P Nandalal Weerasinghe: 은행 부문의 AI 혁신 및 디지털화 - 경제와 사회에 지속 가능한 가치 창출

[이매진]

P Nandalal Weerasinghe: 은행 부문의 AI 혁신 및 디지털화 - 경제와 사회에 지속 가능한 가치 창출

2025년 9월 16일 콜롬보에서 개최된 CMA 스리랑카 실버 주빌리 국제 경영 회계 컨퍼런스 개막식에서 스리랑카 중앙은행 총재인 P 난달랄 위라싱헤 박사가 연설한 내용입니다.

이 연설에서 표현된 견해는 연설자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니

https://www.bis.org/review/r251002g.htm

P Nandalal Weerasinghe: AI innovation and digitization in the banking sector - creating sustainable value to the economy and so

r251002g (1).pdf

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오늘 CMA 스리랑카 실버 주빌리 국제 경영회계 컨퍼런스 개막식에서 여러분께 연설을 하게 되어 영광이며, 영광입니다. 25년간 경영회계 분야에서 탁월한 성과를 거두고, 전문가를 양성하며, 변화를 만들어 온 CMA는 앞으로도 계속 발전해 나갈 것입니다.

이 역사적인 이정표를 세운 CMA 스리랑카와 그 리더십, 그리고 이 여정에 기여한 과거와 현재의 모든 회원에게 따뜻한 축하를 전하고 싶습니다.

오늘 여러분 앞에 서서 금융의 미래를 형성할 뿐만 아니라 금융을 근본적으로 재정의하는 주제에 대해 연설하게 되어 영광입니다. 우리는 기술이 단순한 효율성 향상 도구를 넘어 경제와 사회 모두의 지속 가능한 가치를 창출하는 변혁의 원동력으로 진화하는 중요한 시점에 서 있습니다.

수 세기 동안 은행업은 신뢰, 보안, 그리고 인간관계라는 기둥 위에 세워져 왔습니다. 이러한 원칙들은 여전히 ​​건드릴 수 없지만, 디지털 시대는 새로운 역학을 가져왔습니다. 은행업의 디지털 혁명은 더 이상 미래의 개념이 아니라 우리의 현실입니다. 이제 고객들은 즉각적이고 끊김 없는 온디맨드 서비스를 제공하는 세상에 살고 있으며, 금융기관에서도 동일한 서비스를 기대합니다. 바로 여기에 인공지능(AI)과 디지털화가 자리 잡고 있습니다. 이 두 기술은 근본적인 변화를 주도하는 두 가지 원동력으로, 기존의 거래 기반 모델에서 지능적이고 예측 가능하며 고객 중심적인 모델로 우리를 이끌고 있습니다.

마찬가지로, 한때 과거 데이터와 수작업 보고에 기반했던 관리 회계사의 전통적인 역할도 빠르게 변화하고 있습니다. 머신러닝, 예측 분석, 로봇 프로세스 자동화와 같은 기술의 등장으로 우리는 지루하고 반복적인 데이터 입력 및 조정 작업에서 해방되었습니다. 이러한 변화는 단순히 일자리를 대체하는 것이 아니라, 심오하고 필수적인 기술 향상을 의미합니다. 관리 회계사를 '숫자 분석가'에서 '전략적 예측 설계자'로 격상시키는 것입니다.

따라서 이것은 단순한 기술 이야기를 넘어, 목적에 관한 이야기입니다. 우리 모두의 책임은 이러한 힘을 활용하여 사업과 경제 성장을 촉진할 뿐만 아니라, 더욱 포용적이고 회복탄력적이며 번영하는 사회를 조성하는 것입니다.

2008년 금융 위기는 부적절한 위험 평가가 초래하는 막대한 사회적 비용을 우리에게 일깨워 주었습니다. 오늘날 AI 기반 모델은 시장 동향부터 사회적 정서에 이르기까지 방대하고 비정형적인 데이터를 분석하여 전례 없는 정확도로 신용 위험을 예측할 수 있습니다. 이는 더욱 책임감 있는 대출, 채무 불이행 감소, 그리고 더욱 강화된 금융 안정성으로 이어집니다.

오늘날 우리는 은행업이 전례 없는 변화를 겪고 있음을 목격하고 있습니다. 한때 물리적 인프라와 수작업 프로세스에 의존했던 기존 모델은 AI 기반 인텔리전스로 구동되는 디지털 생태계로 대체되고 있습니다. 이러한 변화는 단순히 기술적인 측면을 넘어 데이터 중심, 고객 중심, 지속가능성 중심의 은행으로의 구조적 전환을 의미합니다.

예를 들어, AI 기반 자동화는 대출 신청부터 규정 준수 보고까지 은행의 백엔드 프로세스를 간소화합니다. 머신러닝과 로봇 프로세스 자동화를 활용함으로써 은행은 수작업 오류를 제거하고, 업무 흐름을 가속화하며, 운영 비용을 절감할 수 있습니다. 이러한 효율성은 단순히 비용 절감을 의미하는 것이 아니라, 은행의 가장 귀중한 자원인 인적 자본을 재분배하고, 전략적 사고, 복잡한 문제 해결, 그리고 더욱 깊은 고객 관계 구축에 집중하는 것을 의미합니다.

AI는 더 이상 실험적인 분야에 국한되지 않고 전략적 필수 요소가 되었습니다. AI 기반 자동화는 프로세스 정확도를 높이고 운영 비용을 절감하며 서비스 제공을 가속화합니다. 고급 머신러닝 모델은 실시간 사기 탐지, 예측 신용 평가, 그리고 사전 규정 준수 모니터링을 가능하게 합니다. AI는 초개인화를 통해 맞춤형 금융 솔루션을 제공하여 고객 참여와 신뢰를 향상시킵니다.

AI는 효율성을 넘어 방어 체계를 강화하고 있습니다. 사기 및 금융 범죄에 대응하는 가장 효과적인 무기 중 하나로 여겨집니다. AI 알고리즘은 수십억 건의 거래를 실시간으로 분석하여 인간의 감독으로는 따라올 수 없는 정확도로 이상 징후를 감지하고 예측할 수 있습니다. 이를 통해 보안 태세를 강화하고 사회 계약에서 타협할 수 없는 부분인 금융 시스템의 무결성을 보호합니다.

더욱이, 전 세계 주요 은행들이 선도적으로 도입한 실시간 거래 모니터링은 머신러닝을 활용하여 사기 행위를 즉시 식별하고 방지합니다. 이는 단순히 은행을 보호하는 데 그치지 않고, 더욱 안전하고 신뢰할 수 있는 금융 생태계를 구축하여 수백만 고객의 재정적 안녕을 보호합니다. 실증 연구에 따르면 AI 도입은 전 세계 은행 지출을 매년 수천억 달러 절감하는 동시에 생산성과 복원력을 향상시킬 수 있습니다.

AI와 디지털화의 중요성은 제도적 효율성을 넘어 더 넓은 사회경제적 목표를 포괄합니다. AI 기반 신용 평가 모델은 대체 데이터 소스를 활용하여 이전에는 소외되었던 계층에게 신용 접근을 제공합니다.

전통적인 은행 모델은 많은 계층의 사람들에게 소외되는 경우가 많았습니다. 그러나 AI는 휴대전화 사용 내역이나 공공 서비스 요금 납부 내역과 같은 비전통적인 데이터 소스를 분석하여 정식 신용 기록이 없는 개인과 소기업의 신용도를 평가할 수 있습니다. 또한, 은행은 AI를 활용하여 개인 맞춤형 금융 상품을 개발하고 맞춤형 금융 자문을 제공하여 누구나 은행 서비스를 이용할 수 있도록 할 수 있습니다.

더욱이 디지털 플랫폼과 음성 지원 기술은 은행 서비스를 민주화하여 농촌 지역 사회와 장애인의 격차를 해소하고 있습니다. AI 기반 챗봇과 가상 비서 덕분에 지리적, 물리적 장벽을 넘어 24시간 연중무휴 은행 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다. 외딴 마을에 사는 고객도 이제 대도시에 사는 고객과 마찬가지로 쉽게 금융 상담을 받거나 대출을 신청할 수 있습니다. 이는 단순한 편의성을 넘어 금융 서비스의 민주화를 의미하며, 기존의 배타성이라는 장벽을 허물고 있습니다.

또한, 우리가 더욱 지속 가능한 미래를 위해 함께 노력하는 가운데, 은행들은 친환경 이니셔티브 자금 조달의 최전선에 서 있습니다. AI는 환경, 사회, 지배구조(ESG) 지표 평가를 용이하게 하여 친환경 투자와 기후 회복력 있는 프로젝트에 자본을 집중시킵니다. 방대한 데이터 세트를 분석함으로써 투자 및 자금 조달 활동의 지속가능성을 더욱 정확하게 평가할 수 있습니다. AI는 친환경 이니셔티브를 추적하고 보고하는 데 도움을 주어 우리의 행동이 약속과 일치하도록 할 수 있습니다. 더욱이, AI가 구현하는 디지털 혁신은 종이 사용량, 물리적 이동, 에너지 소비를 최소화하여 탄소 발자국을 줄입니다. 이는 기술을 활용하여 더욱 지속 가능하고 윤리적인 비즈니스 모델을 구축하는 것을 의미합니다.

오히려 이러한 기술을 수용함에 따라 데이터 프라이버시, 알고리즘 편향, 그리고 AI의 윤리적 사용에 대한 우려를 해소해야 합니다. 이 기술 혁명이 포용적이고 누구도 소외되지 않도록 해야 합니다. 이를 위해서는 견고한 거버넌스 프레임워크, 투명성, 그리고 인력 역량 강화에 대한 지속적인 투자가 필요합니다. 또한, AI 사용에 있어 투명성을 확보하고, AI 모델이 공정하고 윤리적이며 차별 없이 운영되도록 해야 합니다.

은행업의 미래는 단순히 돈을 움직이는 것이 아니라 사회를 발전시키는 것입니다. AI의 막강한 힘을 활용하여 견고하고 수익성 있을 뿐만 아니라 접근성도 뛰어나고 긍정적인 변화를 이끌어낼 수 있는 금융 시스템을 구축하는 것입니다. 우리의 역할은 더 이상 백오피스 업무에 국한되지 않습니다. 우리는 재무 데이터와 전략적 의사 결정을 연결하는 다리 역할을 해야 합니다. 기술뿐 아니라 그 윤리적 의미까지 이해하여 AI 모델이 공정하고 편파적이지 않으며 투명하도록 해야 합니다. 우리는 가치 창출의 선두주자이며, 이러한 변화를 수용함으로써 우리 조직이 수익성을 확보할 뿐만 아니라 더욱 회복력 있고 공평하며 지속 가능한 세상의 기둥이 되도록 이끌 수 있습니다.

보시다시피, 은행 부문에서 AI 혁신과 디지털화의 융합은 단순한 기술적 변화를 넘어, 세상에서 우리의 역할에 대한 근본적인 재구상입니다. 단순한 금융 서비스 제공자에서 고객의 금융 생활에 진정한 파트너로 변화하는 것입니다. 이러한 변화를 책임감 있고 전략적으로 수용함으로써 우리는 기관뿐만 아니라 더욱 포용적이고 번영하며 지속 가능한 경제와 사회를 위해 전례 없는 가치를 창출할 수 있습니다.