보험 설계안을 받았습니다. 기존 보험에 추가하는 것에 대해서 조언 부탁 드립니다.

[타라반]

Your happins is our businss ^^

 37세 남자입니다.

  저번에도 한 번 문의드렸는데 지식이 없어서 아직도 잘 판단을 못하고 있습니다.

  그런데 아는 설계사 분이 제가 앞으로 3번의 럭키생명(우리아비바)를 해지할 계획이니까 한번 봐주시고 괘찮은거 추천해달라고 하니까,

  제 보험내역을 보고 맨아래의 한화손해보험 헤라클래스남성 보험을 추천해주셨어요

  기존 가입했던 삼성화재 실손보험은 통원치료는 안되고,

  메리츠운전자보험은 상해부분 통원치료 되는 것인데,

 질문) 가. 한화손해보험 헤라클래스가입하면 기존거하고 너무 중복되는 것이 아닌지,

          나. 헤라클래스보험은 대략 어떤 보험인지

         다. 그리고 제 가입내역에서(럭키생명은 해지할 계획임) 전체적으로 부족한 점은 무엇인지

         라. 헤라클래스 보험 중 "03년 만기 전기납(갱신)(최대64년)"는 무슨 뜻인가요 

         마. 그리고 제 누나(만38세), 여동생(만35세)이  일본에 사는데 1-2년 후면 아예 한국에 들어오거든요, 현재도 자주 한국에 방문하는데 둘다 미혼이고 앞으로 언제 결혼할지도 기약못하고 있습니다. 그리고 가입한 보험이 하나도 없는데 어떤 보험으로 들어야될지도,

 부탁드립니다.

  그동안 보험에 무지하고 살았다가 얼마전에 목디스크 치료를 받으면서 알게되어 도움을 많이 받았습니다.

  설계사님들의 조언을 구합니다.

 가입내역 - 아래 (저축, 연금, 태아, 자동차 보험은 생략하였음)

1)삼성화재-무배당삼성애니케어간병(보장기간2003년-2054년)   보험료=122,850(납입기간 20년)

1. 치매간병비 10,000,000

2. 장기입원간병비 500,000

3. 상해사망 30,000,000

4. 상해후유장해30,000,000

5. 질병사망30,000,000

6. 상해소득보상금20,000,000

7. 질병입원제비용4,000,000 (70세만기)

8. 질병입원실료2,000,000 (70세만기)

9. 질병수술비2,000,000 (70세만기)

10. 상해의료비2,000,000

11.상해입원일당20,000

12. 질병입원일당30,000 (70세만기)

13. 2대질병치료비10,000,000

14. 7대질병수술비3,000,000

15. 활동불능간병비10,000,000

16. 일상생활배상책임100,000,000 (70세만기)

17. 상해사망추가20,000,000 (60세만기)

18. 상해후유장해추가20,000,000 (60세만기)

19. 질병사망추가20,000,000 (60세만기)

20. 골절진단금200,000

21. 골절수술비 1,000,000

2) 삼성화재-무배당유비무암보험(보장기간2003부터 2054)  보험료=33,810(납입기간20년)

1. 암진단급여금 10,000,000

2. 암진단급여금(상피내암)3,000,000

3. 암입원급여금100,000

4. 암입원급여금(상피내암)30,000

5. 암사망보험금15,000,000

6. 암진단급여금추가10,000,000

7. 암수술급여금3,000,000

8. 암수술급여금(상피내암)300,000

9. 암통원급여금30,000

10. 암통원급여금(상피내암)10,000

11. 방사선약물치료비1,000,000

12. 암재발방지비용500,000

13. 7대질병수술비2,000,000

3) 럭키생명-무배당해피드림건강보험(보장기간2003부터2023)  보험료=92,700(납입기간15년)

1. 진단자금: 뇌출혈, 뇌경색증, 급성심근경색 진단확정시 2년미만  15,000,000

                                                   2년이상  20,000,000

2. 종합수술비 : 질병 또는 재해로 수술시 1종 300,000  2종 450,000   3종 750,000

3. 특정질병수술비: 10대성인질환으로 진단확정되고 그치료위해 입원수술시(수술1회당)

                  2대특정질병 4,500,000   그 외 10대성인질환 3,750,000

4. 입원급여금 : 질병 또는 재로로 4일이상입원시 15,000

5. 특정질병입원급여금 : 10대성인질환으로 진단확정되고 치료목적입원시(3일초과 1일당)

                        2대질병 60,000   그 외 10대성인질환 30,000

6. 장기입원급여금 : 질병또는 재해로 31일이상입원시 30,000

7. 보험료납입면제 :뇌출혈, 뇌경색, 또는 급성심근경색증으로 진단확정되거나 장해분류표중                     제1급 내지 제3급의 장해시 - 차회 이후 보험료 납입면제

(골절화상보장특약)

8. 재해골절치료비 : 진단확정시(발생1회당) 600,000

9. 재해골절수술비 : 입원하고 수술시 1,000,000

10. 재해골절입원급여금 : 4일이상입원시 60,000

11. 화상수술비 : 1회당 1,000,000

12. 화상입원급여금 : 4일이상입원시 60,000

(one+암보험특약)

13. 암진단자금 : 20,000,000

14. 암수술자금: 수술1회당 6,000,000

15. 암입원급여금 :4일이상 입원시 200,000

16. 상피내암진단자금 : 기타피부암, 상피내암, 경계성종양진단시(최초1회에 한해)2,000,000

17. 상피내암수술자금 : (수술1회당)600,000

18. 상피내암입원급여금 : 4일이상입원시 40,000

19. 방사선치료비 :암, 상피내얌 또는 경계성암, 피부암 잔단후 치료시 4,000,000

(암사망특약)

20. 암사망보험금 : 암으로 인해 사망 또는 장해분류표상1급의 장해됬을때 20,000,000

21. 사망보험금 : 사망 또는 제1급장해시 20,000,000

22. 입원비 : 질병 및 재해로 입원시 3일초과시 20,000

23. 만기축하금 : 약관참조

4)메리츠화재 운전자보험(2006년부터 2016까지, 보험료:42,000원)

   기본계약 : 일반상해사망후유장해: 2천만

   선택계약 : 운전자교통상해사망후유장해 3천만

             일반상해 뺑소니 3천만

             일반상해의료실비 5백만(180일한도)국민건강보험 적용받지 않을경우50%지급

             질병입원일당 2만원

              기타 운전, 방어비용,벌금,위로금,형사합의지원금,긴급비용 등등...

한화손해보험 헤라클레스남성보험(100세만기)-가입예정 보험료 45,000원(20년 납)

 일반상해후유장해 5,000만 (100세만기)

종합입원의료비(갱신형)5,000만 (100세만기) 03년만기 전기납(갱신)(최대64년)

골절진단비 20만 (100세만기)

화상진단비20만 (100세만기)

상해흉터복원수술비 7만원 (100세만기)

중증화상및부식진단비2,000만 (80세만기)

가족일상생활중배상책임10,000만 (100세만기)

질병통원의료비(갱신형,외래25만,처방조제비5만원)30만원 03년만기 전기납(갱신)(최대64년)

16대질병수술비 30만원 (80세만기)

피부질환수술비20만 (80세만기)

VDT증후군수술비100만원 (80세만기)

남성특정비노기계질환수술비100만 (80세만기)

조혈모세포이식수술비2,000만 (80세만기)

5대장기이식수술비2,000만 (80세만기)

면허취소300만 (80세만기)

중상해교통사고처리지원금(운전자등)3,000만 (80세만기)

주차장및아파트단지내사고지원금10만원 (80세만기)

상해통원의료비(갱신형 외래25만원,처방조제비5만원)30만 03년만기 전기납(갱신)(최대64년)

상해수술위로금(갱신형)30만

골절수술비20만 (100세만기)

화상수술비50만 (100세만기)

중대한특정상해수술비500만 (80세만기)

강력범죄위로금300만

뇌혈관질환진단비1,000만 (80세만기)

질병수술위로금(갱신형)30만 03년만기 전기납(갱신)(최대64년)

호흡기질환수술비100만 (80세만기)

VDT증후군입원비3만 (80세만기)

남성특정비뇨기계질환입원비5만 (80세만기)

식중독위로금5만 (100세만기)

각막이식수술비2,000만 (80세만기)

특정전염병위로금100만 (100세만기)

면허정지3만 (80세만기)

긴급비용(자가용운전자용)10만원 (80세 만기)

☆ 공개적인 상담이 어려우신 분은 아래 비공개 상담신청을 해 주시길 바랍니다. ☆

[[반장] 박성우]

타라반님 안녕하세요.
행복한 보험의 나라를 만들어가는 [반장] 박 성우 입니다.

무배당삼성애니케어간병 보험을 해약하고 새로운 보험을 가입하는 것이라면 모르지만 현재 중복적으로 가져가기는 부담이 되실 것입니다. 현재 헤라클레스보험의 경우 4만 2천원 이라는 보험료를 20년만 납부하면 100세까지 보장을 받는 것이라고 생각하시거나 또는 그렇게 설명을 들었다면 잘못된 설명과 잘못된 이해를 하고 있습니다.

20년만 납부하면 되는 특약은 세만기 (100세만기 또는 80세 만기) 이 특약들만 20년만 납부하면 되는 것이고 3년납 3년만기 (갱신형 특약) 특약은 보장을 받는 시점까지 보험료를 납부해야 하는 특약입니다.

[[반장] 박성우]

즉 80세까지 보장받는 갱신형 특약은 80세까지 보험료를 납부해야지 보장을 받을 수 있고 100세까지 보장받는 갱신형 특약은 100세까지 보험료를 납부해야지 보장을 받을 수 있습니다.

현재 보장받는 보험중에서 보장이 좋은 상품은 메리츠 운전자 보험과 삼성의 암 보험입니다. 나머지 상품은 납부하는 보험료는 높은데 보장은 보험료 대비 좋지않습니다.

한화의 경우 예전보다 회사의 이미지는 많이 좋아졌습니다. 하지만 앞으로 조금 더 좋아져야지만 한화를 고민하는 가입자들에게 추천할 수 있습니다.

보험을 준비하는 이유는 바로 보장입니다. 아직까지는 상위 보험사들보다 보장적인 부분에서 미흡한 부분이있습니다

[[반장] 박성우]

이런 부분때문에 하위 보험사는 추천을 잘 하지않습니다. 물론 상위 보험사라고 보장을 잘해주는 것은 아닙니다. 상위 보험사들의 장점은 보험료는 좀 고가로 책정되지만 보장적인 부분을 하위 보험사들보다는 잘해주기 때문에 좋은 것입니다. 경제적으로 여유가 있다면 상위 보험사를 선택해서 준비하면 되지만 그렇지 못한 여건들이 많이 있기 때문에 가입자들이 중/상위 보험사를 선택하는 이유입니다.

현재 치료중이신 목 디스크는 어느정도 치료를하셨는지 궁금하네요. 목 디스크의 경우 허리 디스크보다 더 위험합니다. 다행스로운 부분이 메리츠 운전자 보험에 일반상해의료비가 금액은 작지만 500 만원이 책정이 되어 있어서,

[[반장] 박성우]

보험 기간이 2016년 까지는 제약은 있지만 상해에 관련된 부분은 보장을 받을 수 있다는 것입니다. 문제는 2016년 이후가 문제가 되겠죠. 무배당삼성애니케어간병 보험을 가져간다면 2054년까지는 상해 부분의 보장을 받을 수 있지만 문제는 금액의 보장이 200 만원뿐이라는 것입니다.

이 부분은 타라반님께서 신중한 결정을 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 무배당삼성애니케어간병 보험을 부분 리모델링하셔서 가져가는 방법도 있으므로 이 부분은 깊은 생각을 하는 것이 앞으로 보장에 대해서 좋은 답이 나올것 같습니다.

럭키생명을 해약하면 부족한 부분은 2대질병 뇌졸중/급성심근경색 보장이 부족합니다.

[[반장] 박성우]

이 부분은 새롭게 준비하는 손해보험에서 갱신형이 아닌 세만기로 최대 금액을 준비하는 것이 좋습니다. 자세한 부분은 왼편 상담 신청을 통해서 궁금한 부분을 해결하시고 필요한 부분을 준비하는 것이 좋습니다.

누님과 동생분이 한국에 입국하시면 필요한 보험은 의료실비 그리고 노후를 위한 안정된 삶을 위해서 준비하는 연금을 준비하는 것이 가장 이상적인 방법입니다.

지금은 한국에 가끔 들어오시는 것이면 지금 의료실비를 준비하고 나중에 한국에서 생활하실 때 완전한 보장을 받으시는 것을 추천 드립니다. 누님과 동생분의 보험도 함께 상담을 받으시길 바랍니다. ^^

행복한 보험 나라를 만들어가는 [반장] 박 성우 드림~