비법에 대한 강연을 하고 있다. 저서로는 《돈 걱정 없는 노후 30년 시리즈-전 3권》, 《하룻밤에 정복하는 부자들의 세금노트》 등이 있다.

목차

서문
- 체계적이고 실질적인 돈 관리를 하고 싶은 당신에게

프롤로그
- 나무보다 숲을 조망하라

1장 돈 관리의 원리
돈 관리에도 원리가 있다
소비 유혹에 흔들리는 당신, 돈 관리를 시작할 때다
수입의 원리
당신의 미래를 살찌울 머니트리
복리의 원리
더 빨리 모으고 싶다면, 돈에 힘을 주어라
기회비용의 원리
복리채무의 덫 탈출은 당신의 선택에 달려 있다
꿈의 원리
돈 때문에 당신의 꿈을 포기하지 말라｜돈과 꿈을 연결하라
필요와 소망의 균형의 원리
적절한 돈 걱정과 두려움도 필요하다｜재정의 안정과 자유, 당신의 우선순위는?
순자산관리의 원리
누구나 하기 쉽고 현실적인 자산관리 프로그램｜재정상태표는 당신의 재정 성적표｜좋은 자산과 나쁜 자산｜당신이 부자가 될 가능성은 얼마인가?

2장 돈의 원리를 활용한 수입자동배분시스템
시간과 돈은 비례한다
머뭇거리지 말고 지금 당장 시작하라
돈의 원리의 집약, 수입자동배분시스템
돈 관리의 핵심은 목적별 수입배분에 있다
재정의 밑그림, 다섯 가지 핵심자산
소중한 당신의 자산, 포트폴리오로 관리하라

3장 핵심자산 관리의 완성, 5대 자산 포트폴리오
예비자산 포트폴리오
가정경제의 빨간불을 꺼줄 응급자산이자 긴급자산
은퇴자산 포트폴리오
은퇴계획과 실행은 최소 10년 이상 해야 한다
투자자산 포트폴리오
재정의 안정플랜에서 자유플랜으로의 길
보장자산 포트폴리오
예기치 못한 경제적 손실 보상에 보험만 한 것은 없다
집 포트폴리오
집값이 떨어진다는데 과연 집을 사야 할까?｜집 마련에 따른 기회비용을 생각해보았는가?｜집은 더 이상 당신의 수입을 올인할 대상이 아니다｜집 마련을 위한 대출, 수입의 20%를 넘지 말라

4장 행복한 노후를 책임질 은퇴자산
은퇴자산은 선택이 아닌 필수다
고령화는 사회 전체 문제이자 개인이 직면한 문제다｜소비활동에서 은퇴란 없다
은퇴자산의 실체
은퇴 후 당신은 돈 걱정 없는 노후를 보낼 자신이 있는가?｜은퇴자산 마련의 최대 적은 준비를 미루는 것이다
은퇴자산 포트폴리오 전략
은퇴자산 마련은 장기전이다｜국민연금에 대한 오해와 진실｜퇴직금 또는 퇴직연금도 훌륭한 은퇴자산이다
은퇴자산 포트폴리오 구성
공적연금 외에 개인적으로도 은퇴자산 마련이 필요하다｜금융상품 선택의 세 가지 원칙｜소득공제 혜택이 있는 세제적격연금저축을 활용하라｜절세효과가 탁월한 연금보험으로 은퇴 후 소득흐름을 만들어라｜중기 운용 상품에도 눈을 돌려라

5장 위험에 대비한 안전장치, 보장자산
인생에도 시나리오 경영이 필요하다
최악의 상황에 대비한 Plan B를 마련하라｜호미로 막을 일은 호미로 막아야 한다
보장자산 포트폴리오 구성
당신의 첫 번째 보험, 실손형 민영의료보험｜한국인의 대표 사망원인, 3대 질병은 이렇게 대처하라｜남겨진 사족을 위한 선물, 사망보험｜어린이보험, 자동차보험, 운전자보험 가입 요령

6장 재정적 자유로 가는 투자자산
투자의 목적을 분명히 해야 한다
당신은 왜 투자하는가?
투자기간을 고려해야 한다
마라톤과 100미터 달리기, 할 수 있는 시기가 다르다
확실한 투자대상을 선택하고 올바른 투자원칙을 준수하라
주식형펀드를 편입하라｜참고 기다릴 줄 아는 지혜가 필요하다
자신의 투자성향을 파악해야 한다
지피지기면 백전백승이다
액티브펀드 VS 인덱스펀드
인덱스펀드가 액티브펀드보다 낫다?
잘 찍은 펀드 하나, 열 주식 부럽지 않다
투자자산을 살찌울 다섯 가지 펀드 선택 방법｜변액보험의 세 가지 비밀
경기변동에 민감해야 한다
2008년 겨울을 기억하는가?｜경기변동 사이클에 따른 금융상품 투자법

7장 빚과 소비
돈을 아무리 많이 벌어도 잘 관리하는 사람을 당해낼 수 없다
재정적인 성공과 실패의 갈림길, 빚의 실체
빚의 함정에서 빠져나오는 4단계 재무전략

추가 정보

상세이미지

돈 관리의 정석을 말한다!
이제 ‘부자, 돈, 재테크, 노후설계’ 등의 단어들은 일상용어가 되었다. 돈을 쫓는 삶이 소위 ‘없어보이던’ 시대는 지난 것이다. 모두 어떻게 하면 지금보다 나은 내일을 살 수 있을까, 얼마나 더 벌어야 돈에 구애받지 않고 나와 내 가족의 삶의 질을 높일 수 있을까에 대한 답을 찾아 헤맨다.
물론 정답은 있다. “아껴 쓰고 저축하라.” 하지만 독자들은 보다 실질적이고 구체적인 답을 원한다. 그래서 차고 넘쳤다 싶은데도 재테크 관련 서적이 계속해서 쏟아져 나오지 않은가.
이 책은 이미 《돈 걱정 없는 노후 30년》시리즈를 통해 그 실력을 인정받고, 독자층을 확보한 저자가 내놓은 일목요연한 돈 관리 방법을 담고 있다. 그의 전작 《돈 걱정 없는 노후 30년》 시리즈에서 크게 동기부여를 받은 독자들이 실질적으로 필요로 하는 체계적인 돈 관리법에 대한 질문의 답이라 할 수 있다. 다시 한 번 동기를 부여하고, 스스로의 재정상태를 파악하게 한 후, 각각에 맞는 솔루션을 제공, 행복한 미래를 위한 자산관리법을 제시한다. 수학에 정석이 있다면, 돈 관리의 정석이라 할 만하다.

잘 버는 사람은 아껴 쓰는 사람을 이길 수 없고,
아껴 쓰는 사람은 잘 관리하는 사람을 당해낼 수 없다.
무엇보다 저자는 돈 관리에 있어 가장 중요한 것은 본인의 수입이라고 강조한다. 이 수입을 수입자동화배분시스템에 따라 현금흐름표와 재정상태료를 작성, 이를 다시 목적별로 분류해서 관리하는 방법을 소개한다. 특히 크게 ‘예비자산, 집자산, 은퇴자산, 보장자산, 투자자산’이라는 다섯 가지 밑그림을 제시, 각각의 자산 포트폴리오를 어떻게 구성하고 운용해야 하는지 구체적인 상품과 함께 자세하게 설명하고 있다. 특히 저자가 제시하는 돈 관리법은 저자가 직접 실천하고 있는 것들이라 보다 확실하고 실질적이다.
또한 저자는 얼마를 버느냐가 중요한 게 아니라 본인의 수입을 어떻게 잘 관리하느냐가 중요하다고 얘기한다. 즉, 잘 버는 사람은 아껴 쓰는 사람을 이길 수 없고, 아껴 쓰는 사람은 잘 관리하는 사람을 당해낼 수 없다는 것이다.
폴 J. 메이어는 할 수 있는 능력이 있는데도 당신이 원하는 발전을 이루고 있지 못하다면 그것은 당신의 목적이 분명하지 않기 때문이라고 했다. 내가 왜 돈을 벌어야 하는지, 명확한 목적을 갖고 이 책에서 제시하는 방법에 따라 당신의 수입을 관리한다면 당신은 머지않아 돈의 노예가 아닌, 주인이 되어 있을 것이다. 더 이상 머뭇거리지 말고 지금 당장 시작하라. 돈 걱정으로 한숨 쉬는 인생이 아닌, 당신이 꿈꾸는 돈에서 자유로운 인생을 살 수 있을 것이다.

돈 걱정 없이 살고 싶은 당신의 꿈을 이루어줄 5대 자산 포트폴리오
5대 자산 포트폴리오란 매월 당신의 수입을 목적에 따라 다섯 개의 목적자산으로 만들고, 그 목적자산 내에서도 그에 적합한 상품을 골라 안정적인 자산 포트폴리오를 만드는 것을 말한다. 5대 자산은 돈이 꼭 필요한 시점을 위해 돈을 마련해주는 예비자산, 보장자산, 집자산, 은퇴자산, 투자자산 등 다섯 개의 자산들로 구성된다.
예비자산은 비상금 또는 예비자금이라 할 수 있다. 갑작스런 실직이나 사고 등에 대비하기 위한 자산으로, 월 생활비의 6개월 치 정도를 유지하는 것이 좋다.
보장자산은 말 그대로 보험을 말한다. 수입의 15% 범위 내에서 의료비 실비보험, 암․상해보험, 정기보험, 종신보험 등 나와 가족에게 꼭 필요한 것들로 구성하는 것이 좋다.
집자산은 주택 마련을 위한 자금으로 수입의 20%를 투자하고, 차후 대출을 받더라도 DTI 20%를 넘지 않는 것이 좋다.
은퇴자산은 매월 세후 수입의 15%를 투자하는데, 기본적으로 국민연금, 퇴직금 등 공적연금을 활용하고, 따로 개인적으로 준비하는 것이 좋다. 이에 맞는 금융상품으로는 세제적격연금보험, 변액연금, 변액유니버셜, 적립식펀드 등이 있다.
투자자산은 인생을 살아가면서 필요한 것, 갖고 싶은 것, 하고 싶은 것을 이루기 위해 목적별로 의도된 자산이다. 자녀양육자금, 세계여행자금, 자동차 등을 마련하는 데 필요한 자산 등이 여기에 포함된다.
수입을 나누어 각 자산을 만들어나가다 보면 당신의 서류함(포트폴리오)에는 자산별로 여러 개의 통장, 증서, 계약서, 등기권리증 등을 보유하게 될 것이다. 그 통장과 증서, 계약서를 목적별로 다섯 개 파일함에 각각 담아 보유, 관리함으로써 현실적이고 구체적인 돈 모으기가 가능해지기 때문에 5대 자산 포트폴리오를 보유함으로써 밝은 미래를 맞이할 수 있을 것이다.

책속으로

돈 관리의 첫 출발이자, 지속적인 부의 성장을 위한 기본 축은 바로 당신의 생업에서 발생하는 ‘수입’이 되어야 한다. - 23쪽

당신의 지갑에 있는 만 원 한 장이 거대한 머니트리로 성장할 잠재력을 가진 돈 씨앗이라고 생각하면 된다. 이러한 돈 씨앗이 땅에 떨어져 당신이 잠잘 때, 일할 때, 밥 먹을 때, 공부할 때, 쉴 때에도 복리수익이라는 열매를 맺는 머니트리가 되는 것이다. - 31쪽

지출을 제대로 파악할 수 있게 해주는 자산관리 프로그램의 핵심은 두 가지다. 바로 ‘목적에 맞는 재정상태표’와 ‘수입자동배분시스템에 기반을 둔 현금흐름표’를 한 달 단위로 업데이트 하고, 1년간 예산을 계획하는 일련의 반복과정이다. - 53쪽

이제 집은 더 이상 당신의 수입을 올인할 대상이 아니다. 당신이 사용하고 안식을 취할 자산이며, 장기적인 물가상승에 대한 방어수단이다. 그리고 은퇴 이후에는 은퇴자산의 보조수단으로 분류되는 자산이어야 한다. - 111쪽

젊어서부터 수입을 자동배분하지 않아 현재 당신의 자산배분 상태가 금융자산보다 부동산 보유 비중이 높다면 과감하게 부동산 비중을 줄이고 금융자산 목돈을 마련하여 노후대비에 과감하게 투자할 필요가 있다. - 139쪽

세상에 공짜는 없다. 나는 동일한 보장을 해준다면 환급금이 없는 소멸형 보험을 우선적으로 선택한다. 그만큼 보험료가 저렴해지기 때문이다. 위험보장에 대한 대가를 철저한 보장비용으로 인식하는 것이 현명하다. 절대로 환급금에 얽매이지 말기 바란다. 아낀 보험료로 당신이 할 것은 무지하게 많다. 집자산, 은퇴자산, 투자자산을 만들려면 반드시 수입을 쪼개 보험에 가입해야 한다. - 189쪽

투자에 대한 명확한 목적 없이 단기간의 주가지수나 시장흐름만을 원칙 없이 따라가서는 투자자산을 제대로 만들 수 없다. 투자에 실패한 경우를 자세히 살펴보라. 금융상품에 대한 무지와 더불어 돈을 좀 더 빨리, 많이 벌기 위한 ‘욕심’에서 비롯되는 경우가 많다. - 214쪽

보통 재정적으로 성공할 것 같았던 사람이 실패하는 이유는 매년 돈을 버는 데 수백 시간을 쏟는 데 반해 그 돈을 자기 인생의 어느 곳에, 무엇을 위해 배분해야 할지 고민하는 데는 단 몇 시간조차 할애하지 않았기 때문이다. 돈을 아무리 많이 벌어도 목적별로 잘 관리하는 사람을 당해낼 수 없다. - 268쪽

잠시 몇 년 동안만 남들과 다르게 살 결심을 한다면 정말 몇 년 후에는 남들과 전혀 다른 삶을 살고 있는 당신을 발견하게 될 것이다. 남들이 본성에 이끌려 이것저것 다할 때 핵심자산 마련을 위해 본성의 욕구대로 하지 않는 삶에는 분명 몇 십 배의 보상이 기다릴 것이다. - 269쪽

/ 출처: 교보문고