[자동차보험료 할인할증]

[양해일]

<KBS실속경제> 방송원고

상담전화 : 1811 - 9172

"자동차보험료 할인할증"

이 시간에는 “자동차보험 보험료와 관련하여 궁금해 하는 것들”에 대해

알아보겠는데요, 도움 말씀 주실 <빛가람손해사정법인>

양해일 대표 자리에 함께 했습니다. 안녕하십니까?

질문1.

같은 보험회사인데 설계사가 판매하는 자동차보험과 인터넷의 보험료가 차이가 납니다. 그런데 설계사는 인터넷으로 가입하는 보험과 보상처리가 다르다고 하는데 사실입니까?

답변.

설계사가 판매하는 보험과 인터넷으로 가입한 보험은 동일한 약관에 의해 보상처리가 이루어지기 때문에 보상처리는 동일합니다.

설계사가 판매하는 자동차보험의 경우 설계사에 대한 수수료 또는 수당 등의 보수와 그 밖의 지원경비가 포함되기 때문에 인터넷으로 가입하는 보험과 비교할 때 보험료 차이가 발생합니다. 즉, 인터넷으로 가입할 때 더 저렴합니다. 그러나 보상처리는 모집방법에 따라 차별을 두지 않고 동일한 약관을 적용하기 때문에 보상처리는 동일합니다.

질문2.

같은 회사는 그렇다고 알겠는데 그럼 만약 동일한 사고발생시 보험료가 비싼 보험회사가 보험금을 많이 줍니까?

답변.

보험회사에서 사용하는 자동차보험 약관의 보험금 지급기준은 관련법규에 따라 동일한 내용을 적용하고 있습니다. 따라서, 동일한 조건으로 가입했다면 보험회사별로 보험료는 차이가 있더라도 사고 발생시 보험금 산정기준은 동일하게 됩니다.

다만 가입한 항목, 가입한 특약, 가입금액(보상한도) 등이 다른 경우라면 보험금에 차이가 발생할 수 있습니다.

예를들면 자동차상해의 경우, 보험가입금액을 3천만원으로 하는 경우와 3억원으로 하는 경우라면 그 보상한도가 다르기 때문에 당연히 3억원에 가입된 보험회사가 더 충분한 보상을 하겠죠.

질문3.

그럼, 이렇게 자동차보험의 보상은 같은데 보험회사마다 보험료는 왜 차이가 있습니까?

답변.

먼저 보험회사마다 보유계약이 다르고, 사고위험도, 지급보험금 규모 등 보험관련 통계가 다르기 때문에 이에 따라 산정되는 보험료도 차이가 발생할 수 있습니다.

우리나라는 아주 오래전부터 보험료 자율화를 시행하고 있습니다. 이에 따라 보험회사는 사고위험도를 고려하여 연령, 성별, 차종 등에 따라 보험료를 다르게 산정하고 있고 이런 까닭에 회사별로 보험료 차이가 발생하는 것입니다. 또한, A보험회사의 자동차보험 가입자들이 사고로 인해 보험금을 수령한 규모가 다른 보험회사보다 많다면 향후 A보험회사의 보험료 수준은 올라갈 것입니다.

이처럼 보험회사별로 보험금이 지급된 규모에 따라 보험료가 달라지게 되므로 참고하여 주시기 바랍니다.

질문4.

자동차보험 사고 또는 무사고에 따른 할인할증은 어떻게 적용이 됩니까?

답변.

할인할증적용등급은 사고점수에 따라 달라지며(1점=1등급), 사고점수의 변동은 사고내용 및 정도에 따라 달라집니다.

할인할증등급요율(=우량할인,불량할증요율)은 사고점수제이며, 사고점수 1점당 1등급씩 차감되어 요율이 인상됩니다.

할증의 경우 사고점수는 사고내용 및 정도에 따라 달라지며, 대인배상 담보는 사망사고 건당 4점, 부상은 상해급수에 따라 건당 1점~4점, 자기신체사고(자동차상해특약) 담보는 사고 건당 1점이 부과됩니다. 물적담보(대물배상, 자기차량손해) 사고의 경우, 할증기준금액 초과사고시 건당 1점, 할증기준 금액 이하사고시 건당 0.5점이 부과됩니다.

할인의 경우 직전 3년간 무사고라면 갱신시 1등급씩 올라갑니다.

질문5.

예를들어 설명을 좀 해주시죠?

답변.

1) 현재 15Z 등급(물적할증 기준 200만원인 경우)시 사고로 인하여 대인 부상 14급, 대물 300만원이 보상처리 되었다면

부상 14급 1점, 물적사고 200만원 초과 1점 처리되어 총 2점(2등급)의 할증이 적용 => 15Z - 2등급 = 13Z 등급 적용

2) 현재 15Z 등급, 3년간 무사고였다면 갱신시 15Z + 1등급 = 16Z 등급 적용

질문5.

자동차보험에서 마일리지라는 말이 자주 나오는데, 마일리지 특약은 무엇이고, 보험료에 어떤 영향을 줍니까?

답변.

마일리지특약은 자동차의 실제주행거리에 따라 보험료를 할인해 주는 자동차보험 특약입니다.

마일리지 특약에 가입하면 실제 주행거리를 보험회사에 증빙하여, 주행거리별 할인율을 적용받으실 수 있습니다.

할인구간 및 할인율은 보험회사 마다 상이하니, 해당 보험회사를 통해 자세한 내용을 확인하시기 바랍니다.

질문6.

차량보험금이 물적할증기준금액을 넘지 않으면 할증이 안되는 것으로 알고 있었는데 왜 할증이 됩니까?

답변.

사고건수에 따라 적용되는 요율로 인하여 보험료가 일부 할증되는 경우가 있습니다.

물적사고할증기준금액 이하사고는 전계약과 동일한 할인할증등급이 적용되지만, 사고건수에 따라 적용되는 요율로 인하여 보험료는 일정부분 할증이 될 수도 있습니다.

직전 3년간 누적 사고건수에 따라 보험료가 할증될 수 있고, 무사고로 할인을 받던 경우에는 할인율을 적용받지 못하여 보험료가 인상될 수 있습니다. 보다 자세한 설명은 해당 보험사를 통하여 확인 가능하오니 참고하시기 바랍니다.

질문7.

교통사고도 없었는데 보험료가 올라갔습니다. 왜 그런것입니까?

답변.

기본보험료의 변동 등으로 보험료가 변동될 수 있습니다.

일반적인 보험에서와 같이 자동차보험도 여러 사람이 납부한 보험료를 모아 두었다가 사고가 발생한 사람에게 보험금을 지급하게 되므로 내가 무사고이고, 보상을 받지 않았더라도 나와 같은 보험에 가입한 그룹의 사람들에게 지급된 보험금이 많다면 추후 기본보험료, 특약보험료 등이 올라가는 결과가 발생할 수 있습니다.

이로 인해 사고가 없는 운전자도 보험료가 인상되는 경우가 발생할 수 있습니다. 이러한 무사고 운전자의 경우 억울한 측면이 있을 수 있으므로 각 운전자의 가입경력, 사고 유무를 추가로 감안하는 할인할증 제도를 운영하고 있습니다.

<빛가람손해사정법인 양해일 대표였습니다>