요즘은 은행을 이용할 때도 주거래 고객이라 하여 각종 수수료 면제 및 우대금리 등 다양한 서비스를 제공하는 단골 고객을 별도로 관리하고 있습니다.
특히 재테크 정보들을 보면 예적금 이든 대출이든 외환이든 주거래은행을 활용하면 유리하다는 말을 많이 듣습니다.
그럼 주거래은행은 무엇을 말하며 주거래 고객이 되면 어떤 혜택이 있는지 알아볼까요?
● 주거래 은행?
주거래 은행이란 말 그대로 고객이 주로 이용하는 은행을 말합니다.
하지만 단순히 통장을 개설하여 입출식만 사용한다고 해서 주거래 은행이라 할순 없습니다.
각 은행들은 예금, 적금 뿐만 아니라, 대출, ATM(현금인출기)&전자금융 이용실적, 자동이체 등록건수, 신용카드등의 이용실적등을 점수로 환산하여 주거래 고객을 선정하기 ?문입니다.
이렇게 주거래 고객으로 선정되면 고객 등급에 따라 우대금리, 수수료 할인 혜택 등 각종 우대서비스를 제공받을 수 있습니다.
주거래 고객은 은행의 이용실적이 점점 커지면서 고객등급이 올라가기 때문에 한 은행을 정해서 예적금, 대출, 신용카드 등 모든 금융거래를 이용함으로써 주거래포인트를 높이면 됩니다.
주거래은행을 정하는 것은 원활한 금융거래를 하는 데에 있어서 가장 필요한 제테크 방법 중의 하나이며 필수입니다.
● 주거래은행 활용하기
▷ 예적금 가입 시
요즘같은 저금리 기조에서 고객의 입장에서는 한푼이라도 이자를 더 받는 은행을 찾아 예적금상품을 들려고 할 텐데요.
하지만 몇푼의 이자보다는 오히려 자신의 주거래은행 상품을 계약하는 것이 더 유리합니다.
다시 말해 이자를 조금 더 많이 주는 은행을 찾아 모은 돈을 분산시키는 것보다는 주거래은행의 상품을 계약함으로 인해 은행구좌의 평잔을 높여 주거래 포인트를 높인다면 등급에 따라 0.1~0.2% 정도의 우대금리 혜택을 받을 수 있을 뿐 아니라 송금수수료 면제 등 각종 부대 서비스 혜택까지 받을 수 있으므로 장기적인 은행 활용도 면에서 더 나을 수 있습니다.
아울러 적금상품을 이용하게 되면 급전 필요시 적금을 해약하지 않고 예적금담보대출을 이용할 수 있어 적금해약으로 인한 손해를 최소화 할 수 있습니다.
▷ 대출 신청 시
나이가 들어감에 따라 집을 장만한다든지 이런저런 이유로 인해 대출 받을 일이 많아질텐데요.
주거래은행에서 평소에 은행의 주거래포인트를 높여놓은 사람은 대출시에도 대출가능금액이 커짐은 물론 더 낮은 대출이자를 적용받을 수 있습니다.
특히 신용대출인 경우, 주거래은행이 아니면 대출받기도 어렵습니다.
게다가 주거래은행이라 해도 은행별 고객등급에 따라 최고 3%이상 차이가 나는데 대출은 고객등급이 높을수록 낮은 이자를 적용받게 되므로 미리 주거래포인트를 높여 고객등급을 올려놓는게 좋습니다.
▷ 신용카드 사용
요즘 카드 하나쯤은 누구나 갖고 있을 테지만 점점 신용카드 발급받기가 까다로워지고 있습니다.
하지만 주거래 은행을 이용하면 신용카드 발급도 쉬울 뿐더러 주거래포인트를 높일 수 있습니다.
만약 주거래은행을 정하지 않고 카드발급만을 먼저 생각하게 된다면, 결국 이 카드 저 카드 여러장의 신용카드를 가지게 되어 개인적으로도 복잡할 뿐더러 나중에 개인신용평점인 CSS점수에 마이너스 요소로 작용되어 카드과다 소유자로 기록되어 대출 받을 때에도 큰 제약을 받을 수 있습니다.
또한 요즘 들어 신용카드의 부가서비스도 거래실적이 많지 않으면 혜택을 받을 수 없는 경우가 많기 때문에 주거래은행의 신용카드를 사용하는 것이 두루두루 좋습니다.
아울러 전문계열 카드사에 비해 은행계열 신용카드는 수수료가 저렴하기 때문에 현금서비스나 할부를 많이 이용하는 분들께는 더욱 유리합니다.
● 은행별 주거래고객제도?
국민은행의 경우 'KB Star Club제도'로 모든 상품 및 각종 거래실적을 종합하여 MVP스타, 로얄스타, 골드스타, 프리미엄 스타로 나누어 스타클럽 고객을 선정하고 고객 등급에 따라 송금수수료 등 각종 수수료가 면제 및 할인 혜택에 최고 0.15%까지 예금금리 우대에 최고 0.3%까지 대출금리 할인혜택도 받을 수 있습니다. 또한 무보증 신용대출의 경우 최고 5천만원까지 대출가능합니다.
기업은행은 'Win Class Membership 제도'를 운영하여 3개월 평잔, 누계액, 건수, 수신, 여신, 신용카드, 환전 및 송금, 방카슈랑스, 급여이체, 전자금융, 거래상품수, 거래기간, 정보제공(주소,전화번호 등) 실적, 본인과 가족(조부모,부모,자녀,배우자,배우자 부모)고객 및 소개고객실적(최초 6개월간)을 합산 평가, 은행거래 실적에 따른 이익금액등을 기준으로 Honor, Royal, Prime, Ace, Gold로 등급을 나누어 각종 수수료 감면에 무보증 신용대출 최고 5000만원까지 대출금리도 최고 3%까지 할인 받을 수 있으며 대여금고 무료이용 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
신한은행 '주거래고객제도'는 매월 말일을 기준으로 최근 3개월간의 거래 실적 등을 종합하여 로얄 MVP 고객, 로얄 VIP 고객, 로얄 골드 고객, 로얄 그린 고객을 선정하여 예금, 대출금리 우대,주거래신용대출 최고 3000만원,각종 수수료 감면,외환환전 및 해외송금시 우대,전용창구에서 전담직원에 의한 서비스제공, 신한카드 연회비면제 및 항공상해보험 무료가입 등의 혜택을 제공받을 수 있습니다.
우리은행은 주거래고객제도는 따로 없지만 현재 주거래 고객을 위한 '파워-업 7.0'사은행사를 실시중입니다.
이 행사는 수시로 입출금이 가능한 저축예금의 3개월 평균 잔액이 500만원 이상이고 해당 계좌로 급여를 이체하는 고객을 대상으로 분기별로 300명을 추첨, 지난 3개월간 통장 평균 잔액에 대해 연 7%의 금리를 지급합니다.
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