지능형 금융 시스템: AI가 금융을 변화시키는 방법

[힘힘]

지능형 금융 시스템: AI가 금융을 변화시키는 방법

BIS 작업 보고서  |  1194번  |  

2024년 6월 13일

Iñaki Aldasoro ,  Leonardo Gambacorta ,  Anton Korinek ,  Vatsala Shreeti  및  Merlin Stein 제작 

PDF 전문 

(962kb)

  |  42페이지

요약집중하다

복잡한 유기체의 두뇌처럼 금융 시스템은 경제에서 자원 배분을 안내하기 위해 방대한 양의 분산된 정보를 처리합니다. 이 기능을 수행하는 금융 시스템의 역량은 주로 이용 가능한 계산 및 정보 처리 기술에 의해 형성되었습니다. 규칙 기반 시스템에서 기계 학습, 생성적 AI에 이르기까지 진보적인 인공 지능(AI) 세대가 금융 부문을 어떻게 변화시켰는지 살펴본 후, 다가오는 AI 에이전트의 도래와 인공 일반 지능의 가능성에 어떻게 대비해야 하는지 평가합니다( AGI).

기부금

우리는 금융 중개, 보험, 자산 관리, 지불이라는 금융 시스템의 네 가지 주요 기능에 초점을 맞춰 진보적인 AI 세대에서 발생하는 기회와 과제를 분석합니다. 또한 AI 발전이 금융 안정성, 건전성 정책에 미치는 영향, AI가 실물 경제에 미치는 영향으로 인한 금융 파급 효과 위험을 살펴봅니다. 이러한 분석을 바탕으로 우리는 AI 거버넌스의 일반 원칙을 기반으로 규제를 선제적으로 조정하기 위한 프레임워크를 제안합니다.

결과

AI의 모든 세대가 금융 시스템의 효율성을 향상시키는 동안 AI 사용과 관련된 위험과 과제도 점점 더 복잡해지고 있습니다. AI는 금융 시스템의 정보 처리, 데이터 분석, 패턴 인식 및 예측 능력을 향상시켰습니다. 동시에 데이터 프라이버시 문제, 알고리즘 차별 위험, 시장 집중 및 네트워크 상호 연결성을 악화시킬 수 있습니다. AI 발전이 금융 시스템에 미치는 혁신적인 영향을 다루기 위해 우리는 AI 거버넌스의 일반 원칙을 기반으로 규제를 업그레이드하고 투명성, 책임성, 공정성, 안전 및 인간 감독을 강조하는 프레임워크를 제안합니다. 우리는 또한 국제적 공조의 필요성을 강조합니다.

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추상적인

금융 시스템의 핵심은 경제 참여자를 조정하는 가격 신호로 방대한 양의 정보를 처리하고 집계하는 것입니다. 역사를 통틀어 단순 장부 관리부터 인공 지능(AI)에 이르기까지 정보 처리의 발전은 금융 부문을 변화시켰습니다. 우리는 이 프레이밍을 사용하여 생성 AI(GenAI)와 신흥 AI 에이전트, 그리고 더 추측적으로는 인공 일반 지능이 금융에 어떤 영향을 미칠지 분석합니다. 우리는 금융 중개, 보험, 자산 관리 및 지불이라는 금융 시스템의 네 가지 기능에 중점을 둡니다. 또한 AI 발전이 금융 안정성과 건전성 정책에 미치는 영향을 평가합니다. 또한 AI가 실물 경제에 미치는 잠재적 파급 효과를 조사하여 낙관적인 AI 시나리오와 파괴적인 AI 시나리오를 모두 조사합니다. AI 발전이 금융 시스템에 미치는 혁신적인 영향을 다루기 위해 우리는 AI 거버넌스에 대해 잘 확립된 일반 원칙을 기반으로 금융 규제를 업그레이드하기 위한 프레임워크를 제안합니다.

JEL 분류: E31, J24, O33, O40

키워드: 인공지능, 생성 AI, AI 에이전트, 금융 시스템, 금융 기관

저자 소개

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