공익단체인 U.S. PIRG 에듀케이션펀드는 지난해 연방소비자금융보호국(CFPB)에 접수된 소비자 불만 건수를 조사한 결과, 크레딧리포트 오류에 대한 불만이 전체의 43%나 된다고 밝혔다. 이는 에퀴팩스 사건 이전인 2016년의 비율 23%와 비교하면 20%포인트나 폭증한 것이다.
USA투데이는 크레딧리포트 오류의 유형과 발견시 대처법에 대해 소개했다.
원인 및 확인
연방거래위원회(FTC)에 따르면, 크레딧리포트 5건 중 1건에서 오류가 발견되는 것으로 보고되고 있으며 20건 중 1건은 이로 인해 크레딧카드나 대출 신청이 거부될 만큼 중대하다는 것이다.
따라서 전문가들은 1년에 한 번은 무료로 크레딧리포트를 받아 볼 수 있는 만큼 이를 잘 활용하라고 조언했다. 크레딧리포트에 잘못된 점을 발견하면 이를 빨리 바로 잡아야 점수 하락을 막을 수 있다.
최근에는 일부 은행들이 모바일 앱이나 인터넷뱅킹 사용자가 자신의 크레딧점수를 수시로 쉽게 체크할 수 있도록 하고 있으며 조회를 해도 신용점수에 부정적인 영향을 주지 않기 때문에 이를 이용하는 것도 좋은 방법이다. 크레딧카드 신청 등의 점수에 영향을 줄만한 일이 없는데도 점수가 크게 떨어졌으면 바로 크레딧리포트를 받아서 잘못된 점을 찾아 보라는 것이다.
정정 절차
크레딧리포트에서 오류를 찾았다면 이를 정정하기 위한 적절한 조치를 취해야 한다.
연방법은 크레딧리포트에서 오류를 발견하면 이에 대해서 분쟁(dispute)과 조사를 요청할 수 있는 권리를 보장하고 있다. 분쟁 서류를 접수하면 신용평가 업체는 반드시 30일 안으로 이에 대한 조사를 실시해야 한다.
단, 업체 측이 분쟁 신청이 이유가 없다고 판단하면 조사는 시작되지 않는다. 분쟁 조사가 완료되면 신용평가 업체는 꼭 서면으로 조사 결과를 통보해야 하며 조사로 인해 크레딧리포트 상에 변화가 있다면 무료로 크레딧리포트도 제공해야 한다.
만약 소비자가 분쟁 결과에 승복할 수 없거나 불만족스럽거나 평가업체가 정정을 거부하면 연방소비자금융보호국(CFPB)에 불만을 웹사이트(https://www.consumerfinance.gov/complaint/)나 전화(855-411-2372)로 접수하면 된다. 주 검찰에도 접수하는 게 유리하다. CFPB에 접수된 불만에 대한 신용평가 업체들의 응답 비율은 97%나 됐다.